टर्म बीमा पॉलिसियों के बारे में कम ज्ञात तथ्य

टर्म बीमा योजना जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है। यह जेब के लिए बहुत आसान है। और, यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका है, खासकर यदि आप एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं।

इन सभी पहलुओं से आप पहले से ही वाकिफ होंगे। लेकिन, क्या आप किसी टर्म योजना के बारे में कुछ अनूठे तथ्यों के बारे में जानते हैं - आप योजना के सक्रिय रहने के दौरान कवर राशि कैसे बढ़ा सकते हैं, कैसे आप और आपका जीवनसाथी संयुक्त रूप से एक योजना के मालिक हो सकते हैं, आप कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि दावा राशि किसी लेनदार से पहले आपके परिवार तक पहुंचे, आदि?

यदि नहीं, तो यहां टर्म बीमा योजनाओं के बारे में 5 कम ज्ञात तथ्यों की एक सूची दी गई है!

योजना सक्रिय रहने पर आप कवर राशि बढ़ा सकते हैं

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां बढ़ती जाएंगी - आप शादी करेंगे, बच्चे पैदा करेंगे, ऋण लेंगे आदि। यदि आपके पास एक टर्म योजना है, तो आप अपने परिवार की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने के लिए इसके कवरेज को अपग्रेड कर सकते हैं। कैसे? बढ़ते कवर विकल्प की मदद से। बढ़ता कवर विकल्प विशेष रूप से किसी के जीवन में बढ़ती जिम्मेदारियों और बढ़ती मुद्रास्फीति दर को ध्यान में रखते हुए तैयार किया गया है।

इस विकल्प के साथ, आपका टर्म बीमा कवर विशिष्ट अंतराल पर धीरे-धीरे बढ़ता रहेगा जब तक कि यह अधिकतम सीमा तक नहीं पहुंच जाता। यह विकल्प आपको मुद्रास्फीति का मुकाबला करने में मदद करेगा और यह सुनिश्चित करेगा कि आपके परिवार को हर समय पर्याप्त रूप से कवर किया जाए।

उदाहरण: 40 साल का माधव, 50 लाख रुपये की बीमा राशि और 20 साल की अवधि के लिए एक टर्म बीमा पॉलिसी खरीदता है। वह अपने कवर को मुद्रास्फीति-प्रूफ करने के लिए हर साल 10% की वृद्धि के साथ बढ़ते कवर विकल्प को चुनता है। कवर तब तक बढ़ेगा जब तक यह आधार कवर की अधिकतम सीमा 2X तक नहीं पहुंच जाता।

तो, कवर राशि पहले वर्ष में 50 लाख रुपये, दूसरे वर्ष में 55 लाख रुपये, तीसरे वर्ष में 60 लाख रुपये होगी, और इसी तरह।

आप अपने जीवनसाथी को उसी पॉलिसी के तहत कवर कर सकते हैं

क्या आप जानते हैं कि आप और आपका जीवनसाथी संयुक्त रूप से एक टर्म बीमा योजना के मालिक हो सकते हैं? ऐसी योजनाओं को 'संयुक्त जीवन टर्म बीमा' के रूप में जाना जाता है और यह आपको और आपके जीवनसाथी दोनों को एक ही योजना के तहत कवर करती है।

यहां योजना के तहत बीमा राशि दो तरह से मिलती है

• अलग बीमा राशि
  

• यहां, योजना के तहत आपके और आपके जीवनसाथी दोनों के लिए कवर राशि अलग-अलग होगी।

• यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके जीवनसाथी को दावा राशि प्राप्त होगी।

• और, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके जीवनसाथी की भी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को दावा राशि प्राप्त होगी।

• बीमा राशि साझा की जाती है यहां, आपके और आपके जीवनसाथी दोनों के लिए कवर राशि समान है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी या आपके पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित पति या पत्नी को दावा राशि प्राप्त होगी। एक बार भुगतान हो जाने के बाद, पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

आप अपनी प्रीमियम भुगतान अवधि को अनुकूलित कर सकते हैं

आप बहुत लंबी अवधि के लिए एक टर्म योजना खरीदते हैं और आम तौर पर, आपको अवधि के अंत तक प्रीमियम का भुगतान करना होता है। यह दीर्घकालिक भुगतान प्रतिबद्धता है। हालाँकि, लंबे समय तक प्रीमियम भुगतान के बोझ से बचने के लिए आप कम वर्षों में अपने सभी प्रीमियम का भुगतान करना चाह सकते हैं।

