अध्याय 2: आपको सामान्य और एकल प्रीमियम एन्युटी योजनाओं में निवेश क्यों करना चाहिए

रिटायरमेंट आपके जीवन की दूसरी पारी की तरह है, जहां आप अपनी अधिकांश जिम्मेदारियों से मुक्त होंगे। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको अपने रिटायरमेंट के दौरान किसी वित्तीय कठिनाई का सामना न करना पड़े, यह महत्वपूर्ण है कि आप इसके लिए पहले से ही योजना बना लें। एक वित्तीय उत्पाद जो आपको इसमें मदद कर सकता है, वह है बीमा कंपनियों द्वारा बेची जाने वाली एन्युटी योजनाएँ।
क्या आप सोच रहे हैं कि ये योजनाएं कैसे मदद कर सकती हैं और आपको इनमें निवेश क्यों करना चाहिए? यहाँ कुछ कारण बताए गए हैं!

नौकरी करते समय या नौकरी करते समय आप जो मासिक आय अर्जित करते हैं वह आपके रिटायर होने के बाद बंद हो जाएगी। हालाँकि आपके ख़र्चे नहीं रुकेंगे। परिणामस्वरूप, आपको वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है - खासकर यदि आपके पास कोई निश्चित राशि नहीं है अपने रिटायरमेंट के लिए योजना बनाएं।
यदि आप एन्युटी योजना खरीदते हैं तो इन चुनौतियों से बचा जा सकता है। इस योजना के तहत, आप समय-समय पर धन जमा कर सकते हैं या एक बार में बड़ी मात्रा में धन निवेश कर सकते हैं, जो आपके रिटायर होने के बाद आय के एक स्थिर स्रोत में परिवर्तित हो जाएगा। यह आय आपको एक निश्चित समय के लिए या आपके शेष जीवन के लिए भुगतान की जाएगी।
इसलिए, यदि आप रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में आय का नियमित स्रोत प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप एन्युटी योजना में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।

अपने कार्य वर्षों में, आप एक निश्चित जीवनशैली और जीवन स्तर के आदी हो जायेंगे। हो सकता है कि आप रिटायरमेंट के बाद का जीवन शुरू होने पर उसी जीवनशैली का आनंद लेना चाहें। इसलिए, यदि आप अपने जीवन स्तर से समझौता नहीं करना चाहते हैं, तो आपको एन्युटी योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए। यह उपलब्ध सर्वाधिक सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है जो आपके रिटायरमेंट में नियमित भुगतान की पेशकश करेगा।

महंगाई तेजी से बढ़ रही है। और, इसके साथ ही सभी उत्पादों और सेवाओं की लागत भी बढ़ रही है। आइए पेट्रोल का उदाहरण लें। 40 साल पहले एक लीटर पेट्रोल की कीमत थी 5.10 रुपए; अब इसकी कीमत 106 रुपए है। इसका तात्पर्य यह है कि जब आप 20, 30 या 40 साल के बाद रिटायर होंगे, तो मुद्रास्फीति में भारी वृद्धि हो चुकी होगी। और, आपकी रिटायरमेंट सेविंग, जिसके बारे में आपने सोचा था कि वह आपके रिटायर होने के बाद लंबे समय तक चलेगी, तेजी से गायब हो सकती है।

एन्युटी योजनाओं में 'इनक्रीजिंग एन्युटी इनकम ऑप्शन' नामक एक सुविधा होती है। इस विकल्प के तहत, आपको मिलने वाली एन्युटी राशि हर साल एक विशिष्ट प्रतिशत से बढ़ती रहेगी। आप इनक्रीजिंग एन्युटी ऑप्शन के साथ एन्युटी योजना खरीदकर आप मुद्रास्फीति से सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं।

बुढ़ापा और स्वास्थ्य समस्याएं साथ-साथ चलती हैं। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, किसी मेडिकल कंडीशन के विकसित होने या डायग्नोसिस का जोखिम बढ़ जाता है। और परिणामस्वरूप, डॉक्टर के पास या अस्पताल में आपका आना-जाना भी संभवतः बढ़ जाएगा। इसलिए, आपकी बचत का एक बड़ा हिस्सा इन खर्चों को पूरा करने में जा सकता है।
एक एन्युटी योजना आपके बुढ़ापे में मेडिकल इमरजेंसी के लिए वित्तीय बैकअप के रूप में काम कर सकती है।

