आपको वित्तीय निवेश क्यों करना चाहिए इसके कारण

जीवन अनिश्चितताओं से भरा है और भविष्य के लिए आर्थिक रूप से तैयार रहना महत्वपूर्ण है। हमारी कमाई की क्षमता सीमित है, और जब हमारी आय उतनी स्थिर न हो तो भविष्य के लिए योजना बनाना आवश्यक है। निवेश एक निश्चित अवधि में बचत को उच्च रिटर्न वाले विकल्पों में बदलने का एक तरीका है। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और वित्तीय निवेश के माध्यम से सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक स्थिर स्रोत प्राप्त करने के लिए निवेश करना महत्वपूर्ण है।

निवेश करने के 5 कारण!

व्यक्तिगत और आर्थिक रूप से सफल जीवन के लिए ठोस वित्तीय निर्णय लेना आवश्यक है। जिस प्रकार कोई व्यक्ति बाजार में कुछ कौशलों की मांग के आधार पर करियर का चुनाव करता है, उसी प्रकार निवेश के बारे में भी बुद्धिमानीपूर्ण निर्णय लेने चाहिए। व्यक्तियों के लिए हमेशा अपने पैसे को बुद्धिमानी से निवेश करने का एक अनिवार्य कारण रहा है, क्योंकि तार्किक और अच्छी तरह से सूचित कार्य वित्तीय सफलता प्राप्त करने की नींव हैं।

महँगाई से बचाव
मुद्रास्फीति एक सतत समस्या है जो वित्तीय विशेषज्ञों और आम लोगों दोनों को प्रभावित करती है। इससे न केवल वेतन का मूल्य कम हो जाता है बल्कि व्यक्तियों के लिए भविष्य के लिए पर्याप्त बचत करना भी मुश्किल हो जाता है। अकेले बचत या चालू खाते में धनराशि रखना कोई बुद्धिमानी का विकल्प नहीं है क्योंकि ऐसे खातों पर बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर आम तौर पर मुद्रास्फीति दर से कम होती है। मुद्रास्फीति से निपटने के लिए, एक अच्छी निवेश योजना बनाना आवश्यक है जो समय के साथ बेहतर रिटर्न उत्पन्न करे। म्यूचुअल फंड और स्टॉक में निवेश करने से उच्च रिटर्न मिल सकता है, हालांकि वे जोखिम मुक्त नहीं हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं। हालाँकि, निवेश की अवधि जितनी लंबी होगी, बाजार के उतार-चढ़ाव के प्रति निवेश उतना ही अधिक लचीला हो जाएगा। लंबी अवधि में, ऐसे निवेश रिटर्न प्रदान कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति दरों की भरपाई करते हैं।

वित्तीय कोष बनाना
निवेश में हमेशा वह नकदी शामिल नहीं होती जिसे स्टॉक और ट्रेडों में निवेश किया गया हो। इनमें कीमती धातुएँ, रत्न और व्यक्तिगत या व्यावसायिक संपत्ति भी शामिल हो सकती है, जो कई मामलों में महत्वपूर्ण रिटर्न दे सकती है। पर्याप्त मात्रा में धन प्राप्त करने के लिए किसी व्यक्ति के जीवन के दौरान लगभग किसी भी समय सोने, चांदी और गहनों का व्यापार किया जा सकता है। हालाँकि कीमती धातुओं की कीमत हमेशा नहीं बढ़ सकती है, लेकिन बड़े अंतर से उनका मूल्य कम होना दुर्लभ है। प्रमुख व्यावसायिक स्थानों और राजमार्गों के पास संपत्ति का मालिक होना निवेश के लिहाज से एक वरदान हो सकता है क्योंकि समय के साथ उनका मूल्य बढ़ता जाता है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि हम एक ऐसी दुनिया में रहते हैं जहां बड़े पैमाने पर फिएट मनी का प्रभुत्व है। चूंकि फिएट मनी के मूल्य से जुड़ी कोई वस्तु नहीं है, इसलिए कीमती धातुओं या संपत्ति जैसी अधिक मूर्त संपत्तियों में निवेश करना एक अच्छा विचार है। इस तरह, भले ही आपके पास तरल नकदी न हो, आपके पैसे का दूसरों की तुलना में अधिक निश्चित मूल्य है। इसके अतिरिक्त, जब इन निवेशों को भुनाया जाता है, तो आपके पास मूल रूप से निवेश की तुलना में अधिक नकदी होती है।

