ईएलएसएस में निवेश कैसे करें

ईएलएसएस में ऑफ़लाइन निवेश करने के चरण

एक इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना दो लाभ प्रदान करती है - धन संचय और कर कटौती - जो इसे वित्तीय पोर्टफोलियो में अत्यधिक मांग वाला जोड़ बनाती है। केवल तीन साल की लॉक-इन अवधि के साथ, इन उपकरणों में अन्य सभी 80सी कर-बचत विकल्पों की तुलना में सबसे अधिक रिटर्न प्रदान करने की क्षमता है। क्या आप जानना चाहते हैं कि 2024 में ईएलएसएस में निवेश कैसे करें? यहां आपको आरंभ करने के लिए एक मार्गदर्शिका दी गई है।

चरण 1: आप या तो अपने ब्रोकर के माध्यम से या अपने म्यूचुअल फंड की एएमसी की निकटतम शाखा में जाकर निवेश करना चुन सकते हैं।

चरण 2: निवेश करने के लिए, आपको अपने एएमसी अधिकारी के अनुरोध के अनुसार अपने आधार कार्ड, पासपोर्ट फोटो, आय प्रमाण, पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और अन्य दस्तावेजों की प्रतियां ले जानी और प्रस्तुत करनी होंगी।

चरण 3: दस्तावेज़ जमा करें और कागजी कार्रवाई भरें या अपने निवेश कार्यकाल, निवेश के प्रकार (एकमुश्त या केवाईसी), राशि और निवेश के लिए भुगतान मोड के बारे में विवरण प्रदान करें।

ईएलएसएस में ऑनलाइन निवेश करने के चरण

चरण 1: म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट, रजिस्ट्रार और ट्रांसफर एजेंट की वेबसाइट, या जिस म्यूचुअल फंड में आप रुचि रखते हैं उसके ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर जाएं।

चरण 2: अपने ईमेल, आधार कार्ड, पैन कार्ड, मोबाइल नंबर और जो भी आवश्यक केवाईसी विवरण का उपयोग करके वेबसाइट पर पंजीकरण करें।

चरण 3: वह योजना चुनें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं। प्रत्यक्ष या नियमित योजनाओं में से चुनें और विकास या लाभांश भुगतान विकल्पों पर विचार करें। यह भी निर्धारित करें कि क्या आप एकमुश्त निवेश करने की योजना बना रहे हैं या एसआईपी।

चरण 4: चयनित भुगतान मोड से अपनी निवेश राशि का भुगतान करें।

ईएलएसएस में निवेश करने से पहले देखने योग्य मुख्य विशेषताएं

कर निहितार्थ: एक इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना कर-बचत साधन के रूप में धारा 80सी के तहत संचालित होती है। आप प्रत्येक वर्ष ₹1.5 लाख तक की कर देनदारी का दावा कर सकते हैं और ईएलएसएस से प्रति वर्ष लगभग ₹46,800 कर बचा सकते हैं। सभी म्यूचुअल फंडों में से, यह धारा 80सी के तहत कर लाभ* के लिए पात्र एकमात्र प्रकार है। अपनी पसंद की ईएलएसएस योजना में निवेश करने से पहले इन कर निहितार्थों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है ताकि आप इसका अधिकतम लाभ उठा सकें।

लाभांश विकल्प: निर्धारित करें कि आपकी ईएलएसएस योजना आपके लाभांश का भुगतान करेगी या नहीं। अनुमान लगाएं कि लाभांश भुगतान कितनी बार और कब शुरू होगा यदि आप विशेष रूप से इसके लाभांश भुगतान विकल्प के लिए एक योजना चुन रहे हैं। कुछ ईएलएसएस योजनाएं विकास विकल्प हैं और कोई लाभांश नहीं देती हैं, इसलिए अपनी पसंदीदा योजना चुनने के लिए अपना शोध करना महत्वपूर्ण है।

विकास विकल्प: लाभांश विकल्प के विकल्प के रूप में, कुछ ईएलएसएस योजनाएं धन संचय के लिए अधिक तैयार हैं और नियमित लाभांश का भुगतान करने के बजाय बस आपके फंड को बढ़ाती हैं। यह विकल्प उन व्यक्तियों के लिए अधिक उपयुक्त है जो अपनी आय में वृद्धि नहीं करना चाहते और धन सृजन पर ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहते। यदि आप लाभांश भुगतान के बजाय ग्रोथ ईएलएसएस को प्राथमिकता देते हैं तो सुनिश्चित करें कि आप इसका हिसाब रखें।

निवेश की अधिकतम सीमा: निवेश करने से पहले सुनिश्चित करने वाला सबसे बड़ा प्रश्न आपकी निवेश राशि है। निवेश करने से पहले यह नोट कर लें कि आपका ईएलएसएस एसआईपी या एकमुश्त राशि के रूप में अधिकतम कितनी राशि निवेश के रूप में स्वीकार करेगा। इसके आधार पर, आप विभिन्न योजनाओं की तुलना कर सकते हैं जो आपको निवेश की योजना के बारे में अधिक छूट देती हैं।

