अध्याय 6 : यूलिप लॉक-इन पीरियड: 2023 में वह सब कुछ, जो आपको जानना आवश्यक है

विदेशी शराब से लेकर शानदार बॉडी बनाने और अपनी माँ के हाथ से बनी स्वादिष्ट बिरयानी तक - सभी अच्छी चीजों में समय लगता है।

यदि अच्छी तरह से चुनाव किया गया हो, तो एक यूलिप आपको एक ऐसी दुनिया का वादा करता है, जो उच्च गुणवत्ता वाले फंड प्रबंधन, वित्तीय सुरक्षा और कर लाभ का एक उल्लेखनीय मिश्रण है, लेकिन निश्चित रूप से सभी अच्छी चीजों की तरह, यह भी कुछ महत्वपूर्ण शर्तों के साथ आता है, जिनके बारे में उत्साहित होकर कूद पड़ने से पहले आपको सब कुछ पता होना चाहिए। ऐसी ही एक स्थिति है लॉक-इन पीरियड।

तो, यूलिप में लॉक-इन पीरियड क्या है? यह वह अवधि या समय सीमा है, जिसमें आप संचित फंड मूल्य को वापस नहीं ले सकते हैं।

यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाओं में 5 वर्ष की लॉक-इन पीरियड होती है। सरल शब्दों में, आप पॉलिसी जारी होने की तारीख से पांच साल पूरे होने से पहले फंड वैल्यू को समाप्त या निकाल नहीं सकते हैं।

लॉक-इन पीरियड क्यों महत्वपूर्ण है?

1. इक्विटी निवेश तब सबसे अच्छा काम करता है, जब आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं

दुनिया भर के निवेश गुरुओं ने लगातार शेयर बाजार में अच्छे रिटर्न को निवेशक की धैर्य यानी धारण क्षमता से जोड़ा है।

लॉक-इन पीरियड का विचार एक निश्चित अवधि के लिए फंड को रोकना है, इस प्रकार फंड मैनेजर को हर समय एडहॉक निकासी के बारे में चिंता किए बिना लंबी अवधि में रणनीतिक निवेश करने के लिए पर्याप्त समय मिलता है।

2. शुरुआती वर्षों में यूलिप शुल्क अधिक होता है

यूलिप योजना कई शुल्कों के साथ आती है -

शुरुआती अवधि में यूलिप शुल्क अधिक होता है, जिससे पहले पांच वर्षों के दौरान शुद्ध रिटर्न कम हो जाता है। हालाँकि, लॉक-इन पीरियड के अंत तक और उसके बाद (यदि आप पॉलिसी रखते हैं), तो ये शुल्क कम होने लगते हैं, जिससे बेहतर रिटर्न मिलता है।

इसलिए, यदि लॉक-इन से पहले निकासी संभव होती, तो आपको सभी शीर्ष शुल्क वहन करने होंगे और केवल सब ऑप्टिमल लाभ प्राप्त करना होगा। दूसरी ओर, यदि आप निवेश बनाए रखते हैं और पांच साल की अवधि के बाद भी निवेश बनाए रखते हैं, तो आप शुरुआती उच्च खर्चों को लंबी अवधि में फैला देते हैं, जिससे शुरुआती लागत वसूल हो जाती है और बेहतर रिटर्न मिलता है।

यदि आप लॉक-इन पीरियड से पहले यूलिप बंद कर देते हैं तो क्या होगा?

कभी-कभी, आपको वित्तीय संकट का सामना करना पड़ सकता है जिसके कारण आप प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हो जाते हैं। या आपको लग सकता है कि यूलिप आपके विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों को पूरा नहीं करता है। ऐसे मामलों में, आप अपनी वर्तमान पॉलिसी को बंद करना चाहेंगे और कुछ बेहतर की तलाश करेंगे।

कारण चाहे जो भी हो, यदि आप लॉक-इन पीरियड समाप्त होने से पहले निकासी करते हैं, तो यहां बताया गया है –

• बीमा कंपनी आपके यूलिप के नियमों और शर्तों में उल्लिखित सरेंडर या समाप्ति शुल्क लगाएगी। यदि लॉक-इन अवधि के बाद पॉलिसी सरेंडर की जाती है तो शुल्क नहीं लगाया जाता है।
• सरेंडर या बंद करने का शुल्क काटने के बाद आपके फंड का मूल्य बंद पॉलिसियों के लिए अलग रखे गए एक अलग फंड में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जिसे बंद पॉलिसी फंड कहा जाता है।
• यह पैसा 5 साल की लॉक-इन पीरियड पूरी होने के बाद ही वापस किया जाएगा। लॉक-इन पीरियड समाप्त होने तक, बंद पॉलिसी फंड में पैसे पर न्यूनतम दर पर 4% प्रति वर्ष का ब्याज मिलता है।
• दूसरी ओर, यदि आप लॉक-इन पीरियड के बाद पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपको आपके मूल फंड के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर फंड मूल्य का भुगतान किया जाएगा - जो उस समय लागू होता है। इसका मतलब है काफी बेहतर रिटर्न.
• लॉक-इन पीरियड के दौरान मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, बंद पॉलिसी फंड राशि आपके नामांकित व्यक्ति को दी जाती है।

यूलिप लॉक-इन पीरियड लंबी अवधि में आपके धन में पर्याप्त वृद्धि की अनुमति देती है। ये 5 वर्ष आपको उन फंडों पर नियंत्रण रखने की अनुमति देते हैं जिनमें आपका प्रीमियम निवेश किया जा रहा है। याद रखें, यदि आप अपनी योजना के प्रदर्शन से नाखुश हैं, तो आप हमेशा बदलाव कर सकते हैं और फंड बदल सकते हैं। अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, लॉक-इन अवधि से पहले या तुरंत बाद निकासी से बचने के लिए अपने वित्त की योजना बनाएं। थोड़ी देर और रुकिए, चीजें हमेशा बेहतर होती जाएंगी।

अब, यूलिप में निवेश करने से पहले आपको एक और चीज के बारे में पता होना चाहिए, वह है इसके साथ जुड़े विभिन्न शुल्क, यानी शुल्क। अधिक जानने के लिए हमारे अगले लेख पर जाएँ!