व्यक्तिगत निवेश योजना कैसे बनाएं

निवेश एक ऐसी चीज़ है जिसे हर कोई शुरू करना चाहता है - यदि उन्होंने पहले से ऐसा नहीं किया है। औसत खुदरा निवेशक के बीच वित्तीय जागरूकता बढ़ने के साथ, इसकी उम्मीद ही की जा सकती है।

वास्तव में, यदि आप अपने सोशल मीडिया फ़ीड पर नज़र रख रहे हैं, तो संभावना है कि आपने भी हाल ही में बिताए अनिश्चित वर्षों के बाद निवेश के महत्व के बारे में जागने वाले कई लोगों की कहानियाँ सुनी होंगी।

हालाँकि, निवेश कोई ऐसी चीज़ नहीं है जिसे आप रातोरात शुरू कर सकते हैं। आपको मार्गदर्शन के लिए एक निवेश योजना की आवश्यकता है, ताकि आपका पैसा उस तरीके से निवेश किया जाए जो आपके लिए सही हो। दूसरे शब्दों में, आप निवेश योजना बनाए बिना निवेश नहीं कर सकते।

इससे पहले कि हम इस बात पर गौर करें कि आप अपने लिए सही योजना कैसे बना सकते हैं, आइए बुनियादी बातों पर एक नज़र डालें और समझें कि निवेश योजना क्या है।

निवेश योजना क्या है?

सबसे सरल शब्दों में, निवेश योजना आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर यह तय करने की प्रक्रिया है कि किस संपत्ति में निवेश करना है और प्रत्येक संपत्ति में कितना निवेश करना है। इस प्रकार की निवेश मार्गदर्शिका आवश्यक है क्योंकि आज उपलब्ध निवेश विकल्प प्रत्येक अपनी विशिष्ट विशेषताओं के साथ आते हैं।

कुछ निवेश विकल्प लंबी अवधि के लिए बेहतर अनुकूल हो सकते हैं, जबकि अन्य अल्पावधि के लिए आदर्श होते हैं। और कुछ विकल्पों में दूसरों की तुलना में उच्च स्तर का जोखिम हो सकता है। इसी तरह, आपके वित्तीय लक्ष्य भी एक-दूसरे से अलग होने के लिए बाध्य हैं। कुछ लक्ष्यों के लिए दूसरों की तुलना में अधिक धन की आवश्यकता हो सकती है।

वे निवेश क्षितिज के संदर्भ में भी भिन्न हो सकते हैं। इसके अतिरिक्त, आप कुछ लक्ष्यों के मामले में दूसरों की तुलना में अधिक जोखिम उठा सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपको उन्हें हासिल करने में कितना समय लगेगा और वे कितने गैर-परक्राम्य हो सकते हैं।

एक निवेश योजना आपको अपने जीवन लक्ष्यों के लिए सही निवेश विकल्पों की पहचान करने में मदद करती है। और यह आपको यह पता लगाने में मदद करता है कि आपको चुने गए प्रत्येक विकल्प में कितना निवेश करना चाहिए।

कैसे बनाएं निवेश योजना?

अब जब हमने यह समझ लिया है कि निवेश योजना क्या है, तो आइए उन प्रमुख चरणों पर करीब से नज़र डालें जिनका पालन आपको अपनी स्वयं की निवेश मार्गदर्शिका बनाने के लिए करना होगा।

1. अपनी वर्तमान स्थिति का आकलन करें पहला कदम आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करना है। आप अपनी आय और अपने वर्तमान गैर-परक्राम्य खर्चों की तुलना करने के लिए एक बजट बनाकर शुरुआत कर सकते हैं। इससे आपको यह बेहतर अंदाज़ा लगाने में मदद मिलेगी कि आपके पास कितनी खर्च करने योग्य आय है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप प्रति माह 50,000 रुपये कमाते हैं, और आपके आवश्यक खर्च हर महीने 20,000 रुपये तक आते हैं। इससे आपको 30,000 रुपये की खर्च योग्य आय प्राप्त होती है। इसका कुछ हिस्सा स्वाभाविक रूप से आपके विवेकाधीन खर्चों के लिए उपयोग किया जाएगा। लेकिन आप अपनी खर्च योग्य आय का एक बड़ा हिस्सा निवेश की ओर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं।

2.अपना वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें एक बार जब आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का उचित अंदाजा हो जाए, तो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करने की आवश्यकता है। आख़िरकार, सबसे पहले यही आपके निवेश का कारण हैं, है ना? अपने वित्तीय लक्ष्यों को सूचीबद्ध करें और सूची में प्रत्येक आइटम के लिए, सुनिश्चित करें कि आप निम्नलिखित को परिभाषित करते हैं:

• वह समयावधि जिसके भीतर आप उस लक्ष्य को प्राप्त करना चाहते हैं
• उस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक धनराशि
• चाहे लक्ष्य आवश्यक हो या समझौता योग्य
  

इस प्रकार का अभ्यास आपको अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक धनराशि और प्रत्येक लक्ष्य के लिए समय सीमा का बेहतर अंदाजा लगाने में मदद करता है। इसके अतिरिक्त, यह आपको अपने लक्ष्यों को उनकी आवश्यकता के आधार पर प्राथमिकता देने में भी मदद करता है।

3. अपने जोखिम प्रोफ़ाइल को समझें हर निवेशक अलग है। कुछ लोग उच्च स्तर का जोखिम उठाने को तैयार हो सकते हैं, जबकि अन्य सुरक्षित विकल्पों में निवेश करना पसंद कर सकते हैं। आपकी निवेश योजना काफी हद तक आपके जोखिम प्रोफाइल पर निर्भर करेगी। और आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल में निम्नलिखित तीन पहलू शामिल हैं: आपकी जोखिम उठाने की क्षमता: यह जोखिम की वह मात्रा है जिसे आप लेने के इच्छुक या तैयार हैं। आपकी जोखिम क्षमता: यह आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर जोखिम की वह मात्रा है जिसे आप उठाने में सक्षम हैं। आपकी जोखिम क्षमता: यह जोखिम की वह मात्रा है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए उठानी चाहिए।

