आपके वित्त को बेहतर बनाने के लिए शीर्ष 5 धन प्रबंधन युक्तियाँ

ऐसे कई जीवन कौशल हैं जो आप स्कूल में सीखते हैं। जैसे टीम वर्क, समय प्रबंधन और यहां तक कि आत्म-अनुशासन भी। लेकिन फिर भी, कुछ कौशल ऐसे हैं जिन्हें आप जीवन में बाद में ही सीख सकते हैं। आख़िरकार, स्कूल में सीखने का अंत नहीं होता, है न?

कई आवश्यक कौशलों में से एक जिसे आपको उम्र बढ़ने के साथ विकसित करने की आवश्यकता है वह है धन प्रबंधन। एक बार जब आप कमाई करना शुरू कर देते हैं तो यह आपके पैसे को सर्वोत्तम संभव उपयोग में लाने में आपकी मदद कर सकता है। और अभी यह समाप्त नहीं हुआ है। धन प्रबंधन में कुशल होने से वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति योजना भी आसान हो जाती है।

धन प्रबंधन हेतु 5 आवश्यक युक्तियाँ:

यदि आपको लगता है कि आपके धन प्रबंधन कौशल में कुछ सुधार की आवश्यकता है, तो आप भाग्यशाली हैं! क्योंकि आज, हम 5 आसान वित्तीय युक्तियों को डिकोड करने जा रहे हैं जो आने वाले महीनों में आपको अपने पैसे का प्रबंधन करने में बेहतर बनाएंगी। नीचे इन आवश्यक धन प्रबंधन युक्तियों को देखें।

1. अधिक खर्च पर नियंत्रण रखेंl
   हममें से अधिकांश लोग किसी चीज़ पर बिना सोचे-समझे पैसा खर्च करने के दोषी हैं। कुछ लोग जूतों पर, कुछ लोग किताबों पर, और कुछ लोग भोजन पर पैसा खर्च करते हैं। आपकी दोषी ख़ुशी चाहे जो भी हो, समय के साथ, आवेगपूर्ण खर्च की लागत निश्चित रूप से बढ़ जाएगी।
   उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपकी मासिक आय 40,000 रुपये है। और आप समय-समय पर अपने भोजन पर फिजूलखर्ची करना पसंद करते हैं। आइए मान लें कि आपके द्वारा अपने फूड डिलीवरी ऐप पर किए गए प्रत्येक ऑर्डर का डिलीवरी और कर सहित औसत लगभग 500 रुपये है। अपने आप में, यह कोई बड़ी रकम नहीं लग सकती है।
   लेकिन अगर आप सप्ताह में लगभग 4 बार या महीने में 16 बार ऑर्डर करते हैं, तो लागत बढ़कर 8,000 रुपये हो जाती है। और वह आपकी आय का 20% है। देखें कि फिजूलखर्ची आपके वित्त को कैसे प्रभावित कर सकती है?
   तो, पहली धन प्रबंधन युक्ति यह है कि आप जिस चीज़ पर खर्च करते हैं उसका पता लगाएं और उस पर लगाम लगाएं।
   और यहां बुद्धिमानों के लिए एक शब्द है - अपनी आवेगपूर्ण खरीदारी को एक बार में कम करने का प्रयास न करें। यह हर किसी के लिए काम नहीं कर सकता है, और एक या दो सप्ताह के अच्छे नियंत्रण के बाद आप इस पर अत्यधिक खर्च कर सकते हैं। इसके बजाय, अपने लक्ष्य की ओर छोटे-छोटे कदम उठाएँ और आप यह देखकर आश्चर्यचकित रह जाएंगे कि यह कितना टिकाऊ है।

