अध्याय 15: मनी-बैक योजनाएँ खरीदने के विभिन्न तरीके

आप अपने कॉलेज के दो दोस्तों, जय और अर्जुन से बहुत लंबे समय के बाद डिनर पर मिलते हैं। जब आप लोग बात कर रहे होते हैं, तो आप उन्हें बताते हैं कि आप मनी बैक योजना खरीदना चाह रहे हैं, लेकिन यह निश्चित नहीं है कि इसे कहां से खरीदें। हैरानी की बात यह है कि जय और अर्जुन दोनों ने हाल ही में मनी बैक पॉलिसी खरीदी है। अर्जुन ने इसे एक वित्तीय सलाहकार से प्राप्त किया, जबकि जय ने इसे सीधे बीमाकर्ता की वेबसाइट से खरीदा। जबकि जय को पर्याप्त छूट मिली, अर्जुन का दावा है कि उनके वित्तीय सलाहकार ने उनकी सहायता की और प्रक्रिया को और अधिक आसान बना दिया। दोनों ने अपने खरीद अनुभवों के बारे में बात की, जो काफी अलग हैं।

उनके अनुभवों के बारे में सुनने के बाद, आप और भी अधिक भ्रमित हो गए हैं कि मनी बैक योजना कहां से खरीदें। आप जानते हैं कि वह क्या लाभ प्रदान करती है और आपको किस अनुकूलन की आवश्यकता है, लेकिन यह तय नहीं कर सकते कि आपको इसे कहां से खरीदना चाहिए। क्या आपको भी जय की तरह छूट का लाभ उठाने के लिए इसे बीमा कंपनी की वेबसाइट से खरीदना चाहिए? या आपको किसी वित्तीय सलाहकार से खरीदारी करनी चाहिए? या क्या कोई अन्य विकल्प हैं?

आइए जानें!

आप मनी-बैक योजना खरीद सकते हैं -
1. बीमाकर्ता की वेबसाइट से ऑनलाइन
मनी बैक योजना सीधे बीमाकर्ता की वेबसाइट या ऐप (यदि उपलब्ध हो) से जल्दी और आसानी से खरीदी जा सकती है। फॉर्म भरना, दस्तावेज़ीकरण और बाकी सब कुछ वेबसाइट/ऐप पर ही होगा।

2. किसी भी वेब एग्रीगेटर से ऑनलाइन
एग्रीगेटर प्लेटफॉर्म एक ऑनलाइन मार्केटप्लेस की तरह हैं। बीमाकर्ताओं के विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पाद एक ही पृष्ठ पर प्रदर्शित होते हैं। वे आपको शोध करने, तुलना करने और एक ऐसी योजना का चयन करने की अनुमति देते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए बिल्कुल उपयुक्त हो। वर्तमान में भारत में लगभग 20 ऑनलाइन एग्रीगेटर हैं।

3. बैंक से ऑफलाइन
बैंक वित्तीय उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला बेचते हैं, जिनमें से एक बीमा है। वे वेब एग्रीगेटर्स के समान बीमा योजनाओं के लिए एक प्रकार का बाज़ार हैं, लेकिन वे आम तौर पर उन लोगों के लिए विशिष्ट होते हैं जिनके पास बैंक में खाता होता है। यह आपके और बीमा कंपनी के बीच मध्यस्थ का काम करता है।

4. एक वित्तीय सलाहकार से ऑफ़लाइन
एक वित्तीय सलाहकार वह व्यक्ति होता है जिसके पास आपके पूरे अनुभव का स्वामित्व होगा - अनुसंधान से लेकर खरीदारी तक, दावे की प्रक्रिया तक। वे बीमाकर्ता के साथ आपके संपर्क के एकल बिंदु के रूप में कार्य करेंगे।

अब, आइए इनमें से प्रत्येक विकल्प से मनी बैक योजना खरीदने के फायदे और नुकसान के बारे में जानें।

