अध्याय 01: बाल बीमा योजना क्या है?

माता-पिता के रूप में, आपका एक प्रमुख लक्ष्य अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित करना है। इसमें उनके हर माइलस्टोन, सपने और आकांक्षा को पूरा करना शामिल है - बिना उन्हें इस बात से समझौता किए कि वे क्या चाहते हैं।

आपके बच्चे के जीवन के दो सबसे बड़े माइलस्टोन अच्छी शिक्षा और शादी होंगे। आप चाहते हैं कि वे जीवन में सफल हों, और खुशी से जियें! लेकिन, बढ़ती मुद्रास्फीति, शिक्षा लागत और समग्र खर्चों के साथ - ऐसा करना काफी मुश्किल हो सकता है। आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास एक ठोस निधि हो ताकि आपके बच्चे, जो आपके जीवन का सबसे कीमती हिस्सा है, का भविष्य उज्ज्वल हो सके।

और यहीं पर बाल योजनाएं आपकी मदद करती हैं। एक बाल बीमा योजना आपके बच्चे की वित्तीय भलाई सुनिश्चित करेगी और यह सुनिश्चित करेगी कि उनके सभी सपनों का ख्याल रखा जाए, बिना आपके धन को भारी नुकसान पहुंचाए।

आइए विस्तार से देखें कि बाल योजना क्या है।

बाल योजना आपके बच्चे को एक स्थिर और आशाजनक भविष्य देने का एक समझदार तरीका है। इसे निवेश और बीमा दोनों के मिश्रण के रूप में डिज़ाइन किया गया है। ये योजनाएं आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त धनराशि जमा करने में आपकी मदद करती हैं। इस पैसे का उपयोग उच्च शिक्षा, विवाह आदि जैसे प्रमुख लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है।

मूलतः, माता-पिता योजना के स्वामी होते हैं और बच्चा लाभार्थी होता है।

1. मृत्यु लाभ
आप अपने बच्चे के लक्ष्यों के लिए निवेश करते हैं, और नहीं चाहते कि वे प्रभावित हों। बाल योजनाओं का एक अनूठा पहलू यह है कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में पॉलिसी समाप्त नहीं होती है। बीमाकर्ता परिपक्वता तक भविष्य के किसी भी प्रीमियम को माफ कर देगा।

यदि, किसी दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थिति के कारण, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बच्चा मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र है। मृत्यु लाभ किसी भी अर्जित बोनस के साथ सुनिश्चित राशि है।

यदि बच्चा नाबालिग है, तो मृत्यु लाभ कवर नियुक्त व्यक्ति को सौंप दिया जाएगा (जैसा कि पॉलिसी खरीद के दौरान आपके द्वारा चुना गया था)। जब तक बच्चा 18 वर्ष का नहीं हो जाता, तब तक वे धन को सुरक्षित रखने के लिए जिम्मेदार हैं।

मृत्यु लाभ का भुगतान तुरंत किया जाएगा। पॉलिसी, पॉलिसी अवधि के अंत तक जारी रहेगी और भविष्य में कोई प्रीमियम भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। और हां, सभी पॉलिसी लाभ भी जारी रहेंगे।

2. परिपक्वता लाभ
परिपक्वता लाभ मूल रूप से किसी भी अर्जित बोनस के साथ सुनिश्चित राशि है। ध्यान रखें कि बोनस केवल तभी मिलेगा जब यह एक भागीदारी वाली पॉलिसी हो। आपके द्वारा चुने गए उत्पाद के आधार पर केवल अर्जित बोनस का भी भुगतान किया जा सकता है।

आप, पॉलिसीधारक, परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के पात्र हैं।

परिपक्वता लाभ सुनिश्चित भुगतान, एकमुश्त भुगतान या दोनों के संयोजन के रूप में देय हो सकता है।

3. भुगतान अनुकूलन
आप बच्चे की ज़रूरतों के आधार पर भुगतान को अनुकूलित कर सकते हैं। यह हो सकता है -

