अध्याय 5: एंडोमेंट प्लान में कस्टमाइजेशन के उपलब्ध विकल्प | एबीएसएलआई

यदि आप कभी स्टारबक्स गए हैं, तो आपको पता होगा कि आप अपनी पसंद के अनुसार अपने ड्रिंक को कैसे कस्टमाइज कर सकते हैं। यदि आपको अपने ड्रिंक में बहुत अधिक आइस पसंद नहीं है, तो आप हल्की आइस मांग सकते हैं। आप दूध को अपनी पसंद के अनुसार कस्टमाइज कर सकते हैं - बादाम का दूध, नारियल का दूध, सोया दूध और अन्य डेयरी-फ्री विकल्प उपलब्ध हैं। यदि आपको अपने ड्रिंक में चीनी पसंद नहीं है, तो आप अलग प्रकार का स्वीटनर मांग सकते हैं। इत्यादि।

इसी तरह, आप एंडोमेंट पॉलिसी को भी कस्टमाइज कर सकते हैं ताकि यह आपकी और आपके परिवार की आवश्यकताओं के लिए पूरी तरह से फिट हो। हमने पिछले अध्याय में बाज़ार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के एंडोमेंट प्लान पर चर्चा की थी। इस अध्याय में, आइए एंडोमेंट प्लान के तहत उपलब्ध विभिन्न कस्टमाइजेशन के बारे में जानते हैं।

आइए सीधे डुबकी लगाएँ!

विभिन्न सीमित भुगतान विकल्प

यदि आपको लगता है कि आप अवधि के अंत तक एंडोमेंट प्लान प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाएंगे, तो आप सीमित भुगतान विकल्प का चयन कर सकते हैं। इस विकल्प के साथ, आप जीवन की शुरुआत में ही अपने सभी प्रीमियमों का भुगतान बड़ी किस्तों में कर सकते हैं। और, आप पॉलिसी अवधि के अंत तक चिंता मुक्त कवर का आनंद ले सकते हैं।

आप एक विशिष्ट भुगतान अवधि चुन सकते हैं - जैसे कि 10 वर्ष, 20 वर्ष, 30 वर्ष, आदि। आप अपनी चुनी गई भुगतान अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान समाप्त कर सकते हैं और अपने सीने से बोझ उतार सकते हैं।

उदाहरण के लिए, 30 वर्षीय सागर 50 वर्ष की अवधि के लिए एक एंडोमेंट पॉलिसी खरीदने की योजना बना रहा है। इसका मतलब यह है कि उसकी पॉलिसी तब तक सक्रिय रहेगी जब तक वह 80 वर्ष का नहीं हो जाता। वह 60 वर्ष की आयु तक रिटायर होने की योजना बना रहा है, इसलिए, 60 वर्ष की आयु के बाद उनके पास आय का कोई स्थिर स्रोत नहीं होगा।

सागर का इरादा रिटायर होने से पहले एंडोमेंट प्लान के प्रीमियम का भुगतान पूरा करने का है। यदि वह सीमित भुगतान विकल्प चुनता है, तो वह अगले 15-20 वर्षों में सक्रिय आय होने पर अपने सभी प्रीमियम का भुगतान पूरा कर सकता है। और, वह शेष अवधि के लिए पॉलिसी कवरेज का आनंद लेना जारी रख सकता है।

एंडोमेंट प्लान आपको प्रीमियम भुगतान आवृत्ति को अपनी सुविधा के अनुसार कस्टमाइज करने का विकल्प देता है। अपनी सुविधा के आधार पर, आप पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान निम्न आधार पर कर सकते हैं -

• वार्षिक
• अर्द्धवार्षिक
• त्रैमासिक
• मासिक

इसलिए, यदि आपको लगता है कि आप हर साल बड़ी रकम का भुगतान करने में सक्षम होंगे, तो आप वार्षिक प्रीमियम भुगतान विकल्प चुन सकते हैं। यदि नहीं, तो आप अन्य विकल्पों में से कोई एक चुन सकते हैं।

महत्वपूर्ण: आप कोई भी भुगतान आवृत्ति विकल्प चुने, यह सुनिश्चित करें कि आपने अपने बैंक खाते पर ऑटो-डेबिट या स्थायी निर्देश सेट किए हैं। इससे आपके प्रीमियम का भुगतान समय पर होना सुनिश्चित होगा और आपकी पॉलिसी रद्द नहीं होगी।

इस विकल्प के साथ, आप खुद को और अपने जीवनसाथी दोनों को एक ही एंडोमेंट प्लान के तहत कवर कर सकते हैं। यहां, आपके जीवनसाथी के लिए लागू बीमा राशि आपके लिए लागू बीमा राशि के 20% के बराबर होगी। कृपया ध्यान दें कि यह प्रतिशत विभिन्न पॉलिसियों में भिन्न-भिन्न हो सकता है।

मान लीजिए कि अर्नब 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि के साथ एक एंडोमेंट प्लान खरीदता है। प्लान खरीदते समय वह संयुक्त जीवन सुरक्षा विकल्प चुनता है। तो, 20 लाख रुपये की बीमा राशि (1 करोड़ का 20%) उसकी पत्नी सिमरन के लिए होगी।

संयुक्त जीवन सुरक्षा विकल्प केवल पॉलिसी खरीदते समय ही चुना जा सकता है। यदि आप इस विकल्प के साथ कोई योजना खरीदते हैं, तो आप और आपके पति/पत्नी दोनों संयुक्त रूप से पॉलिसी के मालिक होंगे। और, आप एंडोमेंट योजना के तहत प्राथमिक जीवन बीमाधारक होंगे, और आपका जीवनसाथी द्वितीयक जीवन बीमाकृत होगा।

अब, आइए समझें कि प्राथमिक या माध्यमिक बीमाधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में डेथ और मैच्योरिटी बेनीफिट का भुगतान कैसे किया जाएगा।

चलिए फिर से अर्नब और सिमरन का उदाहरण लेते हैं। अर्नब प्राथमिक जीवन बीमाधारक होगा, और सिमरन द्वितीय जीवन बीमाधारक होगी।

परिदृश्य 1: प्राथमिक बीमाधारक की मृत्यु द्वितीयक बीमाधारक से पहले हो जाती है।

अगर सिमरन से पहले अर्नब का निधन हो जाए -

• 1 करोड़ रुपये का डेथ बेनीफिट सिमरन को दिया जाएगा.
• सिमरन पॉलिसी की एकमात्र मालिक बन जाएगी। पॉलिसी जारी रहेगी - और उसे भविष्य में कोई प्रीमियम नहीं देना होगा।
• यदि सिमरन पॉलिसी अवधि तक जीवित रहती है, तो उसे मैच्योरिटी बेनीफिट प्राप्त होगा।
• यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान सिमरन की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को 20 लाख रुपये का डेथ बेनीफिट मिलेगा। मैच्योरिटी पर, नॉमिनी को मैच्योरिटी बेनीफिट मिलेगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

परिदृश्य 2: प्राथमिक बीमाधारक से पहले द्वितीयक बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है।

अगर सिमरन की म़त्यु अमन से पहले हो जाती है -

• अमन को 20 लाख रुपये का डेथ बेनीफिट का भुगतान किया जाएगा।
• अमन पॉलिसी का एकमात्र मालिक बन जाएगा। पॉलिसी सभी लाभों के साथ जारी रहेगी और अमन को प्रीमियम का भुगतान जारी रखना होगा।
• यदि अमन पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे मैच्योरिटी बेनीफिट प्राप्त होगा।
• यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान अमन की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को 1 करोड़ रुपये का डेथ बेनीफिट मिलेगा। मैच्योरिटी पर, नॉमिनी को मैच्योरिटी बेनीफिट मिलेगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

परिदृश्य 3: प्राथमिक और माध्यमिक बीमाधारक दोनों की एक साथ मृत्यु हो जाती है।

• यदि पॉलिसी अवधि के दौरान अमन और सिमरन दोनों की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को डेथ बेनीफिट के रूप अमन के लिए 1 करोड़ रुपए और सिमरन के लिए 20 लाख रुपए का भुगतान किया जाएगा।
• पॉलिसी के तहत भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे।
• जब पॉलिसी मैच्योर हो जाएगी, तो नॉमिनी को मैच्योरिटी बेनीफिट का भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।

राइडर्स ऐड-ऑन हैं जिन्हें आप निश्चित अतिरिक्त कीमत पर एंडोमेंट प्लान के साथ खरीद सकते हैं। वे विशिष्ट परिस्थितियों में अतिरिक्त कवरेज का प्रावधान करते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप क्रिटिकल इलनेस की स्थिति में प्रीमियम वेवर का राइडर अपनी एंडोमेंट पॉलिसी के साथ खरीदते हैं। अब, यदि आपको पॉलिसी डॉक्यूमेंट्स में सूचीबद्ध किसी क्रिटिकल इलनेस का पता चलता है, तो यह राइडर आपके भविष्य के सभी पॉलिसी प्रीमियम माफ कर देगा। मतलब, आप भविष्य में कोई प्रीमियम चुकाए बिना पॉलिसी की शेष अवधि के लिए कवर का आनंद ले सकते हैं।

राइडर्स सबसे सुविधाजनक कस्टमाइजेशन में से एक हैं। राइडर चुनने के लिए, आधार एंडोमेंट प्लान के लिए प्रस्तुत डॉक्यूमेंट्स व मेडिकल परीक्षण के अलावा आपको किसी अतिरिक्त डॉक्यूमेंट या मेडिकल परीक्षण से गुज़रने की ज़रूरत नहीं है.

एंडोमेंट पॉलिसी के साथ उपलब्ध कुछ सामान्य प्रकार के राइडर्स यहां दिए गए हैं -

• क्रिटिकल इलनेस राइडर
• एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर
• एक्सीडेंटल डेथ बेनीफिट राइडर
• हॉस्पिटल कैश राइडर
• सर्जिकल केयर राइडर
• क्रिटिकल इलनेस पर प्रीमियम की छूट राइडर
• एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी पर प्रीमियम की छूट राइडर

इन्हें अगले अध्याय में विस्तार से शामिल किया जाएगा।

तो, यह सब एंडोमेंट प्लान के तहत उपलब्ध कस्टमाइजेशन के बारे में है। सुनिश्चित करें कि आप प्रीमियम भुगतान मॉडल, प्रीमियम भुगतान आवृत्ति, राइडर्स जैसे कस्टमाइजेशन के लिए पर्याप्त समय और प्रयास सुनिश्चित करें आदि। इससे सुनिश्चित होगा कि आपकी एंडोमेंट पॉलिसी आपकी और आपके परिवार की जरूरतों के लिए पूरी तरह से तैयार है।