आपके पैसे के लिए 5 सुरक्षात्मक उपाय अवश्य होने चाहिए

वहाँ बहुत सारे विरोधाभासी विचार हैं। उदाहरण के लिए, एक आपको बताएगा कि आक्रामक होना और अपने सपनों और इच्छाओं का पीछा करना महत्वपूर्ण है। दूसरी ओर, अन्य लोग आपको बताएंगे कि नुकसान से बचना महत्वपूर्ण है और शायद जोखिम से भी।

सच तो यह है कि इसका कोई आसान उत्तर नहीं है। यह एक के ऊपर एक नहीं हो सकता। इसमें दोनों का थोड़ा-थोड़ा समावेश होना चाहिए।

यही बात आपके पैसे पर भी लागू होती है। एक ओर, आपको अपना पैसा उन विकल्पों में लगाना होगा जो आपको अधिक पैसा दिला सकते हैं। साथ ही, आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि बुनियादी सुरक्षात्मक उपाय मौजूद हैं। निम्नलिखित पांच जैसे सुरक्षात्मक उपाय।

इस तरह से इसके बारे में सोचो। आप अपने घर पर ताला लगाकर और उसे सुरक्षित करके ही स्वतंत्र रूप से बाहर निकल सकेंगे और काम पर जा सकेंगे, है ना?

तो हम यहाँ हैं। पढ़ते रहिये।

बीमा - जीवन की अनिश्चितताओं से सुरक्षा

आप किसी भी वित्तीय सलाहकार के पास जाएं और वे आपसे पहला सवाल यही पूछेंगे कि क्या आपके पास बीमा है। ठीक है, यह दूसरा प्रश्न हो सकता है, (पहला यह कि क्या आपके पास बैंक खाता है), लेकिन आप बात समझ गए, है ना?

परंतु कोई बीमा नहीं। सभी सुरक्षाओं में सबसे बुनियादी और सरल-टर्म और स्वास्थ्य बीमा। एक आपको मेडिकल बिलों से बचाता है, दूसरा किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार को बचाता है।

दोनों काफी सरल हैं। प्रीमियम भुगतान अपेक्षाकृत कम और किफायती है। फिर भी, कई लोग बीमा जैसी सरल चीज़ में दो प्रमुख गलतियाँ करते हैं।

1. वे केवल नियोक्ता द्वारा प्रदत्त बीमा पर निर्भर रहते हैं। यह एक समस्या है क्योंकि नियोक्ता आमतौर पर बहुत कम कवरेज प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, एक नियोक्ता 2-3 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर प्रदान कर सकता है। इस बीच, विशेषज्ञ किसी व्यक्ति के लिए कम से कम 5 लाख रुपये के कवर की सलाह देते हैं, जो कि बीमारियों के अधिक जोखिम के मामले में अधिक है। इसलिए, अक्सर वित्तीय यात्रा के दौरान पहला कार्य पर्याप्त बीमा कवरेज प्राप्त करना होता है। (आप इस कैलकुलेटर से देख सकते हैं कि आपको कितने टर्म प्लान की आवश्यकता है।)
   
2. वे रिटर्न की उम्मीद करते हैं। जब आप किसी निश्चित उत्पाद के लिए भुगतान करते हैं तो किसी प्रकार का रिटर्न चाहना स्वाभाविक है। हम यही अपेक्षा करने के आदी हैं। टर्म और स्वास्थ्य बीमा जैसी शुद्ध सुरक्षा योजनाएं, ख़ुशी के समय में आपको ये रिटर्न नहीं दिखा सकती हैं। इसलिए लोग अक्सर इन दोनों उत्पादों को शुद्ध व्यय के रूप में देखते हैं। हालाँकि, वास्तविकता में, इस प्रकार की बीमा योजनाएँ आपके और आपके प्रियजनों के जीवन की सुरक्षा का सबसे सस्ता तरीका हो सकती हैं।

