अध्याय 3: यूलिप के लाभ

यदि आप अपने परिवार के मुख्य कमाने वाले व्यक्ति हैं, तो आपको अपने परिवार की वर्तमान और भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पैसे कमाने और बचाने की जरूरत है। लेकिन, जैसा कि आप पहले से ही जानते होंगे, कॉस्ट्स हर दिन बढ़ रही हैं - उच्च शिक्षा से लेकर शादी के खर्चे और बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों तक।
इन बढ़ती लागतों को देखते हुए, केवल कड़ी मेहनत करना ही पर्याप्त साबित नहीं हो सकता है! इन्फ्लेशन को मात देने के लिए आपके पैसे को भी 'कड़ी मेहनत' करने की ज़रूरत है। और इसलिए, आपको ऐसे निवेश के रास्ते तलाशने चाहिए जिनमें इससे आगे बढ़ने की लॉन्ग टर्म क्षमता हो। यूलिप एक ऐसा वित्तीय साधन है जो लॉन्ग टर्म निवेश को प्रोत्साहित करता है और इन्फ्लेशन को मात देने वाले रिटर्न का वादा करता है। पिछले लेख में, हमने चर्चा की थी कि आपको यूलिप में निवेश पर विचार क्यों करना चाहिए। अब, आइए इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न लाभों पर एक नज़र डालते हैं !

इसमें उच्च रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता है

लंबी अवधि के लिए यूलिप में निवेश करने के लिए आप जो पैसा प्रतिबद्ध करते हैं, वह कई निवेशकों के बीच जमा किया जाता है और एक पेशेवर फंड मैनेजर द्वारा शेयर बाजार में निवेश किया जाता है, जो विभिन्न निवेश उपकरणों का विश्लेषण, मूल्यांकन, निवेश और अधिकतम रिटर्न निकालने में माहिर होता है। आप मूल रूप से बाजारों के बारे में खुद को शिक्षित करने की कोशिश करने और फिर बेंचमार्क या इन्फ्लेशन को मात देने वाले रिटर्न उत्पन्न करने के लिए स्टॉक खरीदने और बेचने में समय बिताने के बजाय एक विशेषज्ञ को काम पर रख रहे हैं।

ऐसी कई स्थितियाँ हैं जहाँ आपको अपने फंड को स्विच करने की आवश्यकता होती है -

• मार्किट की चाल
  बाज़ार की स्थितियाँ फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करती हैं। तो कहें कि यदि बाजार आपकी अपेक्षा के अनुरूप प्रदर्शन नहीं कर रहा है, तो आप तुरंत अपने निवेश को फंड विकल्पों के बीच पूर्ण या आंशिक रूप से स्विच कर सकते हैं।
• लाइफस्टाइल में बदलाव
  इसी तरह, आप अपनी लाइफ स्टाइल के आधार पर अपना फंड बदल सकते हैं। उदाहरण के लिए, जब आप युवा हों और अच्छी कमाई कर रहे हों तो आप एग्रेसिव पोजीशन (इक्विटी पर उच्च) बनाए रख सकते हैं, और जब आप 50 वर्ष के हो जाएं तो कंज़र्वेटिव पोजीशन में आ सकते हैं।
  यूलिप में स्विच करने का सबसे अच्छा हिस्सा इसकी कर दक्षता है। आप बस अपने बीमाकर्ता की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं और कुछ ही क्लिक में बिना कोई कर लगाए तुरंत फंड ट्रांसफर कर सकते हैं।
  आपको यहां यूलिप में फंड स्विचिंग की विस्तृत प्रक्रिया मिलेगी ।

आपके द्वारा खरीदी गई यूलिप के बारे में बीमा प्रदाता आपके साथ पूरी तरह पारदर्शी होगा। वे आपको लगाए गए शुल्क, विभिन्न फंड जिनमें आपका पैसा निवेश किया गया है, आपके निवेश का मूल्य और रिटर्न की अपेक्षित दर, फंड के पिछले प्रदर्शन आदि के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करेंगे। इसलिए, जब आप इस बारे में स्पष्ट होते हैं कि क्या है आप जिस निवेश में निवेश कर रहे हैं, उसमें आप सोच-समझकर निर्णय ले सकते हैं।

आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, आपके नामांकित व्यक्ति को डेथ बेनिफिट प्राप्त होगा। यह विभिन्न पॉलिसीज में भिन्न होता है, लेकिन आम तौर पर दो प्रकार का होता है -

