अध्याय 9: एन्युटी योजना का क्लेम कैसे करें: चरण और आवश्यक दस्तावेज़

हमने अपने पिछले अध्यायों में सामान्य और एकल प्रीमियम एन्युटी योजनाओं के बारे में सीखा।

एक सामान्य एन्युटी योजना के लिए आपको भुगतानों की एक श्रृंखला बनाने की आवश्यकता होती है, जबकि एकल-प्रीमियम एन्युटी योजना के लिए आपको एकल, एकमुश्त भुगतान करने की आवश्यकता होती है। ये दोनों योजनाएं आय का एक स्थिर प्रवाह प्रदान करके आपके रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को प्रबंधित करने में मदद करती हैं।

इस नियमित आय के अलावा, कुछ सामान्य और एकल प्रीमियम एन्युटी योजनाएं आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करती हैं। वे डेथ बेनीफिट यानी एक निश्चित राशि प्रदान करते हैं और आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को उस समय के लिए सुरक्षित करने में मदद करते हैं जब आप आसपास नहीं होंगे।

एन्युटी योजना के तहत डेथ क्लेम दाखिल करने की प्रक्रिया काफी दुरूह हो सकती है। और, आपके नॉमिनी को पूरी प्रक्रिया स्वयं ही पूरी करनी होगी क्योंकि आप उनकी मदद करने के लिए मौजूद नहीं होंगे। इसलिए, यह

सुनिश्चित करने के लिए कि उन्हें किसी भी कठिनाई का सामना न करना पड़े, यह महत्वपूर्ण है कि आप उन्हें क्लेम प्रक्रिया में शामिल चरणों, जमा किए जाने वाले दस्तावेज़ों आदि के बारे में जानकारी अवश्य दें।

आप केवल डेथ बेनीफिट के लिए क्लेम दाखिल कर सकते हैं। मैच्योरिटी/वेस्टिंग बेनीफिट के लिए कोई क्लेम प्रक्रिया शामिल नहीं होती है।

सामान्य और एकल प्रीमियम एन्युटी योजना के तहत डेथ क्लेम दायर करने के चरण निम्न हैं -

चरण 1: बीमा कंपनी को सूचित करना

सबसे पहली चीज़ जो आपके नॉमिनी को करनी होगी वह बीमा कंपनी को मृत्यु के बारे में सूचित करना होगा। इसे कई तरीकों से किया जा सकता है, जैसे -

• बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाकर
• बीमा कंपनी को एक ईमेल भेजकर
• बीमाकर्ता को एसएमएस भेजकर
• बीमाकर्ता को उनके टोल-फ्री नंबर पर कॉल करके
• बीमाकर्ता के शाखा कार्यालय जाकर

चरण 2: दस्तावेज़ जमा करना

अगले चरण में बीमा कंपनी को दस्तावेज़ जमा करना शामिल है। आपके नॉमिनी को सभी दस्तावेज़ एक साथ लाने होंगे और उन्हें बीमाकर्ता की शाखा या प्रधान कार्यालय में भेजना होगा।

दो महत्वपूर्ण बातें जो आपको यहां अवश्य नोट करनी चाहिए -

• अपने नॉमिनी को दस्तावेज़ जमा करते समय बीमाकर्ता से सिस्टम- जनरेटेड पावती लेने के लिए सूचित रखें।
• क्लेम प्रक्रिया के दौरान किसी भी परेशानी से बचने के लिए उन्हें अपने द्वारा जमा किए गए सभी दस्तावेजों की स्कैन प्रतियां अपने पास रखने के लिए कहें।

जैसे ही बीमा कंपनी को सभी क्लेम दस्तावेज़ प्राप्त हो जाते हैं, वे क्लेम सूचना अनुरोध के साथ आगे बढ़ेंगे।

