अवमूल्यन (डेप्रिसिएशन)

डेप्रिसिएशन समय के व्यतीत होने के साथ एक वाहन के मूल्य में उम्र, उपयोग और खराबी से होने वाली कमी को कहा जाता है. जैसे एक कार की उम्र बढ़ती है, बाजार में उसका मूल्य कम हो जाता है, जिसकी वजह से बीमा उद्देश्यों के लिए दावा की जाने वाली राशि में भी कमी आ जाती है.

बीमा में डेप्रिसिएशन का महत्व

डेप्रिसिएशन एक वस्तु की कीमत में समय के साथ होने वाली गिरावट है जो इस्तेमाल, पुराने पड़ने से या अन्य कारणों से होती है. कार बीमा में डेप्रिसिएशन कार की इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू (IDV) को निर्धारित करने के लिए एक आवश्यक फैक्टर है.

IDV वह अधिकतम राशि है जो बीमा कंपनी उस कार की पूरी हानि या चोरी के मामले में देगी. इस कीमत का हिसाब डेप्रिसिएशन दर को ध्यान में रखते हुए कार की वर्तमान मार्किट वैल्यू के आधार पर लगाया जाता है.

डेप्रिसिएशन रेट कार की उम्र और कार के प्रकार के आधार पर निर्धारित की जाती है. उदाहरण के लिए, एक कार जो छह महीने से कम समय की है उसके लिए डेप्रिसिएशन रेट लगभग 5% हो सकती है जबकि पांच साल से अधिक पुरानी कार के लिए डेप्रिसिएशन रेट करीब 50% हो सकती है.

यहां एक उदाहरण है जो स्पष्ट करता है कि डेप्रिसिएशन IDV की गणना पर कैसे प्रभाव डालता है:

कल्पना कीजिये आपने एक नई कार खरीदी है जिसकी कीमत 10 लाख रुपये है. एक साल के बाद कार के IDV की गणना निम्नलिखित रूप से की जा सकती है:
यह मानते हुए कि यहां एक वर्ष पुरानी कार के लिए डेप्रिसिएशन रेट 15% है तो कार का IDV होगा:

IDV = (10 लाख) x (1 - 0.15) = 8.5s

इस उदाहरण में कार का IDV 8.5 लाख रुपये है जो अधिकतम राशि है जिसे बीमा कंपनी कार के पूरे नुकसान या चोरी के मामले में देगी.

यह ध्यान रखना जरूरी है कि IDV कार की मार्किट वैल्यू के समान नहीं है. कार की मार्किट वैल्यू IDV से अधिक या कम हो सकती है जो वर्तमान बाजारी स्थितियों और अन्य कारणों पर निर्भर करता है.

कार बीमा में कार की IDV निर्धारित करने के लिए डेप्रिसिएशन एक महत्वपूर्ण फैक्टर है. IDV वह अधिकतम राशि है जिसे बीमा कंपनी उस कार के पूरे नुकसान या चोरी के मामले में देगी. कार बीमा की खरीदारी के समय सोचा समझा निर्णय लेने के लिए डेप्रिसिएशन और IDV गणना को समझना महत्वपूर्ण है.

डेप्रिसिएशन की लागत को वहन करने से कैसे बचें?

अनेक बीमा कंपनियां एक अतिरिक्त ऑप्शन देती हैं जिसे डेप्रिसिएशन शील्ड कहा जाता है जिसे अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके एक विस्तृत कार बीमा पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है.

डेप्रिसिएशन शील्ड बीमित वाहन के किसी हिस्से के नुकसान की वजह से होने वाली मरम्मत के दौरान बदले गए पुर्ज़ों के डेप्रिसिएशन की राशि को आंशिक रूप से या पूर्ण रूप से कवर करता है. लेकिन यह ऐड ऑन पूरे नुकसान, जिसे बीमा शब्दों में 'कुल हानि' के नाम से भी जाना जाता है, के मामलों में लागू नहीं होता. डेप्रिसिएशन शील्ड विशेष रूप से उच्च स्तरीय कारों के मालिकों के लिए फायदेमंद है क्योंकि उनके पुर्ज़े महंगे होते हैं और आसानी से उपलब्ध नहीं होते.