क्या वास्तव में अल्पावधि जीवन बीमा खरीदना उचित है?

ज़िंदगी टेढ़े - मेढ़े घुमावदार रास्ते के समान है; कुछ हिस्से रोमांचकारी और रोमांचकारी हैं, जबकि अन्य हिस्से अप्रत्याशित और झकझोर देने वाले हो सकते हैं। मुख्य बात यह याद रखना है कि, भले ही आप भविष्य की भविष्यवाणी नहीं कर सकते, फिर भी आप उसके लिए योजना बना सकते हैं। आप संसाधनों का एक सुरक्षा जाल बना सकते हैं जो आपको और आपके परिवार को किसी भी तूफान से निपटने में मदद करेगा।

यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले हैं, तो यह सुनिश्चित करना आपकी ज़िम्मेदारी है कि उनके लक्ष्य पूरे हों। और, यदि आप पर तत्काल वित्तीय दायित्व हैं, तो जोखिम और भी बढ़ जाता है। इसलिए, अपने परिवार को किसी भी प्रकार की वित्तीय अस्थिरता से बचाने के लिए एक ठोस वित्तीय योजना बनाना महत्वपूर्ण है।

टर्म बीमा एक शुद्ध बीमा कवर है जिसका उद्देश्य आपके परिवार की सुरक्षा करना और यह सुनिश्चित करना है कि उनके सपने साकार हों - तब भी जब आप लंबे समय से चले गए हों। और, यदि आप पर अल्पकालिक देनदारियां हैं, तो आप अल्पावधि अवधि, जैसे 2 से 5 वर्ष, के लिए टर्म बीमा का विकल्प चुन सकते हैं, जिसे मूल रूप से अल्पावधि जीवन बीमा कहा जाता है।

आइए अल्पावधि जीवन बीमा पर विस्तार से चर्चा करें।

अल्पावधि जीवन बीमा क्या है?

अल्पावधि जीवन बीमा अनिवार्य रूप से एक टर्म बीमा योजना है जो छोटी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। किसी भी अन्य बीमा योजना की तरह, इसे सक्रिय रखने के लिए आपको समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करना होगा। बदले में, बीमाकर्ता आपके द्वारा चुनी गई अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर, आप एकल-भुगतान या नियमित-भुगतान विकल्पों का उपयोग करके प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।

एकल भुगतान विकल्प
इस विकल्प के तहत, पॉलिसी खरीदते समय आपके पास पूरे प्रीमियम का भुगतान एक बार में करने का विकल्प होता है। यदि आप एक उद्यमी हैं या ऐसे व्यक्ति हैं जिनकी आय बड़ी और अनियमित है, तो यह विकल्प आपके लिए उपयुक्त होगा।

उदाहरण के लिए, 50 वर्षीय रघु एक स्व-रोज़गार व्यक्ति है जो 5 वर्ष की अवधि के लिए अल्पकालिक बीमा खरीदना चाहता है। चूंकि उनके काम से अक्सर नियमित आय नहीं होती, इसलिए वह एकल-भुगतान विकल्प चुनने का निर्णय लेते हैं और एक ही बार में प्रीमियम का भुगतान करते हैं।

नियमित भुगतान विकल्प
इस विकल्प के तहत आप पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। स्थिर आय वाले वेतनभोगी व्यक्तियों आदि को इस विकल्प से लाभ होगा।

उदाहरण के लिए, 55 वर्षीय राजेश एक बैंक मैनेजर हैं जो 3 साल की अवधि के लिए अल्पकालिक बीमा खरीदना चाहते हैं। चूंकि वह एक वेतनभोगी कर्मचारी है, इसलिए वह नियमित वेतन विकल्प चुनता है और सालाना प्रीमियम का भुगतान करना चुनता है क्योंकि उसका मानना है कि वह वार्षिक प्रीमियम का भुगतान आराम से कर सकता है।