चरण 3: अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करना

मृत्यु की परिस्थितियों के आधार पर, बीमाकर्ता आपके नॉमिनी से क्लेम से संबंधित अतिरिक्त दस्तावेज़ जमा करने के लिए कह सकता है। यदि ऐसा मामला है, तो आपके नॉमिनी को यह सुनिश्चित करना होगा कि वे अनुरोध की तारीख से 90 दिनों के भीतर ये दस्तावेज़ जमा कर दें।

अब जब आप क्लेम प्रक्रिया को समझ गए हैं, तो आइए उन दस्तावेज़ों पर एक नज़र डालें जिन्हें बीमाकर्ता आपके नॉमिनी को जमा करने के लिए कह सकता है।

यहां उन दस्तावेजों की एक सूची दी गई है, जिन्हें बीमाकर्ता आपके नॉमिनी से सामान्य या एकल प्रीमियम एन्युटी योजना के तहत क्लेम दायर करते समय जमा करने के लिए कह सकता है।

• दावेदार का स्टेटमेंट फॉर्म
• मृत्यु प्रमाण पत्र की स्वप्रमाणित प्रति
• मूल पॉलिसी दस्तावेज़
• लाभार्थी रिलेशनशिप प्रूफ और केवाईसी दस्तावेजों की स्व-सत्यापित प्रतियां
• लाभार्थी का बैंक विवरण

उपरोक्त दस्तावेजों के अलावा, यदि आपकी उम्र सामान्य या एकल- प्रीमियम एन्युटी योजना के तहत दर्ज नहीं है, तो बीमाकर्ता आपसे (एन्युटीधारक से) उम्र का प्रमाण भी मांग सकता है।

• क्लेम प्रक्रिया में शामिल चरण, साथ ही प्रस्तुत किए जाने वाले आवश्यक दस्तावेज़, बीमाकर्ताओं के बीच अलग-अलग होंगे। सुनिश्चित करें कि आप एन्युटी योजना खरीदते समय अपने बीमाकर्ता से इन दोनों चीजों के बारे में पूछें ताकि आपके नॉमिनी को क्लेम दायर करते समय किसी परेशानी से न गुजरना पड़े।


• एक बार जब आप बीमाकर्ता से दस्तावेज़ सूची प्राप्त कर लें, तो सभी दस्तावेज़ों को एक साथ जमा कर लें और गुम होने से बचाने के लिए उन्हें सुरक्षित स्थान पर रखें। आप यह भी कर सकते हैं -
  
  • डिजिलॉकर या ई-बीमा खाता खोलें।
  • सभी दस्तावेज़ों को डिजिटल प्रारूप में संग्रहीत करें।
  • अपने नॉमिनी और परिवार के साथ खाता विवरण, पासवर्ड आदि साझा करें।
  
  

  इससे यह भी सुनिश्चित होगा कि क्लेम के समय आपके नॉमिनी की इन जरूरी दस्तावेजों तक सुगम पहुंच है।

याद रखें, क्लेम के समय आप पूरी तरह से तस्वीर से बाहर होंगे। आपके नॉमिनी को पूरी क्लेम प्रक्रिया स्वयं ही पूरी करनी होगी। इसलिए, कोई भी ऐसी ढील न छोड़ने से बचने के लिए जो बाद में समस्या पैदा कर सकती है, सुनिश्चित करें कि आप अपने नॉमिनी के साथ बैठें और -

• उन्हें क्लेम प्रक्रिया से गुजरें.
• उन्हें उन दस्तावेज़ों की सूची दें जिन्हें उन्हें जमा करना होगा।
• डिजिलॉकर ई-बीमा खाते का खाता विवरण साझा करें।
• अपने वित्तीय सलाहकार का संपर्क विवरण साझा करें (यदि आपने किसी वित्तीय सलाहकार के माध्यम से एन्युटी योजना खरीदी है)।

अगले अध्याय में उन चीज़ों की एक क्यूरेटेड चेकलिस्ट है जिन्हें आपको अपनी योजना खरीदारी को अंतिम रूप देने से पहले ध्यान में रखना चाहिए। इसे पढ़ें ताकि आप अपने और अपने परिवार के लिए एक सहज बीमा यात्रा सुनिश्चित कर सकें।