अपनी बचत की योजना कैसे बनाएं - अपना भविष्य सुरक्षित करने के लिए मार्गदर्शिका?

हालाँकि यह अनुमान लगाना असंभव है कि भविष्य आपके लिए क्या लेकर आएगा, लेकिन जो कुछ भी होगा उसके लिए तैयार रहना ज़रूरी है। आर्थिक रूप से सुरक्षित रहना भविष्य के लिए तैयार रहने का सबसे अच्छा तरीका है। जब आपके पास पर्याप्त बचत होती है, तो यह आपको कई तरीकों से फायदा पहुंचाती है। आप न केवल स्वयं को और अपने प्रियजनों को उनकी आवश्यकताएं प्रदान कर सकते हैं, बल्कि सुरक्षित होने की मानसिक शांति का भी आनंद ले सकते हैं। इसलिए, अपनी वित्तीय बचत बनाना महत्वपूर्ण है।

अपने खर्चों का प्रबंधन करें:

जब आप कमाना और स्वतंत्र रूप से रहना शुरू करते हैं, तो यह अत्यंत आवश्यक हो जाता है कि आप अपने खर्चों का प्रबंधन करना सीखें। आप ऐसा कैसे कर सकते हैं? खैर, एक तरीका यह है कि आप अपने सभी खर्चों को कलमबद्ध कर लें और जहां भी संभव हो उनमें कटौती करने का प्रयास करें, ताकि जब बचत की बात आए तो आपको संघर्ष न करना पड़े। यह बहुत संभव है कि हर महीने आपके पास सूचीबद्ध खर्चों के अलावा कुछ अतिरिक्त खर्च भी हों। इसलिए, ऐसे खर्चों के लिए हमेशा एक गुंजाइश रखें लेकिन सीमा से आगे न बढ़ें।

इसे बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए कुछ महीनों तक अपने खर्च पर नज़र रखने का प्रयास करें। और यह भी सुनिश्चित करें कि आप ऐसी राशि उधार न लें जिसे आप आसानी से चुका न सकें। कर्ज का बोझ आपके रोजमर्रा और जरूरी खर्चों पर बुरा असर डाल सकता है।

टिप: आप अपने बजट को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने के लिए 20-30-50 अनुपात का उपयोग कर सकते हैं। आपकी मासिक आय का 50% आवश्यक वस्तुओं/आवश्यकताओं पर खर्च होता है, 30% आपकी इच्छाओं पर खर्च होता है, और शेष 20% बचत पर खर्च होता है।

अपनी वित्तीय आदतों को पहचानें:

आप किसी कौशल में तभी महारत हासिल कर सकते हैं जब आपके पास उसके बारे में सही और पर्याप्त जानकारी हो। निस्संदेह, वित्तीय प्रबंधन इस तथ्य का अपवाद नहीं है। यदि आपके पास ज्ञान की कमी है तो आप लाखों-करोड़ों में पैसा कमा सकते हैं और फिर भी बचत में पिछड़ सकते हैं। इसलिए, बचत के संबंध में पर्याप्त जानकारी जुटाने का प्रयास करें, अपनी वित्तीय आदतों को पहचानें और फिर उसके अनुसार योजना बनाएं। आप छोटे-छोटे लक्ष्य भी निर्धारित कर सकते हैं और उन्हें व्यवस्थित रूप से पूरा कर सकते हैं।

टिप: कुछ महीनों के लिए परीक्षण और त्रुटि तरीकों का पालन करें, एक बजट बनाएं और उस पर कायम रहें। देखें कि कौन सी कार्ययोजना आपके लिए सर्वोत्तम काम करती है।

विभिन्न प्रकार के निवेश उपकरणों की मूल बातें:

जब आप निवेश शुरू करें तो प्रक्रिया को न छोड़ें। हस्ताक्षर करने से पहले दस्तावेज़ फ़ाइल को पढ़ना सबसे उबाऊ लेकिन महत्वपूर्ण कदम है। बहुत से लोग इसे छोड़ देते हैं। हालाँकि, अपने निवेश के बारे में सब कुछ समझना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि सही उपकरण चुनना। जानिए यह कैसे काम करता है, आपको कितना रिटर्न मिलेगा और कितना निवेश करना होगा। उन योजनाओं और उपकरणों में निवेश करने का प्रयास करें जो मुद्रास्फीति को मात दे सकें और अच्छा रिटर्न दे सकें।

टिप: किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें, अपनी सभी चिंताओं और शंकाओं पर चर्चा करें और अपने लक्ष्यों के लिए एक योजना बनाएं।

कर^* आपकी बचत और निवेश को प्रभावित करते हैं:

भारत में कर स्लैब किसी व्यक्ति की आय की मात्रा से सीधे प्रभावित होता है। यदि आपकी आय एक निश्चित सीमा तक बढ़ती है, तो आपकी कर देनदारी* भी बढ़ जाएगी। इसलिए, समझदारी और बीच का रास्ता यही है कि आप अपने निवेश को इस तरह फैलाएं कि आप अधिकतम कर* बचा सकें। लंबी अवधि के निवेश और बीमा प्रीमियम कर बचाने* के कुछ बुनियादी तरीके हैं।

टिप: बेहतर समझ के लिए आप किसी वित्त प्रबंधक या कर सलाहकार की मदद ले सकते हैं।

एक आपातकालीन निधि बनाएं:

