अध्याय 3: संपूर्ण जीवन बीमा योजना कैसे भुनाएं?

अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के बाद, अगला कदम क्या है?
पॉलिसी लैप्स से बचने के लिए समय पर प्रीमियम भुगतान करने के अलावा, ये तीन सबसे महत्वपूर्ण चीजें हैं जो आपको करनी चाहिए:
1. अपनी बीमा कंपनी के क्लेम प्रोसेस को जानिए
2. अपने नॉमिनी और परिवार के सदस्यों को भी दस्तावेजों और पूरी प्रोसेस के बारे में बताएं
3. बीमाकर्ता को एक एक्टिव ईमेल एड्रेस और मोबाइल नंबर प्रदान करना सुनिश्चित करें। अधिकांश बीमाकर्ता मोबाइल और ईमेल पर टेक्स्ट रिमाइंडर/नोटीफिकेशन भेजेंगे।

यह बातें पॉलिसी खरीदने जितना ही महत्वपूर्ण हैं। इससे निवेश पर आपके सभी प्रयासों और खर्च किए गए धन से वास्तव में आपके परिवार को लाभ मिलना सुनिश्चित होगा।
यह लेख विशेष रूप से आपको यह समझने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी कैसे भुनाई जाए।
चलो देखते हैं!
संपूर्ण जीवन बीमा का मोचन दो आधारों पर हो सकता है - या तो जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है या जब पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहता है।
हम यहां दोनों प्रक्रियाओं को एक-एक करके समझाते हैं।

चरण 1: अधिसूचना:
मृत्यु के मामले में, आपके नॉमिनी को सबसे पहले घटना के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करना होगा।
बीमा कंपनी के हिसाब से, क्लेम की सूचना कई तरीकों से दी जा सकती है -

● बीमाकर्ता की वेबसाइट पर ऑनलाइन सूचना
● टोल-फ्री नंबर के माध्यम से सूचना
● एसएमएस द्वारा सूचना
● ईमेल द्वारा सूचना
● बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय में जाकर सूचना

चरण 2: दस्तावेज़ जमा करना:
अब, सभी आवश्यक क्लेम दस्तावेज़ अपनी बीमा कंपनी की शाखा या प्रधान कार्यालय में एक साथ भेजना होगा।
● सुनिश्चित करें कि आप दस्तावेज़ जमा करते समय हमेशा बीमाकर्ता से सिस्टम जनरेटेड पावती लें।
● साथ ही, पूरे दस्तावेज़ सेट की एक स्कैन की हुई कॉपी हमेशा अपने पास रखें


जैसे ही सभी अनिवार्य क्लेम दस्तावेज जमा हो जाएंगे, बीमा कंपनी क्लेम सूचना अनुरोध के साथ आगे बढ़ेगी।

चरण 3: अतिरिक्त दस्तावेज़ों के लिए अनुरोध:
कई बार हो सकता है जब बीमा कंपनी को मृत्यु की परिस्थितियों के आधार पर क्लेम से संबंधित अतिरिक्त जानकारी या दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। ऐसे परिदृश्य में, आपको या आपके नॉमिनी को सुनिश्चित करना होगा कि बीमा कंपनी के अनुरोध की तारीख से 60 से 90 दिनों के भीतर मांगी गई जानकारी या दस्तावेज जमा कर दिए जाएं।

आइए अब उन विभिन्न दस्तावेजों पर एक नजर डालते हैं जिन्हें क्लेम राशि प्राप्त करने के लिए आपको या आपके नॉमिनी को बीमा कंपनी में जमा करने होंगे।
अनिवार्य जरूरतें
● क्लेमेंट का स्टेटमेंट फॉर्म
● डेथ सार्टिफिकेट (स्वयं सत्यापित प्रति)
● लाभार्थी का केवाईसी दस्तावेज़ (स्वयं सत्यापित प्रति)
● लाभार्थी का बैंक विवरण

3 वर्षों के भीतर क्लेम के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएँ
● मूल पॉलिसी दस्तावेज़
● मेडिकल अटेंडेंट का प्रमाणपत्र (यदि कोई हो)
● अस्पताल या ट्रीटमेंट रिकॉर्ड की स्वयं सत्यापित प्रतियां (यदि कोई हों)
● नियोक्ता का प्रमाणपत्र (यदि लागू हो)