• या तो बीमा राशि या फंड मूल्य - जो भी अधिक हो
• बीमा राशि, प्लस फंड मूल्य

आप तीन चरणों के दौरान कर लाभ* प्राप्त कर सकते हैं -

• निवेश: भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत, यूलिप के लिए आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र है।
• निकासी: लॉक-इन पीरियड (5 वर्ष) के बाद, यदि आप यूलिप से अपना धन निकालते हैं, तो पूरी राशि कर-मुक्त होती है।
• रिटर्न: आयकर अधिनियम की धारा 10डी के तहत, पॉलिसी अवधि के अंत में आपको मिलने वाला मैच्योरिटी लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है। आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके नामांकित व्यक्ति (मृत्यु लाभ) द्वारा प्राप्त राशि पर भी आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) # के तहत छूट दी गई है।

जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो आप अपनी रिटर्न अपेक्षाओं और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर चुन सकते हैं कि आप कहां निवेश करना चाहते हैं। यह उच्च, मध्यम और कम जोखिम वाले कई निवेश विकल्प प्रदान करता है।

• यदि आप जोखिम लेने वाले व्यक्ति हैं, तो आप इक्विटी-ओरिएंटेड फंड्स में निवेश कर सकते हैं। यहां, आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम इक्विटी या शेयर बाजार में निवेश किया जाता है। हालांकि वे बेहद अस्थिर हैं, फंड आपको निवेश अवधि में वास्तव में उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। आप लार्ज कैप, मिड कैप या स्मॉल कैप फंड में से चुन सकते हैं।
• यदि आप जोखिमों से बचना चाहते हैं फिर भी निवेश करना चाहते हैं, तो डेट-ओरिएंटेड फंड आपके लिए हैं। यहां, प्रीमियम को ऋण उपकरणों में निवेश किया जाता है, जैसे - कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियां और अन्य कम जोखिम वाले निवेश उपकरण। कम जोखिम के साथ, आपको तुलनात्मक रूप से कम रिटर्न मिल सकता है।
• यदि आप शार्ट टर्म और अत्यधिक लिक्विड निवेश की तलाश में हैं तो आप मनी मार्केट फंड भी चुन सकते हैं। यह एक प्रकार का डेट फंड है जो कमर्शियल पेपर्स, बैंक डिपाजिट, ट्रेजरी बिल आदि जैसे शार्ट टर्म मुद्रा बाजार उपकरणों में पैसा निवेश करता है।
• यदि आप इसे अधिक सुरक्षित रखना चाहते हैं और स्थिर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप एक संतुलित फंड का विकल्प चुन सकते हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह सभी में सबसे अधिक स्थिर है। यहां, फंड प्रकृति में हाइब्रिड हैं क्योंकि वे आपके प्रीमियम को स्टॉक और ऋण बाजार दोनों में निवेश करते हैं, ताकि आप संतुलित रिटर्न अर्जित कर सकें।
  फंड कैसे काम करते हैं, इसके बारे में अधिक जानने के लिए हमारे लेख - फंड और NAV की अवधारणा देखें।

यूलिप के तहत, आप अपनी अभी तक मैच्योर नहीं हुई पॉलिसी से आंशिक निकासी कर सकते हैं। ऐसा 5 साल की लॉक-इन पीरियड के बाद किया जा सकता है. किसी भी आपातकालीन स्थिति में वित्तीय रूप से सुरक्षित रहने के लिए, आप पॉलिसी अवधि के दौरान फंड मूल्य से कई बार विशिष्ट राशि निकाल सकते हैं।
जटिलताओं को और भी बेहतर ढंग से समझने के लिए आंशिक निकासी पर हमारा लेख देखें।
जैसा कि आप देख सकते हैं, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के कई कारण हैं। आपकी निवेश पसंद कई फैक्टर्स पर निर्भर करेगी, जैसे - आपकी जोखिम उठाने की क्षमता, उम्र, इन्वेस्टमेंट होराइजन और वित्तीय लक्ष्य। इसलिए कुछ समय निकालें, अपनी जरूरतों और आवश्यकताओं को समझें और देखें कि क्या यूलिप की विशेषताएं उनके अनुरूप हैं। हम आशा करते हैं कि आप अपने लिए एक सही विकल्प चुनेंगे।
लेकिन, सबसे पहले, आपको यह तय करना चाहिए कि आपको किस प्रकार की यूलिप की आवश्यकता है। जानने के लिए अगला लेख पढ़ें!