अध्याय13: यूलिप पॉलिसी का दावा कैसे करें: आवश्यक कदम और दस्तावेज

बीमा पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य संकट के समय आपकी सेवा करना है। हालाँकि, पूरी क्लेम प्रक्रिया काफी थकाऊ हो सकती है - क्लेम फाइल करने से लेकर क्लेम राशि हाथ में लेने तक। आप कोई अनावश्यक तनाव नहीं चाहते, विशेषकर डेथ क्लेम दाखिल करते समय। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके परिवार को पूरी क्लेम प्रक्रिया के बारे में जानकारी हो - ताकि आपकी अनुपस्थिति में उन्हें किसी भी कठिनाई का सामना न करना पड़े।

पिछले लेख में, हमने देखा कि जब आप अपना यूलिप बंद कर देते हैं तो क्या होता है। यह लेख यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) के लिए परेशानी मुक्त दावा अनुभव सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक सभी चरणों का वर्णन करता है।

जब आप या आपका नामांकित व्यक्ति क्लेम फाइल करते हैं, तो आपको निम्नलिखित तरीकों से बीमा कवर प्राप्त होगा:

• डेथ बेनिफिट
  यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नामांकित व्यक्ति को या तो प्राप्त होगा - बीमित राशि या फंड मूल्य, जो भी अधिक हो या बीमा राशि प्लस फंड मूल्य


• मैच्योरिटी लाभ
  यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको पॉलिसी मैच्योरिटी तिथि पर गणना के अनुसार फंड मूल्य प्राप्त होगा।

फंड वैल्यू बीमा कंपनी के पास आपके पास मौजूद कुल यूनिट्स का मूल्य है।
आप विशेष दिन पर फंड की NAV के साथ यूनिट्स को गुणा करके कुल फंड मूल्य की गणना कर सकते हैं।
फंड मूल्य = कुल स्वामित्व वाली यूनिट्स x वर्तमान नेट एसेट वैल्यू

यूलिप मृत्यु लाभ में बीमा राशि आमतौर पर आपके द्वारा सालाना भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का 10 गुना होती है। यह एक भिन्न गुणक भी हो सकता है, मान लीजिए प्रीमियम का 15 गुना या 20 गुना - प्रॉडक्ट पर निर्भर करता है।

इसलिए, यूलिप को निम्नलिखित परिस्थितियों में भुनाया जा सकता है -

• मृत्यु की स्थिति में
• यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं

आइए जानें कि इनमें से प्रत्येक परिदृश्य में क्लेम को कैसे संसाधित किया जाता है -

आपका नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ प्राप्त करने का पात्र होगा।

चरण 1: बीमाकर्ता को सूचित करें
मृत्यु के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करना आवश्यक है ताकि वे आवश्यक कदम उठा सकें।
बीमा कंपनी से संपर्क करने के तरीके यहां दिए गए हैं:

• टोल-फ्री नंबर के माध्यम से कॉल करें
• बीमाकर्ता को एक ईमेल/एसएमएस भेजें
• बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाएँ
• बीमा कंपनी की शाखा पर जाएँ।

चरण 2: दस्तावेज़ जमा करना:
बीमा कंपनी के पास क्लेम फाइल करने के लिए, आपको बीमाकर्ता को क्लेम फॉर्म और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने होंगे

महत्वपूर्ण बिंदु -

• सुनिश्चित करें कि आपको अपने दस्तावेज़ जमा करते समय बीमाकर्ता से रसीद की सिस्टम-जनरेटेड पावती प्राप्त हो।
• भविष्य में संदर्भ के लिए दस्तावेज़ों के पूरे सेट की एक हार्डकॉपी अपने पास रखें। आप इन दस्तावेज़ों की सॉफ्टकॉपी किसी डिवाइस पर भी रख सकते हैं।
• एक बार जब आप आवश्यक दस्तावेज़ जमा कर देंगे, तो बीमा कंपनी उनकी जांच करेगी और दावा निपटान प्रक्रिया शुरू करेगी।

चरण 3: अतिरिक्त दस्तावेज़
कभी-कभी, बीमाकर्ता अतिरिक्त दस्तावेज़ मांगेंगे। वे आपको आपके ईमेल या संचार पते के माध्यम से आवश्यक चीजों के बारे में सूचित कर सकते हैं। आपको अनुरोधित दस्तावेज़ अनुरोध की तारीख से 90 दिनों के भीतर जमा करने होंगे।

डेथ क्लेम फाइल करते समय निम्नलिखित दस्तावेज़ तैयार रखने चाहिए:

अनिवार्य दस्तावेज़:

• दावेदार का क्लेमेंट स्टेटमेंट फॉर्म
• मृत्यु प्रमाण पत्र (स्वप्रमाणित प्रति)
• लाभार्थी का केवाईसी दस्तावेज़ (स्वप्रमाणित प्रति)
• लाभार्थी का बैंक विवरण

