अध्याय 05: टर्म बीमा कहाँ से खरीदें?

कुछ सबक कठिन तरीके से सीखे जाते हैं। आपकी टर्म बीमा पॉलिसी के साथ ऐसा नहीं होना चाहिए।

जब आप अपने लिए एक टर्म बीमा योजना खरीदने का निर्णय लेते हैं - तो आपके सामने कई विकल्प होंगे कि आप कहां और कैसे इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। पारिवारिक मित्र एजेंटों से लेकर पॉलिसीबाजार या कवरफॉक्स जैसे ऑनलाइन एग्रीगेटर्स तक - जो आकर्षक ऑफर और छूट प्रदान करते हैं - प्रत्येक विकल्प अलग-अलग फायदे और नुकसान के साथ आता है।

यहां हमने इन सभी खरीद विकल्पों की एक विस्तृत तुलना तैयार की है ताकि जब आप टर्म योजना खरीदने के लिए निकलें, तो आप अपने लिए सही, उपयुक्त विकल्प चुन सकें।

एजेंटों के माध्यम से खरीदना बीमा खरीदने का सबसे पारंपरिक तरीका है - और हमारे अधिकांश माता-पिता और दादा-दादी ने ऐसा ही किया है।

क्या लाभ हैं?

• जिन लोगों को हम जानते हैं उनसे बीमा खरीदने में काफी आराम मिलता है और एजेंट वह आराम मुहैया कराते हैं।
• आमतौर पर, एजेंट व्यक्तिगत संपर्क के साथ समय के साथ एक पारिवारिक मित्र बन जाता है और हमें बीमा कंपनियों के दिलचस्प, नए उत्पादों से परिचित कराता है।
• यदि वे आपके करीब, आपके पड़ोस में रहते हैं या वे दोस्त या परिवार हैं, तो उनकी एक प्रतिष्ठा है जिसे वे संरक्षित करना चाहते हैं। इससे उनकी ओर से शुरू से अंत तक समर्थन मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है।
• चूँकि वे आपके परिवार के कई सदस्यों को जानते हैं - उन्हें आपकी ज़रूरतों, बजट और प्राथमिकताओं की अच्छी तस्वीर होगी।
• उनमें से कुछ दावे के समय अनुकरणीय सहायता भी प्रदान कर सकते हैं। आपके नामांकित व्यक्ति को स्थानीय स्तर पर दावों के समय सक्षम समर्थन मिलेगा, और दावों या कागजी कार्रवाई के लिए इधर-उधर भागना नहीं पड़ेगा।

दूसरा पहलू -

• आईआरडीएआई नियमों के अनुसार, एक बीमा एजेंट जीवन, गैर-जीवन और स्वास्थ्य बीमा श्रेणी के व्यवसाय में केवल एक बीमा कंपनी से बीमा मांग सकता है। इसलिए बीमा एजेंट जो विकल्प पेश कर सकता है वह सीमित हो सकता है।
• इसके अलावा, जब आप एजेंटों के पास जाते हैं, तो आपको अक्सर छूट की किसी भी संभावना के बिना योजना की पूरी कीमत चुकानी होगी।
• अंत में, यदि बीमा एजेंट अपनी एजेंसी छोड़ने या किसी दूसरे शहर में जाने या सेवानिवृत्त होने का निर्णय लेता है - और उसके पास कोई कार्यालय नहीं है जो पॉलिसियों और नवीनीकरणों का प्रबंधन करता हो, तो हो सकता है कि आप अकेले ही हों। हमेशा ऐसे एजेंट से निपटने का प्रयास करें जो अनुभवी हो, प्रतिबद्ध हो और जिसके पास प्रक्रियाएं, बुनियादी ढांचा, बैकअप संसाधन हों जो आपके आसपास न होने पर आपकी सहायता कर सकें।

सुपरमार्केट में खरीदारी करना बहुत सुविधाजनक है क्योंकि हमें एक ही छत के नीचे विभिन्न प्रकार के उत्पाद मिलते हैं। इसी तरह, बैंक अब सुपरमार्केट बन गए हैं जहां वे टर्म बीमा समेत कई वित्तीय उत्पाद बेचते हैं।

क्या लाभ हैं?

