अध्याय 04: टर्म बीमा किसे खरीदना चाहिए?

बीमा खरीदना एक महत्वपूर्ण निर्णय है। लेकिन, आपको खुद से कुछ सवाल पूछने और मूल्यांकन करने की ज़रूरत है कि आपको पॉलिसी की आवश्यकता है या नहीं - क्योंकि आप कवर राशि प्राप्त करने के लिए वहां नहीं होंगे।

• आप यह पॉलिसी किसके लिए खरीद रहे हैं? क्या आपके कोई वित्तीय आश्रित हैं जिन्हें आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय परेशानियों का सामना करना पड़ेगा?
• ये पैसा उनके कैसे काम आएगा?

इस लेख में, हम उन विभिन्न पहलुओं पर चर्चा करेंगे जिनका आकलन आपको टर्म बीमा पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेने से पहले करना चाहिए।

1. आपके पास वित्तीय आश्रित हैं।
यदि आपके परिवार के सदस्य अपने अल्पकालिक या दीर्घकालिक खर्चों को पूरा करने के लिए आपकी आय पर निर्भर हैं, तो वे वित्तीय रूप से आप पर निर्भर हैं। आप यह सुनिश्चित करने के लिए एक टर्म बीमा पॉलिसी ले सकते हैं कि उनके पास वित्तीय सुरक्षा है और पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो उन्हें अपने जीवन स्तर से समझौता नहीं करना पड़ेगा।

वित्तीय आश्रितों में आपका जीवनसाथी, सेवानिवृत्त माता-पिता, छोटे भाई-बहन, बच्चे (वर्तमान या नियोजित) आदि शामिल हो सकते हैं। यदि आपने अपने परिवार के किसी ऐसे व्यक्ति के साथ संयुक्त ऋण लिया है जो कमाने वाला और स्वतंत्र है, तो भी आपको उन्हें अपना वित्तीय आश्रित मानना चाहिए। क्योंकि अगर आपको कुछ हो जाता है तो उन्हें ऋण का पूरा बोझ उठाना होगा।

2. आपने ऋण लिया है या देनदारियां हैं
यदि आपने कोई बड़ा ऋण लिया है, जैसे व्यवसाय या शिक्षा ऋण, या यदि आप पर देनदारियां हैं जो आपके निधन की स्थिति में आपके परिवार पर बोझ डालेंगी, तो आपको एक टर्म बीमा योजना की आवश्यकता है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने 1 करोड़ रुपये का बिजनेस लोन लिया है। अब अगर कर्ज चुकाने से पहले आपकी मृत्यु हो जाती है तो आर्थिक बोझ आपके परिवार वालों पर पड़ेगा. हालाँकि, यदि आपके पास एक टर्म बीमा पॉलिसी है और यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी आपके परिवार को दावा राशि का भुगतान करेगी, जिसकी मदद से वे पूरा ऋण चुका सकते हैं और ऋण मुक्त जीवन जी सकते हैं।

3. आपकी वित्तीय जिम्मेदारियां अधूरी हैं
यदि आपके पास बड़ी अधूरी जिम्मेदारियां हैं, जैसे बच्चों की शिक्षा या छोटे भाई-बहन की शादी आदि, तो आपको टर्म बीमा पॉलिसी लेने पर विचार करना चाहिए।

बड़े भाई-बहन के रूप में, आप चाहेंगे कि आपका छोटा भाई-बहन किसी शीर्ष विश्वविद्यालय से शिक्षा प्राप्त करें, या माता-पिता के रूप में, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आपका बच्चा क्रिकेटर बनने के लिए किसी प्रसिद्ध संस्थान से प्रशिक्षण प्राप्त करे। लेकिन इसकी कोई गारंटी नहीं है कि आप इन सपनों और जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए मौजूद रहेंगे। यदि आप किसी टर्म बीमा पॉलिसी में निवेश करते हैं, तो यह आपके प्रियजनों को एक निश्चित राशि प्रदान करेगी। यह आपके भाई-बहन को उस शीर्ष विश्वविद्यालय में शिक्षा प्राप्त करने में और आपके बच्चे को उस प्रसिद्ध संस्थान में प्रशिक्षण प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

4. आपके पास पर्याप्त धन नहीं है
यदि आप अभी भी पर्याप्त धनराशि बनाने की प्रक्रिया में हैं - यानी, आपने निष्क्रिय आय का एक स्थिर प्रवाह देने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं बनाई है, जो जीवन भर आपके परिवार की वित्तीय जिम्मेदारियों का ख्याल रखने के लिए पर्याप्त है - तो आपको एक टर्म बीमा योजना खरीदने की ज़रूरत है।

• रोहित का मामला: रोहित ने गृह ऋण लिया है, उसके माता-पिता दोनों वर्तमान में उस पर आर्थिक रूप से निर्भर हैं और वह भविष्य में एक बच्चा पैदा करने की योजना बना रहा है। इसलिए, उसे एक टर्म बीमा पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता होगी।
• काव्या का मामला: काव्या विवाहित नहीं है, निकट भविष्य में उस पर कोई वित्तीय आश्रित नहीं है या रखने की योजना नहीं है, और उसके माता-पिता दोनों आर्थिक रूप से उस पर निर्भर नहीं हैं। इसलिए, काव्या को अभी टर्म बीमा योजना की आवश्यकता नहीं है।
• अमन का मामला: जबकि अमन शादीशुदा है, उसके परिवार का कोई सदस्य उस पर आर्थिक रूप से निर्भर नहीं है, न ही उसने कोई ऋण लिया है। तो, अमन को भी टर्म बीमा खरीदने की ज़रूरत नहीं है।.

इसलिए, यदि आपके पास वित्तीय आश्रित हैं, अधूरी वित्तीय जिम्मेदारियां, ऋण/देनदारियां हैं, और आपने अपने परिवार की छोटी और लंबी अवधि की जरूरतों के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं बनाई है, तो आपको एक टर्म बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए। अन्यथा, आप इसे छोड़ सकते हैं.