समय आपके निवेश और रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है?

वे कहते हैं कि समय एक अजीब चीज है। यह दे भी सकता है और छीन भी सकता है। दिलचस्प बात यह है कि यह आपके निवेश के मामले में भी सच है।

जब आप बारीकी से देखते हैं कि आपका निवेश कैसे और क्यों बढ़ता है (या नहीं बढ़ता है), तो समय सबसे बड़ा प्रभावशाली कारक बनकर उभरता है।

समय तय करता है कि आपका निवेश बढ़ेगा या घटेगा।

समय इस बात पर भी प्रभाव डालता है कि आपका निवेश कितना बढ़ा या ख़त्म हुआ।

वास्तव में अपनी पूंजी का अधिकतम लाभ उठाने और उसे सही तरीके से निवेश करने के लिए, आपको अपने पैसे पर समय के प्रभाव को समझने की आवश्यकता है। और ठीक इसी पर हम आज चर्चा करने जा रहे हैं। हमेशा की तरह, आइए बुनियादी बातों से शुरुआत करें।

अपनी प्रारंभिक निवेश राशि तैयार करने का समय आ गया है

निवेश शुरू करने के लिए पहला कदम पैसा तैयार करना है। और आप कितना निवेश करना चाहते हैं इसके आधार पर इसमें समय लग सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप नियमित ब्याज अर्जित करने के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना चाहते हैं। इस मामले में, आरंभ करने के लिए आपको एक बड़ी एकमुश्त राशि की आवश्यकता होगी। महज 10,000 रुपये का निवेश करने से आपको कोई खास रिटर्न नहीं मिलेगा। इसलिए, आपको निवेश राशि तैयार करने के लिए कुछ समय लेने की आवश्यकता है।

रियल एस्टेट जैसे कई अन्य निवेश विकल्पों का भी यही हाल है। लेकिन आप सबसे पहले शुरुआती निवेश राशि को कैसे बचाते हैं? खैर, बजट बनाने से आपको इसमें मदद मिल सकती है। यहाँ आप क्या कर सकते हैं।

• प्राथमिक और द्वितीयक स्रोतों से अपनी आय को पहचानें और नोट करें।
• अपने सभी खर्चों को लिखें।
• आवश्यक परिव्यय और विवेकाधीन व्यय की पहचान करें।
• जांचें कि क्या आपके लिए किसी विवेकाधीन खर्च में कटौती करना संभव है।
• इस बचत को अपनी प्रारंभिक निवेश राशि की ओर पुनर्निर्देशित करें।

बोनस: अपनी प्रारंभिक निवेश राशि तैयार करने में लगने वाले समय को कैसे कम करें?

यदि आप तुरंत निवेश शुरू करना चाहते हैं, तो आप हमेशा ऐसे निवेश विकल्प चुन सकते हैं जो आपको लंबी अवधि में लगातार छोटी मात्रा में पैसा निवेश करने की अनुमति देते हैं, न कि उन विकल्पों को जिनमें एकमुश्त एकमुश्त निवेश की आवश्यकता होती है।

यहां निवेश विकल्पों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं जहां आप समय के साथ छोटी मात्रा में निवेश कर सकते हैं।

• आवर्ती जमा
• सीधी इक्विटी
• म्यूचुअल फंड के लिए एसआईपी
• यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं (यूलिप)

समय और जोखिम

समय और निवेश जोखिम भी जटिल रूप से जुड़े हुए हैं। मोटे तौर पर, अल्पावधि में निवेश जोखिम अधिक होता है और लंबी अवधि में कम हो जाता है। यह प्रत्यक्ष इक्विटी और इक्विटी फंड जैसे बाजार से जुड़े निवेशों के लिए विशेष रूप से सच है। हालाँकि, यह ध्यान रखें कि जोखिम केवल कम होता है। इसे पूरी तरह ख़त्म नहीं किया गया है.

समय के साथ आपकी निवेश जोखिम सहन करने की क्षमता भी बदलती रहती है। आम तौर पर, जब आप छोटे होते हैं, तो आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं। ऐसा निम्न कारणों से है।

• आपके पास रिटायर होने तक का लंबा समय है
• शुरुआत में आपको जो भी नुकसान हो सकता है, उसकी भरपाई के लिए पर्याप्त समय है

हालाँकि, समय के साथ, जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति करीब आती है, आपकी जोखिम सहन करने की क्षमता कम होती जाती है। इस स्तर पर, आप निश्चित आय निवेश विकल्पों और उन संपत्तियों में निवेश करने में अधिक सहज हो सकते हैं जो आपको गारंटीड# रिटर्न देते हैं, जैसे बांड, एफडी और सुनिश्चित आय जीवन बीमा योजनाएं।

इसलिए, समय न केवल आपके निवेश को प्रभावित करता है, बल्कि आपके पोर्टफोलियो के लिए आपके द्वारा चुने गए निवेश के प्रकार को भी प्रभावित करता है।

• जब आप एक आक्रामक निवेशक होते हैं, तो आप प्रत्यक्ष इक्विटी, इक्विटी म्यूचुअल फंड और रियल एस्टेट जैसी संपत्ति चुनते हैं।
• जब आप अधिक रूढ़िवादी होते हैं, तो आप पीपीएफ, सोना और इसी तरह के सुरक्षित निवेश विकल्प चुनते हैं।

समय और वापसी

हालाँकि योजना में अन्य कारक भी हैं, समय आपके निवेश से अर्जित रिटर्न में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसके पीछे तर्क सरल है। आपके पैसे को बढ़ने में जितना अधिक समय लगेगा, वह उतना ही अधिक बढ़ेगा। इस संदर्भ में कंपाउंडिंग की शक्ति बहुत प्रासंगिक है।