संयुक्त राज्य अमेरिका, ब्रिटेन, कनाडा आदि जैसे देशों में अच्छी तरह से स्थापित सामाजिक सुरक्षा प्रणालियाँ हैं जो रिटायर्ड लोगों को न्यूनतम मासिक आय, मुफ्त मेडिकल ट्रीटमेंट आदि की गारंटी देती हैं। भारत में अभी ऐसी कोई व्यवस्था नहीं है, और पूरी आशंका है कि आपके रिटायर होने के बाद भी सरकार से ऐसी कोई सहायता नहीं मिल रही होगी। इसलिए ऐसी कि संभावना पर भरोसा करना बुद्धिमानी नहीं है।

इसलिए, भारत में सामाजिक सुरक्षा प्रणालियों की कमी के कारण, आपको एक एन्युटी योजना खरीदने के बारे में सोचना चाहिए ताकि आपके रिटायरमेंट के बाद के खर्चों का ध्यान रखा जा सके।

चिकित्सा प्रौद्योगिकी में प्रगति के कारण भारत में जीवन प्रत्याशा बढ़ रही है। इसका मतलब है कि आपका रिटायरमेंट का जीवन लंबा होगा। और, इस वजह से, आपको उन वर्षों को कवर करने के लिए एक बड़ी रिटायरमेंट निधि की आवश्यकता होगी। यहां एक एन्युटी योजना आपकी मदद कर सकती है।

एन्युटी योजनाएँ आपको, जब तक जीवित हैं तब तक, रेगुलर इनकम प्राप्त करने का विकल्प देती हैं। इससे, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि रिटायरमेंट के वर्षों में आपके पास पैसे की कमी न हो।

2018 में एचएसबीसी द्वारा किए गए अध्ययन फ्यूचर ऑफ रिटायरमेंट के अनुसार, 68% कामकाजी लोगों को उम्मीद है कि उनके बच्चे जरूरत पड़ने पर उन्हें आर्थिक रूप से समर्थन देंगे। और, 30% लोग जो पहले ही रिटायर हो चुके हैं, वे रिटायरमेंट के बाद के खर्चों के लिए अपने बच्चों पर निर्भर हैं।

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो रिटायरमेंट के बाद के वित्त के लिए अपने बच्चों पर निर्भर नहीं रहना चाहते हैं, या अपने रिटायरमेंट के खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी संपत्तियों और परिसंपत्तियों को बेचना नहीं चाहते हैं, तो आपको एक एन्युटी योजना खरीदनी चाहिए। यह योजना सुनिश्चित करेगी कि आप अपने रिटायरमेंट के वर्षों को अपनी शर्तों पर स्वतंत्र रूप से जिएं - बिना किसी पर निर्भर हुए।

एन्युटी योजना के तहत रिटर्न बाजार से जुड़े नहीं हैं। इसलिए, यदि आप बाजार की अस्थिरता के बिना एक सुरक्षित साधन में निवेश करना चाहते हैं, तो एन्युटी योजना आपके लिए सही विकल्प हो सकती है।

जब आप एन्युटी योजना खरीदते हैं, तो बीमा कंपनी ब्याज दर या एन्युटी दर लॉक कर देगी। जब आप रिटायर होंगे, तो आपको नियमित रूप से भुगतान की जाने वाली एन्युटी राशि की गणना उसी ब्याज/वार्षिक दर के आधार पर की जाएगी। इसलिए, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि बीमाकर्ता आपको नियमित रूप से एन्युटी भुगतान करेगा क्योंकि जिस दर पर आपको एन्युटी प्राप्त होगी वह पहले से ही तय है।

इस प्रकार, एन्युटी योजनाएं वित्तीय सुरक्षा की भावना प्रदान करती हैं क्योंकि उनके तहत भुगतान की गारंटी होती है।

अंत में, यदि आप आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर लाभ* प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप एन्युटी योजना में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। आप एन्युटी योजना में जो पैसा निवेश करते हैं वह धारा 80सी के तहत कर कटौती योग्य है। आप सालाना 1.5 लाख रुपये तक का कर लाभ* प्राप्त कर सकते हैं।

जैसा कि आप देख सकते हैं, ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से सामान्य या एकल प्रीमियम एन्युटी योजना खरीदना महत्वपूर्ण है। इन योजनाओं में निवेश करने से सुनिश्चित होगा कि आप रिटायर होने के बाद एक आरामदायक, चिंता मुक्त जीवन जिएंगे।

संदर्भ
https://blog.bankbazaar.com/dont-depend-on-your-children-during-your-retirement-years/