इससे पहले कि आप कोई आय लाभ योजना खरीदें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैसे कार्य करती है और इसमें शामिल चरण क्या हैं।
चरण 1: अनुकूलन चुनना
सबसे पहले और सबसे महत्वपूर्ण कदम में आपकी पॉलिसी को अनुकूलित करना शामिल है ताकि यह आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
कवर राशि
कुछ योजनाओं के तहत, आपको कवर राशि का एक प्रतिशत आय लाभ के रूप में मिलता है। यह वह राशि भी है जो पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु होने पर आपके परिवार को भुगतान की जाएगी। इसलिए, आपकी पॉलिसी के तहत कवर राशि आपके वित्तीय लक्ष्यों और साथ ही आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा दोनों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।
प्रीमियम भुगतान अवधि
यह वह अवधि है जब तक आपको पॉलिसी के तहत प्रीमियम भुगतान करना होगा। इस अवधि के पूरा होने के बाद ही आपको आय लाभ भुगतान प्राप्त होना शुरू हो जाएगा। इसलिए, अपनी वित्तीय आवश्यकताओं और सुविधा के आधार पर प्रीमियम भुगतान अवधि चुनें।
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति
आप कॉन्फ़िगर कर सकते हैं कि आप पॉलिसी के तहत कितनी बार प्रीमियम भुगतान करना चाहते हैं। आम तौर पर, प्रीमियम भुगतान के 4 विकल्प उपलब्ध हैं - आप अपने प्रीमियम का भुगतान सालाना, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक करना चुन सकते हैं।
राइडर्स
राइडर्स अतिरिक्त कवरेज विकल्प हैं जिन्हें आप अतिरिक्त लेकिन किफायती मूल्य पर जोड़ सकते हैं। वे आपको अस्पताल में भर्ती होने या सर्जिकल खर्चों से बचा सकते हैं, और यदि आप किसी गंभीर बीमारी, आकस्मिक विकलांगता आदि से पीड़ित हैं तो वित्तीय रूप से आपकी मदद कर सकते हैं।
आय भुगतान विकल्प
आप या तो केवल आय भुगतान प्राप्त करना चुन सकते हैं या आय भुगतान के साथ एक छोटी सी एकमुश्त राशि प्राप्त करना चुन सकते हैं। कुछ योजनाएं बढ़ती आय लाभ विकल्प भी प्रदान करती हैं। इस विकल्प के साथ, आप वार्षिक आधार पर मिलने वाले लाभों को एक विशिष्ट प्रतिशत - जैसे 5%, 10%, आदि तक बढ़ा या बढ़ा सकते हैं।
आय भुगतान अवधि
यह वह समयावधि है जिसके दौरान बीमा कंपनी पॉलिसी के तहत आय लाभ का भुगतान करेगी। आप अपने लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर आय भुगतान अवधि चुन सकते हैं।
आय भुगतान आवृत्ति
प्रीमियम भुगतान आवृत्ति के समान, आप यह भी अनुकूलित कर सकते हैं कि आप कितनी बार आय लाभ भुगतान प्राप्त करना चाहते हैं। आप उन्हें वार्षिक आधार, अर्ध-वार्षिक आधार, त्रैमासिक आधार, मासिक आधार आदि पर प्राप्त करना चुन सकते हैं।
चरण 2: मूल्यांकन और प्रीमियम गणना
आपके द्वारा कवर राशि, पॉलिसी अवधि, अनुकूलन विकल्प आदि सभी का चयन करने के बाद बीमा कंपनी आपके पॉलिसी आवेदन की समीक्षा करेगी। वे आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम तय करेंगे और आपको पॉलिसी जारी करेंगे।
चरण 3: प्रीमियम भुगतान करना
आय लाभ योजनाओं के तहत प्रीमियम भुगतान की अवधि आम तौर पर सीमित होती है। मतलब, आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी अवधि की तुलना में, आप सीमित वर्षों में अपना प्रीमियम भुगतान पूरा कर सकते हैं और लंबे समय तक चिंता मुक्त जीवन बीमा कवर का आनंद ले सकते हैं।
चरण 4: आय लाभ
एक बार जब प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी हो जाती है और आप इससे बच जाते हैं, तो आय भुगतान शुरू हो जाता है। भुगतान आपको लाभ भुगतान अवधि के दौरान दिया जाएगा - जिसे आपको पॉलिसी खरीद के समय चुनना होगा। आप यह भी चुन सकते हैं कि आप कितनी बार आय लाभ प्राप्त करना चाहेंगे।
आइए इसे बेहतर ढंग से समझें - एक उदाहरण की मदद से।
30 वर्षीय महेश निम्नलिखित मापदंडों के साथ एक गारंटीड# आय योजना खरीदता है -
कवर राशि
|
20 लाख
|
प्रीमियम भुगतान अवधि
|
10 वर्ष
|
पॉलिसी अवधि
|
30 वर्ष
|
आय लाभ भुगतान अवधि
|
11वें पॉलिसी वर्ष से 30वें पॉलिसी वर्ष तक = 20 वर्ष
|
इस स्थिति में, महेश अपने प्रीमियम का भुगतान 10 वर्षों तक करेगा - जब तक कि वह 40 वर्ष का न हो जाए। फिर उसे अपनी पॉलिसी के तहत अगले 20 वर्षों तक - 60 वर्ष की आयु तक - गारंटीड# आय लाभ मिलना शुरू हो जाएगा। पॉलिसी शर्तों के अनुसार, उन्हें आय लाभ के रूप में कवर राशि का 5% प्राप्त होगा।
तो, देय आय लाभ = 5% X 20,00,000 = 1,00,000 रुपये
तो, महेश को 20 वर्षों तक आय लाभ के रूप में 1 लाख रुपये मिलेंगे।
यदि वह पॉलिसी अवधि तक जीवित नहीं रहता है, तो उसके नामांकित व्यक्ति को 20 लाख रुपये की कवर राशि प्राप्त होगी - और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
अब जब हम जानते हैं कि योजनाएँ कैसे कार्य करती हैं, तो आइए लाभों पर चर्चा करें।