ऐसे में आप सीमित वेतन विकल्प चुन सकते हैं। सीमित भुगतान आपको कम वर्षों में अपनी प्रीमियम भुगतान देनदारी समाप्त करने की अनुमति देता है। आप पॉलिसी अवधि के अंत तक बीमा कवर और उसके लाभों का आनंद ले सकते हैं।

सीमित भुगतान विकल्पों में 5-भुगतान (5 वर्षों में प्रीमियम का भुगतान, 10-भुगतान (10 वर्षों में प्रीमियम का भुगतान) आदि शामिल हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप पॉलिसी खरीदते समय 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि चुनते हैं और 10-भुगतान चुनते हैं। भुगतान विकल्प के तहत, आप पहले 10 पॉलिसी वर्षों के दौरान प्रीमियम का भुगतान समाप्त कर सकते हैं और 30 वर्षों तक लाभों का आनंद ले सकते हैं।

उदाहरण: 30 वर्षीय महीप, 40 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि के साथ एक टर्म बीमा पॉलिसी खरीदता है। वह 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहती है और उस समय तक अपनी प्रीमियम भुगतान जिम्मेदारी पूरी करना चाहती है, इसलिए, वह 20-वेतन सीमित भुगतान विकल्प चुनती है, जो उसे सेवानिवृत्त होने तक अपना प्रीमियम भुगतान पूरा करने की अनुमति देता है।

आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके दावे की राशि सही हाथों तक पहुंचे

बढ़ते खर्चों के कारण अधिक लोग संपत्ति, वाहन, इलेक्ट्रॉनिक्स आदि जैसी महंगी चीजें खरीदने के लिए ऋण और ईएमआई विकल्पों का लाभ उठा रहे हैं। यदि आपने ऋण लिया है और दुर्भाग्य से निधन हो जाता है, तो उसे चुकाने का पूरा बोझ आपके परिवार के कंधों पर आ जाएगा। यदि आप मुख्य रूप से कमाने वाले व्यक्ति हैं और आपके परिवार के पास आय का कोई अन्य स्रोत नहीं है तो स्थिति और भी गंभीर लगती है।

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है तो एक टर्म बीमा योजना आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। यह धनराशि उन्हें अपने दैनिक खर्चों और जीवनशैली में बदलाव के बारे में चिंता किए बिना, बकाया ऋण और देनदारियों का निपटान करने में मदद करेगी।

लेकिन, एक कानूनी चेतावनी है। आपके मौजूदा ऋण चुकाने के लिए दावा राशि सबसे पहले लेनदारों के पास जाएगी। और, कभी-कभी, उत्तराधिकार कानूनों के आधार पर, परिवार के अन्य सदस्य भी दावा राशि प्राप्त करने के लिए झपट्टा मार सकते हैं।

यह सब रोका जा सकता है यदि आप विवाहित हैं और पुरुष हैं - और आपने अपनी पत्नी को नामांकित व्यक्ति के रूप में नियुक्त किया है। कैसे? विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम के तहत अपनी योजना खरीदकर।

विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम क्या है?

विवाहित पुरुष एक अतिरिक्त खंड पर सहमति देकर विवाहित महिला संपत्ति (एमडब्ल्यूपी) अधिनियम के तहत टर्म बीमा योजना खरीद सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित हो जाएगा कि दावा राशि किसी और को जाने से पहले आपकी पत्नी को भुगतान की जाएगी। वे यह तय कर सकते हैं कि अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए दावा राशि का उपयोग कैसे किया जाए।

आप अपना दावा भुगतान अनुकूलित कर सकते हैं

आपने लॉटरी विजेताओं की सारी जीत जुए में हारने, शेयर बाजार में खराब निवेश आदि के बाद दिवालिया होने की कहानियां सुनी होंगी। एक बड़े दावे का भुगतान भी इससे अलग नहीं है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो टर्म बीमा क्लेम राशि का भुगतान आपके परिवार को एकमुश्त राशि के रूप में किया जाएगा। और, वे इस बारे में अनिश्चित हो सकते हैं कि इससे कैसे निपटें।