धन सुनिश्चित करना
रियल एस्टेट और म्यूचुअल फंड में निवेश करना किसी के पैसे का बुद्धिमानी से उपयोग करने के कई तरीके प्रदान करता है। म्यूचुअल फंड में इक्विटी विकल्प निवेशित धन की आक्रामक वृद्धि की अनुमति देते हैं। बाजार की बारीकी से निगरानी करके और निवेश की वृद्धि पर नज़र रखकर, कोई व्यक्ति धीरे-धीरे इक्विटी फंड से अर्जित मुनाफे को निश्चित आय परिसंपत्तियों में स्थानांतरित कर सकता है ताकि किए गए मुनाफे की रक्षा की जा सके और प्रारंभिक निवेश को लंबी अवधि में बढ़ने दिया जा सके। अंततः, जब निवेश पर रिटर्न प्राप्त होगा, तो यह निवेश किए गए शुरुआती फंडों की तुलना में काफी अधिक होगा। रियल एस्टेट निवेश में भी उतार-चढ़ाव आते हैं। हालाँकि, यदि कोई सावधानीपूर्वक उन क्षेत्रों में संपत्ति खरीदता है और रखता है जो व्यापार केंद्रों या परिवहन स्थानों के केंद्र में या उसके आसपास हैं, तो समय के साथ ऐसी संपत्तियों के मूल्य में वृद्धि होने की संभावना है।

सेवानिवृत्ति के लिए बचत
सेवानिवृत्ति के वर्षों को अक्सर ऐसे समय के रूप में माना जाता है जब कोई व्यक्ति वित्तीय दायित्वों से मुक्त होता है। हालाँकि, वास्तविकता बिल्कुल अलग है। जबकि बाहर खाने और परिवहन जैसी चीजों पर खर्च कम हो सकता है, स्वास्थ्य देखभाल लागत और यात्रा खर्च बढ़ सकते हैं। इसके अलावा, शौक और आराम की गतिविधियाँ भी महत्वपूर्ण खर्चों को बढ़ा सकती हैं। इसलिए, ऐसा निवेश करना जो सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित भुगतान प्रदान करता हो, ऐसी स्थितियों में बेहद फायदेमंद साबित हो सकता है।

निवेश से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

सिर्फ 20 साल पहले, निवेश और व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) आम तौर पर जानकार शहरी पेशेवरों से जुड़ी होती थीं जिनके पास वित्तीय संसाधन होते थे और निवेश पोर्टफोलियो बनाने की इच्छा होती थी जो उनके वित्तीय भविष्य को बढ़ा सकते थे। इसके अतिरिक्त, पहुंच और ज्ञान जैसे आवश्यक संसाधन ज्यादातर कुछ क्षेत्रों में केंद्रित थे और वे आज की तरह व्यापक रूप से उपलब्ध नहीं थे, जिससे निवेश आम जनता के लिए कम सुलभ हो गया।

वर्तमान परिदृश्य को देखते हुए, निवेश के प्रति दृष्टिकोण में काफी बदलाव आया है। स्मार्टफोन के प्रसार और सस्ते इंटरनेट की व्यापक उपलब्धता के साथ, निवेश संभव हो गया है और बड़ी संख्या में भारतीयों के लिए उपलब्ध है। जो एक समय संसाधनों की कमी के कारण एक चुनौती थी, वह अब विकल्पों की बहुतायत में बदल गई है। हालाँकि, भारी संख्या में निवेश विकल्पों और विरोधाभासी सलाह के साथ, कोई व्यक्ति चयन के लिए उपयुक्त निवेश का निर्धारण कैसे कर सकता है?

