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कैंसर बीमा क्यों महत्वपूर्ण है: वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

Icon-Calender 6 सितंबर 2021
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    कैंसर हम इंसानों के लिए कोई अजनबी बात नहीं है। दुनिया में इस बीमारी का पहला प्रलेखित मामला 1500 ईसा पूर्व में प्राचीन मिस्र में खोजा जा सकता है, जहां ट्यूमर के आठ मामले दर्ज किए गए थे। कई सहस्राब्दियों के बाद, कैंसर आज भी हमारे रडार पर है, जैसे-जैसे वर्ष बीत रहे हैं, बीमारी की घटनाएं बढ़ती जा रही हैं।

    अकेले 2020 में, कैंसर के कारण दुनिया भर में लगभग 10 मिलियन मौतें हुईं। बीमारी के नए मामलों के संदर्भ में, विश्व स्वास्थ्य संगठन के डेटा से पता चलता है कि 2020 में निम्नलिखित प्रकार के कैंसर सबसे आम थे4

    कैंसर का प्रकारमामलों की संख्या (मिलियन)
    स्तन कैंसर2.26
    फेफड़े का कैंसर2.21
    कोलोरेक्टल कैंसर1.93
    प्रोस्टेट कैंसर1.41
    त्वचा कैंसर1.20
    आमाशय का कैंसर1.09


    भविष्य भी बहुत बेहतर नहीं दिखता. इंटरनेशनल एजेंसी फॉर रिसर्च ऑन कैंसर (आईएआरसी) के अनुमानों से पता चलता है कि 2040 तक, दुनिया भर में कैंसर का बोझ अनुमानित 28.4 मिलियन नए मामलों तक बढ़ सकता है5। वास्तव में, भविष्य में कैंसर के वैश्विक मामलों की वास्तविक संख्या कई कारकों के संयोजन से निर्धारित होगी, जैसे कि हम जिस वातावरण में रहते हैं, हमारी जनसंख्या संरचना में परिवर्तन, और आने वाले समय में हमारी स्वास्थ्य देखभाल प्रणालियाँ किस तरह से विकसित होंगी।

    2024 में कैंसर के जोखिम कारक

    हालाँकि कैंसर कोई आधुनिक बीमारी नहीं है, लेकिन इस बात से इनकार नहीं किया जा सकता कि यह आधुनिक जीवन में एक प्रचलित समस्या बन गई है। बीमारी से जुड़े कई जोखिम कारकों का पता 21वीं सदी में हमारे जीवन जीने के तरीके में आए बदलावों से लगाया जा सकता है। जबकि जोखिम कारक आवश्यक रूप से बीमारी का कारण नहीं बनते हैं, वे शरीर को बीमारी के प्रति अधिक संवेदनशील बना सकते हैं।

    आधुनिक समय में कैंसर एक वैश्विक खतरा बन गया है, इसके कुछ कारण यहां दिए गए हैं।

    शारीरिक निष्क्रियता6 अधिकांश नौकरियाँ अब तकनीक आधारित हो गई हैं, लोग स्क्रीन के सामने बैठकर अधिक समय बिता रहे हैं। हालाँकि इससे काफ़ी फ़ायदा हो सकता है, लेकिन लंबे समय में शारीरिक निष्क्रियता एक महँगी गलती साबित हो सकती है। डब्ल्यूएचओ के अनुसार, शारीरिक रूप से निष्क्रिय होना दुनिया भर में मृत्यु दर के लिए चौथा प्रमुख जोखिम कारक है, और यह कोलन कैंसर के 22% मामलों के लिए जिम्मेदार है।

    कई अध्ययनों से यह भी पता चला है कि गतिहीन व्यवहार से कई कैंसर का खतरा बढ़ जाता है। यहां एक पूर्वावलोकन दिया गया है कि शारीरिक निष्क्रियता के कारण कुछ प्रकार के कैंसर का खतरा कितना बढ़ जाता है।

    • एंडोमेट्रियल कैंसर का खतरा: 66% तक वृद्धि
    • कोलन कैंसर का खतरा: 24% तक वृद्धि
    • फेफड़ों के कैंसर का खतरा: 21% तक वृद्धि

    जीवनशैली की आदतें आधुनिक जीवनशैली से जुड़ी अन्य जीवनशैली की आदतों ने भी कैंसर की वैश्विक घटनाओं में वृद्धि की है। इनमें से शीर्ष हैं:

    • अस्वास्थ्यकर आहार लेना
    • शराब का अधिक सेवन
    • तम्बाकू धूम्रपान

    हालाँकि कोई भी भोजन आपको कैंसर विकसित होने से नहीं रोक सकता है, लेकिन कई अध्ययनों में अस्वास्थ्यकर आहार और कैंसर की घटनाओं के बीच मजबूत संबंध पाया गया है। प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों के प्रति बढ़ती प्राथमिकता ने लोगों को संतुलित आहार से दूर कर दिया है। यह एक खतरनाक बदलाव साबित हो सकता है, क्योंकि कुछ प्रसंस्कृत खाद्य पदार्थों में कैंसर पैदा करने वाले यौगिक पाए गए हैं। इसके अलावा, संतुलित आहार न खाने से भी शरीर की प्रतिरक्षा प्रणाली कमजोर हो जाती है और लोग कैंसर की चपेट में आ जाते हैं।

