एनपीएस टियर 1 खाता: लाभ, आवेदन और निकासी प्रक्रिया जानें

एक काफी लोकप्रिय सेवानिवृत्ति-सह-पेंशन योजना, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली, एनपीएस, निवेशकों को दोहरा लाभ प्रदान करती है। एक ओर, यह उन्हें सेवानिवृत्ति के सुनहरे वर्षों की योजना बनाने में मदद करता है, वहीं दूसरी ओर, यह उन्हें कर बचाने में भी मदद करता है। यह सरकार द्वारा संचालित मौद्रिक योजना कर बचत की अनुमति देती है जो प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक हो सकती है। एनपीएस में दो खाता प्राथमिकताएं हैं - एनपीएस टियर 1 और एनपीएस टियर 2। सबसे बुनियादी रूप एनपीएस टियर 1 खाता है। आइए एनपीएस टियर 1 को विस्तार से समझें।

एनपीएस में टियर 1 क्या है?

एनपीएस के तहत, सरकार आपकी बचत को बाजार से जुड़े फंडों में निवेश करती है और इस प्रकार, मुद्रास्फीति-विनियमित पेंशन प्रदान करती है जो आपकी दूसरी पारी को सुरक्षित करने में मदद करती है। मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति बचत के लिए, एनपीएस टियर 1 खाते में, खाता खोलते समय न्यूनतम 500 रुपये जमा होने चाहिए। एनपीएस टियर 2 के लिए, एनपीएस टियर 1 खाता होना अनिवार्य है।

एनपीएस टियर 1 खाते की विशेषताएं क्या हैं?

एनपीएस टियर 1 को बेहतर ढंग से समझने के लिए आइए इसकी प्रमुख विशेषताओं पर एक नजर डालें:

• एनपीएस टियर 1 खाता आपको कर कटौती की अनुमति देता है
• आपकी सेवा के 25 वर्ष पूरे होने पर, आप एकत्रित धनराशि का 50% तक निकालने के पात्र होंगे
• खाता 60 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, जिसे 10 साल तक बढ़ाया जा सकता है एक व्यक्ति अपने नाम पर केवल एक ही खाता रख सकता है
• सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारियों के लिए एनपीएस टियर 1 सरकारी/कॉर्पोरेट बांड में निवेश करता है
• कॉर्पोरेट योजनाओं के लिए, निवेश कई परिसंपत्तियों में किया जाता है जैसे कि
• स्टॉक्स
• कॉरपोरेट बॉन्ड
• फिक्स्ड डिपॉजिट
• यदि आप विशिष्ट नियम और शर्तें पूरी करते हैं, तो आपके पास परिपक्वता तिथि से पहले अपना एनपीएस टियर 1 खाता बंद करने का विकल्प है
• एनपीएस टियर 1 खाता खोलने के लिए 12 अंकों की स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या होना अनिवार्य है
• यहां आपके द्वारा की जा सकने वाली निकासी का विवरण दिया गया है

एनपीएस टियर-1 खाते के लिए पात्रता मानदंड

सरकार ने टियर 1 एनपीएस खाता खोलने के लिए कुछ बहुत ही प्रारंभिक पात्रता मानदंड निर्धारित किए हैं ताकि अधिक से अधिक लोग अपना भविष्य सुरक्षित कर सकें। आवेदक को यह करना होगा:

• भारतीय नागरिक बनें
• आयु 18 से 60 वर्ष के बीच हो
• केवाईसी के अनुरूप बनें

एनपीएस टियर 1 खाता कैसे खोलें?

एनपीएस टियर 1 खाता खोलने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:

ऑफलाइन

• निकटतम (पीओपी-एसपी) उपस्थिति बिंदु-सेवा प्रदाता या बैंक पर जाएँ
• एनपीएस टियर 1 खाता खोलने का आवेदन पत्र मांगें
• आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें
• आपकी पंजीकरण प्रक्रिया पूरी होने के बाद भुगतान करें

स्रोत: https://npscra.nsdl.co.in/steps-to-join-nps.php³

ऑनलाइन1

• ई-एनपीएस पर जाएं और नेशनल पेंशन सिस्टम पर क्लिक करें
• रजिस्ट्रेशन पर क्लिक करें और जरूरी जानकारी भरें
• फिर आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा
• ओटीपी डालते ही आप लॉग इन कर पाएंगे
• अब, एनपीएस टियर 1 खाता चुनें और एक फंड मैनेजर चुनें
• निवेश का एक तरीका चुनें
• नामांकित व्यक्ति का विवरण दर्ज करें
• अब आपको कुछ और विवरण भरने होंगे और कुछ केवाईसी दस्तावेज़ अपलोड करने होंगे जैसे कि
• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• आपको न्यूनतम ₹500 जमा करना होगा (₹500 की मासिक जमा राशि के साथ)
• एक बार जब आप पंजीकरण पूरा कर लेंगे तो आपका पीआरएएन जनरेट हो जाएगा

