निश्चित नहीं हैं कि कौन सा निवेश चुनें? जानिए ये 5 चरण

क्या आप सोच रहे हैं कि अपने पोर्टफोलियो के लिए कौन सा निवेश चुनें? यह एक कठिन निर्णय हो सकता है। आइए आपके लिए सही निवेश चुनने के लिए 5 सरल चरणों में आपकी सहायता करें।

जानिए आपके लक्ष्य क्या हैं

हर किसी के लक्ष्य अलग-अलग होते हैं, ठीक है निकिता? सही निवेश चुनने के लिए पहला कदम अपने लक्ष्यों की पहचान करना है। वे कुछ भी हो सकते हैं। यहां एक सैंपल सूची है • कार खरीदने के लिए
• अपने पहले घर पर डाउन पेमेंट करने के लिए
• कर बचाने के लिए
• एक सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए
• अंतर्राष्ट्रीय अवकाश पर जाने के लिए
• अपने बच्चों की शिक्षा के लिए बचत करने के लिए

आप समझ गए, है ना? इसलिए, उन लक्ष्यों की एक सूची बनाकर शुरुआत करें जिन्हें आप पूरा करना चाहते हैं। यह आपको सही निवेश विकल्पों के बारे में मार्गदर्शन करने वाला मूल मानचित्र होगा।

अपने लक्ष्यों के लिए आवश्यक समयसीमा और राशि की पहचान करें

अपने लक्ष्य सूचीबद्ध करना तो बस शुरुआत है। आपको दो अन्य महत्वपूर्ण प्रश्नों का भी ध्यान रखना होगा।

• आप इन लक्ष्यों को कब तक प्राप्त करना चाहते हैं?
• और इन लक्ष्यों के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता है?

तो, मूल रूप से, समयरेखा और राशि।

समयरेखा आपको अपने लक्ष्यों को दीर्घकालिक, मध्यम अवधि और अल्पकालिक लक्ष्यों के रूप में वर्गीकृत करने में मदद करेगी। इसके आधार पर, आप उन निवेश विकल्पों को चुन सकते हैं जिनकी परिपक्वता के लिए समान समयसीमा है।

राशि से आपको यह बेहतर अंदाज़ा लगाने में मदद मिलेगी कि कितना निवेश करना है, और उस राशि पर आपका अपेक्षित रिटर्न क्या है।

आइए उन्हीं लक्ष्यों को लें जिन्हें हमने ऊपर सूचीबद्ध किया है, और प्रत्येक के लिए एक समयरेखा और एक राशि निर्दिष्ट करें। • अगले साल 5 लाख रुपये की कार खरीदनी है
• अब से 3 साल बाद, अपने पहले घर के लिए 10 लाख रुपये का डाउन पेमेंट करना
• इस साल कम से कम 20,000 रुपये कर बचाने के लिए
• अगले 30 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का रिटायरमेंट फंड बनाना
• अगले साल 4 लाख रुपये के बजट के साथ अंतरराष्ट्रीय छुट्टी पर जाना है

• अगले 8 वर्षों में अपने बच्चों की शिक्षा के लिए 20 लाख रुपये बचाएं

देखें कि कैसे ये दो कारक आपके लक्ष्यों को अधिक अर्थ और दिशा देते हैं? यह आपको अपने लिए सही निवेश विकल्प चुनने के एक कदम और करीब लाता है।

अपने जोखिम सहनशीलता के स्तर की जाँच करें

आप पूछते हैं जोखिम सहनशीलता क्या है? यह सरल है. यह वह धनराशि है जिसे आप किसी परिसंपत्ति में निवेश करते समय खोना सहन कर सकते हैं। यह राशि एक निवेशक से दूसरे निवेशक में भिन्न होती है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि दो निवेशक एक स्टॉक में 10,000 रुपये का निवेश करते हैं। • पहले निवेशक को 2,000 रुपये या कहें तो 20% तक का नुकसान होने में कोई दिक्कत नहीं है।
• लेकिन दूसरा निवेशक 500 रुपये या कहें 5 फीसदी से ज्यादा का नुकसान बर्दाश्त नहीं कर सकता।