• जब आप अपने मौजूदा बैंकिंग संबंधों के माध्यम से लेनदेन करते हैं तो आपको कई लोगों के साथ व्यवहार करने की, बार-बार दस्तावेज़ प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है। वास्तव में, आप शाखा और वहां के अधिकारियों के साथ संबंध मजबूत कर लेते हैं, जो लंबे समय में आपकी मदद कर सकता है
• बैंक के माध्यम से खरीदारी करते समय दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं में छूट दी जा सकती है, क्योंकि आमतौर पर आपने पहले ही बैंक में दस्तावेज़ (उदाहरण के लिए केवाईसी के लिए) जमा कर दिए होंगे - जिनका उपयोग बीमाकर्ता के साथ आपके आवेदन को संसाधित करने के लिए किया जा सकता है।
• बैंक अपने खाताधारकों को टर्म बीमा योजनाओं पर विशेष ऑफर दे सकते हैं, और यह प्रक्रिया सरल और समय बचाने वाली हो सकती है।
• कुछ बैंक आपके लिए खरीदारी प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म में निवेश करते हैं।

दूसरा पहलू -

• नियमों के अनुसार प्रत्येक बैंक को जीवन, गैर-जीवन और स्वास्थ्य बीमा श्रेणी में केवल एक बीमा कंपनी की पॉलिसी बेचने की अनुमति है। इसलिए हो सकता है कि आपके पास बैंक में चुनने के लिए विविध प्रकार के उत्पाद न हों।
• बैंक पॉलिसियों के साथ, आपके पास सभी उत्पादों, अनुकूलन आदि की तुलना करने का अवसर नहीं है।
• इसके अलावा, आपको सेवाओं या दावा सहायता के लिए बीमा कंपनी से सीधे जुड़ना होगा।

कुल मिलाकर, इस समय देश में बीमा उत्पादों के लगभग 20 ऑनलाइन एग्रीगेटर हैं।

क्या लाभ हैं?

• एग्रीगेटर्स को प्रौद्योगिकी समाधान के रूप में बनाया गया है, जो एक ही बार में सभी कंपनियों की बीमा योजनाओं तक आसान पहुंच प्रदान करता है।
• वे आपको बीमा कंपनियों के उत्पादों की तुलना करने की अनुमति देते हैं और निर्णय लेने में मदद के लिए मुफ्त सलाह देते हैं।
• वे आपको विशिष्ट उत्पाद, छूट, विशेष सेवाएँ और कुछ उत्पादों के लिए ऑफ़र भी दिला सकते हैं।
• इसके अलावा, चूंकि आप एक संगठन के साथ काम कर रहे हैं - किसी व्यक्ति के साथ नहीं - आपको अपनी खरीदारी यात्रा के दौरान कॉल-सेंटर या ईमेल समर्थन के रूप में संस्थागत समर्थन मिलेगा।

दूसरा पहलू -

• लेन-देन कॉल-सेंटर या ऑनलाइन प्रक्रिया के माध्यम से प्रबंधित किया जाता है, और इसलिए भुगतान करने के बाद आपको हर बार एक अलग व्यक्ति से बात करनी पड़ सकती है।
• अक्सर, ऐसी कंपनियां अपनी ओर से बहुत ही बुनियादी ग्राहक सेवा प्रदान करती हैं, और सेवा अनुरोधों के लिए आपको बीमाकर्ता के कॉल सेंटर या शाखा कार्यालय में पुनर्निर्देशित कर सकती हैं।

अंत में - आपके पास सीधे बीमाकर्ता की वेबसाइट से अपनी पॉलिसी खरीदने का विकल्प भी है।

क्या लाभ हैं?

• जब आप सीधे बीमा कंपनी की वेबसाइट पर खरीदारी करते हैं, तो वे आपको कुछ लाभ और छूट की पेशकश कर सकते हैं जो कहीं और उपलब्ध नहीं हैं।
• कुछ बीमा कंपनियों ने अच्छे प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म - वेबसाइट और मोबाइल ऐप बनाए हैं - जो आपको उत्पाद विवरण देखने और उनके शाखा कार्यालय में आए बिना ऑनलाइन खरीदारी करने में मदद करते हैं।
• आपको यहां एक संगठन के साथ बातचीत करने का भी लाभ मिलता है, इसलिए भले ही वह व्यक्ति जो आपको पॉलिसी पेश करता है वह सेवानिवृत्त हो जाता है/आगे बढ़ जाता है - यहां आपको समर्थन देने के लिए एक प्रणाली है।

दूसरा पहलू -

आप स्वचालित रूप से विभिन्न कंपनियों के उत्पादों की तुलना नहीं कर सकते। आपको मैन्युअल रूप से स्कैन करना होगा, नोट्स बनाने होंगे और फिर तुलना करनी होगी।

टर्म बीमा योजना खरीदना महत्वपूर्ण है, लेकिन सही विकल्प चुनना वास्तव में कठिन हो सकता है। पॉलिसी के विभिन्न हिस्सों के संबंध में सभी बक्सों की जांच करनी होगी। सही आउटलेट चुनना वास्तव में व्यक्तिगत प्राथमिकता और पसंद का मामला है। आपके और आपके परिवार के लिए सबसे उपयुक्त उत्पाद चुनने के लिए सभी सुविधाओं, लाभों, फायदे और नुकसान की सावधानीपूर्वक तुलना करें।