भारत में 5 वर्षों वाली निवेश योजनाएं

अधिकतर नये निवेशकों के लिए, शॉर्ट टर्म निवेश का विकल्प अधिक व्यावहारिक लगता है। बात सिर्फ अपने लक्ष्य या आगामी खर्च की नहीं है, बल्कि ज्यादातर लोग 5 साल या उससे कम की अवधि को सुरक्षित विकल्प मानते हैं। 10 या 20 साल की लंबी अवधि के लिए निवेश करना उस व्यक्ति के लिए थोड़ा मुश्किल हो सकता है, जिसने अभी-अभी अपनी निवेश यात्रा शुरू की है। यदि आप ऐसा पैसा बचाना चाहते हैं, जो आपके निकट भविष्य के लिए पर्याप्त रूप से सुलभ हो, तो 5 साल का निवेश एक बढ़िया विकल्प हो सकता है। ये योजनाएँ न केवल जोखिम को कम करती हैं, बल्कि टैक्स सेविंग्स योजनाएँ भी साबित होती हैं।

ULIPs (यूलिप्स)

● परिभाषा

ULIPs (यूलिप्स) का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। यह एक बहुआयामी उत्पाद है, जो बाजार-संबंधित निवेश के लाभों के साथ लाइफ इंश्योरेंस प्रदान करता है। आप यूलिप के लिए प्रीमियम भुगतान करते हैं। इस प्रीमियम का एक हिस्सा आपके लाइफ कवरेज के लिए रखा जाता है, जबकि बाकी बची रकम को को बाजार में इक्विटी और डेट फंड में निवेश किया जाता है। आप लिक्विडिटी का लाभ उठाते हुए वित्तीय रूप से सुरक्षित रहते हैं।

• यह आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार बाजार से संबंधित उत्पादों में पैसा निवेश करने में आपकी मदद करता है।
• एक लॉन्ग टर्म बचत विकल्प है, जो दोहरे लाभ प्रदान करता है।
• आप इन टैक्स सेविंग्स योजनाओं से टैक्स की बचत कर सकते हैं, क्योंकि ये धारा 80सी और 10(10डी) के अंतर्गत आती हैं।
• आप अपने निवेश फंड की अदला बदली कर सकते हैं।
• अधिकांश यूलिप 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं।
• यूलिप में कुछ शुल्क होते हैं जिन्हें आपको वहन करना पड़ता है।

● वापसी दर

ULIPs (यूलिप्स) के लिए रिटर्न दरों का विश्लेषण करना पूरी तरह से संभव नहीं हो सकता है, क्योंकि प्रीमियम की रेकरिंग अक्सर अनुशासनहीनता पैदा करती है। रिटर्न भी निवेश की अवधि पर निर्भर करता है। जहां 3 साल का रिटर्न 6.6% से 16.81% के बीच हो सकता है, वहीं 5 साल का रिटर्न 9.21% से 24.43% तक भी हो सकता है*।

अधिकांश कंपनियों से ULIPs (यूलिप्स) खरीदना बहुत आसान है। भारत के निवासियों के लिए ULIPs में प्रवेश की उम्र 7 से 70 वर्ष के बीच हो सकती है।

ULIPs (यूलिप्स) एक निश्चित रिस्क फैक्टर्स के साथ आते हैं, जिसे आप एक निवेशक के रूप में पूरा कर सकते हैं, लेकिन क्योंकि आपके पास फंडों के बीच चयन करने और स्विच करने की स्वतंत्रता है, आप उन फंडों में निवेश कर सकते हैं, जो आपके पोर्टफोलियो के अनुकूल हों - Debt funds (डेट फंड), Equity Funds (इक्विटी फंड) या संतुलित निधि (बैलेंस्ड फंड)।

● एबीएसएलआई वेल्थ एस्पायर प्लान
• 4 निवेश विकल्पों के साथ आता है
• आंशिक निकासी की अनुमति देता है
• गारंटी के साथ अतिरिक्त ऑफर करता है

● एबीएसएलआई वेल्थ एश्योर प्लस
• 16 फंड और 4 निवेश विकल्प
• प्रीमियर छूट की अनुमति देता है
• राइडर्स का विकल्प चुन सकते हैं