दुर्घटना या अप्राकृतिक मृत्यु के क्लेम के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएँ
● एफआईआर और अंतिम पुलिस क्लोजर रिपोर्ट
● ड्राइविंग लाइसेंस (ड्राइविंग करते समय मृत्यु के मामले में)
● पोस्टमार्टम रिपोर्ट
● वाहन का वैध बीमा दस्तावेज़ (सड़क यातायात दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में)
● पुलिस पूछताछ रिपोर्ट/पूछताछ पंचनामा
● समाचार पत्र की कटिंग (यदि कोई हो)

यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आप बस बीमा कंपनी के शाखा कार्यालय में जा सकते हैं और आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपनी पॉलिसी भुना सकते हैं।
दस्तावेज़ जमा करना:
इसके बाद, आपको सभी आवश्यक क्लेम दस्तावेज अपनी बीमा कंपनी की शाखा या प्रधान कार्यालय को भेजने होंगे।
● सुनिश्चित करें कि आप दस्तावेज़ जमा करते समय हमेशा बीमाकर्ता से सिस्टम जनरेटेड पावती लें।
● साथ ही, पूरे दस्तावेज़ सेट की एक स्कैन की हुई कॉपी हमेशा अपने पास रखें।

जैसे ही सभी अनिवार्य क्लेम दस्तावेज जमा हो जाएंगे, बीमा कंपनी क्लेम सूचना अनुरोध के साथ आगे बढ़ेगी।
मैच्योरिटी क्लेम प्रोसेस करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
● मूल पॉलिसी दस्तावेज़
● क्लेमेंट का स्टेटमेंट फॉर्म
● पॉलिसीधारक द्वारा सत्यापित प्रोफ़ाइल अपडेटिंग फॉर्म जो पॉलिसीधारक के खाते में डाइरेक्ट ट्रांसफर के लिए बैंक विवरण कैप्चर करता हो।
● वैयक्तिकृत चेक या 'न्यू एकाउंट' उल्लिखित चेक, साथ ही बैंक पासबुक या बैंक विवरण की एक स्वयं सत्यापित प्रति
● यदि टीडीएस लागू है तो पैन कार्ड की कॉपी/नंबर


कृपया ध्यान दें: क्लेम सूचना की प्रक्रिया, साथ ही जमा किए जाने वाले आवश्यक दस्तावेज़, हर बीमा कंपनी में अलग-अलग होंगे। इसलिए, संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय, सुनिश्चित करें कि आप बीमा कंपनी से क्लेम प्रोसेस में शामिल चरणों के साथ-साथ उन दस्तावेजों की सूची के बारे में पूछें जिन्हें क्लेम राशि प्राप्त करने के लिए आपको या आपके नॉमिनी को जमा करना होगा। एक बार जब आपको यह सूची मिल जाती है, तो आप सभी पॉलिसी-संबंधित और अन्य दस्तावेजों को एक साथ एक सुरक्षित स्थान पर रख सकते हैं जिससे कि वे खोने न पाएं। अतिरिक्त उपाय के रूप में, आप डिजिलॉकर ऐप भी पर एक खाता बना सकते हैं या एक ई-बीमा खाता खोल सकते हैं, दस्तावेजों को डिजिटल प्रारूप में संग्रहीत कर सकते हैं और अपने नॉमिनी और परिवार के सदस्यों के साथ खाते का विवरण साझा कर सकते हैं।

● संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी को भुनाने में दो प्रमुख चरण शामिल हैं
● क्लेम के बारे में बीमाकर्ता को सूचित करना और
● दस्तावेज़ जमा करना
● सुनिश्चित करें कि आप अपने बीमाकर्ता से इन दस्तावेजों की एक सूची पहले ही प्राप्त कर लें ताकि क्लेम सेटलमेंट के दौरान परेशानी कम हो।
● गुम होने से बचाने के लिए, आप इन दस्तावेज़ों को ई-बीमा खाते या डिजिलॉकर ऐप पर डिजिटल रूप से संग्रहीत कर सकते हैं, और अपने नॉमिनी को इसके बारे में जानकारी दे सकते हैं।
● इससे क्लेम के समय आपके या आपके नॉमिनी की सभी दस्तावेजों तक पहुंच सुनिश्चित हो जाएगी।