अध्याय15: यूलिप प्लान कहां से खरीदें?

जब किताबों की बात आती है, तो कुछ लोग लाइब्रेरी से किताबें किराए पर लेना या ऑनलाइन स्टोर से खरीदना पसंद करते हैं, जबकि अन्य लोग ई-पुस्तकें पढ़ना पसंद करते हैं। किंडल के आगमन के साथ, कई लोगों ने कागजी किताबें पढ़ने से लेकर ई-पुस्तकें पढ़ना शुरू कर दिया। किंडल का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आप 1000 से ज्यादा किताबें कहीं भी ले जा सकते हैं और कभी भी पढ़ सकते हैं। हालाँकि कुछ लोगों के लिए यह मामला हो सकता है, फिर भी वफादार पेपर बुक प्रेमी हैं। और, स्क्रीन के विपरीत, कागज़ की किताबें आँखों पर कोई दबाव नहीं डालती हैं। वैसे भी दोनों के अपने-अपने फायदे और नुकसान हैं। यही बात यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स पर भी लागू होती है, जो ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से उपलब्ध हैं। लेकिन, क्या किसी बीमाकर्ता की वेबसाइट से यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान खरीदना बुद्धिमानी है? क्या ऑफ़लाइन खरीदारी पर कोई छूट या ऑफ़र मिलता है?

हमने पिछले लेख में पॉलिसी खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातों पर चर्चा की थी। यह लेख उन उपलब्ध विकल्पों की रूपरेखा तैयार करेगा, जहां से आप पॉलिसी खरीद सकते हैं, साथ ही इसके फायदे और नुकसान भी बताएंगे।

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स को खरीदने के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों विकल्प उपलब्ध हैं। आप निम्नलिखित माध्यमों से यूलिप खरीद सकते हैं:

किसी भी बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन:
बीमाकर्ता की वेबसाइट या ऐप (यदि उपलब्ध हो) के माध्यम से यूलिप खरीदने की प्रक्रिया सरल है और इसमें अधिक समय की आवश्यकता नहीं होती है। आप वेबसाइट या ऐप पर फॉर्म भर सकते हैं, दस्तावेज़ जमा कर सकते हैं, आदि। कृपया सुनिश्चित करें कि आपने फॉर्म पर सभी विवरण सही-सही दर्ज किए हैं।

किसी भी बीमा एग्रीगेटर या ब्रोकर से ऑनलाइन:
वेब एग्रीगेटर्स के पास विविध ब्रांडों के ढेर सारे प्रॉडक्ट्स हैं। सभी ब्रांड और प्रॉडक्ट एक ही स्क्रीन पर देखे जा सकते हैं। प्रॉडक्ट्स की उनकी विशेषताओं और अन्य पहलुओं के आधार पर तुलना करने के बाद, आप उस प्रॉडक्ट पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जो आपकी आवश्यकताओं से मेल खाता हो।

बैंकों से ऑफलाइन:
तेजी से बढ़ते बीमा बाजार के कारण बैंकों ने इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश शुरू कर दी। वे यूलिप सहित कई बीमा कंपनियों के उत्पादों की एक सीरीज बेचते हैं।

वित्तीय सलाहकारों से ऑफ़लाइन:
एक वित्तीय सलाहकार वह व्यक्ति होता है, जो पॉलिसी खरीद की शुरुआत से लेकर क्लेम सेट्लमेंट तक पूरी प्रक्रिया के दौरान आपके साथ रहेगा।

आपको एक सही निर्णय लेने में मदद करने के लिए निम्नलिखित प्रत्येक विकल्प का विस्तृत विवरण दिया गया है:

ऑनलाइन खरीद

बीमाकर्ता की वेबसाइट
लाभ

• बीमा वेबसाइट का प्रमुख लाभ यह है कि आप बीमा कंपनी के शाखा कार्यालय में जाने के बजाय घर से या कहीं भी कुछ क्लिक करके आराम से पॉलिसी खरीद सकते हैं।
• आपके अवलोकन के लिए वेबसाइट पर प्रत्यक्ष जानकारी की एक सीरीज प्रदर्शित की जाएगी जो अन्य ब्रोकरों या एग्रीगेटर्स के पास उपलब्ध नहीं हो सकती है।
• आपको बीमाकर्ता की वेबसाइट पर अतिरिक्त छूट और अन्य लाभों तक पहुंच प्राप्त होगी।
• नए उत्पाद अन्य एजेंटों तक पहुंचने से पहले पहले बीमाकर्ताओं के लिए उपलब्ध होंगे।

नुकसान
किसी बीमाकर्ता की वेबसाइट पर विभिन्न बीमा कंपनियों की पॉलिसियों की तुलना नहीं की जा सकती। इस उद्देश्य के लिए कई वेबसाइटें मौजूद हैं जहां आप उत्पादों की तुलना उनकी कीमतों, सुविधाओं, लाभों और कमियों के आधार पर कर सकते हैं। इस सारी जानकारी के साथ, आप एक सही निर्णय ले सकते हैं।

वेब एग्रीगेटर्स
लाभ

• वेब एग्रीगेटर्स विभिन्न छूट और सुविधाएं प्रदान करते हैं। उत्पाद के आधार पर, आपको प्रीमियम पर छूट या अतिरिक्त लाभ प्राप्त हो सकते हैं।
• विभिन्न बीमाकर्ताओं के सभी उत्पाद एक पृष्ठ पर देखे जा सकते हैं। आप पृष्ठ को नीचे स्क्रॉल करके विभिन्न उत्पादों की विशेषताएं और विशिष्टताएं देख सकते हैं।
• वेब एग्रीगेटर्स सुविधाओं, कीमतों और नीतियों की एक सुविधाजनक तुलना प्रदान करते हैं ताकि आप आसानी से सोच-समझकर निर्णय ले सकें। तुलनात्मक विश्लेषण में प्रत्येक नीति की कमियां और लाभ भी शामिल होंगे।
• ये वेबसाइटें अधिक कुशल अंतिम-उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करने के लिए नई तकनीकों को शामिल करके अपने उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस को लगातार उन्नत करती हैं।