● ULIPs (यूलिप्स) में निवेश कैसे करें?
• सबसे उपयुक्त विकल्पों को चुनने के लिए थोड़ा मार्किट रिसर्च करें
• प्रत्येक की विशेषताओं को समझें और फिर किसी एक को चुनें
• अधिकारियों से संपर्क करें और उत्पाद के विवरण के बारे में पूछताछ करें
• पूरी तरह संतुष्ट होने पर ही खरीदारी करें

● परिभाषा

सेविंग्स अकाउंट FD आपके पैसे को बढ़ाने के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है। यह एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर बढ़ता है। आप इसकी अवधि चुन सकते हैं. ऐसे कई बैंक और NBFCs हैं, जो फिक्स्ड डिपॉजिट की सुविधा देते हैं।

• बिना किसी उतार-चढ़ाव के सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त करें
• नाम मात्र का या कोई जोखिम शामिल नहीं
• आप अपनी एफडी की मैच्योरिटी के बाद उसे रीन्यू करा सकते हैं
• ब्याज दर निश्चित अवधि के लिए तय होती है
• वरिष्ठ नागरिकों को दूसरों की तुलना में अधिक ब्याज दरें मिलती हैं

● वापसी दर

फिक्स्ड डिपॉजिट पर रिटर्न दर विभिन्न फैक्टर्स पर निर्भर करती है, जैसे एफडी के लिए चुनी गई अवधि और निवेश की राशि। एफडी योजनाओं की पेशकश करने वाले संस्थानों के हिसाब से भी दरें अलग-अलग हो सकती हैं। आप अपने पसंदीदा बैंक/एनबीएफसी द्वारा पेश किए गए डिजिटल कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और उस रिटर्न दर का अंदाजा लगा सकते हैं, जिसका आप लाभ ले रहे होंगे।

कोई भी व्यक्ति, कंपनी, एनआरआई, जॉइंट इन्वेस्टर्स, सोसायटी, फर्म आदि एफडी खाता खोल सकते हैं। 18 वर्ष से अधिक आयु के लोग अपने पसंदीदा बैंक या एनबीएफसी में एफडी खाता खोल सकते हैं। वयस्कों के अलावा, नाबालिग भी अभिभावक के मार्गदर्शन में एफडी खोल सकते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट को सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक माना जाता है। यह बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है और सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है। यही कारण है कि इसे जोखिम मुक्त निवेश विकल्प माना जाता है।

• बाज़ार में उपलब्ध विकल्पों की जाँच करें
• आपके लिए सबसे उपयुक्त एफडी विकल्पों को शॉर्टलिस्ट करें
• लाभ, सुविधाएँ, टेन्योर, रिटर्न आदि पढ़ें
• निकासी पूर्व शुल्क की जाँच करें
• बीमा प्रदाता की वेबसाइट के माध्यम से या उनकी शाखा में जाकर आवेदन करें और अपने लिये एक बेहतरीन विकल्प चुनें

● परिभाषा

NSC (एनएससी) या नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट, सरकार द्वारा शुरू की गई एक योजना है, जो एक फिक्सड इनकम और टैक्स सेविंग्स स्कीम के रूप में कार्य करती है। यह एक किफायती और कम जोखिम वाला निवेश है, जिसे नाबालिग के नाम पर भी खरीदा जा सकता है।

• आप NSC (एनएससी) में कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है। हालाँकि, आप अपने टैक्स रिटर्न में धारा 80सी के तहत केवल ₹ 1.5 लाख तक ही बचा सकते हैं
• कम से कम ₹ 1,000 निवेश करें
• आप गारंटी के साथ ब्याज का लाभ ले सकते हैं, जो पूरी तरह से जोखिम मुक्त हैं
• हालांकि वे इन्फ्लेशन को मात देने वाले नहीं हैं, फिर भी उन्हें निश्चित रूप से सुरक्षित और सुनिश्चित लॉन्ग टर्म निवेश माना जाता है
• आप अपने NSC (एनएससी) को कोलैटरल लोन के रूप में उपयोग कर सकते हैं

