टियर 1 और टियर 2 खातों के लिए एनपीएस रिटर्न

सेवा के बाद सेवानिवृत्ति और वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाना किसी व्यक्ति के लिए सबसे आवश्यक निर्णयों में से एक है। सरकार भी इस विषय पर पर्याप्त ध्यान देती है, यही कारण है कि एनपीएस, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली, 2004 में अस्तित्व में आई। यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और आपकी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने का सबसे आसान, सबसे लाभदायक और सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक है। किसी व्यक्ति के पास एनपीएस के तहत दो प्रकार के खाते हो सकते हैं, यानी टियर 1 और टियर 2। आपको पता होना चाहिए कि टियर 1 खाता खोलना एनपीएस के तहत टियर 2 खाता खोलने के लिए पात्रता मानदंडों में से एक है।

एनपीएस पर रिटर्न क्या है?

सरल शब्दों में, एनपीएस रिटर्न एक एनपीएस खाते में निवेश किए गए पैसे पर खाताधारक द्वारा अर्जित ब्याज को संदर्भित करता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनपीएस की योजना के तहत आपके निवेश किए गए पैसे पर आपको कितना रिटर्न मिल सकता है, यह कई कारक तय करते हैं। बाज़ार में आपका निवेश कैसा प्रदर्शन करेगा, यह तय करेगा कि आपको कितना रिटर्न मिलेगा। व्यक्ति चार प्रकार की संपत्तियों में निवेश कर सकता है - • इक्विटी
• कॉरपोरेट बॉन्ड
• सरकारी बांड
• वैकल्पिक परिसंपत्तियाँ

एनपीएस रिटर्न का प्रबंधन और देखभाल एनपीएस फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है। एक खाताधारक अपने एनपीएस फंड के प्रबंधन के लिए फंड मैनेजर चुन सकता है। एनपीएस पर रिटर्न पीएफआरडीए (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) के तहत और उसके द्वारा विनियमित किया जाता है।

एनपीएस रिटर्न की गणना कैसे की जाती है?

एनपीएस के तहत कई योजनाएं पेश की जाती हैं। खाताधारक को निवेश के लिए या तो स्व-ज्ञान पर या फंड मैनेजर की मदद से योजनाओं का चयन करना होगा। निवेश पर कोई निश्चित रिटर्न नहीं है। आप जिस योजना में निवेश करना चुनते हैं और उसका प्रदर्शन अंततः आपके निवेश पर रिटर्न तय करता है। इसलिए, जल्दी निवेश शुरू करना और बुद्धिमानी से निवेश योजना चुनना उच्च और आकर्षक रिटर्न की कुंजी है।

टियर 1 एनपीएस और रिटर्न क्या हैं?1

एनपीएस टियर 2 खाता तभी खोला जाता है जब आपके पास टियर 1 खाता हो। टियर 2 एनपीएस खाते में, आपको न्यूनतम ₹ 1000 का योगदान करना होगा। टियर 1 के विपरीत, टियर 2 खाते में, आप किसी भी अनिवार्य लॉक-इन अवधि के बिना जब चाहें तब योगदान की गई राशि निकाल सकते हैं। निवेश का पूरा या एकमुश्त पैसा कई बार भी निकाला जा सकता है। एनपीएस टियर 2 रिटर्न दर की ब्याज दर तालिका देखें

एनपीएस में टियर 1 और टियर 2 के बीच अंतर

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, टियर 1 और टियर 2 एनपीएस के तहत प्रदान किए गए दो अलग-अलग खाते हैं। पात्रता मानदंडों को पूरा करने के लिए आप कोई भी शर्त चुन सकते हैं। हालाँकि, आगे बढ़ने से पहले थोड़ी देर प्रतीक्षा करें और दोनों खातों के बीच अंतर की जाँच करें।

एनपीएस टियर 1 बनाम एनपीएस टियर 2 - आपको किसे चुनना चाहिए?

तथ्य की प्राथमिक बात यह है कि आपको केवल यह तय करना है कि आपको टियर 2 खाता चाहिए या नहीं। क्योंकि टियर 2 खाता खोलने के लिए आपको अंततः टियर 1 खाता खोलना होगा। टियर 1 या टियर 2 खाते चुनना व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं का मामला है। कुछ के लिए, केवल टियर 1 ही फायदेमंद हो सकता है और कुछ के लिए, टियर 2 एक आदर्श विकल्प हो सकता है। किसी एक को चुनने के आपके कार्य को आसान बनाने के लिए, विचार करने के लिए यहां कुछ संकेत दिए गए हैं -
• टियर 1 में खाता खोलने के लिए टियर 2 खाते की तुलना में आधे योगदान की आवश्यकता होती है। यदि यह आपकी चिंता है, तो आप इस बिंदु पर विचार करना चाह सकते हैं
• टियर 2 खाते की तुलना में टियर 1 खाता वित्तीय प्रबंधन के मामले में कम लचीलापन प्रदान करता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप परिपक्वता/60 वर्ष की आयु तक पैसा नहीं निकाल सकते हैं। हालाँकि, दूसरी ओर, आप टियर 2 खाते से किसी भी समय पैसे निकालने के लिए स्वतंत्र हैं
• टियर 2 में टियर 1 के विपरीत कोई कर कटौती नहीं होगी जो ₹1.5 लाख तक कर लाभ* प्रदान करता है