2. अपने खर्चों का विश्लेषण करें
   आप जो खर्च करते हैं, उसके अलावा आपके बही-खाते में कई अन्य अनावश्यक खर्चे भी हो सकते हैं। यह पहचानने के लिए कि ये क्या हैं, उन चीज़ों को नोट करें जिन पर आप अपना पैसा खर्च करते हैं। महीने के अंत में, अपने खर्चों को आवश्यक और विवेकाधीन खर्चों में बाँट लें
   आवश्यक खर्च वे लागतें हैं जिनसे आप बिल्कुल बच नहीं सकते, जैसे आपका किराया, ईंधन, उपयोगिता बिल, इंटरनेट लागत आदि।
   विवेकाधीन खर्च वे खर्च हैं जो आप अनावश्यक या लक्जरी उत्पादों और सेवाओं पर करते हैं, जैसे बाहर खाना, फिल्म देखना, अपनी जिम सदस्यता आदि।
   यदि आपको लगता है कि कुछ विवेकाधीन खर्च हैं जिनमें आप कटौती कर सकते हैं, तो शुरुआत करने के लिए यह एक बेहतरीन जगह है।
   फिर, एक बजट तैयार करें और अपनी आवश्यक लागतों को इसमें शामिल करें। जहाँ तक यह सवाल है कि आपके आवश्यक खर्चों का हिसाब-किताब करने के बाद क्या बचता है - उस पैसे को बचत या निवेश की ओर पुनर्निर्देशित करने पर ध्यान केंद्रित करें।
   उदाहरण के लिए, यदि आप प्रति माह 40,000 रुपये कमाते हैं और अपनी जरूरी चीजों पर 25,000 रुपये खर्च करते हैं, तो आपके हाथ में हर महीने 15,000 रुपये बचते हैं। विवेकाधीन वस्तुओं पर खर्च करने से पहले हर महीने इसका एक हिस्सा अपने भविष्य के लिए आवंटित करें।

3. अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाएं
   यदि आप केवल 20 या 30 वर्ष के हैं, तो अपनी सेवानिवृत्ति के बारे में सोचना बंद करना आसान है क्योंकि वह दिन बहुत दूर लगता है, है न? लेकिन आपकी 40 की उम्र सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने के लिए बहुत देर हो चुकी है। आश्चर्य है कि ऐसा क्यों है? आइए दो व्यक्तियों का मामला लें और देखें कि जल्दी सेवानिवृत्ति की योजना भविष्य में बड़े पैमाने पर कैसे लाभदायक हो सकती है

   विवरण	व्यक्तिगत X	व्यक्तिगत Y
   जिस उम्र में वे सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं	60 साल	60 साल
   वह उम्र जिस पर वे सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू करते हैं	25 साल	40 साल
   सेवानिवृत्ति तक शेष वर्षों की संख्या	35 साल	20 साल
   प्रत्येक माह निवेश की गई राशि	10,000 रुपये	20,000 रुपये
   वापसी की अपेक्षित दर	10%	12%
   कुल सेवानिवृत्ति निधि	3,82,82,767 रुपये	1,99,82,958 रुपये

व्यक्तिगत Y को सेवानिवृत्ति योजना पार्टी में देर हो गई थी। इसलिए, इस निवेशक को व्यक्तिगत X से अधिक निवेश करना पड़ा - वह भी उच्च जोखिम वाली संपत्तियों में। फिर भी, व्यक्तिगत Y केवल 1.9 करोड़ रुपये का फंड बनाने में कामयाब रहा।
लेकिन व्यक्तिगत X ने सेवानिवृत्ति की योजना जल्दी शुरू कर दी, और इसलिए, 3.8 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि जमा करने में कामयाब रहा!
तल - रेखा? सेवानिवृत्ति योजना के बारे में पहले से ही सोचें, और इससे पहले कि बहुत देर हो जाए, जीवन के उस चरण के लिए योजना बनाना शुरू कर दें।