रिटर्न दर वर्तमान में 6.8% प्रति वर्ष है।

सभी भारतीय निवासियों के लिए खुला

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट एक निश्चित लाभ वाली सरकारी योजना है और न्यूनतम जोखिम के साथ आती है।

वर्तमान में, NSC (एनएससी) ऑनलाइन नहीं खरीदा जा सकता है। आपको डाकघर जाकर NSC (एनएससी) आवेदन पत्र भरना होगा। भुगतान करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें। एक बार आवेदन प्रोसेस हो जाने पर, आपको इसकी पावती प्राप्त होगी।

● परिभाषा

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट (डाकघर सावधि जमा) योजनाएं भारतीय डाक द्वारा शुरू की गई निवेश है। देश में कहीं से भी और किसी भी उम्र का व्यक्ति इन जमा योजनाओं के लिए आवेदन कर सकता है। इसका उद्देश्य भारत के ग्रामीण और दूरदराज के हिस्सों में निवेश साधनों को सुलभ बनाना है, क्योंकि ऐसे क्षेत्रों के लोगों के पास सीमित संसाधन और सुविधाएं हैं।

• मिनिमम डिपॉज़िट महज़ ₹1,000 है
• यह एक कर-बचत योजना है, जो धारा 80 सी के तहत प्राप्त ब्याज पर छूट का लाभ देती है
• फ्लेक्सिबल लॉक-इन अवधि : आप अपनी पसंद की लॉक-इन अवधि चुन सकते हैं।
• जब आपको सबसे ज्यादा जरूरत हो, तो आप अपना पैसा निकाल भी सकते हैं
• ब्याज भुगतान नकद या चेक से प्राप्त करें

इंडियन पोस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं की वर्तमान रिटर्न दर 6.9% से लेकर 7.7% तक है। यह इस पर निर्भर करता है कि आपने कितना निवेश किया है। आप न्यूनतम ₹1,000 और अधिकतम ₹1,50,000 के साथ निवेश कर सकते हैं।

10 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी भारतीय नागरिक भारतीय डाक सावधि जमा योजनाओं के लिए आवेदन कर सकता है। शिशुओं या छोटे बच्चों के लिए, आश्रित और अभिभावक अपनी ओर से निवेश कर सकते हैं।

इंडियन पोस्ट इन्वेस्टमेंट योजनाओं में निवेश करने में कम जोखिम होता है या कोई जोखिम नहीं होता है, क्योंकि योजनाएं सरकार द्वारा समर्थित होती हैं और एक निश्चित रिटर्न होता है।

• भारतीय डाक की आधिकारिक वेबसाइट पर साइन अप करें
• जनरल सर्विसेस विकल्प के अंतर्गत, "सर्विस रिक्वेस्ट" पर क्लिक करें
• "न्यू सर्विस" का अनुरोध करें, पूछे गए सभी विवरण सावधानीपूर्वक भरें
• किसी निवेश योजना को शुरू करने के लिए न्यूनतम ₹1000 का प्रारंभिक योगदान करें।

आप अपने नजदीकी डाकघर में जाकर भी इन योजनाओं के लिए आवेदन कर सकते हैं। तय करें कि आप केवाईसी के लिए सभी आवश्यक दस्तावेज और अपने पासपोर्ट आकार के फोटोग्राफ के साथ हैं।

● परिभाषा

लिक्विड फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है, जिसकी मैच्योरिटी अवधि 91 दिनों के भीतर होती है। ये फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स हैं, जिनमें सरकारी सिक्योरिटीज, ट्रेजरी बिल और कमर्शियल पेपर्स में निवेश शामिल है। लिक्विड फंड शॉर्ट टर्म ब्याज देने वाले, कम जोखिम वाले डेट इंस्ट्रूमेंट्स हैं।

• बिना किसी प्रवेश या निकास शुल्क के साथ आएं
• कोई लॉक-इन अवधि नहीं
• तत्काल निकासी की सुविधा
• कम जोखिम वाला निवेश
• उचित रिटर्न
• कर छूट का लाभ