टियर 1 एनपीएस रिटर्न दर⁴

जब आप कोई निवेश करते हैं तो उसका उद्देश्य अच्छा रिटर्न कमाना होता है। एनपीएस रिटर्न दरें सीधे तौर पर आपके द्वारा किए गए योगदान पर मिलने वाले ब्याज पर निर्भर होती हैं। रिटर्न की दर बाजार में अंतर्निहित परिसंपत्ति के प्रदर्शन पर भी निर्भर करती है। क्योंकि कोई निश्चित दरें नहीं हैं, अपेक्षित रिटर्न भिन्न हो सकता है। हालांकि विशेषज्ञों का सुझाव है कि जब निवेश कम उम्र में और लंबी अवधि के लिए किया जाता है तो रिटर्न अधिक हो सकता है।

आइए विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों के तहत एनपीएस टियर 1 रिटर्न की दरों के कुछ उदाहरण देखें:

टियर 1 में न्यूनतम और अधिकतम निवेश

यदि आप टियर 1 एनपीएस खाते में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको यह जानना चाहिए:

• खाता खोलते समय न्यूनतम ₹500 जमा करना होगा
• हर महीने न्यूनतम ₹500 जमा करना होगा
• हर साल न्यूनतम ₹1,000 का योगदान करना होगा
• हर साल कम से कम 1 योगदान करना होगा

एनपीएस टियर 1 खाते के लाभ

आइए टियर 1 एनपीएस खाता रखने के कुछ सबसे महत्वपूर्ण लाभों पर एक नज़र डालें:

व्यवस्थित बचत आप समय-समय पर अपनी जेब के अनुकूल राशि अलग रख सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षित कर सकते हैं। व्यवस्थित और अनुशासित बचत आपको लंबे समय तक मदद करेगी।

करों पर बचत करें

• आप आयकर अधिनियम की धारा 80 सीसीडी(1) के तहत ₹1.5 लाख तक की कर छूट का आनंद ले सकते हैं।
• इसके अलावा, धारा 80 सीसीडी(1बी) के तहत आप अतिरिक्त ₹50,000 की टैक्स छूट पा सकते हैं, जिससे प्रति वर्ष कुल ₹2 लाख की बचत होगी।
• आप कॉर्पस (एकत्रित राशि) पर जो रिटर्न कमाते हैं, उस पर कर नहीं लगेगा। लेकिन ध्यान रखें कि आपको मिलने वाली वार्षिकी/पेंशन कर योग्य होगी।
• यदि आपका नियोक्ता एनपीएस में योगदान दे रहा है तो आप कर कटौती के रूप में अपने मूल वेतन का 10% प्राप्त कर सकते हैं
• एक बार लॉक-इन अवधि समाप्त हो जाने पर, आप फंड मूल्य का 60% तक निकाल सकते हैं। इस फंड को कर-मुक्त किया जाएगा
• आपके द्वारा की गई आंशिक निकासी कर कटौती के लिए योग्य होगी

परेशानी मुक्त प्रक्रियाएं टियर 1 एनपीएस खाता खोलने, पैसे निकालने आदि से जुड़ी प्रक्रियाएं बहुत सरल और सीधी हैं। अधिकांश प्रक्रियाएं ऑनलाइन भी की जा सकती हैं, जिससे खाता संचालित करना आसान हो जाता है।

सुरक्षित भविष्य एक गारंटीड# पेंशन योजना, आपको ऐसे भविष्य का आश्वासन देती है जहां आपको आर्थिक रूप से दूसरों पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं होगी।

फ्लेक्सिबिलिटी आपको अपने योगदान की आवृत्ति को बदलने की स्वतंत्रता है। अपनी वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर, आप जमा राशि बदल सकते हैं। आप भारत में कहीं से भी अपने एनपीएस खाते तक पहुंच सकते हैं।

न्यूनतम शुल्क और शुल्क टियर 1 एनपीएस खातों से जुड़ी फीस और शुल्क काफी कम हैं।

टियर 1 एनपीएस खाते से निकासी कैसे करें?