• सुनिश्चित भुगतान, यानी, सुनिश्चित राशि का एक पूर्वनिर्धारित प्रतिशत जो वार्षिक या द्विवार्षिक आधार पर लाभ भुगतान अवधि के दौरान भुगतान किया जाता है। लाभ भुगतान की अवधि और आवृत्ति आपके द्वारा चुने गए उत्पाद पर निर्भर करती है। कुछ योजनाएं आपको केवल तभी भुगतान प्राप्त करने का विकल्प देती हैं जब प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने के बाद कुछ वर्ष बीत चुके हों। कुछ योजनाओं में यह शर्त नहीं हो सकती है.
• आवधिक भुगतान आमतौर पर आवर्ती खर्चों जैसे प्रवेश शुल्क, किसी भी अतिरिक्त गतिविधियों जो वे कर सकते हैं, आदि के लिए चुना जाता है - बच्चे के शैक्षिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए।
• किसी भी अर्जित बोनस के साथ एकमुश्त राशि। बोनस का भुगतान केवल तभी किया जाएगा जब आपके पास भागीदारी वाली बाल योजना होगी। यह पॉलिसी परिपक्व होने पर या मृत्यु लाभ के रूप में देय होता है।
• दोनों के मिश्रण के रूप में. यदि आप शैक्षिक लक्ष्य और विवाह लागत दोनों को कवर करना चाहते हैं तो यह एक अच्छा विकल्प है।

महत्वपूर्ण नोट: भुगतान विकल्पों का अनुकूलन बीमाकर्ताओं और उत्पादों में भिन्न होता है। सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी के शब्दों को ध्यान से पढ़ें।

4. आपकी पसंद और बच्चे की भविष्य की योजनाओं के आधार पर अन्य अनुकूलन
बाल योजना को आपके बच्चे के जीवन के लिए बनाई गई योजनाओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है। इनमें रोलिंग प्रीमियम भुगतान अवधि विकल्प, रोलिंग पॉलिसी अवधि विकल्प, एकाधिक लाभ अवधि भुगतान विकल्प शामिल हैं। ये सुनिश्चित करते हैं कि आपके बच्चे के सभी प्रमुख लक्ष्य कवर किए गए हैं।

पॉलिसी रोलिंग प्रीमियम भुगतान अवधि आपको प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कई वर्षों का समय देती है, जिससे आपको अधिक फ्लेक्सिबिलिटी मिलती है। आप अपनी वित्तीय स्थिरता और उपलब्धियों के अनुसार सबसे सुविधाजनक विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि योजना आपको 8 साल से 32 साल तक की अवधि चुनने का विकल्प देती है। आप अपनी भुगतान अवधि के रूप में 8 वर्ष, 9 वर्ष, 10 वर्ष, 11 वर्ष आदि चुन सकते हैं।

5. बढ़ी हुई कवरेज
जब आप पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपके पास कवर राशि को 50%, 100% या 200% तक बढ़ाने का विकल्प होता है। अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके इसे चुना जा सकता है। यदि, दुर्भाग्य से, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है - तो अतिरिक्त सुनिश्चित राशि का भुगतान आपके नामांकित व्यक्ति को तुरंत कर दिया जाएगा।

उनके पास सुनिश्चित राशि को एकमुश्त या एकमुश्त और वार्षिक/मासिक आय दोनों के मिश्रण के रूप में प्राप्त करने का विकल्प होगा।

ध्यान देने योग्य बात: बढ़ी हुई कवरेज सुविधा बीमाकर्ताओं और उत्पादों के अनुसार अलग-अलग होती है। सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी के शब्दों को ध्यान से पढ़ें।

6. वफ़ादारी परिवर्धन
कुछ बीमाकर्ता प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने पर आपकी चुनी गई सुनिश्चित राशि को वफ़ादारी परिवर्धन के रूप में 20% तक बढ़ा देंगे - यदि आपने नियमित आधार पर सभी प्रीमियम का भुगतान किया है।