आरंभ करने के लिए न्यूनतम निवेश आवश्यक: इसी तरह, अधिकांश ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में न्यूनतम निवेश राशि होगी। यह एसआईपी के रूप में कम से कम ₹500 प्रति माह या एकमुश्त ₹10,000 हो सकता है। अपना ईएलएसएस चुनने से पहले, यह निर्धारित करें कि क्या आप योजना द्वारा प्रदान की गई न्यूनतम और अधिकतम निवेश सीमा के साथ सहज हैं।

लॉक-इन अवधि: सभी ईएलएसएस योजनाओं में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है। ध्यान दें कि इस लॉक-इन अवधि के समाप्त होने से पहले आपको अपना निवेश विकल्प वापस लेने का विकल्प नहीं मिलेगा। इससे चक्रवृद्धि रिटर्न उत्पन्न करने में मदद मिलती है। अन्य उपकरणों की तुलना में ईएलएसएस फंड में लॉक-इन अवधि सबसे कम होती है।

जोखिम कारक: चूंकि ईएलएसएस फंड इक्विटी उपकरणों में निवेश करते हैं, इसलिए उनमें स्टॉक निवेश के समान जोखिम हो सकते हैं। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि सभी ईएलएसएस योजनाएँ उच्च जोखिम वाले उपकरण हैं। सुनिश्चित करें कि आपका ईएलएसएस जोखिम आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप है।

बाज़ार का प्रदर्शन: एक अच्छे निवेश के मुख्य चालकों में से एक उसका ऐतिहासिक रूप से बाज़ार में प्रदर्शन है। सुनिश्चित करें कि आप लंबी अवधि के चार्ट देखें क्योंकि आपके निवेश में तीन साल का लॉक-इन होगा। लंबी अवधि में लगातार रिटर्न देने वाले ईएलएसएस फंड की तलाश करें।

ईएलएसएस खाता कहां खोलें?

आप अपने ऑनलाइन निवेश सेवा खाते के माध्यम से एक ईएलएसएस खाता रख सकते हैं। अपनी पसंद के ईएलएसएस को ट्रैक करने और उसमें निवेश करने के लिए आदित्य बिरला कैपिटल एक ऐसा उत्कृष्ट निवेश मंच है। आप एक ब्रोकरेज या बैंक भी चुन सकते हैं जो आपको ईएलएसएस में निवेश करने के लिए सीधे म्यूचुअल फंड तक पहुंच प्रदान करता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

ईएलएसएस क्या है? ईएलएसएस का मतलब इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना है। यह एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो धारा 80सी के तहत कर-कटौती योग्य लाभ प्रदान करते हुए इक्विटी उपकरणों में निवेश करता है।

ईएलएसएस में निवेश कैसे करें? आप ईएलएसएस में अपने ब्रोकर के माध्यम से, ऑनलाइन निवेश सेवा खाते का उपयोग करके, या ऑफ़लाइन म्यूचुअल फंड कियोस्क पर जाकर निवेश कर सकते हैं।

क्या ईएलएसएस कर-मुक्त है? ईएलएसएस कर-बचत साधन के रूप में धारा 80सी के तहत लाभ प्रदान करता है। आप प्रत्येक वर्ष ₹1.5 लाख तक की कर देनदारी का दावा कर सकते हैं और ईएलएसएस से प्रति वर्ष लगभग ₹46,800 कर बचा सकते हैं।

ईएलएसएस कर रिटर्न कैसे प्राप्त करें? जब आप अपना आयकर रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आप उस वित्तीय वर्ष के लिए अपने ईएलएसएस निवेश पर ₹1.5 लाख तक के निवेश पर कटौती का दावा कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि सभी सहायक दस्तावेज़ अद्यतन और सटीक जानकारी के साथ दाखिल किए गए हैं।

क्या ईएलएसएस सुरक्षित है? ईएलएसएस एक महान धन पैदा करने वाला उपकरण है, लेकिन यह किसी भी म्यूचुअल फंड की तरह बाजार जोखिमों के अधीन है। आप अपने रिटर्न के बारे में आश्वस्त नहीं हो सकते क्योंकि बाजार में लगातार उतार-चढ़ाव होता रहता है, लेकिन अपने फंड को ईएलएसएस में रखना ऐतिहासिक रूप से वित्तीय पोर्टफोलियो के लिए अत्यधिक लाभदायक साबित हुआ है।

क्या ईएलएसएस 80सी के अंतर्गत आता है? हां। ईएलएसएस कर-बचत साधन के रूप में धारा 80सी के तहत लाभ प्रदान करता है। आप हर साल ₹1.5 लाख तक की कर देनदारी का दावा कर सकते हैं।

क्या ईएलएसएस के लिए डीमैट खाता आवश्यक है? नहीं, आपको ईएलएसएस या अन्य म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने के लिए डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं है।

क्या मैं डीमैट खाते के बिना ईएलएसएस में निवेश कर सकता हूं? हां, आपके पास डीमैट खाते के बिना ईएलएसएस जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प है।

क्या हम बैंक खाते के माध्यम से ईएलएसएस खोल सकते हैं? हां, कुछ मामलों में, आपके पास बैंक खाते का उपयोग करके ईएलएसएस में निवेश करने का विकल्प होता है।