    दूसरी ओर, शराब का सेवन सिर और गर्दन के कैंसर और यकृत और कोलोरेक्टल कैंसर से जुड़ा हुआ है। तम्बाकू, जैसा कि आपने अनुमान लगाया होगा, फेफड़ों के कैंसर के विकास की संभावना को बढ़ाता है।

    वातावरणीय कारक भले ही आपकी जीवनशैली में कोई हानिकारक आदतें न हों, फिर भी आपका वातावरण इस बीमारी के लिए संभावित ट्रिगर हो सकता है। इसका कारण आपके आस-पास के वातावरण में कई हानिकारक रसायनों की उपस्थिति है, जैसे:

    • फॉर्मेल्डिहाइड जैसे रसायन
    • सेकेंडहैंड तम्बाकू का धुआँ
    • लकड़ी का बुरादा
    • अनुपचारित या खराब उपचारित खनिज तेल
    • फलों और सब्जियों में कीटनाशक
    • दैनिक उपयोग के उत्पादों में कैंसरकारी पदार्थ

    जैसा कि आप देख सकते हैं, अक्सर ये पर्यावरणीय कारक आपके नियंत्रण से बाहर हो सकते हैं। और हालांकि वे हमेशा कैंसर का कारण नहीं बनते हैं, वे निश्चित रूप से बीमारी के विकास के जोखिम को बढ़ा सकते हैं।

    कैंसर बीमा क्या है?

    कैंसर बीमा बिल्कुल वैसा ही है जैसा यह लगता है। यह एक प्रकार का बीमा है जो पॉलिसीधारक को योजना द्वारा कवर किए गए किसी भी कैंसर से निदान होने पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार का बीमा विशेष रूप से कैंसर निदान के मामले में वित्तीय लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह व्यापक है और कई अलग-अलग प्रकार के कैंसर के कई चरणों को कवर करता है। कवर किए गए कैंसर के सटीक प्रकार एक योजना से दूसरी योजना में और एक बीमाकर्ता से दूसरे बीमाकर्ता में भिन्न हो सकते हैं। कैंसर बीमा योजना खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने इसमें शामिल नियम और शर्तें पढ़ ली हैं, ताकि आप पॉलिसी द्वारा कवर किए गए कैंसर के प्रकारों के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त कर सकें।

    उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई कैंसर शील्ड प्लान एक व्यापक कैंसर बीमा योजना है जो बीमारी के सभी चरणों को कवर करती है।

    एबीएसएलआई कैंसर शील्ड प्लान के लाभ और विशेषताएं क्या हैं?

    एबीएसएलआई कैंसर शील्ड प्लान एक पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा योजना है जो पॉलिसीधारक को कई लाभकारी सुविधाएं प्रदान करती है। यह कैंसर बीमा योजना कितनी मददगार हो सकती है, इसका बेहतर अंदाज़ा पाने के लिए इन सुविधाओं पर एक नज़र डालें।

    व्यापक कवरेज कैंसर योजना खरीदते समय लोगों की सबसे बड़ी चिंता कवरेज को लेकर होती है। जाहिर है, कई बीमाकर्ता उच्च जोखिमों के कारण कैंसर के उन्नत चरणों को कवर नहीं कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, वे ऐसे प्रमुख चरणों के लिए कवरेज की पेशकश कर सकते हैं, लेकिन भारी अतिरिक्त लागत पर।

    हालाँकि, कैंसर शील्ड योजना के साथ, आप इन चिंताओं को दूर कर सकते हैं। यह पॉलिसी कैंसर के सभी चरणों को कवर करती है - प्रारंभिक चरण और प्रमुख चरण दोनों। इस प्रकार का संपूर्ण कवरेज किफायती दरों पर भी आता है।

    किफायती प्रीमियम पर उच्च कवर क्या आप चिंतित हैं कि कैंसर बीमा आपके लिए बहुत महंगा हो सकता है? आदित्य बिड़ला लाइफ इंश्योरेंस का कैंसर शील्ड प्लान आपकी चिंताओं को दूर कर सकता है, क्योंकि यह आपको बेहद किफायती प्रीमियम पर पर्याप्त कवर प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, आप केवल 120 रुपये प्रति माह के प्रीमियम पर 20 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 10 लाख रुपये का कैंसर बीमा कवर प्राप्त कर सकते हैं।^

    आपकी उम्र, लिंग, पॉलिसी अवधि और कवरेज की मात्रा के आधार पर प्रीमियम थोड़ा भिन्न हो सकता है, लेकिन लब्बोलुआब यह है कि कैंसर शील्ड योजना अत्यधिक सस्ती है। जानना चाहते हैं कि आपसे कितना प्रीमियम लिया जा सकता है?

    निदान पर भुगतान यदि योजना द्वारा संरक्षित पॉलिसीधारक को योजना द्वारा कवर किए गए किसी भी कैंसर का निदान किया जाता है, तो उन्हें योजना द्वारा गारंटीड# पॉलिसी लाभ प्राप्त होते हैं। यहां बताया गया है कि कैंसर निदान के चरण के आधार पर भुगतान की पेशकश कैसे की जाती है।

    • यदि कैंसर प्रारंभिक चरण का है, तो आप बीमा राशि का 30% दावा कर सकते हैं।
    • बाद में, किसी प्रमुख चरण के निदान के मामले में, आप शेष 70% का दावा कर सकते हैं।
    • यदि प्रारंभिक निदान से ही कैंसर के प्रमुख चरण का पता चलता है, तो आप 100% बीमा राशि का दावा कर सकते हैं।

