अध्याय 09: बाल बीमा में पॉलिसी सरेंडर

यदि आप अपनी बाल योजना को जारी नहीं रखना चाहते हैं, तो आपके पास इसे समाप्त करने का विकल्प है। इसे 'पॉलिसी का समर्पण' के रूप में जाना जाता है।

इस लेख में, आइए बाल योजना के सरेंडर, सरेंडर मूल्य के प्रकार, पॉलिसी सरेंडर करने में शामिल चरणों और बहुत कुछ के बारे में विस्तार से जानें।

आइए शुरू करें!

किसी पॉलिसी को सरेंडर करने का अर्थ है पॉलिसी अवधि के बीच में पॉलिसी को बंद करना या समाप्त करना।

यहां दो कारण बताए गए हैं कि क्यों आप बाल योजना सरेंडर करना चाहेंगे -

• आप वित्तीय समस्याओं के कारण प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ हैं।
• आप अपने द्वारा खरीदी गई योजना से संतुष्ट नहीं हैं और किसी अन्य बाल योजना में निवेश करना चाहते हैं जहां आपको बेहतर रिटर्न मिल रहा है।

आपको बीमाकर्ता को सूचित करना होगा कि आप अपनी बाल योजना को सरेंडर करना चाहते हैं और आप सरेंडर मूल्य प्राप्त करने के पात्र होंगे।

सरेंडर मूल्य 2 प्रकार के होते हैं -

1. गारंटीड^# सरेंडर मूल्य

यह आपको पहले से भुगतान किए गए सुनिश्चित लाभ को घटाकर कुल भुगतान किए गए प्रीमियम का प्रतिशत है। इस प्रतिशत को गारंटीड^# सरेंडर वैल्यू फैक्टर (जीएसवी) के रूप में जाना जाता है।

गारंटीड^# समर्पण मूल्य में सवारियों के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम शामिल नहीं है। कुछ उत्पादों में, अर्जित बोनस (यदि कोई हो) को भी बाहर रखा गया है - हालाँकि, यह सभी उत्पादों में अलग-अलग होगा।

बाल योजना खरीदते समय बीमा कंपनियाँ आपको लाभ का विवरण देंगी। यह लाभ चित्रण पॉलिसी के तहत गारंटीड^# और गैर-गारंटी वाले लाभों का विवरण देगा। इसमें इस बात का विवरण होगा कि बीमाकर्ता आपके प्रीमियम का निवेश कैसे करेगा, उन पर क्या शुल्क लगेगा, आपका निवेश कैसे बढ़ेगा, आदि। इसमें बाल योजना को सरेंडर करने के वर्ष के आधार पर आपको प्राप्त होने वाले गारंटीड^# सरेंडर मूल्य का भी उल्लेख होगा।

गारंटीड^# सरेंडर मूल्य की गणना कैसे की जाती है?

गारंटीड^# सरेंडर मूल्य की गणना करने का सूत्र यहां दिया गया है -

यहां एक उदाहरण दिया गया है जो आपको इसे बेहतर तरीके से समझने में मदद करेगा।

मान लें कि आशी ने अपनी 5 साल की बेटी की शिक्षा और शादी दोनों के लिए पैसे बचाने के लिए 25 लाख रुपये की एक भागीदारी वाली बाल योजना खरीदी है। आशी 20 साल की अवधि के लिए बाल योजना खरीदती है। वह सीमित भुगतान विकल्प चुनती है - इसलिए, उसे 10 वर्षों तक 2,50,000 रुपये का वार्षिक प्रीमियम देना होगा। बीमा कंपनी 3 साल की अवधि में सुनिश्चित लाभ का भुगतान करेगी जब उसकी बेटी 18 साल की हो जाएगी - यानी कि प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी होने के 3 साल बाद।

पांचवें वर्ष में, आशी ने बाल योजना को सरेंडर करने का फैसला किया। चूंकि प्रीमियम भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले पॉलिसी सरेंडर कर दी जाती है, इसलिए बीमा कंपनी योजना के तहत कोई सुनिश्चित भुगतान नहीं करेगी।

अब, मान लीजिए कि पांचवें वर्ष के दौरान आशी की पॉलिसी के लिए जीएसवी कारक 20% है, और अब तक उसकी पॉलिसी के तहत 20,000 रुपये का बोनस जमा हो गया है।

तो…

आशी की योजना के लिए जीएसवी की गणना इस सूत्र का उपयोग करके की जाएगी -

जीएसवी = (जीएसवी फैक्टर × जीएसवी के लिए योग्य कुल प्रीमियम) + (जीएसवी फैक्टर × अर्जित बोनस (यदि कोई हो)) - (पहले से भुगतान किए गए सुनिश्चित भुगतान)

= (20% x 12,50,000) + (20% x 20,000) - (0)
= 2,50,000 + 4000
= 2,54,000 रुपये

इसलिए, आशी अपने द्वारा भुगतान किए गए 12,50,000 रुपये के प्रीमियम के मुकाबले बाल बीमा योजना के तहत 2,54,000 रुपये का गारंटीड# समर्पण मूल्य प्राप्त करने की हकदार है।

