आपको सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता क्यों है?

समय सदैव हमारी अपेक्षा से अधिक तेजी से चलता है। आपको अभी भी वह समय याद होगा जब आपको अपना पहला वेतन प्राप्त हुआ था, लेकिन यह जानकर आप दंग रह जाएंगे कि आपकी सेवानिवृत्ति इतनी जल्दी हो गई है। सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना आवश्यक हो जाता है क्योंकि आप मुद्रास्फीति, दैनिक जीवन के खर्चों और उच्च चिकित्सा लागतों से लड़ रहे होंगे। इसके अतिरिक्त, बुढ़ापा हमेशा अपनी आपात स्थितियों के साथ आता है। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आप इनमें से प्रत्येक से निपटने के लिए पर्याप्त धनराशि बनाएं। सेवानिवृत्ति किसी के लिए भी एक वास्तविकता है, लेकिन इसके लिए अच्छी तैयारी करना भूलना आसान है। यही कारण है कि आपकी वित्तीय यात्रा की शुरुआत में ही सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता होती है।

चार कारण जिनकी वजह से आपको सेवानिवृत्ति योजना की आवश्यकता है

यहां कुछ प्रमुख कारणों का सारांश दिया गया है कि सेवानिवृत्ति योजना इतनी आवश्यक क्यों है

• मुद्रास्फीति पर मार:
  वस्तुओं की लागत में वृद्धि एक ऐसी घटना है जिसकी निकट भविष्य में भविष्यवाणी की गई है। भले ही मुद्रास्फीति अल्पावधि में हो, इसका प्रभाव अगले कुछ वर्षों में ही व्यापक हो सकता है। यदि मुद्रास्फीति हर साल 5% बढ़ती है, तो बीस वर्षों में ₹21 लाख की क्रय शक्ति ₹7.5 लाख के बराबर होगी। भारत जैसी बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में, उपभोक्ता मुद्रास्फीति का स्तर 5% से भी अधिक हो सकता है। रिटायरमेंट के बाद आपके खर्चे ख़त्म नहीं हो जाते। अभी भी किराने का सामान खरीदना, दवाएँ, उपयोगिता लागत का भुगतान करना और बहुत कुछ करना बाकी है। एक अच्छी पेंशन योजना इस तरह से खरीदी जानी चाहिए कि अनुमानित मुद्रास्फीति का हिसाब लगाया जा सके।


• कोई राज्य प्रायोजित पेंशन नहीं:
  संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे देशों के विपरीत, भारत के निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के पास राज्य-प्रायोजित विकल्प नहीं है। सामाजिक सुरक्षा का मूलभूत लाभ तब देखा जाता है जब कर्मचारी सेवानिवृत्त होते हैं। कर्मचारियों को राज्य-वित्त पोषित पेंशन के साथ-साथ सेवानिवृत्ति लाभ भी मिलते हैं। भारत के पास वर्तमान में ऐसा कोई विकल्प नहीं है, जिसका अर्थ यह हो कि व्यक्ति को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए स्वयं योजना बनानी होगी। इसका लाभ यह है कि कोई अपने लिए एक पेंशन रणनीति बना सकता है जो उन्हें सेवानिवृत्ति योजना खरीदने की सुविधा देती है, जबकि सरकार द्वारा वित्त पोषित पेंशन योजनाएं निश्चित और अपरिवर्तित रहती हैं।


• मेडिकल आपात स्थिति:
  उम्र बढ़ने के साथ-साथ सामान्य स्वास्थ्य समस्याएं, साथ ही जीवनशैली संबंधी बीमारियाँ भी हमें घेर लेती हैं। चिकित्सा व्यय आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की बचत में भारी सेंध लगा सकता है क्योंकि चिकित्सा मुद्रास्फीति हर साल 14% से 15% की दर से होती है। इससे पता चलता है कि स्वास्थ्य लागत केवल दस साल पहले की तुलना में संभावित रूप से चार गुना बढ़ सकती है। इस कारण से, एक उचित सेवानिवृत्ति योजना के साथ तैयारी करने से कई बार अस्पताल में भर्ती होने की महंगी लागतों को कवर किया जा सकता है।