बीमाकर्ता की वेबसाइट से खरीदारी के फायदे

• बीमा कंपनियाँ अतिरिक्त भत्ते और छूट दे सकती हैं जो अन्यत्र उपलब्ध नहीं हैं।
• कुछ बीमा कंपनियों ने अच्छे तकनीकी प्लेटफॉर्म - वेबसाइट और मोबाइल एप्लिकेशन विकसित किए हैं। इन प्लेटफार्मों के साथ, आप बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय में जाए बिना खरीदारी कर सकते हैं।
• क्योंकि आप एक संगठन के साथ काम कर रहे हैं, आपको अपनी बीमा यात्रा के दौरान संस्थागत समर्थन मिलेगा।
• बीमाकर्ता से सीधे खरीदारी करने से यह भी सुनिश्चित होता है कि आप जिस योजना को खरीदने पर विचार कर रहे हैं, उसके बारे में आपको प्रत्यक्ष जानकारी प्राप्त हो। अन्य चैनलों के माध्यम से वितरित होने से पहले आपको नए उत्पादों तक पहुंच भी मिल सकती है।

बीमाकर्ता की वेबसाइट से खरीदारी के नुकसान

• आप एक ही पृष्ठ पर विभिन्न बीमा कंपनियों की अनेक बीमा पॉलिसियों की तुलना नहीं कर पाएंगे। तुलना करने के लिए, आपको मैन्युअल रूप से कई वेबसाइटों से गुजरना होगा, ब्रोशर डाउनलोड करना होगा, व्यक्तिगत रूप से उन्हें स्कैन करना होगा, सुविधाओं, लाभों, लागतों आदि का मूल्यांकन करना होगा और फिर चुनाव करना होगा।

वेब एग्रीगेटर की वेबसाइट से खरीदारी के फायदे

• एक ही वेबसाइट पर, वेब एग्रीगेटर आपको विभिन्न श्रेणियों और बीमा कंपनियों की विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों तक पहुंचने की अनुमति देते हैं।
• आप विभिन्न बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली कई मनी बैक पॉलिसियों की विशेषताओं, लाभों, सीमाओं, प्रीमियम आदि की तुलना कर सकते हैं और तय कर सकते हैं कि किसे खरीदना है।
• अधिकांश एग्रीगेटर प्लेटफ़ॉर्म पर अनुभव सहज है और सिस्टम अधिक फ्लेक्सिबल हैं क्योंकि एग्रीगेटर प्लेटफ़ॉर्म अक्सर नई प्रौद्योगिकियों और नवाचारों को शामिल करने में तेज होते हैं जो उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाते हैं।
• आपको कुछ बीमा उत्पादों पर विशेष छूट और ऑफ़र भी मिल सकते हैं जो आपको कहीं और नहीं मिलेंगे।

वेब एग्रीगेटर की वेबसाइट से खरीदारी के नुकसान

• चूँकि लेन-देन एक कॉल सेंटर द्वारा नियंत्रित किया जाता है, इसलिए आपको हर बार पॉलिसी से संबंधित प्रश्न पूछने पर एक अलग व्यक्ति से बात करने की आवश्यकता हो सकती है।
• सेवा अनुरोधों या प्रश्नों के समाधान के लिए, एग्रीगेटर प्लेटफ़ॉर्म आपको बीमाकर्ता के कॉल सेंटर या शाखा कार्यालय में निर्देशित कर सकता है।
• कुछ बीमा एग्रीगेटर्स दावा प्रबंधन की तुलना में बिक्री और वितरण से अधिक चिंतित हो सकते हैं। इसलिए, दावे के समय किसी भी परेशानी से बचने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप उनसे खरीदारी करने से पहले एग्रीगेटर के दावे के इतिहास की जांच कर लें।

बैंक से खरीदारी के फायदे

• यदि आप किसी बैंक से खरीदारी कर रहे हैं, तो आप अपने मौजूदा बैंकिंग रिलेशनशिप मैनेजर के साथ व्यवहार करेंगे - इसलिए, आपको कई लोगों के साथ व्यवहार नहीं करना पड़ेगा। आप बैंक और उसके अधिकारियों के साथ भी अपने रिश्ते मजबूत कर सकते हैं, जिसका लंबे समय में आपको फायदा मिलेगा।
• दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया आसान हो जाएगी क्योंकि बैंक के पास आपके कुछ दस्तावेज़ पहले से ही हो सकते हैं, जैसे मनी बैक योजना खरीदने के लिए आपके आईडी प्रमाण जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड इत्यादि आवश्यक हैं।