2. विशेष सरेंडर मूल्य

इस प्रकार के सरेंडर मूल्य की गारंटी नहीं है. विशेष सरेंडर मूल्य (एसएसवी) को गैर-गारंटी सरेंडर मूल्य के रूप में भी जाना जाता है और आईआरडीएआई से पूर्व अनुमोदन के अधीन, बीमा कंपनी द्वारा समय-समय पर संशोधित किया जा सकता है।

विशेष सरेंडर मूल्य को कई बातों के आधार पर संशोधित किया जा सकता है, जैसे -

• सुनिश्चित राशि
• बोनस
• पॉलिसी कार्यकाल
• आपके द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम
• निवेश रिटर्न
• वित्तीय संपत्तियों जैसे स्टॉक आदि का बाजार मूल्य।
• जनसांख्यिकीय और अन्य कारक जैसे उम्र, आदि।

विशेष सरेंडर मूल्य की गणना कैसे की जाती है?

विशेष सरेंडर मूल्य की गणना करने का सूत्र यहां दिया गया है -

आइए यह समझने के लिए फिर से आशी का उदाहरण लें कि वह अपनी योजना के तहत कितना विशेष सरेंडर मूल्य प्राप्त करने की हकदार होगी।

आशी की योजना के लिए एसएसवी की गणना इस सूत्र का उपयोग करके की जाएगी -

एसएसवी = [सुनिश्चित राशि x (भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या / देय प्रीमियम की संख्या) + कुल प्राप्त बोनस] x विशेष सरेंडर मूल्य फैक्टर

= [25,00,000 x (5/10) + 20,000] x 20%
= [25,00,000 x 0.5 + 20,000] x 20%
= [12,50,000 + 20,000] x 20%
= 12,70,000 x 20%
= 2,54,000 रुपये

इसलिए, आशी बाल योजना के तहत 2,54,000 रुपये का विशेष समर्पण मूल्य प्राप्त करने की हकदार है, जबकि उसने दस वर्षों में 12,50,000 रुपये का भुगतान किया है।

• यदि आपने किसी वित्तीय सलाहकार के माध्यम से बाल योजना ली है, तो उनसे बात करें - उनसे यह मूल्यांकन करने के लिए कहें कि बाल योजना को सरेंडर करने पर आपको कितना जीएसवी और एसएसवी मिलेगा।
• मूल्यांकन करने के बाद, यदि आप आगे बढ़ना चाहते हैं और पॉलिसी सरेंडर करना चाहते हैं, तो आपको या तो बीमा कंपनी को सूचित करना होगा या वित्तीय सलाहकार को इसके बारे में सूचित करना होगा।
• इसके बाद आपको एक सरेंडर फॉर्म भरना होगा. आप या तो शाखा कार्यालय में जा सकते हैं और फॉर्म प्राप्त कर सकते हैं, या बीमाकर्ता से फॉर्म को ईमेल करने के लिए कह सकते हैं। आप इसे उनकी वेबसाइट (यदि उपलब्ध हो) से भी डाउनलोड कर सकते हैं।
• सुनिश्चित करें कि आप फॉर्म सावधानीपूर्वक भरें और अपने रिकॉर्ड के लिए फॉर्म की एक कॉपी अपने पास रखें।
• फॉर्म भरने के बाद, आपको इसे अन्य दस्तावेजों जैसे मूल पॉलिसी कॉपी, रद्द चेक, बैंक खाता विवरण, आईडी प्रमाण इत्यादि के साथ बीमा कंपनी को जमा करना होगा। आप या तो फॉर्म और दस्तावेज़ों को बीमाकर्ता के कार्यालय में भौतिक रूप से पहुंचा सकते हैं या अपने वित्तीय सलाहकार से उन्हें बीमाकर्ता के पास जमा करने के लिए कह सकते हैं।
• सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद, सरेंडर राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।

यह पूरी तरह आप पर निर्भर करता है कि आप सरेंडर क्यों करना चाहते हैं। इसमें निश्चित रूप से एक धोखा है - आप उन सभी लाभों से वंचित रह जाते हैं जिनके लिए यह योजना बनाई गई थी। और आपको पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम की तुलना में बहुत कम राशि प्राप्त होती है।

हालाँकि, अगर आपको लगता है कि बाल बीमा योजना अब आपकी ज़रूरतों और आवश्यकताओं को पूरा नहीं करती है, तो आपको निश्चित रूप से अपनी पॉलिसी समाप्त करने पर विचार करना चाहिए। या यदि आपको लगता है कि आपको किसी अन्य उत्पाद में निवेश करना चाहिए जो आपको बहुत अधिक रिटर्न देगा, तो वर्तमान पॉलिसी को सरेंडर करने की सलाह दी जाती है। यह हमेशा आप पर निर्भर है - इसलिए अपना समय लें, अपने विकल्पों पर विचार करें और सही निर्णय लें।