शुक्र है, निवेश के बुनियादी सिद्धांत स्थिर बने हुए हैं। यदि आपको अपनी पहचान, उद्देश्यों और उनके संबंध में अपनी वर्तमान स्थिति की स्पष्ट समझ है, तो आप यह निर्धारित करने के लिए पांच श्रेणियों के आधार पर किसी भी संभावित निवेश का मूल्यांकन कर सकते हैं कि यह आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं। इन श्रेणियों को किसी विशिष्ट क्रम में क्रमबद्ध नहीं किया गया है:

निवेश पर रिटर्न (आरओआई)
पोर्टफोलियो बनाते समय आरओआई, या निवेश पर रिटर्न को अक्सर सबसे महत्वपूर्ण मीट्रिक माना जाता है। सरकारी बांड और सावधि जमा पारंपरिक रूप से अपनी सुरक्षा और स्थिरता के लिए भारतीय मध्यम वर्ग के बीच लोकप्रिय रहे हैं। दूसरी ओर, शेयर बाजार उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है जो उच्च रिटर्न अर्जित करने की संभावना के साथ जोखिम लेने के इच्छुक हैं, साथ ही नुकसान की भी संभावना है।

प्रत्येक निवेश अवसर का मूल्यांकन आपकी वित्तीय स्थिति के सापेक्ष अपेक्षित आरओआई के आधार पर किया जाना चाहिए। भविष्य में आपकी वांछित जीवनशैली यह निर्धारित करेगी कि आपको कितनी धनराशि की आवश्यकता है, जो आपके निवेश निर्णयों का मार्गदर्शन करेगी।

यदि आप अभिभूत महसूस कर रहे हैं और आरंभ करने के लिए एक सरल नियम की आवश्यकता है, तो एक ऐसे निवेश माध्यम को चुनने पर विचार करें जिसके पिछले कुछ दशकों की औसत मुद्रास्फीति दर की तुलना में तेजी से बढ़ने का अनुमान है। भारत में पिछले 40 वर्षों में कीमतें औसतन 7% बढ़ी हैं। इसका मतलब यह है कि सार्थक होने के लिए आपके निवेश पर रिटर्न कम से कम 7% होना चाहिए।

लागत
उच्च-उपज वाले अवसरों में निवेश के लिए अक्सर महत्वपूर्ण अग्रिम निवेश की आवश्यकता होती है, जबकि मध्यम रिटर्न वाले अवसर आमतौर पर अधिक किफायती होते हैं। इसलिए, अपनी मेहनत से अर्जित पूंजी का आवंटन करते समय इस सहसंबंध को ध्यान में रखना आवश्यक है।

व्यक्तिगत वित्त का लोकप्रिय 50:30:20 नियम आपकी आय का 50% जरूरतों पर, 30% इच्छाओं पर और 20% निवेश पर खर्च करने की सलाह देता है। यदि आप निवेश में नए हैं, तो अपनी निवेश राशि को अपनी कुल आय के अधिकतम 20% तक सीमित रखना बुद्धिमानी है। यह आपको जरूरत से ज्यादा खर्च करने से रोकेगा, जिसके परिणामस्वरूप बाजार में गिरावट के दौरान आपकी पूरी बचत खत्म हो सकती है।

लक्ष्यों के लिए समय क्षितिज
व्यक्तिगत निवेश के लिए लक्ष्य-आधारित योजना आवश्यक है और कई आधुनिक निवेश मंच निवेश विकल्पों की सिफारिश करने के लिए इसका उपयोग करते हैं। प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा उसके लिए निवेश रणनीति की सीमाएं निर्धारित करती है।

यदि आपके पास दीर्घकालिक लक्ष्य हैं और आप जल्दी शुरुआत कर रहे हैं, तो आप अपनी संभावित संभावनाओं को बढ़ाने के लिए अधिक जोखिम उठा सकते हैं। इसका आम तौर पर मतलब यह है कि आपके पोर्टफोलियो में ऋण की तुलना में अधिक इक्विटी होगी। मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए, जोखिम के प्रति अधिक संतुलित दृष्टिकोण उपयुक्त है, जबकि अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, आमतौर पर एक रूढ़िवादी रणनीति की सलाह दी जाती है।

कर संबंधी विचार
निवेशकों को कराधान के प्रबंधन में एक जटिल चुनौती का सामना करना पड़ता है, यही कारण है कि नौसिखिए निवेशकों को अपने निवेश लाभ पर करों के प्रभाव को कम करने के लिए एक अनुभवी चार्टर्ड अकाउंटेंट का मार्गदर्शन लेने की सलाह दी जाती है। जबकि कई निवेशक कर-मुक्त निवेश विकल्प चाहते हैं, ऐसे अवसर आम तौर पर पेंशन योजनाओं, बीमा और सरकार प्रायोजित बचत योजनाओं तक ही सीमित होते हैं।

म्यूचुअल फंड, स्टॉक और अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करने वालों के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कानून कैसे लाभ को पहचानता है और उस पर कर लगाता है। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एलटीसीजी) एक वर्ष से अधिक समय तक रखे गए इक्विटी डिलीवरी-आधारित उपकरणों को संदर्भित करता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (एसटीसीजी) एक वर्ष से कम समय तक रखे गए उपकरणों पर लागू होता है। इन दोनों के बीच असमानता महत्वपूर्ण है, क्योंकि एसटीसीजी पर 15% कर लगता है, जबकि एलटीसीजी पर एक लाख रुपये से अधिक पर 10% कर लगता है।

तरलता
हम कभी भी भविष्यवाणी नहीं कर सकते कि भाग्य या दुर्भाग्य कब आएगा, इसलिए अच्छी और बुरी दोनों घटनाओं के लिए तैयारी करना महत्वपूर्ण है क्योंकि चीजें किसी भी समय खराब हो सकती हैं। ऐसी स्थितियों के लिए आपके निवेश पोर्टफोलियो में कुछ हद तक तरलता की आवश्यकता होती है। आख़िरकार, पैसे का क्या फ़ायदा अगर ज़रूरत पड़ने पर उसे निकाला न जा सके?

अल्पकालिक निवेश आम तौर पर अत्यधिक तरल होते हैं और आपके धन को सुलभ बनाए रखने के लिए उत्कृष्ट विकल्प के रूप में काम करते हैं। अत्यधिक तरल निवेश विकल्पों के उदाहरणों में आवर्ती जमा, तरलता-ऋण फंड और लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड शामिल हैं, जहां पैसा लगभग तुरंत निकाला जा सकता है।

प्रो टिप

अपने निवेश लक्ष्यों को हमेशा ध्यान में रखें! प्रत्येक परिसंपत्ति का एक अद्वितीय निवेश उद्देश्य होता है, जो किसी के निवेश उद्देश्य को उन परिसंपत्तियों के साथ संरेखित करने के महत्व पर जोर देता है जिनमें वे निवेश करना चाहते हैं। सभी प्रकार के निवेश सभी निवेशकों की ज़रूरतों को पूरा नहीं करते हैं, क्योंकि जो एक निवेशक के लिए एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प हो सकता है वह दूसरे के लिए सर्वोत्तम नहीं हो सकता है। इसलिए, अपनी वित्तीय योजना और निवेश उद्देश्य को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ सावधानीपूर्वक संरेखित करना आवश्यक है।

बच्चे की शिक्षा, शादी और सेवानिवृत्ति योजना जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को इक्विटी में निवेश करके पूरा किया जा सकता है। दूसरी ओर, अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए, सावधि जमा (एफडी), मुद्रा बाजार उपकरण और अन्य निश्चित-आय निवेश में निवेश करना अधिक उपयुक्त हो सकता है।

अंतिम विचार

निष्कर्षतः, निवेश धन सृजन और वित्तीय नियोजन का एक अनिवार्य घटक है। यह व्यक्तियों को समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाने और आय उत्पन्न करने की अनुमति देता है, जिससे उन्हें अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है। चाहे वह स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट या अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश हो, एक अच्छी तरह से योजनाबद्ध निवेश रणनीति जोखिमों को कम करते हुए महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान कर सकती है। अपनी वित्तीय योजना में निवेश को प्राथमिकता देकर, व्यक्ति अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता और समृद्धि का आनंद ले सकते हैं।