यदि आप वर्तमान में पेशेवर करियर में लगे हुए हैं, तो आपने अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में सोचा है। लेकिन सबसे पहला सवाल यह उठता है कि आपको कितनी बचत करने की जरूरत है। यदि इस प्रश्न का उत्तर होता, तो हम सभी के लिए बचत और निवेश के महत्व को समझना आसान होता। हम अपने वित्तीय विकास में और अधिक प्रेरित हो सकते हैं, यह जानकर कि जब हम बूढ़े हो जाएंगे तो हमारे पास खुद को वित्तपोषित करने के साधन होंगे।

लेकिन दुर्भाग्य से, इस प्रश्न का कोई आसान उत्तर नहीं है क्योंकि कोई भी हमें निश्चित रूप से नहीं बता सकता है कि हमें अपने जीवन और आराम को सुरक्षित करने के लिए या अपने भावी परिवारों के लिए कितनी धनराशि बचाने की आवश्यकता है।

हालाँकि, आप 3 आसान चरणों की गणना करके इस प्रश्न का अनुमानित उत्तर प्राप्त कर सकते हैं। भले ही उत्तर 100% सत्य नहीं होगा, लेकिन यह निश्चित रूप से आपको सेवानिवृत्ति से पहले बचत की जाने वाली राशि के बारे में मार्गदर्शन कर सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना वास्तव में क्या है?

सेवानिवृत्ति की योजना अब आपकी भविष्य की जीवनशैली के लिए तैयारी कर रही है ताकि आप अपने सभी लक्ष्यों और उद्देश्यों को स्वयं पूरा करना जारी रख सकें। आपके सेवानिवृत्ति उद्देश्यों को परिभाषित करना, यह अनुमान लगाना कि आपको कितने धन की आवश्यकता होगी, और अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ाने में भाग लेना इस प्रक्रिया का हिस्सा है।

प्रत्येक सेवानिवृत्ति योजना अद्वितीय होती है। आख़िरकार, प्रत्येक व्यक्ति के पास अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों का आनंद कैसे लेना है, इसके लिए काफी विशिष्ट रणनीतियाँ हो सकती हैं। यही कारण है कि ऐसी रणनीति प्राप्त करना महत्वपूर्ण है जो आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

सेवानिवृत्ति बचत क्यों आवश्यक है?

सेवानिवृत्ति बचत निम्नलिखित कारणों से आवश्यक है:

1. जीवनशैली का रखरखाव:
आपकी जीवनशैली की एक निश्चित गुणवत्ता है जिसे आप अभी बनाए रखते हैं। आपका मुख्य उद्देश्य जीवन भर उस जीवनशैली को बनाए रखना या उसे उन्नत करना होना चाहिए। आज, आपकी जीवनशैली को पूरा करने के लिए आपके पास आय का एक स्थिर प्रवाह है। अपनी सेवानिवृत्ति के बाद, आपको अपने जीवन की गुणवत्ता बनाए रखने के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। यह समय पर सेवानिवृत्ति योजना के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है।

2. आपातकालीन स्थिति के लिए तैयार रहना:
आपातकालीन स्थितियाँ किसी भी समय उत्पन्न हो सकती हैं। उस समय, आपको उस समस्या का सामना करने के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी। सेवानिवृत्ति के बाद, चिकित्सा संबंधी समस्याएं आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा ख़त्म कर सकती हैं। सही सेवानिवृत्ति रणनीति के साथ, आप बरसात के दिनों के फंड की स्थापना करके अप्रत्याशित स्थितियों के लिए बचत कर सकते हैं।

3. मुद्रास्फीति से लड़ना:
मुद्रास्फीति हर बचत और निवेश साधन का एक आम दुश्मन है। पैसे की घटती क्रय शक्ति आपके जीवन स्तर को अत्यधिक प्रभावित कर सकती है। सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा और साथ ही इसे मात देने वाला एक कुशल समाधान भी प्रदान करना होगा।

4. जीवन भर के लक्ष्यों को पूरा करना

आपकी सेवानिवृत्ति आपके जीवन की एक नई शुरुआत की तरह होगी। यह जीवन का वह अद्भुत समय है जब आपके पास नई जगहों की यात्रा करने, नई रुचि लेने या यहां तक कि अपना खुद का व्यवसाय स्थापित करने जैसी महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए फुर्सत होती है। आपके ऊपर निरंतर दायित्व भी हो सकते हैं, जैसे कि अपने बच्चे को आगे की शिक्षा के लिए विदेश भेजना। सही सेवानिवृत्ति रणनीति से आपकी सभी आकांक्षाएं पूरी हो सकती हैं।

5. एक विरासत छोड़ना

आपने अपने परिवार को आरामदायक जीवन प्रदान करने के लिए कड़ी मेहनत की है। परिणामस्वरूप, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि यह आनंद आने वाले दशकों तक बना रहे, भले ही आप उनके लिए मौजूद न हों। जब आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयारी करते हैं और सेवानिवृत्ति निधि जमा करते हैं, तो आप अपने घर के लिए धन उपलब्ध कराने की भी योजना बना सकते हैं।

सेवानिवृत्ति बचत राशि की गणना कैसे करें?

