एनएससी (नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट) और एफडी के बीच अंतर

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) और फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बुजुर्ग निवेशकों के लिए सबसे आम निवेश साधनों में से कुछ हैं। दोनों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं।

जबकि एक राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र आपको सरकार द्वारा जारी बचत बांड में पैसा निवेश करने की अनुमति देता है, एक फिक्स्ड डिपॉजिट आपको एक निश्चित अवधि में आपके द्वारा बचाए गए फंड पर ब्याज इकट्ठा करने की अनुमति देता है। अब, आपको इनमें से कौन सा निवेश विकल्प चुनना चाहिए क्योंकि वे गारंटीड# रिटर्न प्रदान करते हैं?

आइए एक नज़र डालें कि प्रत्येक विकल्प क्या पेशकश करता है।

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट क्या है?

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (एनएससी) भारत सरकार द्वारा जारी किए गए बचत बांड हैं जिनका उपयोग आम तौर पर देश में मामूली बचत के साथ-साथ आयकर-बचत निवेश के लिए किया जाता है। यह इंडिया पोस्ट की डाक बचत योजना का एक घटक है।3

एक वयस्क, एक अभिभावक के मार्गदर्शन में एक नाबालिग, एक ट्रस्ट के साथ-साथ दो वयस्क मिलकर इन्हें किसी भी भारतीय डाकघर से खरीद सकते हैं। इन्हें पांच साल और दस साल की परिपक्वता अवधि के लिए पेश किया जाता है। ऋण प्राप्त करने के लिए इन्हें बैंकिंग संस्थानों में सुरक्षा के रूप में भी गिरवी रखा जा सकता है। आयकर अधिनियम धारा 80सी धारक को कर लाभ* प्रदान करती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

एफडी या फिक्स्ड डिपॉजिट को उन कंपनियों द्वारा पेश किए गए वित्तीय उत्पाद के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो निवेशकों को परिपक्वता की तारीख तक सामान्य बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं। संस्थान को खाताधारक से एक अलग खाता बनाने की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी। ब्याज दर 4 से 7.50% तक होती है। फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि 7 दिन, 15 दिन या 45 दिन से लेकर 10 साल तक हो सकती है4।

फिक्स्ड डिपॉजिट बनाम नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट

फिक्स्ड डिपॉजिट और नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट के बीच मुख्य अंतर यहां दिए गए हैं:

1. निवेश अवधि: किसी निवेश की तलाश करते समय मुख्य कारकों में से एक जिस पर विचार किया जा सकता है वह उस विशेष निवेश की अवधि है। नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट या एनएससी 60 महीने से 120 महीने तक की पूर्व-निर्धारित अवधि के साथ आता है। हालाँकि, फिक्स्ड डिपॉजिट केवल 7 दिनों से लेकर 10 वर्षों तक की निवेश शर्तों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।

2. ब्याज दर: भारत सरकार एक विशेष अवधि के लिए नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट के लिए ब्याज दर निर्धारित करती है, और आमतौर पर, यह फिक्स्ड डिपॉजिट द्वारा दी जाने वाली दर से अधिक होती है। जबकि फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ब्याज दर की गणना हर तिमाही वर्ष में की जाती है, राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र के लिए ब्याज दरों की गणना हर आधे वर्ष में की जाती है।

3. ऋण: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट और फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों ही तत्काल वित्तीय जरूरतों के मामले में ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में काम कर सकते हैं। 4. कर छूट: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट में निवेश के सबसे प्रमुख कर लाभों* में से एक यह है कि आप धारा 80सी के तहत अपनी कर योग्य आय से 1,50,000 रुपये तक की कटौती कर सकते हैं। नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट से होने वाली ब्याज आय पर शुरुआती 4 वर्षों के लिए कर नहीं लगता है, जब राशि का दोबारा निवेश किया जाता है। हालाँकि, अंतिम पांचवें वर्ष में अर्जित ब्याज कराधान के अधीन है क्योंकि यह 'अन्य स्रोतों से आय' के अंतर्गत आता है। आप कर-बचत फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ अपनी जमा राशि पर कर छूट का दावा कर सकते हैं। धारा 80सी के अनुसार, आप 1,50,000 रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

5. परिपक्वता से पहले निकासी: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट से समयपूर्व निकासी की अनुमति केवल कुछ शर्तों के तहत ही दी जाएगी। यदि नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट के मालिक की मृत्यु हो जाती है, तो अदालत द्वारा प्रमाणपत्र को वापस लेने का आदेश दिया जाता है। यदि कोई नामित सरकारी अधिकारी योजना छोड़ देता है, तो यह शीघ्र समाप्ति के लिए पात्र हो जाता है। दूसरी ओर, एक फिक्स्ड डिपॉजिट को उसकी अवधि समाप्त होने से पहले समाप्त किया जा सकता है, लेकिन मालिक को दंडित किया जाएगा। कर-बचत एफडी को समय से पहले निकासी के साथ समाप्त नहीं किया जा सकता है।

6. निवेश की सुरक्षा: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट, एक भारतीय सरकारी उत्पाद होने के नाते, दरों की पेशकश करता है जो शायद ही कभी नाटकीय रूप से भिन्न होते हैं और भारत में किसी व्यक्ति द्वारा किए जा सकने वाले सबसे सुरक्षित निवेश का प्रतिनिधित्व करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट भी एक अन्य सुरक्षित निवेश विकल्प है। किसी भी निजी बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट कार्यक्रमों की तुलना में सार्वजनिक क्षेत्र की सावधि जमा योजनाओं में भाग लेना अक्सर अधिक सुरक्षित होता है।

यह सब संक्षेप में कहें तो,

एनएससी और एफडी के बीच चयन कैसे करें?

यदि आप अभी भी आपके लिए उपलब्ध नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट और फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों विकल्पों से जूझ रहे हैं। ये संकेत आपको अपना अंतिम निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं।

1. निवेश द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर के बजाय प्राप्य ब्याज की राशि की तुलना करें।
2. नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट की रिटर्न दर आमतौर पर फिक्स्ड डिपॉजिट से अधिक होती है।
3. नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट द्वारा अंतिम पांचवे दिन अर्जित ब्याज कराधान के अधीन है।

तल - रेखा

अंत में, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट और फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों सुरक्षित साधन हैं जो आपको बिना किसी जोखिम के एक निश्चित अवधि के लिए अपना पैसा बचाने की अनुमति देते हैं। हालाँकि, नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट आमतौर पर अधिकांश फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं, इसलिए जब आपके पास एक निश्चित राशि हो जिसे आप निवेश में बचा सकते हैं तो फिक्स्ड डिपॉजिट के बजाय नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट में निवेश करने की सलाह दी जाती है। एकमात्र समस्या यह है कि आपको परिपक्वता अवधि के संदर्भ में चुनने के लिए सीमित विकल्प दिए जाते हैं। यदि आपके पास कम निवेश अवधि (5 वर्ष से कम) है, तो आप किसी भी बैंकिंग या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों से फिक्स्ड डिपॉजिट का विकल्प चुन सकते हैं। इस तरह, भले ही आपको अपनी ब्याज आय के आधार पर कर का भुगतान करना पड़ता है, आपके पास अपने निवेश पर मध्यम मात्रा में रिटर्न प्राप्त करने का विकल्प होता है।