जाहिर है, पहला निवेशक दूसरे की तुलना में अधिक जोखिम ले सकता है। वे कितना जोखिम उठा सकते हैं, इसके आधार पर निवेशक तीन मुख्य प्रकारों में से एक होते हैं: • रूढ़िवादी: जोखिम सहनशीलता का निम्न स्तर
• मध्यम: जोखिम सहनशीलता का मध्यम स्तर
• आक्रामक: जोखिम सहनशीलता का उच्च स्तर

और सौभाग्य से, प्रत्येक प्रकार के निवेशक के लिए निवेश के प्रकार होते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी को आमतौर पर उच्च जोखिम वाला निवेश माना जाता है। आख़िरकार, स्टॉक की कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है। दूसरी ओर, फिक्स्ड डिपॉज़िट और बॉन्ड जैसे निश्चित आय उपकरणों को कम जोखिम वाला माना गया है। इसलिए, आपको यह पहचानने की ज़रूरत है कि आपका जोखिम सहनशीलता स्तर क्या है। इस तरह, आप ऐसे निवेश चुन सकते हैं जो आपके जोखिम प्रोफ़ाइल से मेल खाते हों।

विभिन्न निवेश विकल्पों को समझें

तो, अब आपने अपने लक्ष्य, अपनी समयसीमा और अपेक्षित राशि और अपनी जोखिम सहनशीलता की पहचान कर ली है। अगला कदम उपलब्ध सभी निवेश विकल्पों की जांच करना और उन्हें समझना है।

अलग-अलग निवेश अलग-अलग नियम और शर्तों के साथ आते हैं। कुछ में लॉक-इन अवधि होती है, जबकि अन्य में न्यूनतम या अधिकतम निवेश राशि होती है। विचार करने के लिए पात्रता मानदंड भी हैं। और निश्चित रूप से, प्रत्येक निवेश से जोखिम और अपेक्षित रिटर्न होता है।

इन सभी कारकों पर गौर करें। फिर, उन निवेश विकल्पों की एक त्वरित सूची बनाएं जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करते हों। इससे आपके विकल्प और भी सीमित हो जायेंगे।

अपना निवेश बजट निर्धारित करें

अंत में, आपको यह जानना होगा कि आप कितना निवेश कर सकते हैं। यह आपका निवेश बजट है। इसके लिए आप 50-20-30 नियम का उपयोग कर सकते हैं, जहां आप अपनी कर-पश्चात आय का 20% निवेश करते हैं। या, आप अपने सभी आवश्यक खर्चों को पूरा करने के बाद हर महीने जो भी अतिरिक्त राशि हो उसे निवेश कर सकते हैं।

यह वास्तव में आप पर निर्भर है। लेकिन सुनिश्चित करें कि आप केवल उतना ही निवेश करें जितना आप वहन कर सकते हैं। सौभाग्य से, निवेश के लिए कोई न्यूनतम राशि की आवश्यकता नहीं है। आप प्रति माह 500 रुपये से भी शुरुआत कर सकते हैं। यदि अब आप इसे वहन कर सकते हैं, तो इससे शुरुआत करना एक अच्छा विचार है। आख़िरकार, कुछ न होने से कुछ बेहतर है, है ना? फिर, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आप धीरे-धीरे अपने निवेश बजट का विस्तार कर सकते हैं।

तल - रेखा

इन 5 चरणों का पालन करने से आपके लिए सही निवेश ढूंढना आसान हो जाएगा। और, ध्यान रखें कि समय के साथ, आपके लक्ष्य, आपकी जोखिम सहनशीलता और आपका बजट बदल जाएगा। इसलिए, आपको अपने निवेश विकल्पों पर फिर से विचार करने और आवश्यकतानुसार बदलाव करने की आवश्यकता है। इससे आपको अपने लिए उपलब्ध निवेश विकल्पों का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिलेगी।