अध्याय 02: आपको मनी बैक पॉलिसी में निवेश क्यों करना चाहिए?

सामान्य तौर पर, हममें से अधिकांश लोग एक सुरक्षित नकदी आरक्षित बनाने के लिए निवेश करते हैं जो हमें एक आरामदायक अवधि के लिए सुरक्षित कर सके। लेकिन, क्या होगा यदि आपको एक अवधि के दौरान बार-बार धन की आवश्यकता होती है, जैसे कि अपने नए अपार्टमेंट के लिए ईएमआई का भुगतान करना या कुछ वर्षों में अपने बच्चे के लिए आवर्ती शिक्षा शुल्क का भुगतान करना? क्या ऐसी कोई योजना है जिसका उपयोग बीमा कवरेज के साथ-साथ नियमित आवधिक भुगतान प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है?

बिल्कुल। मनी-बैक योजनाएं यहां बचाव के लिए हैं।

जैसा कि पिछले अध्याय में चर्चा की गई है, मनी-बैक योजना बीमा और निवेश का मिश्रण है। जैसा कि शब्द से पता चलता है, पैसा निर्दिष्ट अंतराल पर नियमित भुगतान के रूप में आपके पास वापस आता है। बेशक, इन योजनाओं में एक जीवन कवर भी होता है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में परिवार को सुरक्षित करता है।

आइए मनी-बैक योजनाओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों पर एक नजर डालें -

• उत्तरजीविता लाभ - जब तक पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहता है तब तक उत्तरजीविता लाभ पूर्वनिर्धारित भुगतान अनुसूची के अनुसार देय होते हैं। योजना नियमित भुगतान के रूप में या तो सुनिश्चित राशि या आपके द्वारा भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम का एक प्रतिशत भुगतान करती है।
• परिपक्वता लाभ - कुछ पॉलिसियाँ पॉलिसी की परिपक्वता पर एक निश्चित राशि का भुगतान भी करती हैं। यह आपके द्वारा खरीदी गई पॉलिसी के आधार पर अर्जित सुनिश्चित राशि और/या बोनस हो सकता है।
• मृत्यु लाभ - यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो संपूर्ण सुनिश्चित राशि और किसी भी अर्जित बोनस का भुगतान आपके नामांकित व्यक्ति को किया जाता है, भले ही जीवित रहने के लिए पहले ही भुगतान किया जा चुका हो। बेशक, मृत्यु लाभ का भुगतान करने के बाद, ज्यादातर मामलों में पॉलिसी बंद हो जाएगी, और आगे कोई और लाभ नहीं दिया जाएगा।

इन फायदों के बारे में आप निम्नलिखित लेख में विस्तार से पढ़ सकते हैं।

आपको मनी-बैक योजना में निवेश करना चाहिए यदि -

यह आपको नए घर या कार के लिए किश्तों का भुगतान, मासिक खर्च (किराया, बिल, आदि), आपके बच्चे की उच्च शिक्षा के खर्च आदि जैसे वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए नियमित भुगतान देता है। ये निवेश गारंटीड^# हैं क्योंकि रिटर्न एक पूर्व निर्धारित राशि है, यानी, बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना, सुनिश्चित राशि या भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम का एक निश्चित प्रतिशत।

बेहतर रिटर्न के लिए कुछ अनुशंसित रणनीतियाँ इक्विटी या ऋण बाजारों से जुड़ी हुई हैं, जो हालांकि उच्च रिटर्न का वादा कर सकती हैं, लेकिन बाजार जोखिमों के अधीन हैं। शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से सीधे प्रभावित होने वाले म्यूचुअल फंड और अन्य उपकरणों के विपरीत, मनी-बैक पॉलिसियाँ पूर्वनिर्धारित अंतराल पर गारंटीड^# रिटर्न प्रदान करती हैं। यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपने फंड की वृद्धि से अधिक उसकी सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं, तो मनी बैक योजनाएं आपके लिए उपयोगी हो सकती हैं।

लगातार बढ़ती मुद्रास्फीति दरों के कारण निष्क्रिय आय और सक्रिय आय आवश्यक हैं। जो लोग जीवन की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए गारंटीड^# अतिरिक्त आय चाहते हैं, उन्हें मनी-बैक योजना में निवेश करना चाहिए।

