अध्याय 04: बाल योजना के प्रकार

कल्पना कीजिए कि आप एक इलेक्ट्रॉनिक गैजेट खरीदना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, एक ओवन। विभिन्न क्षमताओं, आयामों और कार्यों के साथ कई प्रकार होंगे। और, आपको अपने द्वारा पकाया जाने वाला खाना, आप कितनी बिजली की खपत का प्रबंधन कर सकते हैं, आपकी रसोई की जगह, आपका बजट इत्यादि जैसे कारकों के आधार पर सही विकल्प चुनना होगा।

इसी तरह, बाल योजना खरीदने की प्रक्रिया में, आपके सामने विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रस्तुत की जाएगी। प्रत्येक बाल योजना का अपना उद्देश्य होता है और व्यक्तिगत जरूरतों को पूरा करने के लिए तैयार किया जाता है। कुछ के पास प्रीमियम के लिए अलग-अलग भुगतान शर्तें हैं, कुछ के पास अलग-अलग निवेश विकल्प हैं, आदि।

आइए विभिन्न प्रकार की बाल योजनाओं की जाँच करें।

इस विकल्प को चुनकर, आप भुगतान की देय तिथियों या पॉलिसी लैप्स होने की चिंता किए बिना पूरे प्रीमियम का एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं। एकल प्रीमियम योजना नियमित प्रीमियम भुगतान की परेशानी को खत्म कर देगी और आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने तक कवर का आनंद ले सकते हैं।

इस पॉलिसी का लाभ यह है कि, एक बार जब आप अपना प्रीमियम भुगतान एक बार में कर देते हैं, तो तुरंत नकद मूल्य उत्पन्न हो जाता है और इसके बदले उधार लिया जा सकता है। यह आपके मृत्यु लाभ को प्रभावित किए बिना विभिन्न वित्तीय जरूरतों के लिए आय के द्वितीयक स्रोत के रूप में काम कर सकता है।

इस योजना का एक नुकसान यह है कि यदि आप खरीदारी के पहले कुछ वर्षों के दौरान इसे सरेंडर करने का निर्णय लेते हैं तो आपको भारी शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है।

प्रत्येक व्यक्ति की वित्तीय स्थिति भिन्न होती है; बहुत से लोग शायद एक बार में संपूर्ण वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं होंगे। परिणामस्वरूप, आपके पास अपनी आय और सुविधा के अनुसार मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प होता है।

जब आप इस प्रकार की योजना चुनते हैं, तो प्रीमियम राशि आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी अवधि को ध्यान में रखकर निर्धारित की जाती है, और यह पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहेगी।

यदि पॉलिसी सक्रिय रहने के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी आपके नामांकित व्यक्ति को सुनिश्चित राशि का भुगतान करेगी, और यदि आप पॉलिसी अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी परिपक्वता लाभ के रूप में आपको सुनिश्चित राशि का भुगतान करेगी।

इस योजना के तहत आपको केवल एक निश्चित अवधि तक ही प्रीमियम का भुगतान करना होता है। और, आप पॉलिसी अवधि के अंत तक वित्तीय रूप से कवर होते हैं। आपकी सुविधा के आधार पर, प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक किया जा सकता है।

आप प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने तक भुगतान जारी रखने के बजाय तेज़, बड़ी किस्तों में अपने प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं।

इस प्रकार की योजना उन लोगों के लिए विशेष रूप से उपयुक्त है जिन्हें लगता है कि वे शायद अपने जीवन के उत्तरार्ध में आर्थिक रूप से मजबूत नहीं होंगे, उदाहरण के लिए, आपके सेवानिवृत्त होने के बाद।

उदाहरण के लिए, 45 वर्षीय कुशल ने 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 20 लाख रुपये की बाल योजना खरीदी है। उन्हें अगले 15 वर्षों तक वार्षिक आधार पर 30,000 रुपये का प्रीमियम देना होगा। चूँकि वह 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होंगे, उन्होंने बाद के वर्षों में वित्तीय तनाव से बचने के लिए 10 वर्षों के भीतर प्रीमियम का भुगतान समाप्त करने का निर्णय लिया। प्रीमियम तदनुसार समायोजित किया जाएगा।

