अतिरिक्त पैसे की आवश्यकता है? क्या आपको उधार लेना चाहिए या निवेश भुनाना चाहिए? यहां निर्णय लेने का तरीका बताया गया है

अचानक मेडिकल आपात स्थिति। आपके घर के लिए एक अप्रत्याशित बड़ी मरम्मत। एक आकस्मिक छुट्टी जिसे आप लेने के लिए उत्सुक हैं। या कोई अप्रत्याशित आपदा जो आपकी कार को नुकसान पहुंचाती है। इन सभी स्थितियों में एक बात समान है - इन सभी में आपको अतिरिक्त धन खर्च करने की आवश्यकता होती है जिसकी आपने मूल रूप से योजना नहीं बनाई थी। और जब आपको ऐसे अनियोजित खर्चों का ध्यान रखना होता है, तो आप आवश्यक अतिरिक्त धन की व्यवस्था कैसे करते हैं? लंबी कहानी संक्षेप में, आपके पास दो विकल्प हैं।

आप कर्ज लेकर पैसा उधार ले सकते हैं

आप अपना निवेश ख़त्म कर सकते हैं

हालाँकि, आपको इन दोनों विकल्पों में से किस विकल्प के साथ जाना चाहिए? उत्तर कोई आसान विकल्प नहीं है। यह आपकी वित्तीय स्थिति, आपकी पुनर्भुगतान क्षमता और आपके मौजूदा ऋण और निवेश जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है।

आपको दोनों विकल्पों के बीच निर्णय लेने के तरीके के बारे में अधिक स्पष्टता देने के लिए, आइए प्रत्येक कार्रवाई के लाभों पर करीब से नज़र डालें।

पैसे उधार लेने के फायदे

पैसा उधार लेना एक वित्तीय बोझ जैसा लग सकता है। हालाँकि, सही वित्तीय योजना के साथ, आप आसानी से अपने वित्त में ऋण को समायोजित कर सकते हैं। और इससे भी अधिक, आप अपने निवेश को भुनाने के बजाय ऋण प्राप्त करने से मिलने वाले कुछ विशिष्ट लाभों का भी आनंद ले सकते हैं। यहां ऋण प्राप्त करने के कुछ ऐसे फायदे दिए गए हैं।

आपका निवेश बरकरार रहेगा
ऋण लेने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपका निवेश अप्रभावित रहता है। इस तरह, आप एक ओर धन का निर्माण जारी रख सकते हैं, जबकि दूसरी ओर अपनी तात्कालिक जरूरतों के लिए धन उधार ले सकते हैं।

आप क्रेडिट इतिहास बनाते हैं
ऋण लेने से आपको क्रेडिट इतिहास बनाने में मदद मिलती है। और यदि आप समय पर अपना ऋण चुकाते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। और एक अच्छा क्रेडिट स्कोर हमेशा फायदेमंद होता है, क्योंकि इससे आपके लिए बाद में जरूरत पड़ने पर पैसे उधार लेना आसान हो जाता है।

आप तुरंत धनराशि प्राप्त कर सकते हैं
आजकल बहुत कम समय में लोन का भुगतान हो जाना आम बात है। एक बार जब आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आप उम्मीद कर सकते हैं कि धनराशि लगभग तुरंत आपके खाते में जमा हो जाएगी।

कब ऋण लेना अच्छा विचार है?

तो, आपको कैसे पता चलेगा कि ऋण आपके लिए सही विकल्प है? यहां कुछ स्थितियां हैं जब ऋण आपको निवेश मोचन से अधिक लाभ पहुंचा सकता है।

• अगर आपके पास कोई निवेश नहीं है
• यदि आपके पास आय का कोई विश्वसनीय स्रोत है जो आपको अपना ऋण चुकाने में मदद कर सकता है
• यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है और आपको किफायती ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करना आसान लगता है
• अगर आप पर पहले से ही कर्ज का बोझ नहीं है

आपके निवेश को भुनाने के लाभ

यदि आप इसके बजाय अपने निवेश को भुनाने पर विचार कर रहे हैं, तो इस कार्रवाई के कुछ फायदे भी हैं। मुख्य रूप से, यह आपको कर्ज में डूबने से बचने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, आपके निवेश को समाप्त करने के अन्य लाभ भी हैं

आप अतिरिक्त कर्ज लेने से बच सकते हैं
अधिकांश लोगों के लिए, अधिक कर्ज लेना एक स्मार्ट वित्तीय कदम नहीं हो सकता है। और इसके बजाय अपने निवेश को भुनाकर, आप अतिरिक्त कर्ज लेने से बच सकते हैं। यह लंबे समय में आपके लिए आर्थिक रूप से फायदेमंद हो सकता है।

आपको अतिरिक्त खर्चों के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है
नया ऋण लेने पर मासिक ईएमआई का अतिरिक्त बोझ आता है। ब्याज दर और लिए गए ऋण की अवधि के आधार पर, आपको ऋण चुकाने के लिए अपने मासिक बजट का एक बड़ा हिस्सा अलग रखना पड़ सकता है। जब आप इसके बदले अपना निवेश भुनाएंगे तो ऐसा नहीं होगा।

आंशिक परिसमापन आपके निवेश का एक हिस्सा बरकरार रखने में मदद कर सकता है
यदि आप ऋण लेने के बजाय अपने निवेश को भुनाना चुनते हैं, तो आप आंशिक परिसमापन का विकल्प भी चुन सकते हैं, ताकि आपके कुछ निवेश बरकरार रहें।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने अपने पीपीएफ खाते में पूरी तरह से 10 लाख रुपये का निवेश किया है, और आपने अपना खाता कम से कम 5 वर्षों तक रखा है। अब, यदि आपको आपातकालीन व्यय के लिए लगभग 2 लाख रुपये की आवश्यकता है, तो आप अपने पीपीएफ खाते से केवल आवश्यक राशि निकाल सकते हैं, बाकी निवेश बरकरार रख सकते हैं।

अपने निवेश को ख़त्म करना कब अच्छा विचार है?

