अध्याय 10: यूलिप प्लान में राइडर्स

पिछले लेख में, हमने चर्चा की थी कि आप अपनी यूनिट लिंक्ड बीमा योजना को अपनी और अपने परिवार की आवश्यकताओं के अनुसार कैसे अनुकूलित कर सकते हैं। यूलिप के साथ बहुत सारे अनुकूलन विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे प्रीमियम पेमेंट फ्रीक्वेंसी, प्रीमियम पेमेंट मॉडल इत्यादि।

इन सभी अनुकूलन विकल्पों के अलावा, बहुत से बीमाकर्ता आपको आपकी आधार यूनिट लिंक्ड बीमा पॉलिसी के साथ ऐड-ऑन चुनने की भी अनुमति देते हैं, जिन्हें राइडर्स के रूप में जाना जाता है। आइए इस लेख में राइडर्स, यूलिप के साथ उपलब्ध राइडर्स के प्रकार और बहुत कुछ के बारे में जानें।

राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें एक निश्चित अतिरिक्त लागत पर आपके आधार यूनिट लिंक्ड बीमा योजना में जोड़ा जा सकता है। वे विशिष्ट परिस्थितियों में अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं और आपकी आधार पॉलिसी कवरेज को बढ़ाने में मदद करते हैं।

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ राइडर्स चुनने के दो मुख्य लाभ यहां दिए गए हैं –

• कोई दस्तावेज़ नहीं
  आपको यूलिप योजना खरीदने के समय पहले से ही जमा किए गए दस्तावेजों के अलावा बीमा कंपनी को किसी भी कागजी कार्रवाई से गुजरने या कोई अतिरिक्त दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
• कोई मेडिकल टेस्ट नहीं
  यूलिप लेते समय आपके द्वारा किए जाने वाले मेडिकल टेस्ट्स के अलावा, आपको राइडर्स के लिए किसी अलग मेडिकल चेकअप से गुजरने की आवश्यकता नहीं है।

राइडर्स खरीदने के कुछ नुकसान यहां दिए गए हैं -

• कवरेज सीमाएँ
  IRDAI नियमों के अनुसार, राइडर का प्रीमियम आपकी बेस यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम से अधिक नहीं हो सकता है। परिणामस्वरूप, आपके द्वारा खरीदी जा सकने वाली राइडर कवरेज की मात्रा सीमित हो जाएगी।
• सीमित अनुकूलन
  आपकी और आपके परिवार की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए राइडर को अनुकूलित करने के लिए कई विकल्प नहीं हो सकते हैं।
• कोई लागत अंतर नहीं
  एक समान स्थिति के लिए उपलब्ध राइडर और स्टैंडअलोन पॉलिसी के बीच कोई महत्वपूर्ण लागत अंतर नहीं है। उदाहरण के लिए, एक गंभीर बीमारी राइडर की लागत लगभग एक स्टैंडअलोन गंभीर बीमारी बीमा पॉलिसी के समान ही होती है।

• एक्सीडेंटल डेथ राइडर
  यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान आकस्मिक चोट के कारण आपकी मृत्यु हो जाती है, तो एक्सीडेंटल डेथ राइडर आपके परिवार को अतिरिक्त धनराशि का भुगतान करेगा।
  
  उदाहरण के लिए, लक्ष्य एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान खरीदता है, जहां उसे हर साल 50,000 रुपये का प्रीमियम देना होता है। पॉलिसी शर्तों के अनुसार, उनकी पॉलिसी के तहत बीमा राशि 5 रु. लाख (वार्षिक प्रीमियम का 10X)। लक्ष्य ने यूलिप के साथ 50 लाख रु. का एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर भी खरीदा है।
  
  यूलिप खरीदने के 6 साल बाद, वह एक बड़ी दुर्घटना का शिकार हो जाता है और उसकी मौके पर ही मृत्यु हो जाती है। इस मामले में, लक्ष्य के नामांकित व्यक्ति को यूलिप मृत्यु लाभ के साथ-साथ आकस्मिक मृत्यु राइडर लाभ भी प्राप्त होगा। उनकी पॉलिसी शर्तों के अनुसार, उनके नामांकित व्यक्ति को मिलने वाला मृत्यु लाभ बीमा राशि या फंड मूल्य से अधिक होगा।
  
  आइए मान लें कि उसकी पॉलिसी के तहत फंड मूल्य 3 लाख रु है। चूँकि बीमा राशि फंड मूल्य से अधिक है, लक्ष्य के नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में - 5 लाख रु बीमा राशि मिलेगी
  
  तो, उसके नामांकित व्यक्ति को प्राप्त होगा -
  
  • यूलिप मृत्यु लाभ 5 लाख रु.
  • दुर्घटना मृत्यु राइडर लाभ 50 लाख रु.
  
