क्या आपका परिवार आपके बीमा और निवेश के बारे में जानता है?

आइए एक छोटी सी कहानी से शुरुआत करते हैं। 30 वर्षीय सुधीर एक कामकाजी पेशेवर है, और वह अपने पारिवारिक घर में अपने माता-पिता, पत्नी और दो बच्चों के साथ रहता है। उनके पिता, जो परिवार के कमाऊ सदस्य भी हैं, ने इस उद्देश्य के लिए गृह ऋण लेकर 10 साल पहले घर बनाया था। सुधीर के पिता के नाम पर लिए गए ऋण को पूरी तरह से चुकाने के लिए अभी भी 10 साल बाकी हैं।

अप्रत्याशित रूप से, एक रात सुधीर के पिता का निधन हो गया। सुधीर को एहसास हुआ कि उसके पास अपने पिता का होम लोन चुकाने के लिए बजट नहीं है। और अब उनके पिता की आय उपलब्ध नहीं होने के कारण, गृह ऋण का भुगतान नहीं किया गया है। कुछ सप्ताह बाद बैंक दस्तक देता है, और चूंकि परिवार ऋण चुकाने में असमर्थ है, इसलिए सुधीर और बाकी सदस्यों को बाहर जाने के लिए मजबूर होना पड़ता है। बैंक घर पर कब्ज़ा कर लेता है, और परिवार कम बजट वाले किराये के घर में चला जाता है।

कुछ हफ़्ते बाद, जब सुधीर की माँ उसके दिवंगत पिता के कागजात निपटा रही थी, तो उसे एक जीवन बीमा पॉलिसी मिली। परिवार जीवन बीमा प्रदाता से संपर्क करता है और पता चलता है कि सुधीर के पिता के पास 50 लाख रुपये का जीवन कवर था। वे दावा करते हैं और अंततः भुगतान प्राप्त करते हैं, और अंत में चीजें ठीक हो जाती हैं।

लेकिन अगर सुधीर के पिता ने उनके परिवार को उनके बीमा के बारे में पहले ही बता दिया होता, तो परिवार को घर जाने नहीं देना पड़ता।

सुधीर की कहानी भारत के कई परिवारों की कहानी भी है। बहुत से कमाने वाले और कमाने वाले सदस्य अपने आश्रितों को अपनी निवेश योजनाओं के बारे में सूचित करने में विफल रहते हैं। वे अपने बीमा और निवेश विकल्पों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी नहीं देते हैं।

हमारे पास मौजूद डेटा इस बात को साबित करता है. दिसंबर 2020 तक, विभिन्न भारतीय बैंकों में लावारिस जमा राशि लगभग 1,50,000 करोड़ रुपये थी। और लावारिस जीवन बीमा की राशि 2018 से 2020 तक 1.5 गुना बढ़ गई। उसके बाद के दो वर्षों में इस स्थिति में ज्यादा बदलाव नहीं हुआ है।

आपके परिवार को आपके बीमा और निवेश के बारे में कारण जानना चाहिए

यदि आपके नाम पर कोई जीवन बीमा पॉलिसी है, या यदि आप अपना पैसा किसी संपत्ति या योजना में निवेश कर रहे हैं, तो अपने परिवार को इन योजनाओं के बारे में बताना महत्वपूर्ण है। क्या आप इस बारे में अधिक जानना चाहते हैं कि यह महत्वपूर्ण क्यों है?