उदाहरण -

श्री राज ने 2015 में 30 वर्षों की पॉलिसी अवधि के लिए 20,00,000 रुपये की कवरेज के साथ सुनिश्चित राशि फ्रंट मनी-बैक पॉलिसी खरीदी। कुछ वर्षों के बाद, उन्हें उत्तरजीविता लाभ मिलना शुरू हुआ, मान लीजिए सुनिश्चित राशि का 5%, यानी , पॉलिसी शुरू होने के छह साल बाद हर 2 साल में 1,00,000 रुपये। भुगतान से उन्हें हाल ही में खरीदे गए प्लॉट पर नया घर बनाने की लागत को आसानी से कवर करने में मदद मिलती है।

मनी-बैक पॉलिसियाँ यह सुनिश्चित करती हैं कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार की वित्तीय स्थिति सुरक्षित रहे और उन्हें अपने लक्ष्यों, सपनों और जीवनशैली को छोड़ना न पड़े। आपके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में जो एकमुश्त राशि मिलेगी, उसका उपयोग दीर्घकालिक खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। दीर्घकालिक खर्च कुछ भी हो सकते हैं, जैसे आपके बच्चे की शादी, जीवनसाथी की उच्च शिक्षा, ऋण चुकाना आदि।

उदाहरण :

30 वर्षीय पुरुष मनीष ने 30 साल की अवधि के लिए 30 लाख रुपये कवरेज वाली मनी-बैक पॉलिसी का विकल्प चुना। उन्होंने पॉलिसी अवधि के दौरान एक घर खरीदा और उसके लिए 20 लाख रुपये का ऋण लिया। उन्होंने ऋण के 10 लाख रुपये चुका दिए, लेकिन कुछ वर्षों के बाद अप्रत्याशित रूप से उनकी मृत्यु हो गई। उनके परिवार ने बिना किसी वित्तीय दबाव का सामना किए शेष ऋण के लिए 30 लाख रुपये की कवर राशि का उपयोग किया।

आपके परिवार में कोई सदस्य हो सकता है जिसे किसी बीमारी या विकलांगता के कारण दीर्घकालिक वित्तीय सहायता की आवश्यकता हो। ऐसी स्थितियों में मनी-बैक पॉलिसियाँ दीर्घकालिक नकदी प्रवाह समाधान हैं। उत्तरजीविता लाभों का उपयोग आपके परिवार के सदस्यों की अचानक महत्वपूर्ण जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है। आप अपनी नियमित आय का उपयोग करके अपने घरेलू खर्चों को पूरी तरह से प्रबंधित कर सकते हैं, और उत्तरजीविता लाभ की मदद से, आप अपने परिवार की आवश्यकताओं को आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं।

उदाहरण:

मनोज के पिता शारीरिक रूप से विकलांग हैं। उन्हें लगातार ध्यान देने और नियमित आधार पर अस्पताल में भर्ती करने की जरूरत है। इसे ध्यान में रखते हुए, वह 30 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 25 लाख रुपये की मनी-बैक पॉलिसी खरीदता है। उत्तरजीविता लाभ बीमा राशि का 5% है जो पॉलिसी शुरू होने से कुछ वर्षों के बाद हर 2 साल में उसे भुगतान किया जाएगा। तो, अब 1,25,000 रुपये का उत्तरजीविता लाभ मनोज को अपने पिता के दीर्घकालिक खर्चों के प्रबंधन में मदद करेगा, जिससे अद्वितीय देखभाल मिलेगी।

मनी-बैक रिटर्न कर लाभ* के हकदार हैं, जिसके परिणामस्वरूप संपत्ति सुरक्षा होती है। वित्तीय आश्रितों को भी कराधान से छूट वाले भुगतान से लाभ होता है। आयकर अधिनियम, 1961 के तहत प्रीमियम और भुगतान दोनों को कराधान से छूट दी गई है -

• प्रीमियम - धारा 80सी के तहत 1.5 लाख तक
• नामांकित व्यक्ति/आपको किया गया भुगतान - धारा 10(10डी)** के तहत

मनी-बैक योजना का लक्ष्य विकास और समृद्धि के लिए एक कोष स्थापित करना है। नियमित भुगतान आपको जीवन के महत्वपूर्ण बिंदुओं पर मदद कर सकता है, जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, ऋण का भुगतान, अचानक चिकित्सा आपात स्थिति आदि। साथ ही, पॉलिसी आपको बीमा कवरेज प्रदान करती है। यदि आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप लाभ और सुविधाएँ मिलती हैं तो मनी-बैक पॉलिसी का विकल्प चुनें।