भारत में सर्वोत्तम निवेश योजनाएं

लोग विभिन्न कारणों से निवेश करते हैं, जैसे वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करना या विशिष्ट निवेश उद्देश्यों को प्राप्त करना। आदर्श निवेश रणनीति किसी व्यक्ति की जोखिम सहनशीलता, निवेश की समय सीमा, वित्तीय आकांक्षाओं और नकदी प्रवाह आवश्यकताओं पर आधारित होनी चाहिए।

भारत में, निवेश के अवसरों को दो मुख्य श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: वित्तीय और गैर वित्तीय संपत्ति। वित्तीय परिसंपत्तियों के भीतर, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड जैसे बाजार से जुड़े विकल्प हैं, साथ ही फिक्स्ड डिपॉजिट, सार्वजनिक भविष्य निधि और आवर्ती जमा जैसे निश्चित आय विकल्प भी हैं। गैर-वित्तीय परिसंपत्तियों में सोना, रियल एस्टेट और ट्रेजरी बिल में निवेश शामिल हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि रिटर्न और जोखिम सकारात्मक रूप से सहसंबद्ध हैं, जिसका अर्थ है कि उच्च जोखिम आमतौर पर उच्च संभावित रिटर्न की ओर ले जाता है। सर्वोत्तम निवेश योजना का चयन करते समय, निवेशक के जोखिम प्रोफाइल को निवेश उत्पाद से जुड़े जोखिम के साथ संरेखित करना महत्वपूर्ण है।

भारत में सही विकल्पों में निवेश न केवल आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने की क्षमता रखता है बल्कि भविष्य में वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा भी प्रदान करता है। यही कारण है कि कई निवेशक लगातार सर्वोत्तम निवेश योजनाओं की तलाश में रहते हैं जो उनकी जोखिम सहनशीलता को पूरा करती हैं और उनकी संपत्ति बढ़ाने की क्षमता रखती हैं।

2024 में विचार करने योग्य शीर्ष 10 निवेश योजनाएं

फिक्स्ड डिपॉजिट

फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक लोकप्रिय निवेश विकल्प है जो व्यक्तियों को पूर्व निर्धारित अवधि में अपने जमा धन पर ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है। यह गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करता है और इसे कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है क्योंकि यह बाजार से जुड़ा नहीं है। दीर्घकालिक और अल्पकालिक दोनों निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एफडी से लाभ उठा सकते हैं। एफडी में न्यूनतम निवेश अवधि 7 दिन और अधिकतम अवधि 10 वर्ष होती है।

निवेश कैसे करें? एफडी में निवेश करने के लिए, आपको अपने पसंदीदा बैंक में जाना होगा (या बैंक की वेबसाइट पर जाना होगा) और बस वांछित राशि के साथ एक एफडी खोलना होगा। यदि आप जिस बैंक पर विचार कर रहे हैं उसमें आपका पहले से ही खाता है, तो आपको अतिरिक्त केवाईसी प्रक्रिया पूरी करने की आवश्यकता नहीं होगी। हालाँकि, आपको अन्य बैंकों में दस्तावेज़ जमा करने होंगे। इन दस्तावेज़ों में आपका पैन कार्ड, पता प्रमाण, पहचान प्रमाण और दो तस्वीरें शामिल हैं।

निवेश राशि एफडी के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश ₹5,000 है, जबकि अधिकतम राशि बैंकों के बीच भिन्न होती है, कुछ ₹1 लाख के निवेश की अनुमति देते हैं और अन्य ₹1.5 लाख तक की अनुमति देते हैं।

याद दिलाने के संकेत

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि, अन्य निवेश विकल्पों की तरह, एफडी आपके फंड को एक विशिष्ट अवधि, उदाहरण के लिए, 10 वर्षों के लिए लॉक कर देती है। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपात स्थिति में आप अपने फंड तक पहुंच नहीं सकते, क्योंकि एफडी आसान तरलता प्रदान करते हैं। यह सुविधा एफडी को एक अत्यधिक वांछनीय निवेश विकल्प बनाती है।

ब्याज दर: 6.20 - 7.5%, संबंधित बैंक पर निर्भर करता है। गोल्ड ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) गोल्ड ईटीएफ भौतिक रूप से सोना रखने का एक विकल्प प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को म्यूचुअल फंड इकाइयों के समान, अपने सोने के निवेश को डीमैटरियलाइज्ड रूप में रखने की अनुमति मिलती है।

