अध्याय 09: मनी बैक योजनाएं और टर्म जीवन योजनाएं

कोई भी महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले हमें हमेशा सभी विकल्पों पर विचार करना और अपनी सभी संभावनाओं का गहनता से आकलन करना सिखाया गया है। बीमा की दुनिया बड़ी और जटिल है। प्रत्येक पॉलिसी के अपने फायदे और नुकसान होते हैं।

आज, आइए दो महत्वपूर्ण योजनाओं - टर्म जीवन और मनी-बैक - को अलग-अलग समझें, और जानें कि आपको कौन सा चुनना चाहिए।

यह एक जीवन बीमा योजना है जो पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है।

यदि पॉलिसी की अवधि के भीतर आपकी मृत्यु हो जाती है तो टर्म बीमा आपके परिवार को धनराशि का भुगतान करता है। यह मूल रूप से आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आपकी आय के प्रतिस्थापन के रूप में कार्य करेगा, बिना उन्हें अपने सपनों और जीवनशैली से समझौता किए। यदि पॉलिसीधारक अवधि तक जीवित रहता है तो टर्म बीमा कोई पैसा वापस नहीं करेगा

मनी-बैक योजना दोनों दुनियाओं का सर्वोत्तम प्रदान करने का प्रयास करती है। यह एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपको परिपक्वता लाभ के साथ नियमित भुगतान (जिसे उत्तरजीविता लाभ कहा जाता है) देती है। साथ ही, यह मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह आपको या आपके परिवार को विभिन्न चरणों में खर्चों को पूरा करने में मदद करने के लिए आय का एक स्थिर स्रोत सुनिश्चित करता है। ये योजनाएँ उन लोगों के लिए आदर्श हो सकती हैं जो अपने निवेश पर गारंटीड# रिटर्न चाहते हैं।

प्रत्येक जीवन बीमा उत्पाद के अपने फायदे और नुकसान होते हैं। सभी योजनाएँ अपने-अपने तरीके से अनूठी और महत्वपूर्ण हैं। इसलिए, एक सूचित निर्णय लेने के लिए, हमें दोनों के बीच के अंतर को समझना होगा और वह चुनना होगा जो हमारी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।

1. लाभ
मनी-बैक योजनाएँ निवेश और जीवन बीमा दोनों लाभ प्रदान करती हैं, जबकि टर्म योजनाएँ केवल जीवन बीमा लाभ प्रदान करती हैं।

2. सुनिश्चित राशि
मनी-बैक योजनाएं उच्च प्रीमियम के साथ कम सुनिश्चित राशि की पेशकश करती हैं, जिससे यह अधिक महंगी हो जाती है। टर्म योजनाएं कम प्रीमियम के साथ उच्च सुनिश्चित राशि प्रदान करती हैं, जिससे यह अधिक किफायती हो जाती है।

3. भुगतान
मनी-बैक भुगतान के 3 अभिन्न अंग -

• उत्तरजीविता लाभ
  यह बीमा राशि या पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम के प्रतिशत के बराबर है। यह उत्तरजीविता लाभ पॉलिसी अनुसूची के अनुसार तब तक भुगतान किया जाता है जब तक पॉलिसीधारक जीवित रहता है। ये भुगतान तब हो सकते हैं जब आप पॉलिसी में प्रीमियम का भुगतान कर रहे हों, या भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद या कभी-कभी पॉलिसी समाप्त होने के बाद भी हो सकता है।
• परिपक्वता लाभ
  पॉलिसी परिपक्व होने के बाद आप यह लाभ प्राप्त करने के पात्र हैं। उत्पाद के आधार पर परिपक्वता लाभ, किसी भी अर्जित बोनस के साथ सुनिश्चित राशि, उत्तरजीविता लाभ (आवधिक भुगतान या एकमुश्त), या बस अर्जित बोनस हो सकता है।
• मृत्यु का लाभ
  यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है और प्रीमियम का भुगतान नियमित रूप से किया गया है, तो मृत्यु लाभ राशि का भुगतान आपके नामांकित व्यक्ति को किया जाता है। मृत्यु लाभ राशि पॉलिसी की कुल सुनिश्चित राशि और सभी बोनस, यदि अर्जित हो, है। यह पहले से भुगतान किए गए उत्तरजीविता लाभ से पूरी तरह अलग है। ध्यान दें, एक बार मृत्यु लाभ का भुगतान हो जाने के बाद, ज्यादातर मामलों में, पॉलिसी लाभ समाप्त हो जाएंगे, और कोई अन्य लाभ देय नहीं होगा।

टर्म जीवन पॉलिसी के मामले में,
भुगतान तभी होता है जब पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है। यदि आप पॉलिसी के अंत तक जीवित रहते हैं तो कोई राशि का भुगतान नहीं किया जाएगा।

4. बोनस
मनी-बैक पॉलिसी में विभिन्न प्रकार के बोनस होते हैं। हालाँकि, टर्म बीमा में वह प्रावधान नहीं है।

5. ऋण
मनी-बैक पॉलिसी पर ऋण लेने का प्रावधान है, लेकिन टर्म बीमा के मामले में ऐसा कोई प्रावधान नहीं है।

6. समर्पण
आप परिपक्वता से पहले पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं और पॉलिसी में सरेंडर मूल्य का दावा कर सकते हैं। टर्म बीमा में आमतौर पर सरेंडर वैल्यू नहीं होती, जब तक कि आपने छोटी भुगतान अवधि का विकल्प नहीं चुना हो।

• कर लाभ^*
  दोनों पॉलिसियाँ आयकर अधिनियम के तहत कर लाभ* प्रदान करती हैं। प्रीमियम और भुगतान दोनों को अधिनियम की धारा 80सी और 10 (10डी)** के तहत कर से छूट दी गई है। इसका मतलब है कि पॉलिसीधारक मनी बैक योजना या टर्म बीमा योजना चुनकर अपनी कर देनदारी कम कर सकते हैं।
• राइडर्स
  दोनों पॉलिसियों में राइडर्स जोड़ने, योजनाओं को अनुकूलित करने और बढ़ाने का विकल्प है। राइडर्स वैकल्पिक लाभ हैं जो एक निश्चित अतिरिक्त प्रीमियम राशि पर उपलब्ध होते हैं। जब आप या आपका परिवार एक निश्चित प्रकार के वित्तीय जोखिम का सामना करते हैं तो वे अतिरिक्त वित्तीय राहत प्रदान करते हैं। कुछ राइडर्स दोनों योजनाओं में शामिल हैं - वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर, एक्सीडेंटल डेथ राइडर, आदि।
  
  जैसा कि हमने देखा, दोनों नीतियों में महत्वपूर्ण अंतर और कुछ समानताएँ हैं। मनी बैक योजना और टर्म लाइफ योजना के बीच चयन करते समय हमें अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों और वित्तीय आवश्यकताओं पर विचार करना होगा। कोई स्पष्ट विजेता नहीं है. निर्णय लेते समय निवेश के उद्देश्य को ध्यान में रखना हमेशा अत्यंत महत्वपूर्ण होता है।