    योजना विकल्पों का चयन कैंसर शील्ड प्लान आपको चुनने के लिए दो अलग-अलग प्लान विकल्प देता है। आपके द्वारा चुने गए विकल्प के आधार पर, आपकी योजना के तहत बीमा राशि या तो स्थिर रहेगी या पॉलिसी अवधि के दौरान बढ़ जाएगी। इस कैंसर बीमा पॉलिसी के अंतर्गत निम्नलिखित योजना विकल्प उपलब्ध हैं:

    विकल्प 1: लेवल बीमा राशि: यहां, संपूर्ण पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा राशि समान या स्थिर रहती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि योजना के तहत प्रारंभिक बीमा राशि 20 लाख रुपये है, तो यह वही रहती है और पॉलिसी के पूरे कार्यकाल के दौरान नहीं बदलती है।

    विकल्प 2: बढ़ती हुई बीमा राशि: इस विकल्प के तहत, प्रत्येक पॉलिसी नवीनीकरण तिथि पर बीमा राशि 10% बढ़ जाती है। यह पहली पॉलिसी वर्षगाँठ से दसवीं तक होता है। यह कैसे काम करता है यह समझने के लिए नीचे दी गई तालिका पर एक नज़र डालें।

    मान लीजिए कि आपने 25 साल की उम्र में पॉलिसी खरीदी है। प्रारंभिक बीमा राशि 30 लाख रुपये है। तो, प्रत्येक वर्ष, पहले 10 वर्षों के लिए, योजना के तहत बीमा राशि 3 लाख रुपये (यानी 30 लाख रुपये का 10%) बढ़ जाएगी।

    पॉलिसी वर्षगाँठ (वर्षों में)आपकी उम्र (वर्षों में)बीमा राशि (लाख रुपये)
    02530 लाख रुपये
    12633 लाख रुपये
    22736 लाख रुपये
    32839 लाख रुपये
    42942 लाख रुपये
    53045 लाख रुपये
    63148 लाख रुपये
    73251 लाख रुपये
    83354 लाख रुपये
    93457 लाख रुपये
    103560 लाख रुपये


    इसलिए, इस योजना विकल्प को चुनने से, बीमा राशि प्रभावी रूप से 10 वर्षों में दोगुनी हो गई है।

    आय लाभ बीमारी के इलाज के वित्तीय बोझ के अलावा, कैंसर का निदान किसी व्यक्ति की आजीविका को भी प्रभावित कर सकता है। बीमारी के कारण वे नियमित नौकरी करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। और इससे उनके परिवार के भरण-पोषण पर असर पड़ सकता है। कैंसर शील्ड योजना द्वारा प्रस्तावित वैकल्पिक आय लाभ यहां आपकी सहायता कर सकता है।

    आप खरीदारी के समय आय लाभ का विकल्प चुन सकते हैं। इस विकल्प के तहत, प्रमुख चरण के निदान के मामले में बीमा राशि के 1% के बराबर मासिक आय का भुगतान किया जाएगा। यह आय भुगतान 5 पॉलिसी वर्षों तक जारी रहेगा, भले ही पॉलिसी उस अवधि के दौरान समाप्त हो जाए।

    उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि 30 वर्षीय संजीव एक कैंसर शील्ड प्लान खरीदता है। योजना में निम्नलिखित विवरण हैं.

    • योजना के तहत बीमा राशि: 40 लाख रुपये
    • पॉलिसी अवधि: 30 वर्ष
    • आय लाभ विकल्प: खरीदारी के समय चुना गया

    इसलिए, जब संजीव 60 वर्ष का हो जाएगा तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी। मान लीजिए कि 58 वर्ष की आयु में, उन्हें प्रमुख चरण के फेफड़ों के कैंसर का पता चला है। चूंकि उन्होंने आय लाभ का विकल्प चुना है, इसलिए उन्हें निदान से 5 साल की अवधि के लिए मासिक बीमा राशि का 1% प्राप्त होगा।

    इस मामले में, उसे निदान के समय से - जब वह 58 वर्ष का हो जाएगा - 63 वर्ष का होने तक हर महीने 40,000 रुपये मिलेंगे। यह भुगतान पूरी अवधि तक जारी रहेगा, भले ही पॉलिसी तब समाप्त हो जाएगी जब संजीव 60 वर्ष का हो जाएगा।

    प्रीमियम माफी का लाभ कैंसर का निदान अस्थायी या स्थायी रूप से आय की हानि का कारण बन सकता है, और इससे रोगियों के लिए इन महत्वपूर्ण समय के दौरान अपने बीमा प्रीमियम का भुगतान करना कठिन हो सकता है। इसलिए, प्रारंभिक चरण के निदान पर, कैंसर शील्ड योजना पॉलिसीधारकों को प्रीमियम छूट का लाभ देती है। इस लाभ के मुख्य विवरण यहां दिए गए हैं।

    • यह लाभ तब प्रभावी होता है जब प्रारंभिक चरण के कैंसर का निदान किया जाता है।
    • प्रीमियम भुगतान 5 वर्ष की अवधि के लिए या शेष पॉलिसी अवधि के लिए, जो भी कम हो, माफ कर दिया जाएगा।
    • यह लाभ अगले प्रीमियम भुगतान की नियत तिथि से प्रभावी होगा।

    प्रीमियम गारंटी पॉलिसी शुरू होने की तिथि पर भुगतान किया गया प्रीमियम अगले पांच वर्षों तक समान रहता है। हालाँकि, उस अवधि के बाद, प्रीमियम दरों को संशोधित किया जा सकता है, बशर्ते कि आईआरडीएआई पूर्व अनुमोदन प्रदान करे।

    साथ ही, यदि चार्ज किए गए प्रीमियम में कोई संशोधन होता है, तो आपको संशोधित प्रीमियम की प्रासंगिक नियत तारीख से कम से कम 3 महीने पहले इसके बारे में सूचित किया जाएगा। और ऐसी संशोधित प्रीमियम दरें नवीनीकरण तिथि से 5 वर्ष की अवधि के लिए भी वैध होंगी।

    इसलिए, प्रभावी रूप से, एक बार जब आप प्रीमियम दर तय कर लेते हैं, तो आपको कम से कम 5 वर्षों तक किसी भी संशोधन के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

    कर लाभ* कैंसर शील्ड योजना एक स्वास्थ्य बीमा योजना है, इसलिए यह आपको आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80डी के तहत कर लाभ* प्रदान करती है। आप अपने बीमा के लिए जो प्रीमियम भुगतान करते हैं, वह प्रत्येक वित्तीय वर्ष में आपकी कुल कर योग्य आय से कटौती योग्य होता है। आप इस कटौती का दावा कर सकते हैं, चाहे आप अपने लिए, अपने जीवनसाथी के लिए, या बच्चों के लिए, या अपने माता-पिता के लिए खरीदारी करें। यहां इस अनुभाग के तहत लागू कटौती सीमाओं का सारांश दिया गया है।

    परिदृश्यअपने, पति/पत्नी या बच्चों के लिए ली गई पॉलिसियों के लिए अधिकतम कटौती की अनुमतिे)माता-पिता के लिए ली गई पॉलिसियों के लिए अधिकतम कटौती की अनुमति
    • आपने अपने लिए (या अपने जीवनसाथी या बच्चों के लिए) पॉलिसी खरीदी है
    • आप (या आपका जीवनसाथी) 60 वर्ष से कम उम्र के हैं
      25,000 रुपयेएनए
      • आपने अपने लिए (या अपने जीवनसाथी या बच्चों के लिए), और अपने माता-पिता के लिए पॉलिसी खरीदी है
      • आप और आपके माता-पिता दोनों 60 वर्ष से कम आयु के हैं
        25,000 रुपये25,000 रुपये
        • आपने अपने लिए (या अपने जीवनसाथी या बच्चों के लिए) पॉलिसी खरीदी है
        • आप (या आपका जीवनसाथी) 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं
          50,000 रुपयेएनए
          • आपने अपने लिए (या अपने जीवनसाथी या बच्चों के लिए), और अपने माता-पिता के लिए पॉलिसी खरीदी है
          • आप और आपके माता-पिता दोनों 60 वर्ष से अधिक आयु के हैं
            50,000 रुपये50,000 रुपये


            देखें कि एबीएसएलआई कैंसर शील्ड प्लान आपके लिए कैसे अत्यधिक फायदेमंद हो सकता है? यदि आप इस कवर को खरीदने में रुचि रखते हैं, तो अपना भविष्य सुरक्षित करने के लिए बस नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करें।

            कैंसर बीमा कैसे काम करता है?

            आपने देखा है कि कैंसर बीमा कैसे फायदेमंद हो सकता है, इसके द्वारा प्रदान की जाने वाली कई उपयोगी सुविधाओं के लिए धन्यवाद। लेकिन कैंसर बीमा कैसे काम करता है? निस्संदेह, सटीक विवरण एक योजना से दूसरी योजना में अलग-अलग होंगे। हालाँकि, यहां कैंसर बीमा योजना के कामकाज का एक सामान्य अवलोकन दिया गया है।

            • आप एक निर्दिष्ट पॉलिसी अवधि के लिए कैंसर बीमा योजना खरीदते हैं।
            • आप इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी भी वैकल्पिक लाभ को चुनते हैं, जैसे आय भुगतान या बढ़ती बीमा राशि।
            • फिर, आपको प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान देय प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
            • यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपको कैंसर का पता चलता है, तो बीमाकर्ता पॉलिसी की शर्तों के आधार पर वित्तीय लाभ का भुगतान करेगा।
            • ये भुगतान एकमुश्त राशि, आवधिक भुगतान या दोनों का संयोजन हो सकता है।
            • कैंसर के निदान की अवस्था भुगतान की राशि को भी प्रभावित करेगी।
            • बीमाकर्ता निदान के समय से पूर्व निर्धारित अवधि के लिए प्रीमियम भी माफ कर सकता है। यह बेहतर ढंग से समझने के लिए कि कैंसर बीमा कैसे काम करता है, आपको एक या दो उदाहरणों पर नज़र डालनी होगी। कैंसर बीमा पॉलिसी कैसे काम करती है, यह जानने के लिए आइए एबीएसएलआई कैंसर शील्ड प्लान का मामला लें।
            विवरणब्यौरे
            पॉलिसीधारक का लिंगपुरुष
            खरीदारी के समय पॉलिसीधारक की आयु30 वर्ष
            पॉलिसी अवधि चुनी गई20 वर्ष
            योजना समाप्ति के समय पॉलिसीधारक की आयु50 वर्ष
            प्रीमियम भुगतान अवधि (नियमित भुगतान)20 वर्ष
            योजना के अंतर्गत बीमा राशि30 लाख रुपये
            योजना का प्रकार और विकल्प चुना गयाआय लाभ के साथ स्तरीय बीमा राशि
            उदाहरणात्मक प्रीमियम चार्ज किया गया5,000 रुपये प्रति वर्ष