आप कैसे निवेश करते हैं? गोल्ड ईटीएफ में निवेश करने के लिए, किसी के पास एक डीमैट खाता होना चाहिए, जिसे भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) के साथ पंजीकृत स्टॉक ब्रोकरेज फर्म के साथ खोला जा सकता है। जिनके पास डीमैट खाता नहीं है, वे कुछ बैंकों द्वारा पेश किए गए गोल्ड फंड या विभिन्न गोल्ड ईटीएफ फंड से निवेश कर सकते हैं।

निवेश राशि एक ग्राम शुद्ध सोने के बराबर एक इकाई के न्यूनतम निवेश की सिफारिश की जाती है। भौतिक सोना डिपॉजिटरी में संग्रहीत किया जाता है, जो ईटीएफ इकाइयों के लिए अंतर्निहित परिसंपत्ति के रूप में कार्य करता है। कुछ गोल्ड फंडों में न्यूनतम निवेश 500 रुपये जितना कम होता है। खरीदी जा सकने वाली गोल्ड ईटीएफ इकाइयों की संख्या की कोई सीमा नहीं है।

याद दिलाने के संकेत गोल्ड ईटीएफ इकाई का मूल्य सोने की कीमत के आधार पर उतार-चढ़ाव के अधीन है। निवेशक बिना किसी लॉक-इन अवधि के किसी भी समय गोल्ड ईटीएफ से बाहर निकल सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड की तरह, गोल्ड ईटीएफ के लिए निवेश पर रिटर्न बाजार में उनके प्रदर्शन पर निर्भर करता है, क्योंकि उनका स्टॉक एक्सचेंजों पर कारोबार किया जा सकता है।

कर निहितार्थ कराधान के संदर्भ में, यदि कोई गोल्ड ईटीएफ खरीदने के 36 महीने से पहले बेचा जाता है, तो निवेशक पर उनके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाएगा। 36 महीनों के बाद, 20% का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर और 4% उपकर लागू होता है।

जोखिम का स्तर गोल्ड ईटीएफ में निवेश का जोखिम स्तर मध्यम से उच्च माना जाता है।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूलिप बीमा और निवेश लाभों का एक अनूठा संयोजन प्रदान करते हैं। भुगतान किए गए प्रीमियम को बीमा कवरेज प्रदान करने और इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में निवेश के बीच विभाजित किया जाता है।

निवेश कैसे करें यूलिप को भारत में कार्यरत किसी भी बैंक या बीमा कंपनी से खरीदा जा सकता है, हालांकि अनुमोदन के लिए आय के प्रमाण की आवश्यकता हो सकती है।

निवेश राशि यूलिप के लिए न्यूनतम निवेश राशि एक वित्तीय संस्थान से दूसरे वित्तीय संस्थान में भिन्न होती है, लेकिन आम तौर पर 1,500 रुपये प्रति माह से शुरू होती है। निवेशक धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक निवेश करके कर लाभ* का लाभ उठा सकते हैं।

अधिकतम निवेश राशि पॉलिसीधारक की वार्षिक भुगतान क्षमता से निर्धारित होती है। यूलिप में प्रीमियम आवंटन, फंड प्रबंधन, आंशिक निकासी और अन्य कार्यों के लिए वार्षिक प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त शुल्क भी लगता है।

परिपक्वता यूलिप में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके बाद पॉलिसीधारक बिना जुर्माने के अपना पैसा निकाल सकता है और उसके पास उसकी शर्तों के आधार पर पॉलिसी जारी रखने का विकल्प होता है। प्रीमियम भुगतान 3 साल के बाद रोका जा सकता है, लेकिन धनराशि केवल 5 साल की परिपक्वता अवधि के बाद ही निकाली जा सकती है। यूलिप को दीर्घकालिक निवेश योजना माना जाता है, जिसमें औसत निवेश अवधि 10 वर्ष होती है।

परिपक्वता से पहले आंशिक निकासी के परिणामस्वरूप संभावित रिटर्न में कमी हो सकती है।