राज की एक बेटी रोमा है, जो अब 10 साल की है। वह उसकी शिक्षा के लिए पैसे बचाने का फैसला करता है। उसे 16 साल की पॉलिसी अवधि और 6 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के लिए 25,00,000 रुपये की सुनिश्चित राशि के साथ एक भागीदारी वाली बाल योजना मिलती है।। पॉलिसी सुनिश्चित राशि के एक प्रतिशत का आवधिक भुगतान और परिपक्वता लाभ के रूप में अर्जित बोनस प्रदान करती है।

राज को रोमा के शैक्षिक खर्चों के लिए पैसे की आवश्यकता होगी, यानी, एक प्रतिष्ठित विश्वविद्यालय में प्रवेश शुल्क को कवर करने के लिए - जब वह 19 वर्ष की हो जाएगी। इसलिए, वह आवधिक भुगतान के रूप में सुनिश्चित राशि प्राप्त करना चुनता है। इसका भुगतान 3 साल की अवधि में किया जाएगा जब उनकी बेटी 19 वर्ष की हो जाएगी। मान लीजिए कि वे पहले वर्ष में 30%, दूसरे वर्ष में 30% और तीसरे वर्ष में 40% हैं।

अब, आइए देखें कि ये लाभ कैसे काम करते हैं -

जब रोमा 19 साल की हो जाएगी
सुनिश्चित भुगतान लाभ, यानी, 25 लाख रुपये का भुगतान ऊपर दिए गए प्रतिशत के अनुसार 3 वर्षों की अवधि में किया जाएगा।

प्रथम वर्ष - 25 लाख का 30% - 7.5 लाख
दूसरा वर्ष - 25 लाख का 30% - 7.5 लाख
तीसरे वर्ष - 25 लाख का 40% - 10 लाख

जब रोमा 26 वर्ष की हो जाएगी, तो पॉलिसी परिपक्व हो जाएगी। चूंकि कवर राशि का भुगतान उसे आवधिक भुगतान के रूप में किया गया है, इसलिए वह अर्जित बोनस प्राप्त करने के लिए पात्र होगी।

मृत्यु लाभ
यदि पॉलिसी अवधि के चौथे वर्ष के दौरान राज की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी समाप्त नहीं की जाएगी। बीमाकर्ता भविष्य के किसी भी प्रीमियम को माफ कर देगा और अवधि के अंत तक पॉलिसी जारी रखेगा।

कृपया ध्यान दें कि रोमा 14 वर्ष की है।

इसे तीन भुगतानों में विभाजित किया जाएगा -

जब राज की मृत्यु हो जाती है
बीमा राशि का 100% भुगतान किया जाएगा। तो, रोमा को तुरंत एकमुश्त 25 लाख रुपये मिलेंगे। पॉलिसी में राज द्वारा नामित व्यक्ति रोमा के 18 वर्ष की होने तक इन फंडों की देखभाल करेगा।

जब रोमा 19 साल की हो जाएगी
परिपक्वता राशि बरकरार रहेगी, यानी ऊपर दिए गए प्रतिशत के अनुसार 3 साल की अवधि में 25 लाख रुपये का भुगतान किया जाएगा।

प्रथम वर्ष - 25 लाख का 30% - 7.5 लाख
दूसरा वर्ष - 25 लाख का 30% - 7.5 लाख
तीसरे वर्ष - 25 लाख का 40% - 10 लाख


जब रोमा 26 वर्ष की हो जाएगी
उसे परिपक्वता के समय अर्जित बोनस (यदि कोई हो) प्राप्त होगा।

यह एक स्पष्ट तथ्य है कि माता-पिता के रूप में, आपके बच्चे आपके जीवन का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। वे आपके सबसे सुखद क्षणों की नींव बनाते हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, बाल बीमा के संबंध में उपलब्ध विभिन्न विकल्पों का सावधानीपूर्वक पता लगाना और आपकी और आपके बच्चे की जरूरतों को पूरा करने वाले सर्वोत्तम विकल्पों पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। सुनिश्चित करें कि आप अपने बच्चे की भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने और आपकी अनुपस्थिति में भी उनके सपनों को पूरा करने के लिए बाल योजना को अनुकूलित करें।