आपको शुरुआती चरण में ही गंभीर बीमारी कवर क्यों खरीदना चाहिए?

दुर्घटनाएँ तब होती हैं जब हमें उनकी बिल्कुल भी उम्मीद नहीं होती, अक्सर वे हमें चौंका देती हैं। पलक झपकते ही वे सपनों को चकनाचूर कर सकती हैं, दर्द दे सकती हैं और हमेशा के लिए निशान छोड़ सकती हैं।

वर्ष 2021 के दौरान भारत में 4 लाख से अधिक दुर्घटनाएं हुईं, जिसके परिणामस्वरूप लगभग 1.5 लाख लोगों की जान चली गई और 3.8 लाख से अधिक लोग घायल हुए।1 ये आंकड़े दुर्घटनाओं के कारण व्यक्तियों और उनके परिवारों पर पड़ने वाले शारीरिक और भावनात्मक प्रभाव की गंभीर तस्वीर पेश करते हैं।

इतना ही नहीं, दुर्घटनाएँ गंभीर वित्तीय परिणाम भी पैदा कर सकती हैं। एक अध्ययन से पता चला है कि सड़क दुर्घटना के शिकार 73.2% लोगों को दुर्घटनाओं के कारण होने वाले चिकित्सा व्यय को वहन करने के लिए अपनी मासिक आय का 10 से 11 गुना खर्च करना पड़ता है।2 ऐसे वित्तीय बोझ बहुत भारी पड़ सकते हैं, खासकर जब पीड़ितों और उनके परिवारों को ऐसे मुश्किल समय में भावनात्मक उथल-पुथल से गुजरना पड़ता है।

इन चुनौतियों का सामना करते हुए, टर्म इंश्योरेंस में दुर्घटना लाभ आशा की किरण का वादा करता है। यह दुर्घटनावश मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में खुद को और अपने प्रियजनों को वित्तीय कठिनाइयों से बचाने का एक कुशल तरीका प्रदान करता है। इस लेख में, आइए जानें कि यह कठिन समय के दौरान कैसे सुरक्षा जाल प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने का एक सरल और प्रभावी उपाय है। इसमें निवेश करके, आप अपने प्रियजनों को एक ऐसा सहयोगी प्रदान करते हैं जो यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी अवधि के दौरान आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होने पर वे वित्तीय रूप से सुरक्षित रहें।

जब आपकी टर्म इंश्योरेंस योजना सक्रिय हो, तो आपकी मृत्यु की स्थिति में बीमा कंपनी आपके परिवार को एक निश्चित राशि प्रदान करेगी, जिसे बीमित राशि के रूप में जाना जाता है। यह राशि आपकी आय की जगह लेती है और आपके परिवार को अपने सपनों और जीवनशैली से समझौता किए बिना अपनी वित्तीय स्थिरता बनाए रखने में मदद करती है। पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा चुने गए क्लेम भुगतान विकल्प के आधार पर उन्हें यह राशि मिलती है।

टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जोखिम कवर है। इसका मतलब यह है कि अगर आप पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, तो आपको कोई लाभ नहीं मिलेगा।

क्या टर्म इंश्योरेंस में दुर्घटनावश मृत्यु कवर होती है?

भारत में टर्म बीमा पॉलिसियां ​​सभी प्रकार की मृत्यु को कवर करती हैं, जिनमें सड़क दुर्घटना, हवाई यात्रा के दौरान दुर्घटना आदि से होने वाली आकस्मिक मृत्यु शामिल हैं। एकमात्र अपवाद पॉलिसी खरीद के पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या से होने वाली मृत्यु है।

इसलिए, यदि आप दुर्घटना के कारण मर जाते हैं, तो आपकी टर्म इंश्योरेंस योजना आपके प्रियजनों को भुगतान प्रदान करेगी, ताकि वे तनाव मुक्त जीवन जी सकें। अब, यदि आप ऐसी नौकरी करते हैं जहाँ दुर्घटनाओं का जोखिम अधिक है, तो अपने और अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने पर विचार करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका है अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ अतिरिक्त लाभ, जिन्हें राइडर्स के रूप में जाना जाता है, खरीदना। वे आपको विशिष्ट स्थितियों में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।

बाजार में विभिन्न प्रकार के राइडर उपलब्ध हैं, जैसे गंभीर बीमारी राइडर, प्रीमियम छूट राइडर आदि। इनमें से दो राइडर विशेष रूप से दुर्घटनाओं के खिलाफ आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं -

आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर

आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर एक अतिरिक्त सुविधा है जो पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु होने पर अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करती है। यह सुनिश्चित करता है कि आपके नामांकित व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान की जाने वाली मूल कवरेज के अलावा एक अतिरिक्त भुगतान प्राप्त हो, जिसे 'दुर्घटना मृत्यु लाभ' के रूप में जाना जाता है। यदि आप अपने परिवार के लिए पर्याप्त कवर राशि खरीदने के योग्य नहीं हैं, तो भी आप इस राइडर का विकल्प चुन सकते हैं। आकस्मिक मृत्यु बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के लिए, आपको बस एक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