निवेश पर प्रतिफल रिटर्न की अपेक्षित वार्षिक दर की गणना यूलिप एनएवी फॉर्मूला का उपयोग करके की जा सकती है: एनएवी = (वर्तमान परिसंपत्तियों का मूल्य + निवेश का मूल्य) - (वर्तमान देनदारियों और प्रावधानों का मूल्य) / एक विशिष्ट तिथि पर बकाया इकाइयों की कुल संख्या। परिपक्वता या पॉलिसी अवधि के अंत में रिटर्न की दर की गणना कंपाउंडिंग का उपयोग करके की जाती है, सटीक जानकारी के लिए अपने वित्तीय सेवा प्रदाता से संपर्क करने की सिफारिश की जाती है।

कर निहितार्थ यूलिप धारा 10 (10डी)** की ईईई श्रेणी के अंतर्गत आते हैं, जिसका अर्थ है कि वे 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद निवेश, आय और निकासी पर करों से मुक्त हैं।

जोखिम का स्तर यूलिप का जोखिम स्तर आम तौर पर मध्यम से उच्च होता है।

इक्विटी म्यूचुअल फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड निवेश के साधन हैं जो विभिन्न निवेशकों से पैसा एक साथ लाते हैं और रिटर्न उत्पन्न करने के उद्देश्य से स्टॉक खरीदने के लिए इसका उपयोग करते हैं।

निवेश कैसे करें? इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश सेबी-अधिकृत मध्यस्थों, जैसे व्यक्तियों, एजेंसियों और स्टॉक ब्रोकरेज फर्मों के माध्यम से ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से संभव है।

निवेश राशि अधिकांश इक्विटी म्यूचुअल फंडों के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश 1,000 रुपये है, जबकि निवेश की जा सकने वाली अधिकतम राशि की कोई सीमा नहीं है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपके पास एक डीमैट खाता और एक ट्रेडिंग खाता होना चाहिए। निवेशकों के लिए चुनने के लिए आठ मुख्य प्रकार के इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं। इसके अतिरिक्त, निवेशक इक्विटी म्यूचुअल फंड के तहत ग्रोथ फंड का विकल्प भी चुन सकते हैं, जिसमें डीमैट खाता खोले बिना भी निवेश किया जा सकता है।

परिपक्वता निवेशकों के पास किसी भी समय ओपन-एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को भुनाने का विकल्प होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड छत्र के तहत इक्विटी-लिंक्ड बचत योजनाओं के लिए, निवेश की तारीख से तीन साल की लॉक-इन अवधि लागू होती है।

निवेश पर प्रतिफल इक्विटी म्यूचुअल फंड अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंडों की तुलना में सबसे अधिक रिटर्न देने के लिए जाने जाते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ इक्विटी म्यूचुअल फंडों ने 5 साल में 35% तक का वार्षिक रिटर्न दर्ज किया है, और यहां तक कि 2021 में ऐतिहासिक ऊंचाई वाले एक साल में 117% तक का रिटर्न दर्ज किया है। रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव और समग्र आर्थिक स्थिति पर निर्भर करता है।

कर निहितार्थ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% कर और 4% उपकर लगता है। एक वित्तीय वर्ष में 1 लाख रुपये तक का दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर-मुक्त है। 1 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए, कर 10% और 4% उपकर लगाया जाता है।

जोखिम का स्तर इक्विटी म्यूचुअल फंड का जोखिम स्तर आम तौर पर मध्यम से उच्च होता है

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी)

एसजीबी भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा दी जाने वाली सरकारी प्रतिभूतियां हैं और इन्हें सोने की इकाइयों में दर्शाया जाता है, प्रत्येक इकाई एक ग्राम शुद्ध सोने के मूल्य का प्रतिनिधित्व करती है। निवेश करने के लिए कम से कम 1 ग्राम की आवश्यकता होती है।

निवेश कैसे करें? केंद्र सरकार एसजीबी नीलामी की तारीखों की घोषणा करती है और इन्हें आरबीआई द्वारा साल में कई बार जारी किया जाता है। एसजीबी खरीदने के लिए पैन कार्ड अनिवार्य है। इन्हें ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों माध्यमों से बैंकों, डाकघरों और स्टॉक ब्रोकरेज फर्मों से खरीदा जा सकता है।

निवेश राशि प्रत्येक बांड इकाई का मूल्य एक ग्राम शुद्ध सोने के बराबर है और पिछले तीन व्यावसायिक दिनों में सोने के औसत समापन मूल्य से निर्धारित होता है। व्यक्ति अधिकतम 4 किलोग्राम और ट्रस्ट 20 किलोग्राम तक एसजीबी खरीद सकते हैं। वर्तमान में, ऑनलाइन खरीदारी पर प्रति ग्राम 50 रुपये की छूट उपलब्ध है।