यदि आप नहीं चाहते कि आपका परिवार खराब निवेश निर्णयों के कारण दावा राशि खो दे और उनकी वास्तविक जरूरतों के लिए वित्तीय सहायता के बिना रह जाए - तो आप यह अनुकूलित कर सकते हैं कि वे दावा कैसे प्राप्त करें। यहां सबसे आम दावा भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं -

• एकमुश्त भुगतान विकल्प
  आपके परिवार को पूरी दावा राशि एक ही बार में प्राप्त हो जाएगी। यदि आपके पास मौजूदा ऋण या देनदारियां हैं जिनका निपटान करने की आवश्यकता है तो यह एक अच्छा विकल्प है। यदि आपका नामांकित व्यक्ति वित्तीय रूप से अच्छी तरह से वाकिफ है और आपको लगता है कि वे बड़ी मात्रा में धन का प्रबंधन करने में सक्षम होंगे, तो आप इस विकल्प का चयन भी कर सकते हैं।

• मासिक आय भुगतान विकल्प
  आपके परिवार को मासिक किश्तों में दावा राशि प्राप्त होगी। यदि कवर राशि का उपयोग आपके परिवार की रोजमर्रा की जरूरतों जैसे किराने का बिल, बिजली बिल आदि का भुगतान करने के लिए किया जाएगा तो यह विकल्प चुनें। यह विकल्प आदर्श होगा यदि आपको लगता है कि आपका नामांकित व्यक्ति बड़ी धन राशि का प्रबंधन करने में सक्षम नहीं होगा।

• मासिक आय भुगतान विकल्प के साथ एकमुश्त राशि
  यह विकल्प मासिक आय भुगतान के साथ एकमुश्त भुगतान का एक कॉम्बो है। बीमाकर्ता दावे के एक हिस्से का भुगतान एकमुश्त करेगा और बाकी का भुगतान एक निश्चित अवधि के लिए मासिक आधार पर किश्तों में करेगा। अगर आपका नॉमिनी आर्थिक रूप से अच्छा नहीं है और आप पर छोटे-मोटे कर्ज हैं तो आप यह विकल्प चुन सकते हैं।

आपकी पॉलिसी के 3 वर्ष पूरे होने के बाद गारंटीड# दावा भुगतान

यदि आपकी टर्म बीमा पॉलिसी तीन साल पूरे कर लेती है, तो कोई बीमा कंपनी निम्न आधार पर मृत्यु दावे की जांच या अस्वीकार नहीं कर सकती है

• धोखा
• ग़लत बयान
• तथ्यों का दमन

यह बीमा अधिनियम की धारा 45 के अनुसार है। इसलिए, यह गारंटी# है कि आपके परिवार को दावा राशि प्राप्त होगी (यदि योजना सक्रिय होने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है) - जब तक कि आपके सभी प्रीमियम समय पर भुगतान नहीं किए जाते हैं और आपकी पॉलिसी लगातार तीन वर्षों तक लागू रहती है।

क्या आप टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहते हैं?
यदि आप एक टर्म बीमा पॉलिसी खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो यहां एक एबीएसएलआई टर्म योजना है जिस पर आप विचार कर सकते हैं -

एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान
अन्य टर्म योजनाओं की तुलना में इस योजना का एक बड़ा फायदा यह है कि यह आपको पूरे जीवन (100 वर्ष की आयु तक) का विकल्प देती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। यह योजना प्रीमियम वापसी विकल्प के साथ भी आती है जो योजना की अवधि पूरी होने पर आपके सभी प्रीमियम (करों को छोड़कर) वापस कर देगी। इसके अलावा, यह एक सीमित भुगतान विकल्प और एक बढ़ता हुआ कवर विकल्प प्रदान करती है। पॉलिसी में कई प्रकार के आवश्यक राइडर्स भी शामिल हैं।

समेटते हुए!

एक टर्म योजना एक आदर्श विकल्प है क्योंकि यह आपके परिवार को सही कवरेज के साथ वित्तीय रूप से सुरक्षित रखती है। यह आपको लागत प्रभावी प्रीमियम के लिए उच्च बीमा राशि का लाभ उठाने का अवसर देती है जो आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करेगा - यदि योजना सक्रिय होने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है। सुनिश्चित करें कि आप अपना पैसा निवेश करने से पहले अपनी आवश्यकताओं और बजट पर विचार कर लें - ताकि बाद में किसी परेशानी से बचा जा सके।