            इस मामले में, पॉलिसीधारक को 50 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक, 20 वर्षों तक प्रति वर्ष 5,000 रुपये का प्रीमियम भुगतान करना होगा।

            परिद्रश्य 1: आइए मान लें कि 10वें पॉलिसी वर्ष में, उसे प्रारंभिक चरण के कैंसर का पता चला है।

            विवरणब्यौरे
            पॉलिसी वर्ष जब उसे प्रारंभिक चरण के कैंसर का पता चलता है10वां वर्ष
            निदान के समय पॉलिसीधारक की आयु40 वर्ष
            प्रारंभिक चरण की पॉलिसी लाभ भुगतान (बीमा राशि का 30%)9 लाख रुपये (30 लाख रुपये का 30%)
            प्रीमियम माफी का लाभअगले 5 वर्षों के लिए प्रीमियम माफ कर दिया गया है। इसलिए, पॉलिसीधारक को पॉलिसी वर्ष 11 से पॉलिसी वर्ष 15 तक प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।


            परिदृश्य 2: आइए हम एक ही कैंसर बीमा योजना वाले एक ही पॉलिसीधारक का मामला लें। मान लीजिए कि 18वें पॉलिसी वर्ष में, उसे फिर से कैंसर का पता चला - इस बार, बीमारी का एक प्रमुख चरण। उस स्थिति में, यहां बताया गया है कि उसकी बीमा योजना कैसे मदद करेगी।

            विवरणब्यौरे
            पॉलिसी वर्ष जब उसे प्रमुख चरण के कैंसर का पता चलता है18वाँ वर्ष
            निदान के समय पॉलिसीधारक की आयु48 वर्ष
            प्रमुख चरण पॉलिसी लाभ भुगतान (बीमा राशि का 70%, क्योंकि यह पिछले प्रारंभिक चरण के निदान के बाद है)21 लाख रुपये (30 लाख रुपये का 70%)
            आय भुगतान लाभपॉलिसीधारक को अगले 5 वर्षों तक 30,000 रुपये (बीमा राशि का 1%) की मासिक आय प्राप्त होगी। यह आय भुगतान लाभ पॉलिसी वर्ष 19 से 5 वर्षों तक जारी रहेगा, भले ही पॉलिसी 20वें वर्ष के बाद समाप्त हो जाए।


            आपको कैंसर बीमा पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए?

            यदि आपके पास पहले से ही एक जीवन बीमा योजना और एक स्वास्थ्य बीमा योजना है, तो आप निश्चित रूप से सोच रहे होंगे कि क्या कैंसर बीमा योजना आपके लिए आवश्यक है। आख़िरकार, जब आप युवा और स्वस्थ होते हैं, तो कैंसर होने की संभावना बहुत कम लगती है, है न? निःसंदेह, यह समझने योग्य है।

            लेकिन कैंसर उम्र, लिंग या आय समूह में भेदभाव नहीं करता है। वास्तव में, युवा लोग लिंफोमा, मेलेनोमा, स्तन कैंसर और यहां तक कि मस्तिष्क ट्यूमर जैसे कई कैंसर के प्रति संवेदनशील होते हैं। इसलिए, कैंसर बीमा योजना का होना बहुत ही वित्तीय अर्थ रखता है।

            इस तरह की पॉलिसी खरीदने के कई अन्य कारण भी हैं। अपने स्वयं के लिए उनकी जाँच करें।

            कैंसर के इलाज की लागत बढ़ रही है केवल कैंसर के मामलों की संख्या ही नहीं बढ़ रही है। कैंसर के इलाज की लागत भी बढ़ रही है। चूंकि आधुनिक जीवनशैली की आदतों से कैंसर होने का खतरा बढ़ जाता है, इसलिए कैंसर के इलाज के साथ आने वाले वित्तीय बोझ को कम करने के लिए सुरक्षा जाल का होना आवश्यक हो जाता है। एक कैंसर बीमा योजना यहां बेहद मददगार हो सकती है। इसके द्वारा दिए जाने वाले वित्तीय लाभ कैंसर निदान, दवाओं और उपचार की बढ़ती लागत को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।

            आपका वित्तीय बैकअप अपर्याप्त हो सकता है कैंसर अब सिर्फ बुढ़ापे की बीमारी नहीं रह गई है। युवा लोग भी इस बीमारी की चपेट में तेजी से आ रहे हैं। और यदि पर्याप्त बचत करने से पहले ही आपको कैंसर हो जाए, तो आपका वित्तीय बैकअप पर्याप्त नहीं हो सकता है। सौभाग्य से, एक कैंसर बीमा योजना आपको सर्वोत्तम गुणवत्ता वाली स्वास्थ्य देखभाल सुविधाओं तक पहुँचने में मदद कर सकती है, भले ही आपने पर्याप्त बचत न की हो।