4. अपने करों के प्रति मित्रतापूर्ण व्यवहार करेंs
   कर आपकी बचत को बना या बिगाड़ सकते हैं। सभी आय पर कर लगाया जाता है (अधिकतर)। लेकिन सभी निवेश कर लाभ* प्रदान नहीं करते हैं। इसलिए, यह जानने के लिए कुछ समय निकालें कि आपकी आय पर किस प्रकार कर लगाया जाता है, और कौन से निवेश आपके कर के बोझ को कम करने में मदद कर सकते हैं और साथ ही आपके जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।
   जब कर नियोजन की बात आती है तो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी सबसे प्रासंगिक प्रावधानों में से एक है। इस सेक्शन के तहत आप अपनी कर योग्य आय से कुल 1.5 लाख रुपये की कटौती का दावा कर सकते हैं।
   यहां कुछ निवेश हैं जो आपको धारा 80सी के तहत कर कटौती देते हैं।

   निवेश योजना	लॉक-इन अवधि
   राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)	आपकी सेवानिवृत्ति तक
   यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)	5 साल
   सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)	15 साल
   सुकन्या समृद्धि योजना	21 साल
   राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र	5 साल
   वरिष्ठ नागरिक बचत योजना	5 साल
   इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम	3 साल

   इन योजनाओं के अलावा, जीवन बीमा योजनाएं आपको भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ* भी प्रदान करती हैं।
   

फिर, कुछ खर्चे भी हैं जिन पर आप अधिनियम की विभिन्न धाराओं के तहत कर कटौती के रूप में दावा कर सकते हैं। यहां ऐसे ही कुछ खर्चों का पूर्वावलोकन दिया गया है।

व्यय	आयकर अधिनियम, 1961 की प्रासंगिक धारा	प्रति वर्ष अधिकतम कटौती की अनुमति
गृह ऋण ईएमआई का प्रमुख घटक	धारा 80सी	1,50,000 रुपये
होम लोन ईएमआई का ब्याज हिस्सा	धारा 24	2,00,000 रुपये
होम लोन ईएमआई का ब्याज हिस्साs	धारा 80ईई	50,000 रुपये
चिकित्सा बीमा प्रीमियम	धारा 80डी	स्वयं, पति या पत्नी या बच्चे के लिए 25,000 रुपये और आपके माता-पिता के लिए लिए गए बीमा के लिए अतिरिक्त 25,000 रुपये (यदि वे वरिष्ठ नागरिक हैं तो 50,000 रुपये)

इन प्रावधानों को जानने से आपको कर लाभ* का लाभ उठाने और अपने कर के बोझ को कम करने में मदद मिल सकती है। बदले में, यह आपको अधिक बचत करने और अपने पैसे को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।

5. एक आपातकालीन निधि बनाएं
   यह कई वित्तीय युक्तियों में से एक है जो आपको धन प्रबंधन में बेहतर होने में मदद कर सकती है। अपने करियर की शुरुआत में, सुनिश्चित करें कि आप वित्तीय आकस्मिकताओं का ध्यान रखने के लिए एक आपातकालीन निधि बनाना शुरू कर दें। यदि आपको अप्रत्याशित घर की मरम्मत के लिए भुगतान करना है, या आपके परिवार में कोई चिकित्सीय आपात स्थिति है तो यह फंड आपके काम आएगा।

आदर्श रूप से, आपका आपातकालीन कोष आपके परिवार के कुल खर्च के छह महीने के बराबर होना चाहिए। और उस तक पहुंच आसान होनी चाहिए। दूसरे शब्दों में, आपको तरल निवेश विकल्प या वित्तीय उत्पाद चुनने की ज़रूरत है, जैसे उच्च-ब्याज बचत खाता, मनी मार्केट फंड या लिक्विड फंड।

निष्कर्ष

ये धन प्रबंधन युक्तियाँ आपको अपनी बचत और निवेश के बारे में स्मार्ट निर्णय लेने में मदद कर सकती हैं। आप वित्तीय योजना और सेवानिवृत्ति योजना में बेहतर होने के लिए भी इन जानकारियों का उपयोग कर सकते हैं, जो दोनों बहुत महत्वपूर्ण हैं। याद रखें कि अपने पैसे का प्रबंधन एक विज्ञान और एक कला है। इसलिए, भावनाओं को समीकरण से दूर रखें और सही वित्तीय युक्तियों का उपयोग करें। इससे धन प्रबंधन बहुत आसान और अधिक प्रभावी हो जाएगा।