आइए इसमें गहराई से उतरें और उन कारणों का पता लगाएं जिनके बारे में आपके परिवार को आपके बीमा और निवेश योजना के बारे में बिल्कुल पता होना चाहिए।

यह सुनिश्चित करता है कि आपके कानूनी उत्तराधिकारी अपनी विरासत का दावा कर सकते हैं

जीवन बीमा योजना खरीदने का मुख्य कारण यह सुनिश्चित करना है कि यदि आपके साथ कुछ अनहोनी होती है, तो आपके आश्रितों को आर्थिक रूप से असुविधा न हो। इसलिए, यदि आप उन्हें अपने पास मौजूद बीमा और निवेश योजनाओं के बारे में बताएंगे तो ही वे तुरंत और समय पर उस पर दावा कर सकते हैं।

अन्यथा, यदि वे आपके द्वारा वर्षों में बनाई गई विरासत से अनजान हैं, तो आपके प्रियजन कई कीमती वर्ष अनुचित वित्तीय तनाव में बिता सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि उन्हें पता नहीं है कि आपके पास जीवन बीमा है, तो आपके पति या पत्नी और/या आपके बच्चों को परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए कई नौकरियां करने के लिए मजबूर किया जा सकता है - यह सब बिना यह जाने कि आपने एक सुरक्षा छोड़ दी है विरासत के रूप में उनके लिए जाल।

यह संकट के दौरान बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है

बीमा और निवेश का महत्व केवल कमाने वाले सदस्य के निधन के बाद जीवन के चरण तक ही सीमित नहीं है। वे किसी भी पारिवारिक संकट के दौरान भी अत्यधिक प्रासंगिक होते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप अपने परिवार में मुख्य कमाने वाले व्यक्ति हैं और आपको अप्रत्याशित रूप से अस्पताल में भर्ती कराया गया है। आपके पास स्वास्थ्य बीमा योजना है, लेकिन आपके परिवार को इसकी जानकारी नहीं है।

अब, इस मामले में, चूंकि आपके प्रियजनों को आपके बीमा कवर के बारे में या आपने अपना पैसा कहां निवेश किया है, इसके बारे में कुछ भी नहीं पता है, इसलिए उन्हें आपके चिकित्सा उपचार के भुगतान के लिए धन उधार लेने के लिए मजबूर होना पड़ सकता है। हालाँकि, यदि वे आपके वित्तीय पोर्टफोलियो के बारे में जानते हैं, तो वे इस तरह के संकट के दौरान बेहतर निर्णय लेने में सक्षम होंगे।

यह बेहतर दीर्घकालिक योजना की सुविधा प्रदान करता है

यदि आप अपने परिवार में कमाने वाले सदस्य हैं, तो आप निवेश कर रहे होंगे और अपने लिए जीवन बीमा योजना खरीद रहे होंगे। हालाँकि, आपकी कमाई का उपयोग अंततः आपके परिवार के सदस्यों के साझा लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए करना होगा। उदाहरण के लिए, आपके जीवनसाथी का लक्ष्य आपके परिवार के लिए एक सपनों का घर बनाना हो सकता है। और आपके बच्चे विशिष्ट शैक्षिक पाठ्यक्रम करना चाह सकते हैं।

अपने परिवार के साथ अपनी निवेश योजना और बीमा कवरेज पर चर्चा किए बिना, आप कुशल तरीके से लंबी अवधि के लिए योजना नहीं बना पाएंगे। दूसरी ओर, केवल विचारों के आदान-प्रदान से, आपका परिवार समझ सकता है कि आपने कितना निवेश किया है और आपके पास कितना बीमा है, और आप समझ सकते हैं कि आपको अपने परिवार के साझा जीवन लक्ष्यों के लिए कितना और निवेश करने की आवश्यकता है।

आपका परिवार अच्छे वित्तीय निर्णय ले सकता है

यदि आप और आपका जीवनसाथी दोनों कामकाजी हैं, तो आप स्वाभाविक रूप से कुछ साझा वित्तीय योजना में शामिल हो सकते हैं। लेकिन अगर आपका जीवनसाथी गृहिणी है, तो भी उन्हें आपके पास मौजूद बीमा कवरेज और आपके द्वारा अब तक किए गए निवेश के बारे में सूचित करना महत्वपूर्ण है। और अगर आपके बच्चे पर्सनल फाइनेंस को समझने के लिए काफी बड़े हो गए हैं, तो आप उनसे इस बारे में बात भी कर सकते हैं।

इससे आपके जीवनसाथी और आपके बच्चों को आपके परिवार की वित्तीय स्थिति के बारे में बेहतर समझ मिलेगी। और अंततः, इससे बेहतर धन प्रबंधन होगा और आपके परिवार के सदस्यों को बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलेगी। यह जाने बिना कि आपने कितना या कितना कम बचाया है, उनके लिए अपने जीवन के लक्ष्यों के लिए योजना बनाना कठिन हो जाता है।

आपको अपने परिवार के साथ किन प्रमुख बातों पर चर्चा करनी चाहिए?

