सहबीमा

सहबीमा कुल क्लेम राशि के उस प्रतिशत को संदर्भित करता है जो पॉलिसीधारक भुगतान करने के लिए सहमत होता है, शेष राशि बीमा कंपनी कवर करती है। यह बीमा पॉलिसियों पर चर्चा करते समय समझने के लिए एक महत्वपूर्ण शब्द है, क्योंकि यह पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच वित्तीय जिम्मेदारी के बंटवारे से संबंधित है। यह अवधारणा भारत और अन्य देशों में विभिन्न प्रकार के बीमा, जैसे स्वास्थ्य, गृह और व्यापार बीमा में प्रचलित है।

सहबीमा को ऐसे समझिए जैसे किसी रेस्तरां में बिल शेयर करना। आप और आपके दोस्त भोजन का खर्च आपस में शेयर का फैसला करते हैं, और हर कोई एक निश्चित प्रतिशत देने के लिए सहमत होता है। ठीक इसी तरह, जब आपकी बीमा पॉलिसी में सहबीमा का क्लॉज़ होता है, तो आप अपनी बीमा कंपनी के साथ क्लेम की लागत को साझा करने के लिए सहमत होते हैं, कुल क्लेम राशि का एक निर्दिष्ट प्रतिशत भुगतान करते हैं।

सहबीमा का प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारकों को बीमा कंपनी के साथ कुछ वित्तीय जोखिम साझा करने के लिए प्रोत्साहित करना है। ज़िम्मेदारी का यह बंटवारा कुल प्रीमियम राशि को कम करने और छोटे या अनावश्यक क्लेम को हतोत्साहित करने में मदद कर सकता है, जिससे अंततः बीमाकर्ता और बीमाधारक दोनों को लाभ होगा।

सहबीमा, सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स के बीच क्या अंतर है?

सहबीमा को अक्सर सह-भुगतान और डिडक्टिबल्स (कटौती योग्य) के साथ भ्रमित किया जाता है, लेकिन ये अलग-अलग अवधारणाएं हैं:

• सहबीमा:
  जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, सहबीमा क्लेम राशि का वह प्रतिशत है जिसका भुगतान करने के लिए पॉलिसीधारक सहमत होता है, बीमा कंपनी बाकी राशि को कवर करती है।


• सह-भुगतान:
  सह-भुगतान एक निश्चित राशि है जिसे पॉलिसीधारक किसी विशिष्ट सेवा या ट्रीटमेंट के लिए भुगतान करता है, चाहे कुल लागत कुछ भी हो। उदाहरण के लिए, किसी पॉलिसी के लिए प्रत्येक डॉक्टर के दौरे के लिए निश्चित रु. 500 सह-भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।


• डिडक्टिबल्स (कटौती योग्य):
  डिडक्टिबल्स एक निश्चित राशि है जिसे बीमा कंपनी द्वारा क्लेम के शेष खर्चों को कवर करना शुरू करने से पहले पॉलिसीधारक को अपनी जेब से भुगतान करना होगा।

सही सहबीमा कैसे चुनें?

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपनी बीमा पॉलिसी के लिए उपयुक्त सहबीमा का चयन करें, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

• सामर्थ्य:
  वह सहबीमा प्रतिशत चुनें जिसका भुगतान आप क्लेम की स्थिति में आराम से कर सकें। याद रखें कि उच्च सहबीमा प्रतिशत के परिणामस्वरूप कम प्रीमियम हो सकता है, लेकिन इसका मतलब यह भी है कि जब आपको क्लेम दायर करने की आवश्यकता होती है तो आपकी जेब से अधिक खर्च होता है।


• जोखिम सहनशीलता:
  सहबीमा प्रतिशत पर निर्णय लेने से पहले अपनी जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करें। अगर आप ज़्यादा जोखिम लेने से घबराते हैं, तो आप कम सहबीमा का प्रतिशत चुन सकते हैं, भले ही इसका मतलब थोड़ा ज़्यादा प्रीमियम देना हो। इसके विपरीत, अगर आप ज़्यादा जोखिम लेने के लिए तैयार हैं और अपने खर्च की ज़िम्मेदारी उठा सकते हैं, तो आप ज़्यादा सह-बीमा का प्रतिशत चुन सकते हैं, जिससे प्रीमियम कम हो जाएगा।


• क्लेम इतिहास:
  सहबीमा प्रतिशत का चयन करते समय क्लेम दायर करने के अपने इतिहास पर विचार करें। यदि आपने अतीत में शायद ही कभी क्लेम दायर किए हैं, तो आप कम प्रीमियम से लाभ उठाने के लिए उच्च सहबीमा प्रतिशत का विकल्प चुन सकते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास लगातार क्लेम दायर करने का इतिहास है, तो आपके समग्र खर्चों को कम करने के लिए कम सहबीमा प्रतिशत एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

सहबीमा किसी क्लेम में पॉलिसीधारक की वित्तीय जिम्मेदारी के हिस्से का प्रतिनिधित्व करता है और किफायती प्रीमियम और प्रबंधनीय आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों के बीच संतुलन बनाने में मदद करता है। सामर्थ्य, जोखिम सहनशीलता और क्लेम इतिहास जैसे कारकों पर विचार करके, आप एक सहबीमा प्रतिशत चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और बजट के अनुरूप हो, जो आपको सर्वोत्तम संभव बीमा कवरेज प्रदान करता है।