अल्पावधि जीवन बीमा द्वारा प्रदत्त लाभ

• यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपका बीमाकर्ता आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ (एक निश्चित राशि) का भुगतान करेगा।
• यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको कुछ भी वापस नहीं मिलेगा।
  

उदाहरण: 50 वर्षीय व्यवसायी मोना, टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहती है। उसने एक व्यवसायिक ऋण लिया है जिसकी चुकौती अवधि 5 वर्ष में समाप्त होती है। वह नहीं चाहती कि पुनर्भुगतान का बोझ उसके परिवार पर पड़े। इसलिए, वह 5 साल की छोटी अवधि और 1 करोड़ की बीमा राशि वाली टर्म बीमा योजना चुनने का फैसला करती है। वह एकल-भुगतान विकल्प चुनती है और पॉलिसी की शुरुआत में पूरे प्रीमियम का भुगतान करती है।

दुर्भाग्य से, पॉलिसी खरीदने के दो साल के भीतर मोना की मृत्यु हो गई। इस मामले में, उनके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में 1 करोड़ रुपये मिलेंगे, जिसका उपयोग वे मौजूदा ऋण का निपटान करने के लिए कर सकते हैं।

अल्पावधि जीवन बीमा की मुख्य विशेषताएं

ये अल्पावधि जीवन बीमा की कुछ मुख्य बातें हैं -

बजट अनुकूल प्रीमियम
आपका बीमा प्रीमियम वह राशि है जो आप अपनी पॉलिसी और लाभों को सक्रिय रखने के लिए भुगतान करते हैं। अल्पकालिक बीमा योजनाओं का प्रीमियम कम होता है और उनकी कीमत उचित होती है।

प्रीमियम भुगतान फ्लेक्सिबिलिटी
प्रीमियम भुगतान अवधि के अलावा, आप इन विकल्पों में से किसी एक को चुनकर अपनी सुविधा के अनुसार प्रीमियम भुगतान आवृत्ति को अनुकूलित कर सकते हैं - मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक।

कवर राशि अनुकूलन
आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कवर राशि/बीमा राशि को अनुकूलित कर सकते हैं। उन वित्तीय लक्ष्यों और देनदारियों की एक सूची बनाएं जिन्हें आप योजना के भुगतान के साथ पूरा करना चाहते हैं और उस राशि की तुलना अपने पास मौजूद किसी भी बचत या संपत्ति से करें। आप जिस वित्तीय अंतर पर पहुंचते हैं वह वह कवर राशि है जिसकी आपको आवश्यकता है।

कर लाभ¹
भारत का आयकर अधिनियम, 1961, भुगतान किए गए टर्म बीमा प्रीमियम के साथ-साथ प्राप्त दावा राशि के लिए कर लाभ¹ प्रदान करता है।

• धारा 80सी के तहत, आप हर साल भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1,50,000 रुपये तक की कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
• धारा 10(10डी)** के तहत, आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त होने वाली दावा राशि को भी कर से छूट दी गई है।

क्या वास्तव में अल्पावधि जीवन बीमा खरीदना उचित है?

इस प्रश्न का उत्तर किसी व्यक्ति की वर्तमान वित्तीय स्थिति के साथ-साथ उनकी भविष्य की योजनाओं के आधार पर अलग-अलग होगा।

अल्पावधि जीवन बीमा आम तौर पर छोटी अवधि के लिए बीमा कवरेज प्रदान करता है। यह विकल्प उन लोगों के लिए आदर्श है जिनके पास तत्काल वित्तीय जिम्मेदारियां हैं, क्योंकि वे दीर्घकालिक पॉलिसी के लिए प्रतिबद्ध हुए बिना अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