3 वर्षों के भीतर क्लेम्स के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएँ:

• मूल पॉलिसी दस्तावेज़
• मेडिकल अटेंडेंट का प्रमाणपत्र (यदि कोई हो)
• अस्पताल या उपचार रिकॉर्ड की स्व-सत्यापित प्रतियां (यदि कोई हो)
• नियोक्ता का प्रमाणपत्र (यदि लागू हो)

आकस्मिक या अप्राकृतिक डेथ क्लेम्स के लिए अतिरिक्त आवश्यकताएँ:

• एफआईआर और अंतिम पुलिस क्लोजर रिपोर्ट
• ड्राइविंग लाइसेंस (गाड़ी चलाते समय मृत्यु होने की स्थिति में)
• पोस्टमार्टम रिपोर्ट
• वाहन का वैध बीमा दस्तावेज़ (सड़क यातायात दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में)
• पुलिस पूछताछ रिपोर्ट/पूछताछ पंचनामा
• न्यूज़ पेपर कटिंग (यदि कोई हो)

आप मैच्योरिटी लाभ प्राप्त करने के पात्र होंगे।

चरण 1: बीमा कंपनी से संपर्क करें:

क्लेम रिक्वेस्ट के लिए आपको बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय में उचित दस्तावेज जमा करने होंगे।

चरण 2: दस्तावेज़ जमा करना:
क्लेम सेट्लमेंट प्रक्रिया शुरू करने के लिए बीमाकर्ता आपसे निम्नलिखित दस्तावेज़ प्रस्तुत करने के लिए कहेगा:

• निर्धारित प्रारूप में विधिवत भरा हुआ दावा प्रपत्र या पॉलिसी पे आउट फॉर्म।
• मूल पॉलिसी दस्तावेज़।

चरण 3: ऑथेंटिकेशन:
एक बार जब आप दस्तावेज़ जमा कर देते हैं, तो एक मूल्यांकनकर्ता उनकी जाँच करेगा और सत्यापित करेगा कि क्लेम रिक्वेस्ट वास्तविक है या नहीं।

चरण 4: क्लेम /मैच्योरिटी राशि का भुगतान:
यदि आपका क्लेम रिक्वेस्ट वास्तविक पाया जाता है, तो आपकी बीमा कंपनी आम तौर पर अगले दिन मैच्योरिटी दावा राशि का भुगतान करेगी। राशि की गणना मैच्योरिटी दिवस के NAV के अनुसार की जाती है, जब बाजार अपराह्न 3:00 बजे बंद हो जाता है। दावा राशि पंजीकृत बैंक खाते में जमा की जाएगी।

नोट - यदि यह नॉन-वर्किंग डे है, तो क्लेम अमाउंट सेट्लमेंट और भुगतान अगले कार्य दिवस के NAV के अनुसार किया जाएगा।

कभी-कभी आपका दावा खारिज हो सकता है, और उचित कारण आपको कॉल, एसएमएस, ईमेल आदि के माध्यम से सूचित किया जाएगा।

याद रखने वाली चीज़ें -

• क्लेम की प्रक्रिया और दस्तावेज़ की आवश्यकताएं बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के बीच भिन्न हो सकती हैं। पॉलिसी पर हस्ताक्षर करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपने बीमाकर्ता के साथ सभी महत्वपूर्ण विवरणों पर स्पष्ट रूप से चर्चा करें।


• भविष्य में किसी भी प्रकार की समस्या से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप पूरी पॉलिसी प्रक्रिया के बारे में बीमाकर्ता से बात कर लें और आवश्यक दस्तावेजों पर पहले से ध्यान दें।


• एक बार जब आप आवश्यक दस्तावेज़ों के सेट से अवगत हो जाएं, तो सुनिश्चित करें कि आप इन सभी दस्तावेज़ों को लाएँ और गुम होने से बचने के लिए उन्हें सुरक्षित स्थान पर संग्रहीत करें।


• दूसरी ओर, आप डिजिलॉकर खाता बनाकर या ई-बीमा खाता खोलकर भी रिकॉर्ड को डिजिटल रूप से सुरक्षित कर सकते हैं। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि आप खाते का विवरण अपने नामांकित व्यक्ति और परिवार के सदस्यों के साथ साझा करें। इससे यह सुनिश्चित होगा कि आपकी अनुपस्थिति में उन्हें कोई कठिनाई नहीं होगी।

क्लेम प्रक्रिया कैसे काम करती है इसकी गहन समझ आपके या आपके नामांकित व्यक्ति के लिए एक निर्बाध दावा प्रक्रिया सुनिश्चित करेगी। सुनिश्चित करें कि आप भविष्य में आने वाली परेशानियों से बचने के लिए दावे के समय और अन्य प्रक्रियाओं के दौरान आवश्यक दस्तावेजों के बारे में पहले ही पूछताछ कर लें। यूलिप की संपूर्ण कार्यप्रणाली को समझने और समझने के लिए अगला लेख पढ़ें!