वित्तीय आपातस्थितियाँ बिन बुलाए मेहमान हैं जो कोई सीमा नहीं देखतीं। कोई नहीं जानता कि यह कब आपके दरवाजे पर दस्तक दे दे। इसलिए, बुद्धिमानी इसी में है कि आप इसके लिए पहले से ही तैयार रहें ताकि वे आपकी मेहनत की कमाई को न खा जाएं। जब आप बचत कर रहे हों, तो एक आपातकालीन कोष बनाने का प्रयास करें जिसका उपयोग ऐसी स्थिति उत्पन्न होने पर किया जा सके।

टिप: आपके बैंक खाते में आपके मासिक वेतन का कम से कम 3 से 6 गुना होना चाहिए, जिसका उपयोग आप केवल आपात स्थिति में ही करें।

पर्याप्त रूप से बीमा कराएं:

आप 360-डिग्री सुरक्षा के लिए स्वास्थ्य और जीवन बीमाा दोनों योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। जहां आपकी स्वास्थ्य योजना चिकित्सा खर्चों का ख्याल रखेगी, वहीं जीवन बीमा आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के लिए वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करेगा।

सेवानिवृत्ति योजना:

रोजगार आपको नियमित आय और उधार लेने के विभिन्न स्रोत देता है, इसलिए, खर्चों का प्रबंधन करना आसान हो जाता है। हालाँकि, जब आप कार्यरत हों, तो आपको सेवानिवृत्ति के बाद के व्यय प्रबंधन के बारे में भी सोचने की ज़रूरत है। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, तो यह आवश्यक है कि आपके पास शांतिपूर्ण जीवन जीने के लिए पर्याप्त आय स्रोत हों और किसी से कुछ भी न माँगें। सेवानिवृत्ति योजनाओं में निवेश करना आपके व्यय प्रबंधन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, आपको उतना अधिक लाभ होगा।

टिप: जितनी जल्दी हो सके, एक उपयुक्त सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करें। ऐसी कई सरकार समर्थित पेंशन योजनाएं हैं जो सस्ती हैं और व्यवस्थित और अनुशासित बचत की आदत पैदा करती हैं।

फिजूलखर्ची और कंजूस होने के बीच संतुलन बनाने की कला सीखें:

यदि लोग वह सब खर्च करना शुरू कर दें जो वे चाहते हैं, तो शायद वे अपरिहार्य खर्चों से चूक जाएंगे और उधार लेने के लिए मजबूर हो जाएंगे। अपनी इच्छाओं को पूरा करना गलत नहीं है, लेकिन केवल एक सीमा तक ही। अपना क्रेडिट कार्ड स्वाइप करने से पहले दो बार सोचना जरूरी है। यह आपको चाहतों से ज़्यादा ज़रूरतों को प्राथमिकता देने में मदद करेगा। जबकि उत्तरार्द्ध कभी ख़त्म नहीं होता, पूर्व एक अपरिहार्य और बुनियादी आवश्यकता है। इसलिए एक-एक पैसा सावधानी से खर्च करें।

टिप: अपने आप से पूछें, "क्या मुझे वास्तव में इसकी आवश्यकता है? क्या इससे आवश्यक वस्तुओं की मेरी क्रय क्षमता प्रभावित होगी?" इससे पहले कि आप कुछ खरीदने का निर्णय लें।

सही समय का इंतज़ार न करें:

क्या वास्तव में बचत का चक्र शुरू करने का कोई सही समय है? संभवतः नहीँ। जिस क्षण आप कमाना शुरू करते हैं वही बचत शुरू करने का भी सही समय होता है। अपनी बचत योजना में विलंब न करें। एक बुद्धिमान और बढ़ता हुआ कमाने वाला वह है जो जल्दी बचत करने की कला में निपुण होता है।

टिप: टालना बंद करें। अभी बचत करना शुरू करें!

निष्कर्ष

डॉक्टर, दर्जी और कैब ड्राइवर जैसी अन्य सभी सेवाओं के विपरीत, जब पैसे के मामले की बात आती है, तो हमें मदद या मार्गदर्शन मांगना काफी मुश्किल लगता है। हालाँकि हममें से अधिकांश लोग दोस्तों और परिवार पर भरोसा करते हैं, लेकिन वित्तीय सलाह लेने के लिए वे हमेशा सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं। बदलते समय के साथ, आपको अपनी वित्तीय आदतों में कुछ बदलाव करने की ज़रूरत है, खासकर यदि आपके पास एक स्पष्ट लक्ष्य है। अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में जागरूक रहने से आपको अपनी योजनाएँ बनाने और उन्हें हासिल करने के लिए सही आधार मिलेगा। यह जानना कि आप धीरे-धीरे लेकिन लगातार अपने जीवन के लक्ष्यों की ओर बढ़ रहे हैं, बहुत संतोषजनक हो सकता है, इसलिए आज ही अपनी बचत की योजना बनाना शुरू करें।

सन्दर्भ

https://economictimes.indiatimes.com/wealth/plan/11-steps-to-a-secure-financial-future/articleshow/53822090.cms https://www.investopedia.com/articles/younginvestors/08/generation-y.asp https://calcitecu.com/6-financial-tips-secure-future/ https://indianexpress.com/article/news-archive/web/a-do-it-yourself-guide-to-secure-your-future/