अध्याय 14: घटता हुआ टर्म बीमा

टर्म बीमा खरीदने के हर किसी के पास अलग-अलग कारण होते हैं। कुछ लोग इसे इसलिए खरीदते हैं ताकि उनके प्रियजन उनकी अनुपस्थिति में उनके सपने देखना न छोड़ दें। या ताकि जब वे आसपास न हों तो उनका परिवार उनके जीवन स्तर से समझौता न करे। कुछ लोग अपने बड़े ऋण/देनदारियों को कवर करने के लिए टर्म बीमा भी खरीद सकते हैं।

यदि आप भी अपने परिवार को कर्ज के बोझ से बचाने के एकमात्र उद्देश्य से टर्म बीमा खरीद रहे हैं, तो आपको घटती टर्म बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए।

घटता हुआ टर्म बीमा क्या है? यह कैसे काम करता है? इसके क्या फायदे हैं? यह किसके लिए उपयुक्त है?

आइए जानें!

घटता हुआ टर्म बीमा, टर्म बीमा का एक प्रकार है जहां बीमा राशि पूर्व-निर्धारित प्रतिशत पर समय-समय पर घटती रहती है।

घटती टर्म बीमा योजना के तहत, आपकी सुनिश्चित राशि हर 5 साल में एक बार एक विशिष्ट प्रतिशत से घटती रहेगी। सुनिश्चित राशि तब तक घटती रहेगी जब तक यह मूल सुनिश्चित राशि के अधिकतम 50% तक नहीं पहुंच जाती। यदि पॉलिसी अवधि के बीच में आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता आपके नामांकित व्यक्ति/परिवार को कम सुनिश्चित राशि का भुगतान करेगा।

घटती हुई टर्म बीमा पॉलिसी आयु विशिष्ट हो सकती है या यह आपके द्वारा लिए गए ऋण/देनदारियों से जुड़ी हो सकती है। मूल रूप से, जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी देनदारियां कम हो सकती हैं, और इसलिए, उच्च सुनिश्चित राशि की आवश्यकता भी कम हो सकती है। इसलिए, आपको खरीदी गई मूल कवर राशि की आवश्यकता नहीं हो सकती है। यदि आपके पास ऋण/देनदारियाँ हैं जिनका आप निकट भविष्य में भुगतान करने की उम्मीद करते हैं तो एक घटती हुई टर्म योजना भी आपके लिए उपयुक्त हो सकती है। यदि आप इस योजना को विशेष रूप से ऋण/देयता को कवर करने के लिए खरीदते हैं, तो ऋण/देयता कम होने के साथ इस योजना के तहत सुनिश्चित राशि कम हो जाएगी। और यदि पॉलिसी लागू रहने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता आपके परिवार को दावा राशि का भुगतान करेगा - जिसका उपयोग वे ऋण/देयता चुकाने के लिए कर सकते हैं।

उदाहरण:

आइए जन्नत के उदाहरण की मदद से समझें कि घटती टर्म योजनाएं कैसे काम करती हैं।

35 साल की जन्नत, 1 करोड़ रुपये की सुनिश्चित राशि और 35 साल की अवधि के लिए घटती टर्म बीमा योजना खरीदती है। पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार, सुनिश्चित राशि हर 5 साल में 10% की दर से घटती रहेगी - जब तक कि यह मूल आधार कवर के अधिकतम 50% तक नहीं पहुंच जाती।

आइए देखें कि जन्नत द्वारा ली गई घटती टर्म बीमा योजना के तहत सुनिश्चित राशि कैसे कम हो जाएगी।

तो, इस तरह टर्म बीमा योजना के तहत सुनिश्चित राशि घटती रहेगी।
मान लीजिए कि पॉलिसी अवधि के बीच में जन्नत की मृत्यु हो जाती है, तो उस वर्ष उपलब्ध सुनिश्चित राशि का भुगतान उसके परिवार को किया जाएगा। मतलब, यदि उसकी मृत्यु हो जाती है, मान लीजिए, 7वें पॉलिसी वर्ष में, तो बीमाकर्ता जन्नत के परिवार को 90 लाख रुपये का भुगतान करेगा।

घटती हुई टर्म बीमा पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य एक विशिष्ट ऋण को कवर करना है। इसलिए, यदि आप अपने प्रियजनों को आपके द्वारा लिए गए कर्ज़ से बचाना चाहते हैं, यदि आप उनके आसपास नहीं हैं तो घटती अवधि की बीमा योजना सबसे उपयुक्त है।

घटती टर्म बीमा पॉलिसी खरीदने के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं -

• वित्तीय सुरक्षा
  यदि आप अपने ऋणों और देनदारियों का निपटान करने से पहले ही गुजर जाते हैं, तो पुनर्भुगतान का बोझ आपके प्रियजनों पर पड़ेगा। यदि आपको कुछ घटित होता है, तो घटती हुई टर्म बीमा योजना आपके परिवार को इस बोझ से आर्थिक रूप से बचाएगी।
• किफायती प्रीमियम
  क्योंकि बीमा राशि हर साल घटती रहती है, घटती हुई टर्म बीमा पॉलिसी का प्रीमियम काफी कम होता है। कभी-कभी, इन योजनाओं का प्रीमियम नियमित टर्म बीमा योजनाओं से सस्ता होता है।
• कर लाभ*
  घटती टर्म बीमा योजना के तहत आप जो प्रीमियम भुगतान करते हैं, वह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत कर-कटौती योग्य है। और, यदि पॉलिसी अवधि के बीच में आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को मिलने वाला टर्म बीमा भुगतान भी धारा 10(10डी)** के तहत कर-मुक्त है।

तो, यह सब बीमा कंपनियों द्वारा बेची जाने वाली घटती टर्म बीमा योजनाओं के बारे में है। घटती हुई टर्म बीमा योजना एक प्रकार की टर्म योजना है जहां बीमा राशि हर साल पूर्वनिर्धारित दर से घटती रहती है। घटती टर्म योजना का प्राथमिक उद्देश्य आपके प्रियजनों को आपके ऋण/देनदारियों को चुकाने के बोझ से बचाना है, यदि उन्हें निपटाने से पहले ही आपकी मृत्यु हो जाती है।