गारंटीड# उत्पाद - अस्थिरता से सुरक्षा

यदि बीमा सुरक्षा की पहली परत है, तो गारंटीड# रिटर्न अर्जित करने वाले उत्पाद अगली परत हैं। इसमें निश्चित आय या 'ऋण' विकल्प जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट या यहां तक कि बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान की गई आपकी गारंटीड# योजनाएं भी शामिल हैं।

विचार सरल है - आपने इसमें जो पैसा निवेश किया है उसके लिए एक निश्चित राशि का रिटर्न प्राप्त करें। लेकिन ऐसे विकल्पों में निवेश करते समय 3 प्रमुख बिंदुओं को ध्यान में रखना जरूरी है।

1. अपना सारा पैसा ऐसे विकल्पों में निवेश न करें। इससे रिटर्न अर्जित करने की आपकी क्षमता कम हो जाएगी जो जीवन में आपके सपनों और इच्छाओं को पूरा कर सकती है। क्योंकि वे सुरक्षित हैं, उनमें उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता भी नहीं होने की संभावना है
   
2. करयोग्यता को देखो। भले ही रिटर्न मुद्रास्फीति से अधिक हो - जिस दर पर कीमतें बढ़ती हैं, रिटर्न पर कराधान संभावित रूप से रिटर्न को और कम कर सकता है। उदाहरण के लिए, मान लें कि कोई निवेश 10% रिटर्न का वादा करता है—मुद्रास्फीति के समान। इसका मतलब है कि आपके द्वारा निवेश किए गए प्रत्येक 1,000 रुपये पर आपको रिटर्न के रूप में 100 रुपये और मिलेंगे। हालाँकि, अगर इस पैसे को कर योग्य आय माना जाता है और आप 30% ब्रैकेट में आते हैं, तो आपका शुद्ध रिटर्न सिर्फ 70 रुपये (100 रुपये शून्य से 30%, यानी, 30 रुपये) है। इससे आपका शुद्ध रिटर्न 7% तक कम हो जाता है।
   
3. समय और तरलता महत्वपूर्ण हैं। इन विकल्पों में सबसे आम घटक यह है कि पैसा एक निश्चित अवधि के लिए लॉक कर दिया जाता है या फिक्स कर दिया जाता है। यह 3 साल, 5 साल या 15 साल भी हो सकता है. इस समय के दौरान, वह पैसा चुपचाप जमा कर दिया जाता है, जिससे आपको रिटर्न मिलता है - यह संकट और आपात स्थिति के दौरान काम नहीं आएगा। यही कारण है कि वास्तव में यह सोचना महत्वपूर्ण है कि आप कितने समय के लिए निवेश कर सकते हैं। यह देखना भी महत्वपूर्ण है कि आपातकालीन स्थिति में आप इन निवेश विकल्पों को कैसे बेच या भुना सकते हैं।

इक्विटी उत्पाद - मुद्रास्फीति से सुरक्षा

अब जब आपका घर सुरक्षित और बंद है, तो आप शांति से काम पर जा सकते हैं और पैसे कमा सकते हैं।

यहीं पर समानता तस्वीर में आती है। नहीं, यह जुआ नहीं है, जैसा कई लोग मानते हैं। यह वास्तव में नहीं है.

मान लीजिए कि आपके दोस्त ने एक कंपनी शुरू की और आपने उसे 1 लाख रुपये दिए - शुरुआती निवेश का 35%। अब, क्या इसका मतलब यह नहीं होगा कि कंपनी के मामलों में आपकी भी राय है? और इससे भी महत्वपूर्ण बात, कंपनी के मुनाफे में 35% हिस्सेदारी?

इक्विटी निवेश बिल्कुल वैसा ही है - आप कंपनियों में हिस्सेदारी खरीदते हैं और समय के साथ लाभ अर्जित करते हैं। जैसे-जैसे कंपनी बढ़ती है, वैसे-वैसे उसमें आपकी हिस्सेदारी का मूल्य भी बढ़ता है।

यही कारण है कि परिश्रमपूर्वक शोध करना और यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप किस कंपनी में निवेश कर रहे हैं और क्यों। आँख मूँद कर सुझावों का पालन करना ही गलती है।

वैकल्पिक रूप से, आप उचित शोध करने का कार्य विशेषज्ञ फंड प्रबंधकों को सौंप सकते हैं जिनका एकमात्र काम आपकी ओर से पैसा निवेश करना है। वो भी संभव है.

