सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन जीवन के स्वर्णिम वर्षों के रूप में निर्दिष्ट है। किसी भी वित्तीय उथल-पुथल से बचने के लिए, अधिकांश भारतीय परिवारों के पास एक महत्वपूर्ण निवेश पोर्टफोलियो होता है जिसमें सेवानिवृत्ति बचत भी शामिल होती है। बचत यह सुनिश्चित करती है कि बुढ़ापा स्वास्थ्य देखभाल और जीवन शैली के खर्चों से सुरक्षित है, और अधिकांश लोग ऐसे वित्तीय उत्पाद चुनना पसंद करते हैं जो उन्हें जोखिम-मुक्त बचत की सुरक्षा प्रदान करता है। एनपीएस, या राष्ट्रीय पेंशन योजना, एक ऐसी सेवानिवृत्ति पेंशन योजना है। इसके बारे में सब कुछ जानने के लिए आगे पढ़ें।

एनपीएस क्या है?

राष्ट्रीय पेंशन योजना, या एनपीएस, एक सरकारी स्वामित्व वाला सामाजिक सुरक्षा निवेश विकल्प है जो निजी, सार्वजनिक और असंगठित क्षेत्रों में 18 से 70 वर्ष की आयु के सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुला है। यह योजना व्यक्तियों को नियमित आधार पर अपनी आय का एक प्रतिशत निवेश करने और 60 वर्ष की आयु होने पर वार्षिकी प्राप्त करने की अनुमति देती है। जब निवेशक 60 वर्ष का हो जाता है, तो वह योजना से बाहर निकल सकता है। हालाँकि, संचित धन का 40% वार्षिकी की खरीद में खर्च किया जाना है।

कोई न्यूनतम या अधिकतम निवेश राशि नहीं है। सेवानिवृत्ति की आयु नजदीक आने पर ग्राहक संचित वित्तीय कोष का एक हिस्सा निकाल सकते हैं। शेष राशि मानक पेंशन के रूप में प्रदान की जाएगी। जमा किए गए अतिरिक्त एनपीएस योगदान को विभिन्न प्रतिभूतियों, निवेश वाहनों और इक्विटी बाजारों में उपयुक्त के रूप में निवेश किया जाता है। चुनी गई योजना के आधार पर वर्तमान ब्याज दर 9% से 12% तक है।

एनपीएस खाते दो प्रकार के होते हैं- टियर I और टियर II। टियर I खातों का उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए किया जाता है, जबकि टियर II खातों का उपयोग अप्रत्याशित खर्चों के लिए बचत करने के लिए किया जा सकता है।

• टियर I

एनपीएस में भाग लेने के लिए, आपको सबसे पहले एक टियर I एनपीएस खाता खोलना होगा। इस खाते से निकासी सीमित है और शर्तों के अधीन है। कम से कम 500 रुपये की जमा राशि के साथ, आप टियर I एनपीएस खाता खोल सकते हैं। टियर I एनपीएस खाते को सक्रिय रखने के लिए आपको सालाना कम से कम 1,000 रुपये का योगदान करना होगा।

• टियर II

टियर II एनपीएस खाता खोलना वैकल्पिक है और टियर I एनपीएस खाता खोलने के साथ-साथ या उसके बाद भी किया जा सकता है। यह खाता हमेशा निकासी के लिए उपलब्ध है।

टियर II एनपीएस खाता खोलने के लिए न्यूनतम 1,000 रुपये का प्रारंभिक योगदान आवश्यक है। टियर II एनपीएस खाते को सक्रिय होने के लिए किसी न्यूनतम वार्षिक जमा की आवश्यकता नहीं है।

एनपीएस से आप क्या लाभ की उम्मीद कर सकते हैं?

जो लोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना चाहते हैं, उनके लिए एनपीएस एक व्यवस्थित बचत मार्ग प्रदान करता है। यह योजना कई लाभ प्रदान करती है, जिससे यह निवेशकों के बीच सबसे लोकप्रिय निवेश योजनाओं में से एक बन जाती है।

एनपीएस योजना में निवेश के निम्नलिखित लाभ हैं:

1. एनपीएस को समझना काफी सरल है:

एनपीएस योजना में आप जो पैसा निवेश करते हैं वह चक्रवृद्धि रूप से आपके पूरे सेवानिवृत्ति चरण के लिए पेंशन के रूप में आपको वापस दिया जाता है, जब आपको वित्तीय सहायता की सबसे अधिक आवश्यकता होती है तो यह एक रक्षक के रूप में कार्य करता है।

2. एनपीएस लचीलापन प्रदान करता है:

एनपीएस योजना निवेशक को अपनी इच्छानुसार फंड पोर्टफोलियो बनाने की आजादी देती है। निवेशक अपने जोखिम सहनशीलता के स्तर के आधार पर अपने पैसे को चार अलग-अलग परिसंपत्तियों में विभाजित कर सकते हैं। यदि निवेशक फंड के प्रदर्शन से असंतुष्ट है या मानता है कि यह योजना के अनुसार प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो फंड को किसी भी समय पुनर्व्यवस्थित किया जा सकता है।

3. एनपीएस निर्बाध पोर्टेबिलिटी प्रदान करता है:

एनपीएस व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए परेशानी मुक्त व्यवस्था प्रदान करता है क्योंकि वे निर्मित राशि को छोड़े बिना नौकरी बदलते हैं या बदलते हैं, जैसा कि भारत में कई पेंशन प्रणालियों के मामले में है।

जब आप एनपीएस खाता खोलते हैं, तो आपको एक पीआरएएन नंबर जारी किया जाता है, जो आपके पेंशन खाते की विशिष्ट पहचान संख्या के रूप में कार्य करता है। इस पीआरएएन नंबर से आप कहीं से भी अपने पेंशन खाते तक पहुंच सकते हैं। आप इस पीआरएएन नंबर का उपयोग अपने ईपीएफ खाता नंबर की तरह, अपनी नई स्थिति में यह सुनिश्चित करने के लिए कर सकते हैं कि पेंशन भुगतान उसी राशि में जमा किया गया है। इससे निवेशक के कोष का कुशल तरीके से प्रबंधन करना संभव हो जाता है।

4. निवेश का पॉकेट-फ्रेंडली तरीका:

एनपीएस निवेश बहुत कम रकम से शुरू किया जा सकता है. खाता खोलते समय योगदान की जाने वाली न्यूनतम राशि 500 रुपये है। हालाँकि, आप प्रत्येक वित्तीय वर्ष में कम से कम 1000 रुपये का योगदान कर सकते हैं।

5. कर लाभ*

यह एनपीएस का एक और महत्वपूर्ण पहलू है। 1961 के आयकर अधिनियम के तीन खंड-80सीसीडी(1), 80सीसीडी(1बी), और 80सीसीडी(2)-निवेश चरण के दौरान एनपीएस के लिए कर लाभ* की अनुमति देते हैं। एनपीएस में 1.5 लाख रुपये तक का निवेश धारा 80सीसीडी(1) के तहत कर-कटौती योग्य है। हालाँकि, ध्यान रखें कि धारा 80सी की कुल सीमा 1.5 लाख रुपये है।

1.5 लाख रुपये से ऊपर 50,000 रुपये का अतिरिक्त निवेश एनपीएस के तहत धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत कर कटौती की अनुमति देता है। इनके अलावा, मूल वेतन + डीए का 10% तक नियोक्ता का योगदान धारा 80सीसीडी (2) के तहत कर कटौती के लिए योग्य है।

6. आप आसानी से अपने खाते तक पहुंच सकते हैं:

एनपीएस एक बहुत व्यापक वेब प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है जो व्यक्तियों को अपना एनपीएस खाता पूरी तरह से ऑनलाइन बनाने और प्रबंधित करने की अनुमति देता है। एक उपयोगकर्ता-अनुकूल पोर्टल ईएनपीएस की मदद से, आप अपने एनपीएस खाते का प्रबंधन कर सकते हैं और घर बैठे ही विभिन्न प्रकार की सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं।

7. कम जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए आदर्श:

अन्य निवेश अवसरों की तुलना में एनपीएस में अपेक्षाकृत कम जोखिम वाला प्रोफ़ाइल है। इसके अलावा, क्योंकि यह एक सरकारी स्वामित्व वाली योजना है, स्टॉक पर जोखिम सीमा 50% से 75% तक होती है। बाजार से जुड़े होने के कारण, एनपीएस में दीर्घकालिक बचत आपको मुद्रास्फीति को मात देने वाला रिटर्न प्रदान कर सकती है।

निष्कर्ष

हर कोई अपने सेवानिवृत्त जीवन को आरामदेह, आरामदेह और चिंतामुक्त मानता है। जबकि आपकी सेवानिवृत्ति आपको अपने जीवन की कड़ी मेहनत का फल प्राप्त करने के लिए बहुत अधिक स्वतंत्रता और समय प्रदान कर सकती है, आपको अपनी दूसरी पारी को बनाए रखने के लिए भी पर्याप्त समय की आवश्यकता है। राष्ट्रीय पेंशन योजना एक सेवानिवृत्ति योजना है जो आपको सेवानिवृत्त होने के बाद नियमित आय प्रदान करती है। सुनिश्चित करें कि आप एनपीएस के सभी पहलुओं को समझते हैं और इस योजना का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।