निवेश पर प्रतिफल एसजीबी साल में दो बार 2.5% ब्याज भुगतान की पेशकश करते हैं।

परिपक्वता बांड की परिपक्वता अवधि आठ साल है, और पांच साल के बाद शीघ्र मोचन संभव है।

कराधान ब्याज भुगतान पर निवेशक के कर दायरे के आधार पर कर लगाया जाता है, जबकि परिपक्वता पर किए गए किसी भी लाभ पर कर से छूट होती है।

जोखिम का स्तर एसजीबी का जोखिम स्तर निम्न से मध्यम माना जाता है।

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस)

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) एक सरकारी निगरानी वाला पेंशन फंड है जो व्यक्तियों को सरकारी बांड, कॉर्पोरेट डिबेंचर और शेयरों सहित विविध पोर्टफोलियो में अपनी बचत का निवेश करके एक ठोस सेवानिवृत्ति निधि बनाने का अवसर प्रदान करता है। इन निवेशों से संचित पेंशन धन का उपयोग जीवन वार्षिकी खरीदने के लिए किया जा सकता है और योजना चक्र के अंत में एक हिस्सा निकाला जा सकता है।

एनपीएस खाते दो प्रकार के होते हैं: टियर I एनपीएस खाता और टियर II एनपीएस खाता।

टियर I एनपीएस खाते की विशेषताएं:

पात्रता इस योजना में 18 से 65 वर्ष की आयु के भारतीय नागरिक भाग ले सकते हैं। एनपीएस टियर I खाता किसी अधिकृत बैंक या पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा नियुक्त उपस्थिति बिंदु (पीओपी) पर जाकर या ईएनपीएस वेब पोर्टल का उपयोग करके खोला जा सकता है। एक बार खाता खुलने के बाद, व्यक्ति को 12 अंकों की संख्या प्राप्त होगी, और एक स्थायी सेवानिवृत्ति खाता बनाया जाएगा।

निवेश राशि एनपीएस टियर I खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 500 रुपये है। खाते को सक्रिय रखने के लिए, प्रत्येक वित्तीय वर्ष में 1,000 रुपये का न्यूनतम योगदान किया जाना चाहिए, निवेश की जाने वाली राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है। हालाँकि, निवेश की गई राशि को तब तक नहीं निकाला जा सकता जब तक व्यक्ति 60 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाता।

निवेश पर प्रतिफल रिटर्न विभिन्न पेंशन फंडों द्वारा घोषित शुद्ध संपत्ति मूल्य पर आधारित होते हैं, और पूर्व निर्धारित नहीं होते हैं। रिटर्न इस बात पर निर्भर करेगा कि निवेश ने वर्षों में कैसा प्रदर्शन किया है।

परिपक्वता 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर, कोई व्यक्ति अपने कुल शेष का अधिकतम 60% निकाल सकता है। शेष 40% का उपयोग उनकी पसंद की पेंशन योजना खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

कराधान प्रति वर्ष 2 लाख रुपये तक का निवेश धारा 80सी और धारा 80सीसीडी के तहत कर से मुक्त है। एनपीएस टियर I खाते से अर्जित रिटर्न भी कर से मुक्त है।

टियर II एनपीएस खाते की विशेषताएं:

पात्रता यह एक स्वैच्छिक खाता है जिसे केवल वही व्यक्ति खोल सकते हैं जिनके पास पहले से ही एनपीएस टियर I खाता है। एनपीएस टियर II खाता किसी भी अधिकृत बैंक या पीएफआरडीए द्वारा नियुक्त पीओपी में या ईएनपीएस पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन खोला जा सकता है।

निवेश राशि टियर II एनपीएस खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश 1,000 रुपये है। टियर I एनपीएस खाते के मामले में कोई वार्षिक योगदान की आवश्यकता नहीं है, और कितना निवेश किया जा सकता है इसकी कोई सीमा नहीं है। प्रत्येक वर्ष, व्यक्ति यह तय करता है कि वह अपना कितना पैसा चार उपलब्ध परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करना चाहता है: सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बांड, इक्विटी और वैकल्पिक संपत्ति। निवेश में लॉक-इन अवधि नहीं होती है।