            यह आपके अन्य जीवन लक्ष्यों को सुरक्षित रखने में मदद करता है भले ही आपके पास पर्याप्त वित्तीय धनराशि जमा हो, कैंसर का इलाज आपकी बचत में महत्वपूर्ण कमी ला सकता है और आपको कई लाख रुपये का नुकसान हो सकता है। और यह, बदले में, आपके अन्य जीवन लक्ष्यों को प्रभावित कर सकता है। आपको अपने सपनों का घर खरीदने के लिए लंबे समय तक इंतजार करना पड़ सकता है, या आप अपने बच्चों के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा प्रदान करने की लागत वहन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। एक कैंसर बीमा योजना आपको इस नुकसान से बचने में मदद करती है और आपके जीवन लक्ष्यों की रक्षा करती है।

            यह आय के नुकसान की भरपाई करता है कैंसर का इलाज करा रहे लोगों को अपने पेशेवर जीवन से लंबे समय तक ब्रेक लेने की आवश्यकता हो सकती है। कैंसर के चरण और प्रकार के आधार पर, उपचार पूरा होने के बाद कुछ समय के लिए काम पर वापस जाना भी मुश्किल हो सकता है। इससे मरीज के परिवार को आय का नुकसान हो सकता है। सौभाग्य से, एक कैंसर बीमा योजना जो आय लाभ प्रदान करती है, इस कठिन समय से निपटने में मदद कर सकती है।

            आपके परिवार में कैंसर का इतिहास हो सकता है कुछ कैंसर, जैसे कोलन कैंसर, प्रोस्टेट कैंसर और स्तन कैंसर वंशानुगत होते हैं। इस प्रकार के कैंसर का पारिवारिक इतिहास आपके जीवन में बाद में इस बीमारी के विकसित होने के जोखिम को बढ़ा सकता है। इसलिए, इन मामलों में कैंसर बीमा योजना खरीदना हमेशा एक स्मार्ट विचार है, क्योंकि यह आपको किसी भी घटना के लिए वित्तीय रूप से तैयार रहने में मदद करता है। हालाँकि, आपको अपने प्रस्ताव प्रपत्र में अपने पारिवारिक इतिहास का खुलासा करना होगा। सुनिश्चित करें कि आप ऐसा करते हैं, ताकि आपके दावे खारिज न हों।

            दावा राशि का उपयोग किस लिए किया जा सकता है?

            आपकी कैंसर बीमा पॉलिसी से प्राप्त दावा राशि का उपयोग कई अलग-अलग तरीकों से किया जा सकता है। हालांकि इसमें से कुछ पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले भुगतान के प्रकार और इसमें शामिल नियमों और शर्तों पर निर्भर हो सकता है, मोटे तौर पर कहें तो, आप निम्नलिखित जरूरतों के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं।

            अस्पताल में भर्ती होने की लागत कैंसर के निदान के लिए अस्पताल में लंबे समय तक रहने की आवश्यकता हो सकती है। इसके परिणामस्वरूप कमरे के किराये की लागत में भारी वृद्धि हो सकती है। आप इन खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी कैंसर बीमा योजना से भुगतान का उपयोग कर सकते हैं।

            अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद की लागत अस्पताल में भर्ती होने से संबंधित खर्चों के अलावा, कैंसर रोगियों को भर्ती होने से पहले या छुट्टी मिलने के बाद चिकित्सा लागत भी वहन करनी पड़ती है। यह मरीजों के लिए एक महत्वपूर्ण वित्तीय बोझ बन जाता है। सौभाग्य से, कुछ कैंसर बीमा योजनाएं इन खर्चों को भी कवर करती हैं।

            एम्बुलेंस लागत यदि आपकी कैंसर बीमा योजना एम्बुलेंस कवरेज प्रदान करती है, तो आप आपातकालीन एम्बुलेंस परिवहन के भुगतान के लिए उन लाभों का दावा कर सकते हैं। इससे कैंसर के निदान और उपचार से संबंधित चिकित्सा खर्चों के बोझ को कम करने में मदद मिल सकती है।

            कीमोथेरेपी, विकिरण और अन्य समान खर्च कीमोथेरेपी या रेडिएशन के प्रत्येक सत्र की लागत 20,000 रुपये से 75,000 रुपये या इससे अधिक हो सकती है। कैंसर के उपचार में ऐसे कई सत्र शामिल होते हैं, जिसका अर्थ है कि लागत लाखों रुपये तक हो सकती है। आप इन भारी खर्चों को पूरा करने के लिए दावा राशि का उपयोग कर सकते हैं।

            आय प्रतिस्थापन अधिकांश कैंसर बीमा योजनाएं आय लाभ विकल्प भी प्रदान करती हैं। यदि आप इस लाभ का विकल्प चुनते हैं, तो आप आय के नुकसान की चिंता किए बिना, इस महत्वपूर्ण समय में अपनी और अपने परिवार की मदद के लिए आवधिक भुगतान पर भरोसा कर सकते हैं।

            कैंसर बीमा खरीदते समय विचार करने योग्य कारक

            तो, अब आप जान गए हैं कि कैंसर बीमा क्यों आवश्यक है, और आप भुगतान का उपयोग कैसे कर सकते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और अपनी खरीदारी करें, आपको अपनी कैंसर योजना चुनते समय विचार करने योग्य प्रमुख कारकों के बारे में पता होना चाहिए।

            आज बीमा बाजार में कई विकल्प उपलब्ध हैं, और यह पहचानने के लिए कि आपकी आवश्यकताओं के लिए कौन सी योजना सर्वोत्तम है, खरीदारी का निर्णय लेने से पहले आपको इन बातों पर ध्यान देना होगा।