• एकल परिवार:
  वे दिन अब चले गए हैं जब बुजुर्गों को बड़े परिवार से मिलने वाली आर्थिक सहायता पर निर्भर रहने का लाभ मिलता था। वास्तव में, भारतीय परिवारों की संस्कृति बदल रही है और जोड़े एकल परिवार में जाकर अलग रहने का फैसला कर रहे हैं। लगभग दो या तीन दशकों के बाद, एक वरिष्ठ नागरिक के रूप में, आपकी देखभाल के लिए आपके पास पर्याप्त रिश्तेदार उपलब्ध नहीं होंगे। जब बच्चे बड़े हो जाते हैं, तो वे भी अपनी नौकरी के लिए कहीं और स्थानांतरित होने की इच्छा रखते हैं। इसमें एक सभ्य जीवनशैली जीते हुए पैसा कमाने का दबाव भी जोड़ें। इसलिए, अपने बच्चों से आपके समर्थन की अपेक्षा किए बिना अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

सेवानिवृत्ति योजना के चरण क्या हैं?

सेवानिवृत्ति योजना के कई प्रमुख चरण हैं। इसे चुनने से पहले आपको कुछ कारकों को ध्यान में रखना होगा। अपने लिए सेवानिवृत्ति योजना प्राप्त करने के चरण यहां दिए गए हैं।

• अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्य निर्धारित करें। इन्हें लघु, मध्यम और दीर्घकालिक लक्ष्यों में व्यवस्थित करें। इनमें से अधिकांश लक्ष्यों के लिए आपके स्वयं के वित्तीय संसाधनों की आवश्यकता होगी।
• इसके बाद, अभी अपनी वित्तीय स्थिति का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें। तीस या पैंतीस वर्ष की आयु तक, यह स्थिति 20 वर्ष की आयु के किसी व्यक्ति से काफी भिन्न होगी।
• तीसरा, जितना संभव हो उतना सटीक अनुमान लगाएं- अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी।
• अंत में, अपने सेवानिवृत्ति आय सृजनकर्ताओं की पहचान करें। बचत, म्यूचुअल फंड और अन्य चीज़ों के अलावा, अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका एक सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करना है, जो आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बनाई गई है।
• एक ऐसी प्रणाली बनाएं जो आपके सेवानिवृत्ति कोष से मासिक आय उत्पन्न करेगी। जब हम वेतनभोगी होते हैं, तो हमें अपने व्यवसाय या अपने नियोक्ता से आय प्राप्त करने की आदत होती है। किसी की सेवानिवृत्ति की शुरुआत के साथ, इस वेतन चेक की व्यवस्था आपको स्वयं करनी होगी।

सेवानिवृत्ति योजना में बीमा का क्या महत्व है?

सेवानिवृत्ति योजना का मूल लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि, एक बार जब आपका वेतन नियमित होना बंद हो जाए, तो आपके पास आय का एक स्रोत बना रहे जो आपके मासिक खर्चों का ध्यान रख सके। सभी सेवानिवृत्ति योजनाओं का मूल उद्देश्य यही होता है। दरअसल, अगर आपके पास रिटायरमेंट के बाद किसी भी तरह की पर्याप्त आय है, तो आपकी हर वित्तीय जरूरत को पूरे आत्मविश्वास के साथ पूरा किया जा सकता है।

जब सेवानिवृत्ति योजना को एक साथ रखने की बात आती है, तो जीवन बीमा एक बड़ी भूमिका निभाता है। अक्सर, कई व्यक्तियों के लिए, सेवानिवृत्ति योजना में केवल बीमाधारक ही नहीं, बल्कि उनका परिवार भी शामिल होता है। हालाँकि बचत और निवेश महत्वपूर्ण है, अप्रत्याशित मृत्यु का जोखिम हमेशा बना रहता है। यदि परिवार में कमाने वाला व्यक्ति अनुपस्थित है, तो गैर-कामकाजी जीवनसाथी को यह समय अविश्वसनीय रूप से तनावपूर्ण लग सकता है। अपने प्रियजनों को सुरक्षित करने के लिए एक किफायती सेवानिवृत्ति योजना का उपयोग करना महत्वपूर्ण है।

जीवन बीमाा बीमाधारक की मृत्यु के मामले में नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। इस राशि का उपयोग उनकी सेवानिवृत्ति की स्थिति में सहायता के लिए किया जा सकता है। यदि दोनों पति-पत्नी जीवित रहते हैं, तो उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्य हासिल किए जा सकते हैं। इसलिए, सेवानिवृत्ति योजना में जीवन बीमा आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है और आपके निवेश को भी बढ़ा सकता है। कुल मिलाकर, आपकी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना वित्त का सुचारू प्रवाह सुनिश्चित करता है, भले ही आपके पास आय का कोई आवर्ती स्रोत न हो।