निवेश पर प्रतिफल निवेश पर रिटर्न पूर्व निर्धारित नहीं है और प्रत्येक निवेश चक्र में पेंशन फंड द्वारा घोषित शुद्ध संपत्ति मूल्य पर निर्भर करता है।

परिपक्वता 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर, कोई व्यक्ति कुल धनराशि का अधिकतम 60% निकाल सकता है। शेष 40% का उपयोग उनकी पसंद की पेंशन योजना खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

कराधान टियर II एनपीएस खाते से कोई कर लाभ नहीं जुड़ा है, और इससे होने वाली आय पर व्यक्ति के कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। केवल सरकारी कर्मचारी ही कर लाभ के पात्र हैं यदि वे अपने निवेश को तीन साल तक लॉक रखते हैं।

जोखिम का स्तर इस निवेश विकल्प का जोखिम स्तर कम माना जाता है।

स्वर्ण बांड

भारत सरकार ने सॉवरेन बॉन्ड बाजार में घरेलू भागीदारी को बढ़ावा देने के लिए व्यक्तिगत निवेशकों को सीधे सरकारी बॉन्ड खरीदने की अनुमति दी है, जो पहले केवल गिल्ट म्यूचुअल फंड के माध्यम से उपलब्ध थे।

पात्रता सरकार नीलामी की तारीख से पहले बांड की पेशकश की घोषणा करती है। राज्य और केंद्र दोनों सरकारें इन बांडों को जारी करती हैं, राज्यों द्वारा जारी किए गए बांडों को राज्य विकास ऋण कहा जाता है और केंद्र सरकार द्वारा जारी किए गए बांडों को जी-सेक या सरकारी बांड कहा जाता है। इन बॉन्ड में निवेश करने के लिए आपके पास एक बैंक खाता होना चाहिए और आप बॉन्ड को डीमैट खाते में रख सकते हैं।

निवेश कैसे करें? बांड की कीमत की घोषणा सरकार द्वारा बांड की पेशकश के समय की जाती है। सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करने का सबसे आसान तरीका ई-कुबेर ऐप है, जो केंद्रीय बैंकिंग प्राधिकरण, भारतीय रिजर्व बैंक का पसंदीदा एप्लिकेशन है।

आप उस उद्देश्य के लिए सरकार द्वारा सूचीबद्ध किसी वाणिज्यिक बैंक या प्राथमिक डीलर के माध्यम से भी बांड पेशकश में भाग ले सकते हैं, जिसके लिए आपको एक प्रतिभूति खाता खोलने की आवश्यकता होगी।

एक अन्य विकल्प स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से सरकारी बांड खरीदना है, जैसे एनसीबी-जीसेक, जो बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज का ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है, या नेशनल स्टॉक एक्सचेंज द्वारा पेश किया गया एनएसई गोबीआईडी ​​मोबाइल एप्लिकेशन है। इसके अतिरिक्त, आप सरकारी प्रतिभूतियों वाले म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो सरकारी बांड में निवेश करते हैं।

निवेश पर प्रतिफल अधिकांश सरकारी बांड निश्चित दर वाले बांड होते हैं, जिसका अर्थ है कि परिपक्वता तक बांड की पूरी अवधि के लिए ब्याज दर तय होती है। खरीदारी के समय निर्धारित कूपन दर, बांड की होल्डिंग अवधि के दौरान प्राप्त अर्ध-वार्षिक ब्याज निर्धारित करती है। बांड बेचने या परिपक्व होने पर पूंजीगत लाभ या हानि हो सकती है, साथ ही ब्याज भुगतान (ब्याज-पर-ब्याज) के पुनर्निवेश से आय भी हो सकती है।

परिपक्वता सरकारी बांड की परिपक्वता अवधि पेशकश के आधार पर एक वर्ष या उससे अधिक तक हो सकती है।

कराधान इन बांडों से प्राप्त ब्याज से उत्पन्न आय के लिए निवेशक की आय सीमा के आधार पर कर लगाया जाएगा। बांड के मूल्य में किसी भी वृद्धि को पूंजीगत लाभ माना जाएगा और तदनुसार कर लगाया जाएगा।