नुकसान

• यदि आपकी पॉलिसी के संबंध में आपके कोई प्रश्न हैं, तो आपको एक कॉल सेंटर के लिए निर्देशित किया जा सकता है जो आपको हर बार एक अलग एजेंट से जोड़ेगा। इससे भ्रम और असुविधा होगी और आपकी क्वेरी अनसुलझी रह सकती है।
• कुछ बीमा एग्रीगेटर दावों के प्रबंधन की तुलना में अपनी बिक्री को अधिकतम करने के बारे में अधिक चिंतित हैं। इसलिए, पॉलिसी खरीदने से पहले एग्रीगेटर के दावे के इतिहास को सत्यापित करना अनिवार्य है।

ऑफ़लाइन का मतलब :
बैंक
लाभ

• अपने मौजूदा रिलेशनशिप मैनेजर के साथ व्यवहार करने से विश्वास की भावना पैदा होती है, जिससे बैंक के साथ आपका बंधन मजबूत होता है। आप अधिक सुरक्षित भी महसूस करेंगे क्योंकि आप अधिकारियों को पहले से ही जानते हैं।
• बैंक में दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया सीधी है। आपके कुछ दस्तावेज़ पहले से ही बैंक के पास उपलब्ध हो सकते हैं, जैसे आपके आईडी प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड इत्यादि। एक बार जब वे आपके कागजी कार्रवाई को सत्यापित कर लेंगे तो आपकी पॉलिसी खरीदने की प्रक्रिया बहुत आसान हो जाएगी।

नुकसान

• IRDAI के नियम यह निर्धारित करते हैं कि बैंक केवल एक बीमा कंपनी से स्वास्थ्य, जीवन और गैर-जीवन बीमा पॉलिसी बेच सकते हैं। यह आपके विकल्पों की सीमा को सीमित करता है।
• हो सकता है कि बैंक आपके दावों में आपकी सहायता न करें। आपका दावा बीमाकर्ता को सौंपा जा सकता है, और दावा निपटान प्रक्रिया के दौरान या यदि आपको किसी प्रकार के मार्गदर्शन की आवश्यकता है तो आपको उनके साथ समन्वय करना पड़ सकता है।

वित्तीय सलाहकार -
लाभ

• एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपको पूरी प्रक्रिया के दौरान सूचित रखेगा - वे प्रक्रिया को यथासंभव सुचारू रूप से सुविधाजनक बनाएंगे। वे खरीदारी में आपकी सहायता करेंगे, आपकी ओर से आपके दस्तावेज़ भरने, एकत्र करने और जमा करने के लिए फॉर्म प्रदान करेंगे और यह सुनिश्चित करेंगे कि आपको अपनी पॉलिसी समय पर प्राप्त हो।
• दावे के समय, एक वित्तीय सलाहकार त्वरित समाधान के लिए आपकी या आपके नामित व्यक्ति की ओर से बीमा कंपनी के साथ व्यवहार करके दावों के निपटान में आपकी या आपके नामित व्यक्ति की सहायता करेगा।
• किसी भी बीमा पॉलिसी का सुझाव देने से पहले, आपका सलाहकार आपकी प्राथमिकताओं, आवश्यकताओं, गतिविधियों, वित्त और अन्य कारकों का मूल्यांकन करेगा। इन पहलुओं के आधार पर, वे एक ऐसी योजना का सुझाव देंगे जो आपकी अपेक्षाओं पर सटीक रूप से खरी उतरती हो।
• वे अपनी प्रतिष्ठा और अच्छी प्रोफ़ाइल बनाए रखने के लिए आपके साथ लॉन्ग-टर्म संबंध बनाने के लिए प्रतिबद्ध हैं। ऐसा करके, वे रेफरल के माध्यम से उत्पाद बेच सकते हैं।

नुकसान

• आप किसी वित्तीय सलाहकार से किसी छूट या विशेष ऑफर की उम्मीद नहीं कर सकते।
• IRDAI दिशानिर्देश कहते हैं कि वित्तीय सलाहकार हेल्थ, नॉन-लाइफ और लाइफ इंश्योरेंस की प्रत्येक श्रेणी के लिए केवल एक बीमाकर्ता की सिफारिश कर सकते हैं। इस प्रकार, आपके पास कम विकल्प और तुलना के अवसर हैं।
• यह महत्वपूर्ण है कि आप एक विश्वसनीय इंश्योरेंस एडवाइजर चुनें। जबकि कुछ वित्तीय सलाहकार हैं जो असाधारण सेवा प्रदान करके अपने ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक संबंध स्थापित करने के इच्छुक हैं, वहीं अन्य सलाहकार भी हैं जो केवल प्रोत्साहन पर ध्यान देते हैं और आपको ऐसे उत्पाद बेच सकते हैं जो अच्छे नहीं हैं। इसलिए, किसी वित्तीय सलाहकार के पिछले ट्रैक रिकॉर्ड की समीक्षा करना समझदारी है।

इस प्रकार, किसी बीमाकर्ता या एग्रीगेटर की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन और बैंक या वित्तीय सलाहकार से ऑफलाइन यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना खरीदने के ये कुछ फायदे और नुकसान हैं। यह जरूरी है कि आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले विकल्प पर निर्णय लेने से पहले इनमें से प्रत्येक विकल्प पर विचार करें।