आपने आपातकालीन नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने निवेश को समाप्त करने के फायदे देखे हैं। अब, आइए कुछ परिदृश्यों पर नज़र डालें जहां आपके निवेश को समाप्त करना आपके लिए सही विकल्प हो सकता है।

• अगर आप पर पहले से ही काफी कर्ज है
• यदि आप ईएमआई भुगतान का अतिरिक्त तनाव नहीं उठाना चाहते हैं
• यदि आपके पास अपने प्रमुख जीवन लक्ष्यों पर भरोसा करने के लिए पर्याप्त निवेश है

दोनों दुनियाओं में सर्वश्रेष्ठ: आपके निवेश पर ऋण

यदि आप अभी भी यह तय नहीं कर पा रहे हैं कि कौन सा कदम उठाना है, तो आपको अपने निवेश आदर्श के विरुद्ध ऋण लेने का विकल्प मिल सकता है। आज, भारतीय बाजार में ऐसी कई संपत्तियां हैं जो पैसे उधार लेने के लिए विश्वसनीय संपार्श्विक के रूप में कार्य करती हैं। यहां कुछ ऐसे विकल्प दिए गए हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं।

• आपके पीपीएफ खाते से ऋण
• आपकी कार पर ऋण
• सोने के बदले ऋण
• संपत्ति के बदले ऋण

ऊपर दिए गए विकल्पों के अलावा, यदि आपके पास जीवन बीमा पॉलिसी है तो आप उस पर ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं। यह आपके निवेश का उपयोग किए बिना किसी भी आपातकालीन खर्च से निपटने का एक सुविधाजनक तरीका है।

मूल बात: एक त्वरित लागत-लाभ विश्लेषण

अंततः, ऋण प्राप्त करने और अपने कुछ निवेशों को भुनाने के बीच निर्णय लेने के लिए, आप त्वरित लागत-लाभ विश्लेषण पर भरोसा कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, बस ऋण प्राप्त करने की लागत की तुलना अपने निवेश को समाप्त करने से होने वाले लाभ से करें। और वह विकल्प चुनें जो कम महंगा हो। उदाहरण के लिए, मान लें कि आपको एक आवश्यक प्रीमियम खरीदारी के भुगतान के लिए कुछ अतिरिक्त धनराशि की आवश्यकता है। आपके सामने निम्नलिखित दो विकल्प हैं।

12% प्रति वर्ष की ब्याज दर वाला ऋण प्राप्त करें

अपनी सावधि जमा को समाप्त करें जो आपको 5.5% प्रति वर्ष की दर से ब्याज देती है

उपरोक्त मामले में, आपकी पसंद बिल्कुल स्पष्ट है। अपनी एफडी भुनाने पर, आप प्रति वर्ष 5.5% ब्याज से वंचित हो जाते हैं। लेकिन ऋण लेने पर, आप 12% प्रति वर्ष की दर से नया ब्याज व्यय लेते हैं। इसलिए, यहां अपनी एफडी को भुनाना बेहतर विकल्प हो सकता है। हालाँकि, यदि आपका निवेश आपको 12% से अधिक रिटर्न देता है, तो इसके बजाय ऋण लेना बेहतर हो सकता है।

निष्कर्ष

पैसे उधार लेने और अपने निवेश को भुनाने के बीच चुनाव करना हमेशा एक स्पष्ट निर्णय नहीं होता है। इनमें से किसी एक विकल्प को चुनने से पहले आपको कई चीजों पर विचार करना होगा। इसलिए, अपना समय लें और एक स्मार्ट वित्तीय निर्णय लें। और यदि आपको ऐसा करने में परेशानी होती है, तो आप विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए हमेशा किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क कर सकते हैं।

क्या आपने आपात्कालीन स्थितियों के लिए योजना बनाई है? यदि नहीं, तो अभी ये कदम उठाएं

पहले से योजना बनाने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आप किसी भी वित्तीय आपात स्थिति से निपटने के लिए पर्याप्त रूप से तैयार हैं। हमारे पास एक ब्लॉग है जो अनिश्चितताओं के लिए योजना बनाने के लिए आपके द्वारा उठाए जाने वाले कुछ कदमों की रूपरेखा देता है।

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कोई बड़ा ऋण लेने की योजना बना रहे हैं? अपने जीवन बीमा को एक साथ क्यों न बढ़ाएं?

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साथ ही, 10 योजना विकल्प हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं, और फ्लेक्सिबल मृत्यु लाभ भुगतान हैं जिन्हें आप अपने परिवार की आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित कर सकते हैं।

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