आपके पास मौजूद मौजूदा फंड का पूरा जायजा लें। यह वह धन या वित्तीय संपत्ति है जो आपके पास वर्तमान में है - फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड, इक्विटी शेयर, नकदी, बैंक में नकदी, आदि।
यह बहुत सीधा लग सकता है कि आप अपने पास मौजूद सारा पैसा और संपत्ति का मूल्य आसानी से जोड़ देंगे। लेकिन, यहीं आप गलत हो जाएंगे।
आप देखिए, सभी परिसंपत्तियों में जोखिम कारक समान नहीं होते हैं। मतलब, ये सभी आपके परिवार के लिए आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकते हैं - उनकी जरूरतों पर खर्च करने के लिए तरल धन के रूप में। इसलिए, आपको सबसे खराब स्थिति के लिए योजना बनाने के लिए इन जोखिम कारकों को गुणा करना होगा। यहां वे जोखिम कारक हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए।
- मौजूदा जीवन बीमा 100% की दर से कवर करता है
- बचत, एफडी और नकद @ 100% - आप इन राशियों पर 100% मूल्य पर विचार कर सकते हैं
- इक्विटी निवेश @ 50% - रूढ़िवादी रूप से, अपने सभी इक्विटी शेयरों और इक्विटी-लिंक्ड निवेशों को उनके कुल मूल्य के आधे पर लें
- सोना और आवासीय संपत्ति @ 0%: व्यावहारिक रूप से, आप नहीं चाहेंगे कि किराने की खरीदारी के लिए इन संपत्तियों का निपटान किया जाए। तो, उन्हें शून्य मूल्य पर लें।
- स्टॉक विकल्प @ 0%: चूंकि ये उच्च जोखिम वाले निवेश हैं, इसलिए इन्हें शून्य मूल्य पर लें। यदि उनमें से कोई भी भुगतान करता है, तो इसे बोनस मानें।
इन सभी नंबरों को जोड़ने पर आपको आपके पास मौजूद वास्तविक राशि का पता चल जाएगा।
अब, आप इस सूत्र का उपयोग करके कुल कवर या बीमा राशि की गणना कर सकते हैं जिसकी आपको आवश्यकता होगी -
यह आपके परिवार को आवश्यक सटीक राशि की गणना करने का सबसे सूक्ष्म और वैज्ञानिक तरीका है - किसी यादृच्छिक आंकड़े पर निर्भर होने के बजाय।
यह कैसे काम करता है यह समझने के लिए आइए एक उदाहरण देखें।
साक्षी 27 साल की एनालिस्ट हैं, जिनकी सालाना सैलरी 6 लाख रुपये है। इस समय उसकी वित्तीय स्थिति कुछ ऐसी दिखती है -
उसके खर्चे
वर्तमान जीवनयापन व्यय
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30,000/- रुपये प्रति माह (ऋण पर ईएमआई को छोड़कर)
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प्रमुख व्यय - अगले 3 वर्षों में किसी प्रमुख विश्वविद्यालय से स्नातकोत्तर करने की योजना
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50 लाख रुपये
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प्रमुख देनदारियाँ |
कोई देनदारी नहीं
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मौजूदा फंड - बचत
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- बचत - 5 लाख रुपये
- म्यूचुअल फंड - 20 लाख
- फिक्स्ड डिपॉजिट - 5 लाख
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आइए गणना को सरल बनाने के लिए इन आंकड़ों को पुनः सारणीबद्ध करें।
साक्षी का बकाया पैसा
जीवनयापन व्यय फंड
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30,000 रुपये × 12 ÷ 3% = 1.2 करोड़ रुपये
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प्रमुख व्यय फंड |
50 लाख रुपये |
प्रमुख देनदारियाँ |
0
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कुल देनदारियाँ
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1.7 करोड़ रुपये
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साक्षी के पास जो पैसा है
बचत @100%
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5 लाख रुपये X 100% = 5 लाख
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फिक्स्ड डिपॉजिट @100% |
5 लाख रुपये X 100% = 5 लाख
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म्यूचुअल फंड @50% |
20 लाख रुपये X 50% = 10 लाख
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कुल मौजूदा फंड |
20 लाख रुपये
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तो, साक्षी के लिए आवश्यक कवर उसकी देनदारियों और उसके मौजूदा फंड के बीच का अंतर है।
देनदारियां - मौजूदा फंड = 1.7 करोड़ - 20 लाख = 1.5 करोड़
यदि वह अपने वार्षिक वेतन के 20X की सामान्य गणना के अनुसार चलती है, तो वह केवल 20 X 6 लाख का कवर लेगी, यानी - 1.2 करोड़ रुपये, जिससे उसके परिवार को पर्याप्त कवर के बिना छोड़ दिया जाएगा - 30 लाख कम।
इसके अलावा, इस गणना में, हमने मुद्रास्फीति को शामिल नहीं किया है। यदि आपको ऐसा करना ही है - तो आपको इस कवरेज राशि को कम से कम 2.5 गुना करना चाहिए या एक बढ़ता हुआ कवर खरीदना चाहिए जो आपके कवर को व्यवस्थित रूप से 2 गुना तक ले जाए।