बैंक से खरीदारी के नुकसान

• आईआरडीएआई नियमों के अनुसार, बैंक केवल स्वास्थ्य, जीवन और गैर-जीवन बीमा श्रेणियों में एक बीमा कंपनी की पॉलिसी बेच सकते हैं। परिणामस्वरूप, आपके पास चुनने के लिए अधिक विकल्प नहीं होंगे।
• बैंक एक सुपरमार्केट की तरह हैं जहां एक ही छत के नीचे विभिन्न प्रकार के वित्तीय उत्पाद होते हैं - लेकिन वे दावों में सहायता करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। वे संपूर्ण दावा प्रबंधन बीमा कंपनी पर छोड़ सकते हैं। इसलिए, दावे के समय आपको सीधे बीमाकर्ता के साथ काम करना पड़ सकता है।

एक वित्तीय सलाहकार से खरीदारी के फायदे

• बीमा योजनाओं की सिफारिश करने से पहले, एक सलाहकार आपकी प्राथमिकताओं, अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों, बजट आदि को समझेगा।
• एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपकी पूरी बीमा यात्रा में आपका मार्गदर्शन करेगा - वे खरीदारी में आपकी सहायता करेंगे, प्रस्ताव फॉर्म भरने में आपकी मदद करेंगे, आपकी ओर से दस्तावेज़ जमा करेंगे, और यह सुनिश्चित करेंगे कि आपकी पॉलिसी बिना किसी परेशानी के समय पर जारी की जाए।
• वे वास्तव में आपके साथ संबंध बनाने में रुचि लेंगे क्योंकि उनके पास बनाए रखने के लिए प्रतिष्ठा है। वे आपके और आपके परिवार के साथ दीर्घकालिक संबंध बनाने की संभावना रखते हैं ताकि वे रेफरल के माध्यम से उत्पाद बेच सकें।
• एक अच्छा वित्तीय सलाहकार दावे के समय भी अनुकरणीय सहायता प्रदान करेगा - वे आपकी या आपके नामांकित व्यक्ति की ओर से बीमा कंपनी से संपर्क करेंगे ताकि दावा जल्दी से निपटाया जा सके।

वित्तीय सलाहकार से खरीदारी के नुकसान

• वित्तीय सलाहकार से खरीदारी करते समय आपको कोई छूट या विशेष ऑफर नहीं मिलेगा।
• आईआरडीएआई के नियमों के अनुसार, एक वित्तीय सलाहकार जीवन, गैर-जीवन और स्वास्थ्य बीमा की तीन श्रेणियों में से प्रत्येक में केवल एक बीमाकर्ता से बीमा उत्पाद पेश कर सकता है। तो, आपके विकल्प सीमित होंगे।
• अपनी बीमा आवश्यकताओं के लिए वित्तीय सलाहकार चुनते समय सतर्क रहें। जबकि कुछ सलाहकार अपने व्यवसाय को दीर्घकालिक प्रतिष्ठा पर बनाने का लक्ष्य रखते हैं, वहीं ऐसे वित्तीय सलाहकार भी हैं जो केवल प्रोत्साहन में रुचि रखते हैं और इसलिए गलत बिक्री कर सकते हैं।

तो, ये बीमाकर्ता या वेब एग्रीगेटर की वेबसाइट से ऑनलाइन या बैंक या वित्तीय सलाहकार से ऑफलाइन मनी बैक योजना खरीदने के कुछ फायदे और नुकसान हैं। इससे पहले कि आप यह तय करें कि अपनी मनी बैक पॉलिसी कहां से खरीदें, सुनिश्चित करें कि आप इनमें से प्रत्येक विकल्प के फायदे और नुकसान पर सावधानीपूर्वक विचार कर लें।