सेवानिवृत्ति योजनाओं के मामले में, आप एक टियर 1 खाता खोल सकते हैं और फिर तय कर सकते हैं कि आपको टियर 2 खाता भी चाहिए या नहीं।

टियर 1 और टियर 2 में एनपीएस खाता कैसे खोलें

18 से 65 वर्ष की आयु का कोई भी व्यक्ति (वेतनभोगी/स्वरोजगार) एनपीएस टियर 1 खाते के लिए आवेदन कर सकता है। जिनके पास टियर 1 एनपीएस है वे टियर 2 खाते के लिए आवेदन कर सकते हैं।

आइए विस्तार से समझें कि आप कैसे आवेदन कर सकते हैं-

टियर 1 खाता खोलने की ऑनलाइन विधि
• ईएनपीएस वेबसाइट पर जाएं
• 'नेशनल पेंशन सिस्टम' पर क्लिक करें
• सभी प्रासंगिक विवरण चुनें और भरें
• एक ओटीपी जनरेट होगा जिसे सबमिट करना होगा
• पसंदीदा खाता प्रकार चुनें जो टियर I होगा
• अपना फंड मैनेजर चुनें
• फिर आपको निवेश का तरीका (ऑटो या एक्टिव) चुनना होगा जहां ऑटो मोड आपके लिए पुनर्संतुलन करेगा और एक्टिव मोड वह है जहां आप अपने पोर्टफोलियो के प्रभारी होंगे।
• अन्य सभी विवरण भरें और नामांकित व्यक्ति का विवरण अपडेट करें • कुछ दस्तावेज भी अपलोड करने होंगे जैसे फोटो, कैंसिल चेक, पासबुक कॉपी, पैन कार्ड कॉपी आदि।
• अंत में ₹500 का भुगतान करें
• भुगतान हो जाने के बाद, पीआरएएन जनरेट किया जाएगा और आपको ईमेल आईडी/एसएमएस के माध्यम से भेजा जाएगा
• ओटीपी प्राप्त होने पर, आपको पुष्टि करने और पंजीकरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए ई-साइन पूरा करना होगा

टियर 2 खाता खोलने का ऑनलाइन तरीका3
यह केवल टियर 1 खाता खोलने और योगदान देने के बाद ही किया जा सकता है • ईएनपीएस वेबसाइट पर जाएं
• "टियर 2 एक्टिवेशन' पर क्लिक करें
• अब अपनी जन्म तिथि, पैन नंबर और पीआरएएन नंबर दर्ज करें
• 'सत्यापित पीआरएएन’ पर क्लिक करें
• आपको एक ओटीपी प्राप्त होगा। इसे दिए गए स्थान पर दर्ज करें
• बैंक डिटेल भरने के लिए कहा जाएगा
• 'सत्यापित आधार' पर क्लिक करें
• एक पावती आईडी जनरेट की जाएगी. बचाओ
• एक पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प चुनें और आगे बढ़ें
• नामांकित व्यक्ति का विवरण दर्ज करें और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें
• अब ₹1000 का भुगतान करें। भुगतान करने पर आपको एक रसीद प्राप्त होगी
• अब अपने आधार से आवेदन पर ई-साइन करें
• आपके पंजीकृत मोबाइल पर, आपको एक ओटीपी प्राप्त होगा जिसे आपको दर्ज करना होगा और फॉर्म जमा करना होगा
• फॉर्म का प्रिंटआउट लें और इसे एनएसडीएल के मुख्य कार्यालय (मुंबई) विज़ पोस्ट में जमा करें

ऊपर दी गई इन प्रक्रियाओं का पालन करें और बिना किसी परेशानी के अपना एनपीएस खाता खोलें। आप टियर 1 और टियर 2 दोनों खाते एक साथ भी खोल सकते हैं।

टियर 1 और टियर 2 के लिए कर लाभ* का दावा कैसे करें?

टियर 2 खाताधारकों के लिए कोई कर लाभ* प्रदान नहीं किया गया है। टियर 1 खाताधारक ₹1.5 लाख तक कर लाभ* का दावा कर सकते हैं। सरकार से कर लाभ* प्राप्त करने के लिए खाताधारक को राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली में किए गए योगदान के दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे।

अपना कर दावा दायर करने से पहले आपको कुछ बातें जाननी चाहिए - • वेतनभोगी और स्व-रोज़गार टियर 1 एनपीएस खाताधारक धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत कर लाभ* का दावा कर सकते हैं।
• ₹1.5 लाख के दावे के साथ, खाताधारक ₹50,000 तक के दावे का भी दावा कर सकते हैं। इसलिए कुल ₹ 2 लाख का दावा किया जा सकता है
• यदि खाताधारक आंशिक निकासी करता है, तो योगदान का केवल 25% ही कर लाभ* के लिए पात्र होगा
• परिपक्वता पर, यदि एकमुश्त राशि निकाली जाती है, तो 40% योगदान को कर कटौती से छूट दी जाती है और शेष राशि का उपयोग वार्षिकी के रूप में किया जाता है।
• यदि खाताधारक की खाता अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को खाता लाभ प्राप्त होता है जिसे कराधान से छूट मिलती है