अस्वीकृत जोखिम (डिकलाइन्ड रिस्क)

जीवन बीमा में 'अस्वीकृत जोखिम' से तात्पर्य उस व्यक्ति या आवेदन से है जिसे बीमा कंपनी ने ज़्यादा जोखिमपूर्ण माना है और जिसकी वजह से उसे अस्वीकार या नामंज़ूर कर दिया जाता है. उसे अस्वीकार या नामंज़ूर कर दिया जाता है. जब एक बीमा कंपनी किसी जोखिम को अस्वीकार करती है तो इसका मतलब है कि वे उस आवेदक से जुड़े हुए जोखिम के लेवल के आधार पर कवरेज देने को तैयार नहीं है.

अस्वीकृत जोखिम के कारण

बीमा कंपनी अनेक कारणों से जोखिम अस्वीकार कर सकती है:

1. अंडरराइटिंग के लिए दिए गए निर्देश

बीमा कंपनियाँ अंडरराइटिंग के द्वारा तय करती हैं कि पालिसी जारी करने के लिए किस प्रकार के जोखिम स्वीकार किये जाने चाहिए. यदि किसी आवेदक का रिस्क प्रोफाइल कंपनी के मापदंड को पूरा नहीं करता तो वे आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं. आयु, स्वास्थ्य स्थिति, व्यवसाय, लाइफस्टाइल का चुनाव और पिछली मेडिकल हिस्ट्री जैसे फैक्टर्स इस निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं.

2. हाई रिस्क वाले व्यवसाय या गतिविधियां

कुछ ऐसे व्यवसाय या गतिविधियाँ जिनमें साफ़ तौर पर अधिक जोखिम हो सकता है वह अस्वीकृत जोखिम का कारण बन सकते हैं. उदाहरणों में शामिल हैं अधिक ऊचाइयों, खतरनाक खेल, जोखिमपूर्ण सामग्री, या खतरनाक पर्यावरण से जुड़ी नौकरियां. बीमा कंपनियाँ इन व्यवसायों या गतिविधियों को कवरेज प्रदान करना अत्यधिक रिस्की मान सकती हैं.

3. प्रतिकूल चिकित्सा स्थितियाँ

पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियाँ या महत्वपूर्ण स्वास्थ्य समस्याओं का इतिहास एक अस्वीकृत जोखिम का कारण बन सकते हैं. बीमा कंपनियाँ आवेदक के मॉर्टेलिटी रिस्क पर इन स्थितियों के संभावित प्रभाव का मूल्यांकन करती हैं और यदि यह बहुत अधिक माना जाता है तो आवेदन को अस्वीकृत किया जा सकता है.

4. लाइफस्टाइल फैक्टर्स

धूम्रपान, अत्यधिक शराब का सेवन, नशीली दवाओं का उपयोग या रिस्की तरीकों के व्यवहार में शामिल होने जैसे लाइफस्टाइल के चुनाव एक अस्वीकृत जोखिम का कारण बनने में योगदान देते हैं. सम्पूर्ण स्वास्थ्य और मॉर्टेलिटी रिस्क पर इनके संभावित प्रभाव के कारण इन फैक्टर्स का मूल्यांकन किया जाता है.

अस्वीकृत जोखिम का प्रभाव

1. आर्थिक सुरक्षा

गारंटी वाली कैश वैल्यू पॉलिसीधारकों की आर्थिक सुरक्षा की भावना को बढाती है और उन्हें इस बात पर विश्वास दिलाती है कि उनकी पॉलिसी समय के साथ निश्चित न्यूनतम मूल्य को बनाए रखेगी. यह विशेष रूप से तब महत्वपूर्ण हो सकता है अगर उन्हें आकस्मिक परिस्थितियों के कारण पॉलिसी को वापस करने की या रद्द करने की आवश्यकता हो.

2.स्थिर रहने की और पूर्वानुमान की क्षमता

गारंटी वाली कैश वैल्यू पॉलिसी के द्वारा एक स्थिर और पहले से सोची हुई राशि जमा करने में मदद करती है. बाजार में होने वाले उतार चढ़ाव या इन्वेस्टमेंट परफॉरमेंस के बावजूद पॉलिसीधारक एक न्यूनतम वैल्यू को अपनी पॉलिसी की बुनियादी कीमत मान सकते हैं.