कंपाउंडिंग केवल आपके ब्याज (या लाभ) से अधिक ब्याज (या लाभ) अर्जित करने की प्रक्रिया है। इसलिए, आप जितने लंबे समय तक निवेशित रहेंगे, आपका कोष उतना ही तेजी से बढ़ेगा। आइए यह समझने के लिए एक उदाहरण देखें कि चक्रवृद्धि की शक्ति के माध्यम से समय आपके रिटर्न को कैसे प्रभावित करता है।

पहले मामले में, आप 10 साल के लिए निवेश करते हैं और आपका निवेश 53.50% बढ़ जाता है। लेकिन दूसरे मामले में, आप अपनी निवेश राशि दोगुनी कर देते हैं, और आपका कोष 166.83% बढ़ जाता है! यह आपके रिटर्न पर समय का प्रभाव है।

दिलचस्प बात यह है कि समय को अपने पैसे पर अपना जादू चलाने के लिए आपको सक्रिय रूप से निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। आइए ऊपर दिए गए पहले परिदृश्य को देखें कि यह कैसे काम करता है। मान लीजिए कि आप 8% प्रति वर्ष की दर से 10 साल तक हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करते हैं।

फिर, तुरंत अपना धन निकालने के बजाय, आप अपने मौजूदा निवेश को अगले 10 वर्षों के लिए निष्क्रिय रूप से बढ़ने देंगे। तो, उस अवधि के अंत में, आपका कोष 19.88 लाख होगा। यह 231.33% की वापसी दर है।

समय और आपके लक्ष्य

सभी जीवन लक्ष्य एक ही समय सीमा के साथ नहीं आते। कुछ प्रकृति में अधिक अल्पकालिक हो सकते हैं, जैसे अगले साल अपने परिवार के साथ छुट्टियां मनाना, या कुछ छोटी-मोटी मरम्मत करवाना। दूसरों के लिए बचत करने में अधिक समय लग सकता है, जैसे कि आपके गृह ऋण पर डाउन पेमेंट करना या अपने बच्चों के कॉलेज के खर्चों के लिए बचत करना।

आपके निवेश को आपके जीवन लक्ष्यों की समयावधि प्रतिबिंबित करनी चाहिए। अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए अल्पकालिक निवेश और दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए दीर्घकालिक निवेश का उपयोग करना वित्तीय समझ में आता है। अपने पोर्टफोलियो में प्रत्येक निवेश विकल्प की समय सीमा को ध्यान में रखें और सुनिश्चित करें कि यह आपके जीवन लक्ष्यों के अनुरूप है।

उदाहरण के लिए, निम्नलिखित कुछ लक्ष्यों को लें।

• प्रीमियम खरीदारी के लिए बचत
• अपनी सेवानिवृत्ति निधि का निर्माण

पहला एक अल्पकालिक लक्ष्य है, इसलिए छोटी अवधि और उच्च तरलता वाले निवेश, जैसे सावधि जमा या मनी मार्केट फंड आदर्श हो सकते हैं। दूसरा एक दीर्घकालिक लक्ष्य है, और यहां, आपको दीर्घकालिक क्षितिज वाले विकल्पों पर विचार करने की आवश्यकता है, जैसे पीपीएफ, सेवानिवृत्ति योजनाएं या यहां तक कि एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस जैसी आय योजनाएं, ताकि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद पर निर्भर रहने का आय का एक स्थिर स्रोत हो सके।

निष्कर्ष

सभी जीवन लक्ष्य एक ही समय सीमा के साथ नहीं आते। कुछ प्रकृति में अधिक अल्पकालिक हो सकते हैं, जैसे अगले साल अपने परिवार के साथ छुट्टियां मनाना, या कुछ छोटी-मोटी मरम्मत करवाना। दूसरों के लिए बचत करने में अधिक समय लग सकता है, जैसे कि आपके गृह ऋण पर डाउन पेमेंट करना या अपने बच्चों के कॉलेज के खर्चों के लिए बचत करना।

जब निवेश की बात आती है, तो समय निस्संदेह एक महत्वपूर्ण कारक है। और वित्तीय नियोजन का एक प्रमुख हिस्सा इस बात का ध्यान रखना है कि समय किस प्रकार निवेश के विभिन्न पहलुओं को प्रभावित करता है। जब आप अपनी वित्तीय योजना बना रहे हैं, तो आपको यह विचार करने की आवश्यकता है कि समय आपके जोखिम-रिटर्न प्रोफ़ाइल को कैसे बदल देगा और आपके जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने के तरीके को प्रभावित करेगा।

जितनी जल्दी हो सके निवेश क्यों शुरू करें?

आप जिस समय और उम्र में निवेश शुरू करते हैं वह भी महत्वपूर्ण है। क्या आप इसके बारे में और अधिक जानने में रुचि रखते हैं? हमारे पास एक ब्लॉग है जो आपको बताता है कि आपको जल्दी निवेश क्यों शुरू करना चाहिए।

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एक छोटा निवेश + एक बहुत लंबी लाभ भुगतान अवधि

एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस प्लान आपको बिल्कुल यही देता है। आप योजना में निवेश पर अधिकतम 12 वर्ष का समय खर्च करते हैं। लेकिन वह समय जिसके दौरान आपको भुगतान मिलता है? यह 30 साल तक जा सकता है!

साथ ही, यह योजना आपको प्रीमियम वापसी विकल्प के साथ आय लाभ भी देती है, जिससे आप अतिरिक्त आय अर्जित कर सकते हैं और अपना प्रीमियम वापस पा सकते हैं।