आपकी सेवानिवृत्ति बचत के अनुमान की गणना करने के लिए निम्नलिखित 3-चरणीय प्रक्रिया है:

चरण 1: अपने खर्चों की गणना करें आपका मौजूदा खर्च आपकी भविष्य की जरूरतों के लिए आधार रेखा के रूप में कार्य करता है। आप 'वर्तमान व्यय = वर्तमान आय - वर्तमान बचत' समीकरण को लागू करके इसे प्राप्त कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी सालाना कमाई 5 लाख रुपये है और आप हर साल 1 लाख रुपये रखते हैं, तो आपका वर्तमान खर्च सालाना 4 रुपये है। अब, पीछे की ओर बढ़ें और लागत की पहचान करें जो कुल 11 लाख रुपये है। ऐसी सभी लागतें हटा दें जो आपके सेवानिवृत्त होने के बाद अस्तित्व में नहीं रहेंगी। इसका तात्पर्य यह है कि जीवन-यापन के सभी खर्च, जैसे कि किराने का सामान, उपयोगिता बिल और हाउसकीपिंग, साथ ही अन्य खर्च, जैसे स्वास्थ्य देखभाल, वार्षिक छुट्टी, बीमा प्रीमियम भुगतान, इत्यादि, जारी रहेंगे। हालाँकि, चल रहे ऋणों पर ईएमआई जैसी लागत (क्रेडिट जो आपकी सेवानिवृत्ति से पहले चुकाई जाएगी) को समाप्त किया जा सकता है। तो, चरण 1 में आपका वार्षिक खर्च प्रत्येक वर्ष 4 लाख रुपये होगा।

चरण 2: मुद्रास्फीति जोड़ें आज और आपकी सेवानिवृत्ति के बाद दैनिक खर्चों के लिए आवश्यक धनराशि में काफी अंतर होगा। यह महंगाई के कारण है. यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत राशि का अनुमान लगाते समय विचार करने योग्य सबसे महत्वपूर्ण बातों में से एक है। आइए मान लें कि जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो वर्तमान मुद्रास्फीति दर 7.00% सत्य होती है2।2 मान लीजिए कि आप वर्तमान में 40 वर्ष के हैं, और आप 60 वर्ष में सेवानिवृत्त होंगे। इससे आपके खर्चों की संख्या चरण 1 में सालाना 4 लाख रुपये से बढ़कर चरण 2 में लगभग 15 लाख रुपये सालाना हो जाती है।

चरण 3: अपनी जीवन प्रत्याशा पर विचार करें अब, आइए आपकी निवेश अवधि की गणना करें। जब तक आप जीवित हैं तब तक आपके सेवानिवृत्ति खाते में धनराशि होनी चाहिए। कोई नहीं जानता कि वे कितने समय तक जीवित रहेंगे। फिर भी, जैसे-जैसे स्वास्थ्य देखभाल और फार्माकोलॉजी आगे बढ़ती है, समग्र भारतीय जीवन प्रत्याशा बढ़ती है। फिलहाल, 2022 में एक औसत भारतीय की जीवन प्रत्याशा 70.19 वर्ष है3। 3 उस डेटा को बरकरार रखें। इससे आपका अनुमानित खर्च 60 वर्ष की आयु में चरण 2 में 15 लाख रुपये से बढ़कर 70 वर्ष की आयु में चरण 3 में 29.5 लाख रुपये हो जाता है।

तल - रेखा

पैसा बहुत तनाव का कारण बन सकता है; यह हमारे जीवन में अनावश्यक चिंता और समस्याएँ पैदा कर सकता है। एक उचित वित्तीय योजना के साथ, आप रात में बेहतर नींद ले पाएंगे क्योंकि आप जानते हैं कि आप भविष्य के लिए सुरक्षित हैं।

आज कल के लिए तैयारी करने का समय है क्योंकि भविष्य इंतजार नहीं कर सकता। नियमित रूप से पैसे बचाकर आप अपने जीवन में कुछ हद तक वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त कर सकते हैं। आप यात्रा कर सकते हैं और अपने बाकी दिन वह काम करके बिता सकते हैं जिससे आपको ख़ुशी मिलती है।