अध्याय 1: आपको एंडोमेंट प्लान में निवेश क्यों करना चाहिए?

जिंदगी खूबसूरत है, लेकिन बेहद चुनौतीपूर्ण भी। हमारे दैनिक समाचार पत्र सभी प्रकार की नकारात्मक सुर्खियों से भरे हुए हैं - लगातार बढ़ती मुद्रास्फीति, नौकरी में छंटनी, जीवन निर्वाहन की बढ़ती लागत आदि । और, हर सुबह हम जागते हैं और महसूस करते हैं कि ऐसी स्थितियों से अप्रभावित रहने के लिए अपने परिवार के भविष्य की आर्थिक रूप से रक्षा करना कितना महत्वपूर्ण है।

आप यह सुनते हुए बड़े हुए होंगे कि बचत जीवन को सुरक्षित रखने का एक अमूल्य तरीका है। यह आपके पैसे को व्यवस्थित रूप से जमा करने में मदद करता है, और समय के साथ, धन का एक पूल तैयार करता है जिसका उपयोग दीर्घकालिक लक्ष्यों और सपनों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

हमारे बचपन की सीख हमेशा सच साबित हुई है। लेकिन एक एंडोमेंट प्लान इसे और भी बेहतर बनाती है। जैसा कि हमने पिछले अध्याय में चर्चा की थी, एंडोमेंट प्लान एक कम जोखिम वाला बचत उपकरण है जो आपको बीमा का लाभ भी देता है। एक ही छतरी के नीचे यह निवेश करने की सुविधा के साथ-साथ आपको बीमा का सुरक्षा कवच भी देता है।

लेकिन कोई भी विकल्प चुनने से पहले, सुनिश्चित करें कि लाभ आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं और अपेक्षाओं के अनुरूप हों। तो क्या यह योजना आपके लिए एक अच्छा आइडिया है? आइए, पता करते हैं!

1. आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक निश्चित समय के बाद एकमुश्त राशि की तलाश में हैं

एक एंडोमेंट प्लान पॉलिसी मैच्योर होने पर आपको एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है। आपको दीर्घकालिक लाभ के बदले में सीमित समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

उदाहरण के लिए, आपके बेटे की कुछ वर्षों में शादी होने वाली है और आप इसे एक यादगार समारोह बनाना चाहेंगे। चूंकि भारतीय शादी में बहुत सारे खर्च और तनाव शामिल होंगे, इसलिए आप पहले से ही एक एंडोमेंट प्लान में निवेश कर सकते हैं। मैच्योरिटी पर आपको मिलने वाली एकमुश्त राशि उन भारी खर्चों का ख्याल रखेगी, जबकि आप बड़े पल को संजो रहे होंगे।

अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में, एंडोमेंट प्लान अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्प है। शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से सीधे प्रभावित होने वाले म्यूचुअल फंड और अन्य उपकरणों के विपरीत, एंडोमेंट प्लान एक जोखिम-मुक्त बचत फंड का निर्माण करते हैं।और, डेथ बेनीफिट या मैच्योरिटी बेनीफिट के रूप में एकमुश्त गारंटीशुदा रिटर्न की पेशकश करते हैं।

यह पॉलिसी आपको बचत के लिए एक अनुशासित मार्ग प्रदान करती है। आपको अपने पॉलिसी डॉक्यूमेंट के नियमों और शर्तों के अनुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान करना होगा। इससे आपको पैसे बचाने की आदत हो जाएगी और आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर बहुत अधिक रिटर्न मिलेगा। अपने पैसे को बैंक में निष्क्रिय पड़ा रहने देने या उसे फिजूल में खर्च करने के बजाय, एक एंडोमेंट प्लान के साथ आप अपनी कीमती संपत्ति को संरक्षित करके उसे बढ़ा सकते हैं।

प्रत्येक कमाने वाले सदस्य की अपने परिवार के प्रति जिम्मेदारियाँ होती हैं। अचानक म़त्यु की स्थिति में आप इन प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए उपलब्ध नहीं होंगे और आपके प्रियजन असुरक्षित हो जाएंगे। एंडोमेंट योजना के साथ, आप आवश्यकतानुसार अपना भविष्य डिजाइन कर सकते हैं। यह आपके नॉमिनी को डेथ बेनीफिट प्रदान करता है, ताकि आपकी असमय मृत्यु की स्थिति में, आपके परिवार के सदस्यों को आर्थिक रूप से पीड़ित न होना पड़े। आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में भी भविष्य में सुरक्षित और आरामदायक जीवन जी सकते हैं।

जब भी आप बीमा खरीदते हैं, तो यह आपके लिए नहीं होता है। अधिकतर, यह आपकी अपनी जरूरतों से परे जाकर आपके परिजनों की जरूरतों को पूरा करने के लिए होता है। एक एंडोमेंट प्लान आपके प्रियजनों की देखभाल करता है और उनकी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। यह उनके प्रति आपके प्यार की अभिव्यक्ति है जिसे आप अपने पीछे छोड़ जाते हैं।

गारंटीशुदा रिटर्न के साथ, एक एंडोमेंट प्लान आपको एक सुरक्षित फंड जमा करने में मदद करता है जो आपके परिवार की जरूरतों का ख्याल रखेगा, तब भी जब आप उपस्थित नहीं होंगे।

उदाहरण के लिए, मनोज 55 साल के हैं और उनके 18 और 21 साल के दो बच्चे हैं। उन्होंने पहले से ही म्यूचुअल फंड में भारी निवेश किया है। वह अब पूरी तरह से एक विरासत छोड़ने के लिए एक सुरक्षित, जोखिम-मुक्त फंड (जो कर भी बचाता है) जमा करना चाहते हैं ताकि उनके दोनों बच्चे एक खुशहाल, आरामदायक जीवन जी सकें। ऐसी स्थिति में, एंडोमेंट प्लान एक अच्छा विकल्प है, जिस पर वह अपने वित्तीय सलाहकार के साथ चर्चा कर सकते हैं।

एंडोमेंट पॉलिसी में निवेश करने का एक सबसे अच्छा कारण आपकी कर देनदारियों को कम हो जाना है। आयकर अधिनियम, 1961 के तहत प्रीमियम और भुगतान को कराधान से छूट दी गई है।

• 1.5 लाख तक के प्रीमियम को धारा 80सी के तहत कराधान से छूट दी गई है।
• आपको या आपके नॉमिनी को किए गए भुगतान को धारा 10(10डी) के तहत कराधान से छूट दी गई है।¹.

वित्तीय लक्ष्य अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग हो सकते हैं। कुछ के लिए, इन लक्ष्यों में उनके बच्चे की शिक्षा या शादी शामिल हो सकती है, और दूसरों के लिए, संपत्ति खरीदने या बस रिटायरमेंट के बाद जीवन का आनंद लेने के लिए इसका उपयोग करना शामिल हो सकता है। आपका कारण जो भी हो, एंडोमेंट पॉलिसी के साथ आप अपनी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। एंडोमेंट प्लान द्वारा दिए जाने वाले लाभों पर अगले अध्याय में अधिक विस्तार से चर्चा की जाएगी।