  

  कृपया ध्यान दें, अधिकांश बीमाकर्ता राइडर लाभ का भुगतान तभी करेंगे जब दुर्घटना घटित होने के कुछ दिनों (आमतौर पर 180 दिन) के भीतर आकस्मिक चोट के कारण मृत्यु हो जाती है।



• गंभीर बीमारी राइडर के कारण प्रीमियम की छूट
  यदि आपको पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लिखित किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है तो यह राइडर लागू हो जाता है। एक बार जब आप बीमा कंपनी को निदान के बारे में सूचित करते हैं, तो आपके यूनिट लिंक्ड बीमा योजना के तहत भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे। और, आप पॉलिसी अवधि के अंत तक अपना आधार पॉलिसी कवरेज बरकरार रख सकते हैं।
  
  उदाहरण के लिए, करण 20 साल की अवधि के लिए यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान खरीदता है। उसे 1 लाख रुपये का वार्षिक प्रीमियम भुगतान करना आवश्यक है। .उन्होंने साथ में 50 लाख रु. के गंभीर बीमारी राइडर के कारण प्रीमियम की छूट का भी विकल्प चुना है।
  
  18वें पॉलिसी वर्ष में, उन्हें कैंसर का पता चला - एक गंभीर बीमारी जो पॉलिसी दस्तावेज़ में सूचीबद्ध है। इस मामले में, बीमाकर्ता शेष 2 वर्षों के लिए करण की पॉलिसी प्रीमियम माफ कर देगा। उसकी पॉलिसी अभी भी सक्रिय रहेगी - और वह पॉलिसी अवधि के अंत तक कवर का आनंद ले सकता है।


• डिसेबिलिटी राइडर के कारण प्रीमियम की छूट
  यह राइडर उपरोक्त राइडर के समान है। अंतर केवल इतना है कि यदि आप किसी दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से विकलांग हो जाते हैं तो आपका प्रीमियम माफ कर दिया जाएगा। आप किसी भी शेष प्रीमियम का भुगतान किए बिना पॉलिसी अवधि के अंत तक अपनी मूल पॉलिसी कवरेज का आनंद लेना जारी रख सकते हैं।
  
  उदाहरण के लिए, रिया 10 साल के लिए एक यूलिप खरीदती है जहां वार्षिक प्रीमियम 75,000 रु. है। रिया 30 लाख रुपये की डिसेबिलिटी राइडर के कारण प्रीमियम की छूट भी खरीदती है। 7वें पॉलिसी वर्ष में, वह एक बड़ी दुर्घटना का शिकार हो जाती है और अपने दोनों पैर खो देती है।
  
  क्योंकि वह स्थायी रूप से विकलांग है, बीमा कंपनी शेष 3 वर्षों के लिए प्रीमियम माफ कर देगी। हालाँकि, उसकी पॉलिसी पॉलिसी अवधि के अंत तक सक्रिय रहेगी - सभी लाभों के साथ।

जिनका हमने ऊपर उल्लेख किया है, उनके अलावा, यूलिप के साथ अन्य प्रकार के राइडर्स भी उपलब्ध हो सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपने सभी प्रासंगिक पॉलिसी डाक्यूमेंट्स पढ़ लिए हैं ताकि खरीदारी करने से पहले आपको अच्छी तरह से सूचित किया जा सके!

यह हमें इस लेख के अंत तक ले आता है। आशा है कि इस लेख से आपको इस बारे में पर्याप्त स्पष्टता प्राप्त करने में मदद मिली होगी कि राइडर्स कैसे काम करते हैं, और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ आप किस प्रकार के राइडर्स खरीद सकते हैं।