किसी भी तरह से, विचार यह सुनिश्चित करना है कि आपके पास उन विकल्पों में कुछ पैसा है जो आपको निश्चित रिटर्न देते हैं, और कुछ पैसे उन विकल्पों में निवेश करते हैं जो आपको उच्च रिटर्न दे सकते हैं।

आपको इसे कितना विभाजित करना चाहिए? यह आपकी उम्र, जोखिम लेने की आपकी क्षमता और आपके पास खर्च करने योग्य आय की मात्रा पर निर्भर करता है। हम बाद के समाचार पत्र में इसका गहराई से पता लगाएंगे।

सोना - वित्तीय संकट के दौरान सुरक्षा

विशेषज्ञों का सुझाव है कि आपको अपना 5-10% पैसा सोने में निवेश करना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि सोना एक ठोस निवेश है जो संकट के दौरान हमेशा काम आ सकता है। दरअसल, सोने की कीमतें आम तौर पर तब बढ़ती हैं जब शेयर बाजार गिरता है।

लोग अक्सर जो गलती करते हैं वह है सोने में बहुत अधिक निवेश करना, या ऐसे प्रकार के सोने में निवेश करना जिस पर अतिरिक्त शुल्क लगता हो। उदाहरण के लिए, आभूषण निर्माता आपसे 'मेकिंग चार्ज' के रूप में अतिरिक्त शुल्क लेते हैं। इससे आपकी लागत बढ़ जाती है और रिटर्न कम हो जाता है।

आपातकालीन निधि - संकटों से सुरक्षा

यह आदर्श रूप से सबसे ऊपर आना चाहिए। दरअसल, इसे बीमा के साथ जोड़ा जा सकता है। आख़िरकार, बीमा मुख्य रूप से आपात्कालीन स्थिति के दौरान काम आता है, है ना?

लेकिन आपातकालीन निधि में बीमा के अलावा और भी बहुत कुछ है। यह तरल नकदी और पैसा रखने के बारे में है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि जीवन में हमेशा ऐसे दिन आते हैं जब आपको अचानक खर्चों का सामना करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, रूट कैनाल उपचार के लिए दंत चिकित्सक के पास 15,000 रुपये की यात्रा। या एक ख़राब पंक्चर जिसके लिए आपको 25,000 रुपये में अपनी कार के सभी टायर बदलने होंगे।

ऐसे समय में आपको पैसे खर्च करने पड़ते हैं। जब आप इसके लिए एक छोटी राशि अलग रख सकते हैं तो इसे अपने नियमित खर्चों और बैंक खाते से क्यों निकालें? आदर्श रूप से, यह 3 से 6 महीने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। लेकिन आप इसे धीरे-धीरे बना सकते हैं. यदि आप चाहें तो हम बाद में इस पर विस्तार से विचार कर सकते हैं।

इस लेख का उद्देश्य उद्योग के रुझानों और हमारे ग्राहकों, संभावित ग्राहकों और अन्य पेशेवरों के सामान्य हित की खबरों के बारे में जानकारी प्रदान करना है। हालाँकि प्रदान की गई जानकारी की सटीकता सुनिश्चित करने के लिए हर प्रयास किया जाता है, हम जानकारी की सटीकता की गारंटी नहीं देते हैं। एबीएसएलआई अनुशंसा करता है कि व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन उद्देश्य के लिए उपयोग करने से पहले इन सामान्य विचारों को क्रॉस-सत्यापित किया जाना चाहिए और पुनः पुष्टि की जानी चाहिए। इस सामग्री के प्राप्तकर्ताओं को अपनी स्वयं की जांच पर भरोसा करना चाहिए। पिछला प्रदर्शन आवश्यक रूप से भविष्य के प्रदर्शन का संकेतक नहीं है।