आकस्मिक विकलांगता राइडर

विकलांगता, किसी गंभीर बीमारी की तरह ही, परिवार के लिए महत्वपूर्ण वित्तीय चुनौतियाँ पैदा कर सकती है, कभी-कभी तो परिवार के मुख्य कमाने वाले की मृत्यु से भी ज़्यादा। आय के नुकसान के अलावा, विकलांगता के कारण अतिरिक्त खर्च भी हो सकते हैं, जैसे कि घर को और अधिक सुलभ बनाने के लिए रैंप के साथ संशोधित करना और अन्य परिवर्तन करना। ये बढ़ी हुई लागतें परिवार के वित्त पर और अधिक दबाव डाल सकती हैं।

यहीं पर आकस्मिक विकलांगता राइडर काम आता है। यह उन व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है जो दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से विकलांग हो जाते हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 'स्थायी विकलांगता' की परिभाषा बीमा कंपनियों के बीच अलग-अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी स्थायी विकलांगता को छह दैनिक गतिविधियों में से तीन को करने में असमर्थता के रूप में परिभाषित कर सकती है, जैसे कि लिखना, चढ़ना या उठाना। एक अन्य बीमाकर्ता इसे एक चोट के रूप में परिभाषित कर सकता है जिसके परिणामस्वरूप शरीर के किसी अंग की मुख्य कार्यक्षमता समाप्त हो जाती है, जैसे कि दोनों आँखें, दोनों पैर, एक हाथ और एक पैर, इत्यादि।

इसलिए, राइडर खरीदने से पहले, आपको पॉलिसी के नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करनी चाहिए ताकि आप कवरेज के दायरे को पूरी तरह से समझ सकें।

इन राइडर्स का चयन किसे करना चाहिए?

प्रत्येक राइडर अलग-अलग अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है और उनकी प्रासंगिकता व्यक्तिगत आवश्यकताओं और लक्ष्यों के आधार पर भिन्न हो सकती है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुना गया राइडर आपकी विशिष्ट वित्तीय परिस्थितियों और आपके वर्तमान जीवन चरण के अनुरूप हो।

हालांकि दुर्घटनाएं अप्रत्याशित घटनाएं हैं जो किसी को भी प्रभावित कर सकती हैं और हर किसी के लिए राइडर होना आवश्यक है क्योंकि यह वित्तीय स्थिरता की एक अतिरिक्त परत सुनिश्चित कर सकता है, यह आपके लिए और भी महत्वपूर्ण हो जाता है यदि निम्नलिखित में से कोई भी स्थिति आप पर लागू होती है -

आप एक पेशेवर हैं जिसे बहुत ज़्यादा ड्राइविंग या यात्रा करनी पड़ती है अगर आपके पेशे में अक्सर ड्राइविंग या बहुत ज़्यादा यात्रा करना शामिल है, तो ऐसे राइडर्स चुनना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है। सड़क या हवाई यात्रा में आपका जितना ज़्यादा जोखिम होगा, दुर्घटनाओं का जोखिम उतना ही ज़्यादा होगा।

आप उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में काम करते हैं निर्माण, खनन या विमानन जैसे कुछ व्यवसायों या उद्योगों में दुर्घटनाओं की संभावना अधिक होती है। यदि आप ऐसे उच्च जोखिम वाले व्यवसाय में काम करते हैं, तो दुर्घटनाओं के लिए कवरेज प्रदान करने वाले राइडर्स पर विचार करना आवश्यक है।

यदि आप ऐसी गतिविधियों में भाग लेते हैं जिनमें दुर्घटना का जोखिम अधिक होता है, जैसे कि चरम खेल, साहसिक गतिविधियां, या खतरनाक शौक, तो आपके साथ राइडर का होना आवश्यक है।

भले ही आपकी नौकरी जोखिम भरी न हो या आप बहुत ज़्यादा यात्रा न करते हों, फिर भी दुर्घटनाएँ किसी के साथ भी हो सकती हैं। अगर आप परिवार के एकमात्र कमाने वाले हैं और वे आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हैं, तो इस बारे में पेशेवर सलाह लेना ज़रूरी है कि क्या आपकी टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में अतिरिक्त कवरेज जोड़ना एक अच्छा विचार है।

निष्कर्ष

दुर्घटनाओं के विनाशकारी परिणाम हो सकते हैं, जो न केवल आपके जीवन को प्रभावित करते हैं, बल्कि आपके प्रियजनों की वित्तीय स्थिरता को भी प्रभावित करते हैं। ऐसा होने से बचने के लिए, टर्म इंश्योरेंस आपको अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है - दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर और दुर्घटना विकलांगता राइडर दुर्घटनाओं के मामले में अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने के लिए। हालाँकि, दुर्घटना टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, पेशेवर सलाह लेना सुनिश्चित करें और अपने प्रियजनों की कमज़ोरियों का आकलन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप जीवन में आने वाली किसी भी चुनौती के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं।

**स्रोत ** [1] https://morth.nic.in/sites/default/files/RA_2021_Compressed.pdf

[2] [https://ijetv.org/index.php/IJETV/article/download/983/619#:~:text=In%20one%20study%20done%20in,about%20%2420%20 बिलियन(16).](https://ijetv.org/index.php/IJETV/article/download/983/619#:~:text=In%20one%20study%20done%20in,about%20%2420%20 बिलियन(16).)