** 4.निवेश के रास्ते चुनें** आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल क्या है, इसका आकलन करने के बाद, आपके निवेश गाइड में अगला कदम यह तय करना है कि किसमें निवेश करना है। आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति, आपके वित्तीय लक्ष्यों और आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के आधार पर, विभिन्न निवेश विकल्प हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉजिट और पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) जैसे सुरक्षित निवेश विकल्प चुन सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप अपने पोर्टफोलियो में जोखिम बढ़ाना चाहते हैं, तो आप प्रत्यक्ष इक्विटी या इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे उच्च जोखिम वाले निवेश चुन सकते हैं।

आपके द्वारा चुने गए निवेश विकल्पों के अलावा, आपके पोर्टफोलियो में अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में अपनी और अपने परिवार की सुरक्षा के लिए जीवन बीमा भी शामिल होना चाहिए। इसे भी आपके जोखिम प्रोफ़ाइल के साथ जोड़ा जा सकता है।

यदि आपका प्राथमिक लक्ष्य गारंटीकृत लाभों के साथ बचत करना है, तो आप एक बचत योजना चुन सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप बीमा को बाजार से जुड़े निवेश के साथ जोड़ना चाहते हैं, तो आप यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) चुन सकते हैं।

संपत्ति आवंटन भी इस चरण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह अनिवार्य रूप से यह है कि आप चुने गए प्रत्येक रास्ते में कितना निवेश करना चाहते हैं।

** 5.मॉनिटर करें और पुनर्संतुलन करें** अंत में, जब आपने निवेश विकल्प चुन लिए हैं और यह तय कर लिया है कि उनमें कितना निवेश करना है, तो आप शायद आराम से बैठ सकते हैं। हालाँकि, यह राहत केवल थोड़े समय के लिए है, क्योंकि आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो की लगातार निगरानी और ट्रैक करने की आवश्यकता है।

और यदि आपका प्रारंभिक परिसंपत्ति आवंटन बाधित हो गया है, तो आपको अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की आवश्यकता है। पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन किसी भी निवेश योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। और इसे हर छह महीने में एक बार या साल में एक बार अवश्य करना चाहिए।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास आज निवेश करने के लिए 1 लाख रुपये हैं, और आप शुरुआत में 70:30 के अनुपात में इक्विटी और डेट में निवेश करना चाहते हैं। उस स्थिति में, आपका प्रारंभिक परिसंपत्ति आवंटन इस प्रकार होगा:

• इक्विटी में 70,000 रुपये
• 30,000 रुपये का कर्ज है
• एक साल बाद, यदि इक्विटी बाज़ार अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो आपके निवेश मूल्य में निम्नानुसार परिवर्तन हो सकता है
• इक्विटी में 1,00,000 रुपये
• 50,000 रुपये का कर्ज है
• उस स्थिति में, आपको मूल 70:30 आवंटन प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को निम्नानुसार पुनर्संतुलित करना होगा
• इक्विटी में 1,05,000 रुपये
• 45,000 रुपये का कर्ज है
  

निष्कर्ष

यह आपकी निवेश योजना बनाने की बुनियादी बातों का सार प्रस्तुत करता है। ध्यान रखें कि यह आपको आरंभ करने में मदद करने के लिए बस एक निवेश मार्गदर्शिका है। आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इसे हमेशा अनुकूलित कर सकते हैं। और यदि आप संदेह में हैं, तो एक वित्तीय विशेषज्ञ केवल एक कॉल या मीटिंग की दूरी पर है। सुनिश्चित करें कि वित्तीय निर्णय लेने से पहले आप अपने प्रश्नों का समाधान कर लें।

उम्र के साथ वित्तीय नियोजन कैसे बदलता है? अपनी निवेश योजना बनाना तस्वीर का केवल आधा हिस्सा है। आपकी योजना को उम्र बढ़ने के साथ-साथ आपकी बदलती ज़रूरतों और लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने की भी ज़रूरत है। क्या आप इस बारे में अधिक जानना चाहते हैं कि उम्र के साथ वित्तीय नियोजन कैसे बदलता है? यह पता चला है कि हमारे पास एक ब्लॉग है जो इसी विषय का अन्वेषण करता है। आप वहां से अपनी जरूरत की सारी जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

निवेश योजना का एक बड़ा हिस्सा माध्यमिक आय का स्रोत स्थापित करना है। एबीएसएलआई एश्योर्ड इनकम प्लस प्लान जैसी जीवन बीमा योजना से यह आसान हो जाता है। केवल एक पॉलिसी के साथ, आप अपनी निवेश योजना में दो प्रमुख क्षेत्रों की जाँच कर सकते हैं - अर्थात् जीवन बीमा और अतिरिक्त आय।

यह बीमा योजना आपको ये दोनों लाभ देती है। गारंटीड# जीवन कवर आपके परिवार की सुरक्षा करता है, जबकि आय लाभ का उपयोग आपकी प्राथमिक आय को पूरक या प्रतिस्थापित करने के लिए किया जा सकता है।

केवल थोड़े समय के लिए निवेश करके, आप 20, 25 या 30 वर्षों की अवधि में लगातार और नियमित आय अर्जित कर सकते हैं। साथ ही, आपको लंबी अवधि में लॉयल्टी एडिशन भी मिलता है!