3. वापस करने की फ्लेक्सिबिलिटी

गारंटी वाली कैश वैल्यू की मौजूदगी पॉलिसीधारकों को नकद की ज़रूरत होने पर या जब उन्हें कवरेज की आवश्यकता न हो तो पॉलिसी को समर्पित करने की फ्लेक्सिबिलिटी देती है. पूरे भुगतान किये गए प्रीमियम के मूल्य को खोने की जगह यह एक निश्चित पेआउट लेकर पॉलिसी छोड़ने का ऑप्शन देती है.

गारंटी वाली कैश वैल्यू के लिए ध्यान देने योग्य बातें

जब एक आवेदन को अस्वीकृत किया जाता है तो इसका मतलब है कि व्यक्ति उस विशेष बीमा कंपनी से जीवन बीमा कवरेज नहीं ले पायेगा. यह स्थिति निम्नलिखित प्रकार से असर डालती है:

1. कवरेज को अस्वीकृति

व्यक्ति को उसके द्वारा आवेदन की गई कवरेज के लिए इनकार कर दिया जाता है जिससे बीमा सुरक्षा में एक गैप आ सकता है और इच्छा के अनुसार लाभ मिलने में असमर्थता हो सकती है.

2. आल्टरनेटिव ऑप्शंस की ज़रूरत

यदि एक जोखिम को अस्वीकृत किया जाता है तो व्यक्ति दूसरे बीमा प्रदाताओं की खोज कर सकते हैं या ऐसे बीमा उत्पादों की तलाश करने के बारे में सोच सकते हैं जो उनके रिस्क प्रोफाइल के अनुसार बेहतर उपयुक्त होंगे.

3. कारणों के बारे में फिर से विचार करना और उन्हें सुधारना

जो व्यक्ति एक अस्वीकृत जोखिम का सामना कर रहे हैं उन के लिए यह एक अच्छा मौका है कि जिन कारणों ने अस्वीकृति में योगदान दिया है जैसे स्वास्थ्य, लाइफस्टाइल के तरीके या अपने व्यवसाय से जुड़े फैक्टर्स, उनके बारे में फिर से विचार करें और उन्हें सुधारने की कोशिश करें. पॉज़िटिव बदलाव करके वे भविष्य में अपने रिस्क प्रोफाइल को सुधार सकते हैं.

4. कवरेज के लिए फिर से आवेदन करना

कुछ मामलों में, जिन व्यक्तियों की कवरेज को अस्वीकार किया गया है, वे पहले अस्वीकृति का कारण बने फैक्टर्स को सुधार कर फिर से बीमा के लिए आवेदन करने का चुनाव कर सकते हैं. स्वास्थ्य, लाइफस्टाइल के तरीके या अपने व्यवसाय से जुड़े फैक्टर्स में किये गए परिवर्तन से भविष्य में कवरेज मिलने की संभावनाओं में सुधार आता है.

निष्कर्ष के तौर पर जीवन बीमा में एक अस्वीकृत जोखिम उस व्यक्ति या आवेदन के लिए इस्तेमाल किया जाता है जिन्हें बीमा कंपनी ने ज़्यादा जोखिमपूर्ण माना इस कारण उनकी कवरेज को इनकार कर दिया गया. एक अस्वीकृत जोखिम के कारणों में अंडरराइटिंग के लिए दिए गए निर्देश, हाई रिस्क वाले व्यवसाय या गतिविधियाँ, प्रतिकूल चिकित्सा स्थितियाँ या लाइफस्टाइल फैक्टर्स शामिल हो सकते हैं. एक अस्वीकृत जोखिम का सामना करते समय व्यक्तियों को आल्टरनेटिव ऑप्शंस की खोज करनी पड़ सकती है या अपने रिस्क प्रोफाइल को सुधारने की आवश्यकता हो सकती है ताकि उनकी कवरेज प्राप्त करने की संभावनाएं बेहतर बन सकें.