यदि आप परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, तो आपके परिवार के प्रति कुछ दायित्व हो सकते हैं। मान लीजिए कि आपके बच्चे उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं या कुछ वर्षों के भीतर शादी करना चाहते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि इन प्रतिबद्धताओं को पूरा किया जाए, आपको अनिश्चितता की स्थिति में अपने परिवार के लिए वित्तीय सहारा तैयार करना चाहिए। एक अल्पकालिक पॉलिसी बस यही करती है। यह आपको छोटी अवधि के लिए वित्तीय बफर बनाने में मदद करता है, ताकि वे बिना किसी वित्तीय बोझ के अपने सपनों और लक्ष्यों को पूरा कर सकें।

या कहें कि आप पर कुछ कर्ज़ हैं जैसे कि एक बड़ा गृह ऋण जिसे कुछ वर्षों में चुकाना होगा। और, अगर चुकाने से पहले दुर्भाग्य से आपकी मृत्यु हो जाती है, तो कर्ज का पूरा बोझ आपके परिवार के कंधों पर आ जाएगा। अल्पावधि जीवन बीमा यह सुनिश्चित करके सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकता है कि आपके बकाया ऋणों का भुगतान हो गया है और आपके प्रियजनों को किसी भी वित्तीय कठिनाई का सामना नहीं करना पड़ेगा।

आइए तीन परिदृश्यों की जांच करें और निर्धारित करें कि किसे अल्पकालिक जीवन बीमा की आवश्यकता है

केस 1: 50 वर्षीय रवि अपनी पत्नी और बेटे के साथ रहते हैं। उनका बेटा और पत्नी दोनों आर्थिक रूप से उन पर निर्भर हैं। उनका बेटा वर्तमान में 11वीं कक्षा में पढ़ रहा है और 2 साल में कनेक्टिकट में येल विश्वविद्यालय में एक कोर्स के लिए आवेदन करना चाहता है। रवि अपने बेटे के सपनों के पाठ्यक्रम की फीस को कवर करने के लिए एक वित्तीय सुरक्षा कंबल प्रदान करना चाहता है ताकि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में वह इसे आगे बढ़ा सके।

केस 2: 55 वर्षीय मेघा एक अकेली माँ है जो अपनी बेटी के साथ रहती है। उसने एक गृह ऋण लिया जिसकी पुनर्भुगतान अवधि चार साल में समाप्त हो रही है। वह यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ वित्तीय बैकअप चाहती है कि उसकी अनुपस्थिति में उसकी बेटी कर्ज के बोझ से प्रभावित न हो।

केस 3: 32 साल का आकाश अपनी पत्नी और 2 साल के बेटे के साथ रहता है। वह अपने बच्चे की उच्च शिक्षा और शादी के लिए वित्तीय सहायता तैयार करना चाहता है, अगर उसकी मृत्यु हो जाए।

अल्पावधि बीमा खरीदने की योजना बना रहे हैं?

एबीएसएलआई अनमोल सुरक्षा कवच [UIN: 109N139V01] एक सरल और बजट-अनुकूल टर्म बीमा योजना है जो आपके द्वारा चुनी गई अवधि के आधार पर छोटी अवधि - 2 से 5 साल - के लिए कवरेज प्रदान करती है। आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी सभी अल्पकालिक प्रतिबद्धताओं का ध्यान रखा जाए। यह एक जीवनरक्षक नौका के रूप में कार्य करता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप और आपका परिवार आने वाले किसी भी तूफान के लिए तैयार हैं और आप तैरते रह सकते हैं। कुल मिलाकर, योजना सुरक्षा और आश्वासन की भावना प्रदान करती है कि भविष्य में चाहे कुछ भी हो, आपके परिवार को प्रदान किया जाएगा।

समेटते हुए!

यह सब अल्पकालिक जीवन बीमा के बारे में है। अब जब आपको इस पॉलिसी की बेहतर समझ हो गई है, तो हमें यकीन है कि आप आगे बढ़ सकते हैं और निर्णय ले सकते हैं कि इसे खरीदना है या नहीं। अंतिम लेकिन महत्वपूर्ण बात, साइन अप करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप अपने बीमाकर्ता से बात करें और पॉलिसी के नियम और शर्तों को जानें।