अध्याय 4: भारत में संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

जब आप संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए निकलते हैं, तो आप पर विकल्पों की बौछार होने लगती है। आज बाज़ार में संपूर्ण जीवन योजनाओं के इतने सारे प्रकार उपलब्ध हैं कि भ्रमित होना आसान है! कुछ योजनाएं विशिष्ट परिस्थितियों के लिए डिज़ाइन की गई हैं, कुछ अलग-अलग प्रीमियम भुगतान शर्तों के साथ आती हैं, कुछ अलग-अलग बचत और निवेश घटकों की पेशकश करती हैं, इत्यादि। इसलिए, इससे पहले कि आप किसी विकल्प पर विचार करें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि इनमें से हर एक संपूर्ण जीवन बीमा विकल्प कैसे काम करता है।

आइए, इस अध्याय में बीमा कंपनियों द्वारा प्रस्तुत की जा रहीं विभिन्न प्रकार की संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों पर एक नज़र डालें।

बीमा कंपनियों द्वारा आज की तारीख में बेची जाने वाली कुछ सामान्य प्रकार की संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों की सूची यहां दी गई है।

यहां, पॉलिसी अवधि के दौरान आपको जीवित रहने तक पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इस प्रकार की योजना के प्रीमियम की कैलकुलेशन आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी अवधि को ध्यान में रखकर की जाती है, और फिर यह प्रीमियम राशि पूरे समय स्थिर रहती है।

यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी आपके नॉमिनी को बीमा राशि का भुगतान करेगी और यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी मैच्योरिटी बेनीफिट के रूप में आपको बीमा राशि का भुगतान करेगी।

सीमित भुगतान वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी अवधि की तुलना में कम वर्षों में अपनी प्रीमियम देनदारी समाप्त करने की आपको अनुमति देती हैं। इसलिए, पॉलिसी अवधि के अंत तक प्रीमियम का भुगतान जारी रखने के बजाय, आप अपने प्रीमियम को तेजी से और बड़ी किश्तों में भुगतान करके आप अपने प्रीमियम भुगतान दायित्व को जल्दी पूरा कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, आप 99 वर्ष की आयु तक की संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं। आप अपना प्रीमियम भुगतान अगले 15-20 वर्षों में पूरा कर सकते हैं और शेष अवधि के लिए बीमा कवर का आनंद ले सकते हैं।

चूंकि यह विकल्प आपको छोटी प्रीमियम भुगतान अवधि की अनुमति देता है, इसलिए इन योजनाओं का प्रीमियम अन्य संपूर्ण जीवन बीमा विकल्पों की तुलना में अधिक होगा।

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह संपूर्ण जीवन बीमा योजना आपको एक ही बार में संपूर्ण प्रीमियम राशि का भुगतान करने की अनुमति देती है और आप अंत तक पॉलिसी के लाभों का आनंद ले सकते हैं।

इस प्रकार के संपूर्ण जीवन बीमा को खरीदने का एक बड़ा लाभ यह है कि चूंकि प्रीमियम भुगतान एक ही बार में पूरा हो जाता है, इसलिए पॉलिसी के तहत तत्काल नकद मूल्य उपलब्ध होता है जिसके एवज में आप लोन ले सकते हैं।

इस योजना में निवेश करने का एक नुकसान भी है कि शुरुआती कुछ वर्षों के दौरान पॉलिसी सरेंडर करते हैं, तो आपको भारी शुल्क अदा करना पड़ सकता है।

डेथ और मैच्योरिटी बेनीफिट के साथ-साथ, इस प्रकार की संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी आपको बीमा कंपनी से लाभांश पाने का अवसर देती है।

इस विकल्प के तहत, बीमा कंपनी, निश्चित बेनीफिट्स के अलावा, बीमा कंपनी द्वारा किए गए निवेश से होने वाले मुनाफे को भी साझा करती है।

बीमा कंपनी समय-समय पर एक निश्चित शेयर की घोषणा करेगी जिसका भुगतान वह प्रत्येक ग्राहक को करेगी।

कृपया ध्यान दें, कि ये बोनस और लाभांश पूरी तरह से बीमा कंपनी के प्रदर्शन पर निर्भर होंगे, और इसकी कोई गारंटी नहीं है कि उनका भुगतान हर साल किया जाएगा।

पार्टिसिपेटरी संपूर्ण जीवन बीमा योजना के बिल्कुल विपरीत यह योजना एक साधारण वेनिला योजना है। यहां, आपको मैच्योरिटी या बीमित सदस्य की मृत्यु पर एक निश्चित भुगतान की पेशकश की जाएगी। ग्राहकों को कोई बोनस या लाभांश नहीं मिलता है और बीमा कंपनी जो वार्षिक मुनाफा कमाती है, उसे आपके साथ साझा नहीं किया जाता है।

नॉन-पार्टिसिपेटरी संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी केवल डेथ और मैच्योरिटी बेनीफिट प्रदान करती है, अर्थात, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को एक निश्चित राशि प्राप्त होगी और यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको मैच्योरिटी बेनीफिट का भुगतान किया जाएगा।

यूलिप के रूप में भी जानी जाने वाली ये योजनाएं आपको बीमा और निवेश दोनों का दोहरा लाभ प्राप्त करने की अनुमति देती हैं। इन पॉलिसियों का प्रीमियम दो भागों में बांटा गया है। प्रीमियम का एक हिस्सा आपको आपके पूरे जीवन के लिए जीवन बीमा प्रदान करने में जाता है, और प्रीमियम का दूसरा हिस्सा शेयर बाजार में विभिन्न फंडों में निवेश किया जाता है। यदि आपमें अधिक जोखिम लेने की क्षमता है और आप अल्पकालिक बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंता किए बिना लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने का जोखिम उठा सकते हैं तो आप इस योजना का विकल्प चुन सकते हैं।

अब आप बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार की संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसियों से अवगत हो गए हैं। हमें यकीन है कि अब आप आगे बढ़ सकते हैं और अपने लिए उचित योजना के बारे में निर्णय ले सकते हैं।