यह बहुत सरल है। एक बार जब पॉलिसी कम भुगतान में परिवर्तित हो जाती है, तो पॉलिसी के तहत देय राशि, यानी, सुनिश्चित राशि और अन्य लाभ जैसे कि बढ़ा हुआ कवर, सुनिश्चित लाभ, बोनस, आदि आपके द्वारा वास्तव में लिए गए प्रीमियम की संख्या के अनुपात में कम हो जाएंगे। पॉलिसी अवधि के दौरान देय प्रीमियमों की कुल संख्या का भुगतान किया जाता है।
कृपया ध्यान दें कि उत्पाद के आधार पर आपको कम बोनस प्राप्त हो भी सकता है और नहीं भी। बोनस कम होगा या नहीं यह प्रोडक्ट पर भी निर्भर करता है.
पॉलिसी के तहत लॉयल्टी एडिशन देय नहीं होगा, और राइडर लाभ (यदि कोई हो) बंद हो जाएंगे।
आइए विस्तार से जानें कि सुनिश्चित राशि और बोनस कैसे कम होगा।
कम भुगतान वाली पॉलिसी के तहत सुनिश्चित राशि
खरीदारी के समय आपके द्वारा चुनी गई सुनिश्चित राशि को आनुपातिक रूप से कम करने से बाल योजना के तहत सुनिश्चित राशि कम हो जाएगी।
इस आनुपातिक कमी को आरपीयू कारक कहा जाता है।
कटौती के बाद परिणामी सुनिश्चित राशि को 'घटी हुई सुनिश्चित राशि' कहा जाता है।
कम भुगतान कारक (आरपीयू कारक) की गणना बाल योजना के तहत देय प्रीमियम की कुल संख्या को भुगतान किए गए प्रीमियम की कुल संख्या से विभाजित करके की जाती है।
आरपीयू कारक = भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या/ देय प्रीमियम की संख्या
घटी हुई बीमा राशि की गणना करने का सूत्र इस प्रकार है -
कम की गई सुनिश्चित राशि = सुनिश्चित राशि x आरपीयू कारक
कम भुगतान नीति के तहत बोनस
पहले भुगतान न किए गए प्रीमियम की तारीख तक पॉलिसी के तहत जमा हुए बोनस को कम नहीं किया जाएगा। हालाँकि, जिस पॉलिसी वर्ष में आपने प्रीमियम भुगतान बंद कर दिया है, उस वर्ष देय बोनस उस पॉलिसी वर्ष में न चुकाए गए प्रीमियम के अनुपात में कम हो जाएगा।
कृपया ध्यान दें कि उत्पाद के आधार पर आपको कम बोनस प्राप्त हो भी सकता है और नहीं भी। बोनस कम होगा या नहीं यह प्रोडक्ट पर भी निर्भर करता है.
इसे 'कम बोनस' के रूप में जाना जाता है, जिसकी गणना आरपीयू कारक के साथ देय बोनस को गुणा करके की जाती है।
घटा हुआ बोनस = देय बोनस x आरपीयू कारक
उदाहरण:
मान लीजिए जय ने 25 वर्षों की अवधि के लिए 50 लाख रुपये की एक भागीदारी वाली बाल योजना खरीदी। उन्हें 20 वर्षों तक 20,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम देना होगा। हालाँकि, 10 वर्षों के बाद, वह व्यक्तिगत कारणों से प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं। वह बीमाकर्ता को सूचित करता है कि वह कम भुगतान के आधार पर पॉलिसी जारी रखना चाहता है।
जय की पॉलिसी के तहत 9 वर्षों के लिए संचित बोनस 9000 रुपये है। 10वें वर्ष में, जय 1000 रुपये का बोनस प्राप्त करने के लिए पात्र था - हालांकि, अब इसे आनुपातिक रूप से कम कर दिया जाएगा।
आइए देखें कि जय की पॉलिसी के तहत 10वें वर्ष में कम बीमा राशि और कम बोनस कैसा दिखेगा।
सुनिश्चित पॉलिसी राशि
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50,00,000 रुपये
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देय प्रीमियमों की कुल संख्या
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20
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जय द्वारा भुगतान किये गये प्रीमियमों की कुल संख्या
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10
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9 वर्षों के दौरान अर्जित बोनस
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9000 रुपये
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10वें वर्ष में देय बोनस
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1000 रुपये
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आरपीयू कारक = भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या/ देय प्रीमियम की संख्या
= 10/20
= 0.5
कम की गई सुनिश्चित राशि = सुनिश्चित राशि x आरपीयू कारक
= 50,00,000 X 0.5
= 25,00,000
10वें वर्ष के लिए कम किया गया बोनस = बोनस x आरपीयू कारक
= 1000 x 0.5
= 500
तो, घटी हुई बीमा राशि 50,00,000 रुपये है। जय को सुनिश्चित भुगतान या मृत्यु लाभ, जो भी पहले हो, के साथ 9500 रुपये का बोनस मिलेगा। (पहले 9 वर्षों के दौरान उनकी पॉलिसी द्वारा अर्जित 100% बोनस और 10वें वर्ष के लिए कम बोनस।)