जैसा कि समझाया गया है, आपको अपने टियर 1 एनपीएस खाते से पैसे निकालने की अनुमति केवल तभी होती है जब आप सेवानिवृत्त होते हैं। हालाँकि, आपको उससे पहले भी एक निश्चित राशि निकालने/निकालने का प्रावधान है। आइए इन परिदृश्यों को समझें

यदि आप व्यक्तिगत रूप से 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो आप अपने कोष का 60% तक एकमुश्त निकाल सकते हैं और शेष को वार्षिकी में निवेश करना होगा।

• यदि धनराशि ₹2 लाख से कम है, तो पूरी राशि निकाली जा सकती है
• यदि कोई सरकारी कर्मचारी स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति चुनता है, तो कम से कम 80% कॉर्पस को वार्षिकी में जाना होगा। यदि धनराशि ₹1 लाख से कम है, तो पूरी राशि निकाली जा सकती है।
• आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नियुक्त नामित व्यक्ति पैसा निकाल सकता है।
• आंशिक निकासी की अनुमति केवल तभी दी जाती है जब ग्राहक न्यूनतम 3 वर्षों से निवेश कर रहा हो। आंशिक निकासी के लिए विशेष नियम हैं और केवल विशेष अवसरों पर ही इसकी अनुमति दी जा सकती है।
• यदि आपके पास 10 वर्षों से अधिक समय से टियर 1 एनपीएस खाता है, तो आप निम्नलिखित स्थितियों में निर्मित राशि का 25% तक निकाल सकते हैं: आपके बच्चे का विवाह/उच्च शिक्षा किसी भी सूचीबद्ध लाइलाज बीमारी का उपचार अपनी पहली आवासीय संपत्ति खरीदने के लिए
• आंशिक निकासी की अनुमति केवल 3 बार है, प्रत्येक निकासी के बीच कम से कम 5 वर्ष का अंतर है

स्रोत: https://www.etmoney.com/pension/nps-withdrawal

आप दो तरीकों से पैसे निकाल सकते हैं: ऑनलाइन और ऑफलाइन। आइए दोनों को देखें:

ऑनलाइन तरीका

• ईएनपीएस वेबसाइट पर जाएं
• प्रक्रिया शुरू करने के लिए सीआरए सिस्टम पर जाएं
• फिर आपको पासवर्ड के साथ अपना यूजर आईडी/पीआरएएन दर्ज करना होगा
• ट्रांजैक्शन ऑनलाइन चुनें और विदड्रॉल पर जाएं
• केवाईसी दस्तावेज़ (पहचान और पता प्रमाण), पैन की प्रतिलिपि, पीआरएएन कार्ड / ई-पीआरएएन की प्रतिलिपि और बैंक प्रमाण अपलोड करना आवश्यक होगा
• सबमिट करने के बाद पुष्टि करने के लिए आपके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा
• ओटीपी की पुष्टि करने के बाद एग्जिट रिक्वेस्ट का अनिवार्य ई-साइन होगा। अनुरोध केवल तभी स्वीकार किया जाएगा यदि सीआरए के अनुसार ग्राहक का नाम आधार कार्ड के अनुसार मेल खाता है और सक्रिय मोबाइल नंबर यूआईडीएआई के साथ पंजीकृत है।
• एक बार यह पूरा हो जाने पर, राशि हस्तांतरित कर दी जाएगी

स्रोत: https://npscra.nsdl.co.in/download/pdf/SOP-Online%20Exit%20Process%20for%20eNPS%20Subscribers.pdf

ऑफलाइन तरीका निकटतम पीओपी-एसपी, प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस-सेवा प्रदाता से निकासी फॉर्म/निकास फॉर्म मांगें। सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ फॉर्म भरें। इसके बाद आवेदन पर कार्रवाई की जाएगी। सभी औपचारिकताओं के बाद, फंड सीआरए प्रणाली के अनुसार पंजीकृत बैंक खाते में स्थानांतरित कर दिया जाएगा। आम तौर पर, फंड ट्रांसफर में 3 कार्य दिवस लगते हैं।

एनपीएस में पहली बार लॉग इन कैसे करें

निम्नलिखित चरणों का उपयोग करके अपने एनपीएस टियर 1 खाते में लॉग इन करें:

• ईएनपीएस वेबसाइट पर जाएं
• अपना पीआरएएन नंबर अपने पास रखें
• पीआरएएन नंबर और पासवर्ड दर्ज करें
• अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर प्राप्त ओटीपी दर्ज करके लॉगिन को प्रमाणित करें

यदि आप अपना पासवर्ड भूल गए हैं या पहली बार लॉग इन कर रहे हैं, तो आप होम पेज से नया पासवर्ड बनाने का अनुरोध कर सकते हैं।

टियर 1 एनपीएस खाता टियर 2 एनपीएस खाते से किस प्रकार भिन्न है?

टियर 1 और टियर 2 एनपीएस खातों के बीच अंतर को समझने के लिए, आइए इस तालिका को देखें

व्यवस्थित और अनुशासित बचत से अपनी सेवानिवृत्ति सुरक्षित करना आसान हो जाता है। एनपीएस टियर 1 खाता ऐसा करने का एक शानदार तरीका है।