            नेटवर्क अस्पतालों की सूची बीमा प्रदाता आम तौर पर अग्रणी अस्पतालों या अस्पताल श्रृंखलाओं के साथ गठजोड़ करते हैं और उनके साथ एक समझौता करते हैं, ताकि ये नेटवर्क अस्पताल कंपनी द्वारा बीमित लोगों को कैशलेस उपचार की पेशकश कर सकें। इसलिए, यदि आप किसी नेटवर्क अस्पताल में इलाज का विकल्प चुनते हैं, तो आपका खर्च सीधे बीमाकर्ता द्वारा तय किया जाएगा। कैंसर बीमा योजना खरीदने से पहले, अपने बीमाकर्ता के साथ साझेदारी करने वाले नेटवर्क अस्पतालों की सूची पर एक नज़र डालें, ताकि आप सुनिश्चित कर सकें कि आपके पास चुनने के लिए सर्वोत्तम स्वास्थ्य सेवा प्रदाता हैं।

            कवर किए गए खर्चों की प्रकृति सभी कैंसर योजनाएं समान खर्चों को कवर नहीं करती हैं। आम तौर पर, अस्पताल में भर्ती खर्च और कीमोथेरेपी या विकिरण लागत जैसी बुनियादी लागतें सभी कैंसर बीमा योजनाओं द्वारा कवर की जाती हैं। हालाँकि, यदि आप अधिक व्यापक कवर चाहते हैं, तो आपको यह जांचना होगा कि क्या आपकी कैंसर योजना अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद की लागत, एम्बुलेंस लागत और नैदानिक खर्च जैसे अन्य खर्चों को भी कवर करती है। ध्यान रखें कि कवरेज की प्रकृति बढ़ने पर प्रीमियम भी बढ़ेगा।

            इलाज के दौरान यात्रा का खर्च कुछ मामलों में, आपको बीमारी का सर्वोत्तम इलाज पाने के लिए किसी दूसरे शहर या दूसरे राज्य की यात्रा करनी पड़ सकती है। यह कैंसर के उन्नत चरण के मामले में, या कुछ दुर्लभ प्रकार के कैंसर के मामले में विशेष रूप से सच हो सकता है। यदि आप ऐसे स्थान पर रहते हैं जहां पर्याप्त चिकित्सा सुविधाएं नहीं हैं तो यात्रा भी आवश्यक हो सकती है। ऐसे मामलों में, यात्रा और आवास जैसी गैर-चिकित्सा लागतें बहुत अधिक हो सकती हैं। यदि आपको लगता है कि आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है, तो जांचें कि क्या आपकी बीमा योजना में इन खर्चों को कवर करने का प्रावधान है।

            सह-भुगतान और कटौतियाँ सह-भुगतान और कटौती आपकी जेब से होने वाले खर्च हैं जिन्हें आपको वहन करना होता है, इससे पहले कि आपका बीमाकर्ता हस्तक्षेप करे और बाकी लागतों के लिए आपको मुआवजा दे। सभी कैंसर बीमा योजनाएं सह-भुगतान या कटौती योग्य खंड के साथ नहीं आती हैं। इसी तरह, अलग-अलग लागतों के लिए सह-भुगतान या कटौती एक ही योजना के भीतर भिन्न हो सकती है। इसलिए, खरीदारी करने से पहले, जांच लें कि आप जिस कैंसर बीमा योजना पर विचार कर रहे हैं, उसके लिए आपको पहले अपनी जेब से भुगतान करना होगा। इसका सकारात्मक पक्ष यह है कि ऐसी योजनाओं के लिए प्रीमियम कम होता है।

            इलाज के दौरान पॉलिसी प्रीमियम में छूट जैसा कि आपने पहले एक उदाहरण में देखा है, अधिकांश कैंसर योजनाएं पॉलिसीधारकों को निदान के मामले में प्रीमियम छूट का लाभ देती हैं। इससे कैंसर के इलाज के दौरान पॉलिसीधारक पर पड़ने वाला वित्तीय बोझ कम हो जाता है। चूँकि यह एक लाभकारी सुविधा है, आप जिस पॉलिसी को खरीदने की योजना बना रहे हैं उसके नियमों और शर्तों पर गौर करें और जांचें कि क्या यह प्रीमियम की छूट लाभ प्रदान करती है। यदि ऐसा होता है, तो इस सुविधा के विवरण को समझने में कुछ समय लें, ताकि आप जान सकें कि यह किस अवधि तक वैध है, और यह किन शर्तों के साथ आती है।

            बीमाकर्ता का दावा निपटान अनुपात दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) आपको बताता है कि बीमा प्रदाता प्राप्त दावों को निपटाने में कितना कुशल है। यह एक वर्ष के दौरान निपटाए गए कुल दावों और बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त कुल दावों का अनुपात है। यह आपको बताता है कि बीमा प्रदाता ने कितने प्रतिशत दावों का निपटान किया है। उदाहरण के लिए, आदित्य बिरला लाइफ इंश्योरेंस ने वित्त वर्ष 2019-2020 में 98.04% का उच्च सीएसआर दर्ज किया। जैसा कि आपने समझ लिया होगा, सीएसआर जितना अधिक होगा, आपके दावे के निपटारे की संभावना उतनी ही बेहतर होगी। इसलिए, खरीदारी का निर्णय लेने से पहले इस पहलू पर गौर करें।