जोखिम का स्तर इस निवेश का जोखिम स्तर आम तौर पर कम से शून्य माना जाता है।

डाकघर मासिक आय योजना

डाकघर मासिक आय योजना भारतीय परिवारों के बीच एक पसंदीदा निवेश विकल्प है, विशेष रूप से निष्क्रिय आय अर्जित करने वालों और रिटर्न कमाने की चाहत रखने वाली गृहिणियों के बीच।

निवेश कैसे करें? व्यक्तियों के पास एक एकल खाता, अधिकतम तीन वयस्कों के साथ एक संयुक्त खाता, किसी नाबालिग और/या मानसिक रूप से अस्वस्थ व्यक्ति के अभिभावक या माता-पिता के नाम पर, या 10 साल से अधिक के नाबालिग के नाम पर भारतीय डाक सेवा के माध्यम से खोलने का विकल्प होता है।

निवेश आवश्यकताएँ

निवेश राशि खाता खोलने के लिए न्यूनतम 1,000 रुपये का निवेश आवश्यक है, एकल खातों के लिए अधिकतम शेष सीमा 4.50 लाख रुपये और संयुक्त खातों के लिए 9 लाख रुपये है।

परिपक्वता खाता खोलने की तारीख से पांच साल के बाद खाता बंद किया जा सकता है, हालांकि, एक साल से पहले समय से पहले बंद करने की अनुमति नहीं है। यदि खाता एक वर्ष से तीन वर्ष के बीच बंद किया जाता है तो मूल राशि से 2% की कटौती लागू की जाएगी, और यदि खाता तीन से पांच वर्ष के बीच बंद किया जाता है तो 1% की कटौती की जाएगी। परिपक्वता अवधि से पहले जमाकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति दावा दायर कर सकता है।

रिटर्न यह योजना प्रति वर्ष 6.60% की ब्याज दर प्रदान करती है, जिसका मासिक भुगतान किया जाता है। अर्जित ब्याज स्वचालित रूप से जमाकर्ता के बचत खाते में या इलेक्ट्रॉनिक निकासी सेवा के माध्यम से जमा किया जा सकता है।

कराधान जमा पर अर्जित ब्याज कर योग्य है।

जोखिम का स्तर इस निवेश का जोखिम स्तर आम तौर पर कम से शून्य माना जाता है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ)

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) एक कम जोखिम वाला, सरकार समर्थित निवेश विकल्प है जो गारंटीड# रिटर्न प्रदान करता है।

निवेश कैसे करें? पीपीएफ भारतीय बैंकों और डाकघरों में व्यापक रूप से उपलब्ध है। ध्यान दें कि प्रति व्यक्ति केवल एक खाते की अनुमति है। कोई आयु सीमा प्रतिबंध नहीं है और नाबालिगों के खाते उनके अभिभावकों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जब तक कि वे 18 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते।

निवेश आवश्यकताएँ

• प्रति वर्ष न्यूनतम 500 रुपये का निवेश आवश्यक है।
• अधिकतम निवेश सीमा 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष है।
• निवेशक एक वित्तीय वर्ष के दौरान एक से बारह बार तक जमा कर सकते हैं।

रिटर्न वर्तमान ब्याज दर 7.10% प्रति वर्ष है। हालाँकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि पीपीएफ ब्याज दरें हर तिमाही में बदलती रहती हैं और आम तौर पर 0.25% और 0.75% के बीच उतार-चढ़ाव होती हैं।

परिपक्वता पीपीएफ फंड 15 साल की अवधि के बाद परिपक्व होता है, हालांकि, खाता खोलने के पांच साल बाद आंशिक निकासी की अनुमति है।

कराधान पीपीएफ निवेश और अर्जित ब्याज कर-मुक्त हैं।

जोखिम का स्तर इस निवेश का जोखिम स्तर आम तौर पर कम से शून्य माना जाता है।

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी)

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (एनएससी), एक सरकार समर्थित निश्चित आय योजना, को कम जोखिम वाले निवेश अवसर के रूप में माना जाता है।

निवेश कैसे करें? प्रमाणपत्र भारत के विभिन्न सार्वजनिक और निजी बैंकों के साथ-साथ सभी डाकघरों से आसानी से प्राप्त किया जा सकता है।

निवेश राशि

• न्यूनतम 1,000 रुपये का निवेश आवश्यक है।
• निवेशक एक वित्तीय वर्ष में 12 किस्तों में 100 के गुणकों में या एकमुश्त राशि जमा करना चुन सकते हैं।
• निवेश की जाने वाली राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।