अब जब आप जान गए हैं कि आपको अपने परिवार को अपने बीमा और निवेश के बारे में क्यों जागरूक करना चाहिए, तो आइए इस पर करीब से नज़र डालें। यहां उन विशिष्ट बातों की सूची दी गई है जिनसे आपके परिवार को अवगत होना चाहिए।

आपके बैंक खाते

अपने सभी बैंक खातों की एक सूची बनाए रखें और अपने परिवार को ये विवरण बताएं। सुनिश्चित करें कि आप अपने पति/पत्नी या बच्चे को अपने खाते में नामांकित करें।

आपकी जमा राशि

यदि आपके पास कोई सावधि या आवर्ती जमा है, तो अपने प्रियजनों को जमा की राशि और अवधि बताएं।

आपका निवेश

सुनिश्चित करें कि आप अपने जीवनसाथी को अपने सभी निवेश खातों और अपने पोर्टफोलियो में मौजूद प्रतिभूतियों के बारे में बताएं। इसमें स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और बहुत कुछ शामिल हैं।

आपकी बीमा पॉलिसियां

चाहे आपके पास जीवन बीमा योजना हो, स्वास्थ्य बीमा योजना हो, या कोई अन्य कवर हो, आपके परिवार को इसके बारे में पता होना चाहिए। इस तरह, जरूरत पड़ने पर वे बिना किसी देरी के समय पर दावा कर सकते हैं।

आपकी मूर्त संपत्ति

यदि आपके नाम पर कोई ज़मीन, घर या सोना जैसी कोई मूर्त संपत्ति है, तो आपके परिवार को भी इसके बारे में पता होना चाहिए।

आपके क्रेडिट और डेबिट कार्ड

अपने परिवार को आपके नाम पर मौजूद क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड के बारे में बताएं। इसमें कार्ड नंबर, पिन और अन्य आवश्यक विवरण शामिल हैं। इसलिए, यदि आपका कार्ड चोरी हो जाता है या खो जाता है, तो आपका परिवार यह सुनिश्चित कर सकता है कि कार्ड तुरंत ब्लॉक कर दिया जाए, भले ही आप ऐसा करने में असमर्थ हों।

निष्कर्ष

अपने प्रियजनों को अपनी वित्तीय योजना के बारे में सूचित करने के कई फायदे हैं - और व्यावहारिक रूप से कोई नकारात्मक पक्ष नहीं है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप अपने बच्चों या अपने आश्रित माता-पिता को अपने पास मौजूद बीमा और निवेश योजना के बारे में बताएं। इसके अलावा, अपने कागजी काम को व्यवस्थित रखें और अपने आश्रितों को सूचित करें कि यदि आपके साथ कुछ होता है तो आवश्यक दावे करने के लिए आवश्यक दस्तावेज आपने कहां रखे हैं।

एक और चीज़ जो आप अपने प्रियजनों के जीवन को आसान बनाने के लिए कर सकते हैं वह है वसीयत का होना। इससे उन्हें विशिष्ट निवेशों के लिए उत्तराधिकार प्रमाणपत्र प्राप्त करने की परेशानी से राहत मिलेगी। ये छोटी-छोटी चीज़ें लग सकती हैं, लेकिन ये आपके परिवार को एक सुचारु और आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जीने में मदद करने में बहुत मदद करती हैं, चाहे कुछ भी हो जाए।

आपको यह भी पसंद आ सकता है: उम्र के साथ वित्तीय नियोजन कैसे बदलता है?