बाल यूलिप की मदद से, आप इक्विटी बाजारों सहित विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं और अपने बच्चे के लिए उज्ज्वल भविष्य बनाने के लिए अपनी पूंजी वृद्धि को अधिकतम कर सकते हैं।

बाल यूलिप, बीमा और निवेश लाभ दोनों प्रदान करता है। आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा में जाता है। दूसरा हिस्सा विभिन्न बाज़ार उपकरणों में निवेश किया जाता है। यह योजना आदर्श है यदि आप उच्च स्तर का जोखिम लेने को तैयार हैं और अल्पकालिक बाजार के उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं।

एक पारंपरिक बाल एनडाओमेंट योजना एक पारंपरिक जीवन बीमा योजना की तरह काम करती है और जीवन बीमा कवर और गारंटीड^# रिटर्न के रूप में सुरक्षा और बचत प्रदान करती है।

पारंपरिक एनडाओमेंट योजनाएँ दो प्रकार की हो सकती हैं - भागीदारी वाली और गैर-भागीदारी वाली बाल बंदोबस्ती योजनाएँ। गैर-भागीदारी वाली एनडाओमेंट प्लान गारंटीड^# लाभ प्रदान करते हैं यानी, पॉलिसी अवधि के अंत में या बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में भुगतान निश्चित होता है। एक गैर-भागीदारी योजना में परिवर्तनीय लाभ शामिल नहीं होते हैं - जैसे लाभांश या बोनस - क्योंकि आप बीमाकर्ता के मुनाफे में भाग नहीं लेते हैं।

भागीदारी वाली बीमा योजनाएं गारंटीड^# लाभों के साथ-साथ परिवर्तनीय बोनस भी प्रदान करती हैं। ये बोनस कहां से आते हैं?

बीमा कंपनी के निर्णयों के आधार पर, आपके प्रीमियम को विभिन्न प्रकार के ऋण निवेशों जैसे सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड आदि में रखा जाता है। इन निवेशों से अर्जित लाभ आपको बोनस के रूप में दिया जाता है। बोनस निवेश उपकरणों की परिवर्तनशील प्रकृति के कारण भिन्न-भिन्न होता है जो आमतौर पर दूसरे वर्ष के बाद अर्जित होना शुरू होता है। आपको यह जांचना चाहिए कि वितरित बोनस निम्नलिखित में से किसी एक रूप में है या नहीं -

• नकद
• प्रत्यावर्ती बोनस (परिपक्वता पर या बीमाधारक की मृत्यु के बाद दिया जाने वाला बोनस) जिसे साधारण ब्याज के माध्यम से संयोजित या गणना किया जाएगा

बाल मनी बैक योजना एक प्रकार की पारंपरिक जीवन बीमा योजना है, जो हर कुछ वर्षों में सुनिश्चित राशि का एक गारंटीड^# प्रतिशत प्रदान करती है। बाल एनडाओमेंट योजना की तरह, यह योजना भी जीवन बीमा कवर के माध्यम से सुरक्षा और बचत प्रदान करती है और नियमित कैशबैक की गारंटी देती है। वे बीमा राशि के साथ बोनस भी देते हैं।

मनी-बैक योजनाओं से जुड़ा जोखिम अपेक्षाकृत कम है। दुर्भाग्य से, इसका एक नुकसान यह है कि आपको मिलने वाला रिटर्न संभवतः मुद्रास्फीति की दर से मेल नहीं खाएगा। यह योजना आपको लगभग 4-8% रिटर्न देगी, जबकि मुद्रास्फीति 10-12% के बीच होगी - जिससे आपके पास गंभीर रूप से कमी होगी।

बाल बीमा योजना चुनना आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित रखने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है, और यह आपके लिए मूल्यवान भी हो सकता है। दिन के अंत में, यह सब आपके बच्चे और उनकी खुशी के बारे में है, इसलिए उनके लिए पर्याप्त वित्तीय निधि आरक्षित करना महत्वपूर्ण है। अपनी पॉलिसी के लाभों को अधिकतम करने के लिए अपनी और अपने बच्चे की जरूरतों के लिए सही प्रकार की बाल बीमा पॉलिसी चुनें और जब आप आसपास न हों तब भी उनके लिए वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुनिश्चित करें।