            बीमाकर्ता का शोधनक्षमता अनुपात सॉल्वेंसी अनुपात आपको बताता है कि कोई कंपनी अपने नकदी प्रवाह को कितनी अच्छी तरह प्रबंधित करती है। एक बीमा कंपनी के मामले में, यह मीट्रिक प्रासंगिक है क्योंकि यह आपको एक बेहतर विचार देता है कि यह कितनी संभावना है कि आपका बीमाकर्ता आपके दावों का निपटान करेगा। उच्च शोधन क्षमता अनुपात अच्छा है, क्योंकि यह कंपनी की कुशल नकदी प्रबंधन प्रक्रियाओं को दर्शाता है। दूसरी ओर, कम सॉल्वेंसी अनुपात यह संकेत दे सकता है कि बीमाकर्ता के पास नकदी की कमी है, जिससे दावा निपटान कठिन हो जाएगा। इसलिए, जब आप बीमा प्रदाता चुन रहे हों तो सॉल्वेंसी अनुपात पर गौर करें।

            नो क्लेम बोनस नो क्लेम बोनस (एनसीबी) एक अतिरिक्त बोनस है जो पॉलिसीधारकों को पॉलिसी वर्ष के दौरान कोई दावा नहीं करने पर मिलता है। कुछ स्वास्थ्य बीमा योजनाएं मामूली अतिरिक्त प्रीमियम के बदले में यह अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं। इसलिए, यदि आपको लगता है कि कैंसर विकसित होने का जोखिम कम है, तो आप इस नो क्लेम बोनस विकल्प का लाभ उठा सकते हैं और इसे अपनी कैंसर बीमा पॉलिसी के साथ खरीद सकते हैं। इस तरह, बिना किसी दावे के गुज़रने वाले प्रत्येक वर्ष के लिए, आपको अपनी पॉलिसी से आर्थिक रूप से लाभ होगा।

            प्रतीक्षा अवधि कैंसर बीमा योजनाएं आम तौर पर प्रतीक्षा अवधि के साथ आती हैं। इस अवधि के बीत जाने के बाद ही पॉलिसी के तहत लाभ लागू होते हैं। उदाहरण के लिए, एबीएसएलआई कैंसर शील्ड योजना के मामले में, पॉलिसी शुरू होने की तारीख से प्रतीक्षा अवधि 180 दिन है। इसलिए, यदि किसी पॉलिसीधारक को 180 दिन बीतने से पहले कैंसर का पता चलता है, तो योजना के तहत कवरेज प्रभावी नहीं होगा। पॉलिसी खरीदने से पहले आपको प्रतीक्षा अवधि खंड के बारे में पता होना चाहिए।

            पॉलिसी के लिए प्रीमियम दरें और आखिरी, लेकिन निश्चित रूप से सबसे महत्वपूर्ण नहीं - आपको उस प्रीमियम को ध्यान में रखना होगा जो आपसे लिया जाएगा। हालाँकि उद्धृत की गई सटीक राशि एक बीमित व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होगी, कुछ प्रमुख कारक हैं जो आपकी योजना के लिए प्रीमियम दरों को प्रभावित करते हैं, जैसे:

            • आपकी उम्र
            • चुनी गई बीमा राशि
            • प्रीमियम भुगतान मोड
            • योजना का विकल्प चुना गया
            • पॉलिसी अवधि
            • कैंसर का कोई भी पारिवारिक इतिहास
            • आपकी जीवनशैली की आदतें

            इसलिए, जब आप कैंसर बीमा योजना के लिए खरीदारी कर रहे हों, तो सुनिश्चित करें कि आप इन कारकों की जांच कर लें और सत्यापित करें कि क्या आप देय प्रीमियम का भुगतान देय होने पर करने में सक्षम हैं। प्रीमियम भुगतान चूकने से पॉलिसी समाप्त हो सकती है, और इसका मतलब है कि आप अपनी कैंसर बीमा पॉलिसी द्वारा दिए गए सभी लाभों को खो सकते हैं।

            चूँकि प्रीमियम दरें विभिन्न कारकों पर निर्भर करती हैं जैसा कि ऊपर देखा गया है, चार्ज की गई प्रीमियम की सटीक राशि एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में भिन्न होगी। यदि आप यह जानने में रुचि रखते हैं कि आपकी प्रीमियम दरें कितनी हो सकती हैं, तो अधिक जानने के लिए नीचे दिए गए बटन पर क्लिक करें।

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            एबीएसएलआई सेलेरिएड टर्म प्लान (UIN:109N141V01) एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी व्यक्तिगत शुद्ध जोखिम प्रीमियम जीवन बीमा योजना है; पॉलिसीधारक द्वारा योजना विकल्प 2 (आरओपी के साथ जीवन कवर) का चयन करने पर यह उत्पाद एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी वाली व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना होगी।
            1 एलआई आयु 21, पुरुष, धूम्रपान न करने वाला, विकल्प 1: जीवन कवर, पीपीटी: नियमित वेतन, एसए: ₹1 करोड़, पीटी: 10 वर्ष, प्रीमियम भुगतान अवधि: 10 वर्ष, वार्षिक प्रीमियम: ₹ 5900/- (जो कि ₹ 491.66/महीना है) जीएसटी को छोड़कर प्रीमियम। मृत्यु पर, 1 करोड़ एसए का भुगतान किया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
            राइडर के साथ कुछ बहिष्करण जुड़े हुए हैं। कृपया ब्रोशर देखें।
            ADV/9/23-24/1990

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