रिटर्न ब्याज दर सालाना चक्रवृद्धि होती है और वित्त मंत्रालय द्वारा तिमाही आधार पर निर्धारित की जाती है। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज का भुगतान परिपक्वता अवधि के अंत में किया जाता है।

परिपक्वता एनएससी में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है। ध्यान रखें कि प्रमाणपत्र धारक की मृत्यु जैसे असाधारण मामलों में समय से पहले निकासी की अनुमति है।

कराधान आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का निवेश कर-मुक्त है। सालाना अर्जित ब्याज को पुनर्निवेश माना जाता है और उस पर कर नहीं लगाया जाता है, लेकिन अंतिम ब्याज भुगतान पर निवेशक के नियमित कर दायरे के अनुसार कर लगाया जाएगा।

जोखिम का स्तर इस निवेश का जोखिम स्तर आम तौर पर कम से शून्य माना जाता है।

सही निवेश विकल्प कैसे चुनें?

भारत में सही निवेश विकल्प चुनना आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। सही निवेश निर्णय लेने में आपकी सहायता के लिए यहां कुछ कदम दिए गए हैं:

अपने वित्तीय लक्ष्यों का आकलन करें: निर्धारित करें कि आप निवेश के माध्यम से क्या हासिल करना चाहते हैं, चाहे वह किसी विशिष्ट लक्ष्य के लिए बचत करना हो जैसे कि सेवानिवृत्ति या घर खरीदना, या समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाना

अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें: इस बात पर विचार करें कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं। कुछ निवेश अधिक जोखिम उठाते हैं लेकिन उच्च रिटर्न देते हैं, जबकि अन्य कम रिटर्न के साथ अधिक रूढ़िवादी होते हैं।

अपना समय क्षितिज निर्धारित करें: विचार करें कि आप कितने समय तक निवेश करने को तैयार हैं। कुछ निवेशों पर अल्पकालिक फोकस होता है, जबकि अन्य का फोकस लंबी अवधि के लिए होता है।

अपनी निवेश शैली पर विचार करें: इस बारे में सोचें कि क्या आप अपने निवेश में सक्रिय रूप से शामिल होना चाहते हैं, या अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण अपनाना पसंद करते हैं।

अपने विकल्पों पर शोध करें: भारत में उपलब्ध विभिन्न निवेश विकल्पों पर शोध करने के लिए समय निकालें, जिनमें इक्विटी, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, सोना और बहुत कुछ शामिल हैं।

शुल्क और करों पर विचार करें: निवेश विकल्प से जुड़ी फीस, साथ ही कर निहितार्थ पर विचार करें।

पेशेवर सलाह लें: सोच-समझकर निवेश निर्णय लेने में मदद के लिए किसी वित्तीय सलाहकार या निवेश पेशेवर से परामर्श लें।

अपने निवेश में विविधता लाएं: अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें। अपने समग्र जोखिम को कम करने के लिए अपने निवेश को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और निवेश प्रकारों में फैलाएं।

अपने निवेश की नियमित रूप से निगरानी करें: यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा कर रहे हैं और कोई आवश्यक समायोजन करें, नियमित रूप से अपने निवेश की समीक्षा करें।

अनुशासित रहें: अपनी निवेश रणनीति पर कायम रहें और अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें।

याद रखें, आपके लिए सही निवेश विकल्प किसी और के लिए सही नहीं हो सकता है। अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा पर विचार करके, आप एक सूचित निवेश निर्णय ले सकते हैं जो आपके लिए सही है।

अंतिम विचार

निष्कर्षतः, 2023 में भारत में ये 10 सर्वोत्तम निवेश विकल्प व्यक्तियों को अपनी संपत्ति बढ़ाने और वित्तीय स्थिरता प्राप्त करने के लिए व्यापक अवसर प्रदान करते हैं। चाहे आप कम जोखिम वाले निवेश की तलाश में हों या कुछ ऐसा जो अधिक रिटर्न प्रदान करता हो, इस लेख में चर्चा किए गए विकल्पों में सभी के लिए कुछ न कुछ है। निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और प्रत्येक निवेश विकल्प के नियमों और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है। एक अच्छी तरह से सूचित दृष्टिकोण के साथ, आप स्मार्ट निवेश विकल्प चुन सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित होते हैं और आपको एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य बनाने में मदद करते हैं।