भारत में लिक्विड फंडों से मिलने वाला ROI (आरओआई) औसतन 8 प्रतिशत है, जो अन्य बचत खातों के रिटर्न से कहीं बेहतर माना जाता है।

कोई भी व्यक्ति, जिसके पास कुछ पैसे हैं और वह शॉर्ट टर्म और कम जोखिम वाले निवेश विकल्पों की तलाश में है, वह लिक्विड फंड में निवेश कर सकता है।

लिक्विड फंड में निवेश में जोखिम न्यूनतम होता है। वे पूरी तरह से जोखिम-मुक्त नहीं हैं और ब्याज दर परिवर्तन जोखिम और क्रेडिट जोखिम के अधीन हैं।

आप अपनी पसंद के किसी भी निवेश पोर्टल से लिक्विड फंड में निवेश कर सकते हैं। आदित्य बिड़ला कैपिटल्स एक ऐसा प्लेटफॉर्म है, जहां से आपको निवेश के अच्छे विकल्प मिल सकते हैं।

● परिभाषा

आर्बिट्रेज फंड्स (मध्यस्थता निधि) मुख्य रूप से एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है। आर्बिट्रेज फंड्स (मध्यस्थता निधि) के तहत, एक फंड मैनेजर एक ही समय में इक्विटी खरीदता और बेचता है। अन्य इक्विटी के विपरीत, जो खरीदी जाती हैं और बिकने तक बढ़ने का इंतजार करती हैं, आर्बिट्रेज इक्विटी से तुरंत निपटा जाता है। खरीद और बिक्री मूल्य में अंतर ही आर्बिट्रेज फंड्स (मध्यस्थता निधि) है। चूँकि ये छोटी राशियाँ हैं, स्पष्ट लाभ कमाने के लिए एक दिन में कई मध्यस्थता व्यापार किए जाते हैं।

• इक्विटी बिना किसी प्रतीक्षा के एक ही समय में खरीदी और बेची जाती है
• आर्बिट्रेज व्यापार तब किया जाता है जब तुरंत लाभ कमाने की संभावना हो
• ये हाइब्रिड फंड हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन हैं

आर्बिट्रेज फंड के तहत रिटर्न दर औसत है, क्योंकि इसे एक बाजार में खरीदा जाता है और साथ ही दूसरे बाजार में बेचा जाता है। मध्यस्थता में 5 वर्ष और उससे अधिक का अनुभव बेहतर रिटर्न देना शुरू कर देता है।

18 वर्ष से अधिक आयु के लोग आर्बिट्रेज फंड जैसे म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू कर सकते हैं।

इसमें आर्बिट्रेज ट्रेडों के साथ बहुत कम या कोई जोखिम स्तर नहीं जुड़ा है, क्योंकि यह काफी शॉर्ट टर्म व्यापार है। अधिकांश लोग जो कोई जोखिम नहीं चाहते वे मध्यस्थता व्यापार का विकल्प चुनते हैं।

• अपने पसंदीदा ब्रांड की वेबसाइट पर जाएं
• म्यूचुअल फंड निवेश विकल्प चुनें
• अपने खाते से लॉगिन करें
• आर्बिट्राज फंड के तहत उपलब्ध विकल्पों में से चुनें
• निवेश और कमाई शुरू करें

● परिभाषा

ABSLI फिक्सड मैच्योरिटी योजना एक नॉन पार्टिसिपेटिंग एंडोमेंट योजना है जो बाजार की स्थितियों के बावजूद आपको गारंटी के साथ रिटर्न देता है। यह एक बचत योजना है, जो आपके वित्त को बढ़ने और आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है। इसके अतिरिक्त, एक जीवन बीमा भी प्रदान किया जाता है। यह एक बार का निवेश है, जो आपको उच्च रिटर्न देने की गारंटी देता है।

• बाजार की स्थितियों के बावजूद मैच्योरिटी पर गारंटी के साथ मैच्योरिटी लाभ।
• बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में व्यापक जोखिम कवर के साथ आपके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा।
• सिंगल प्रीमियम भुगतान
• एक से अधिक लाइफ कवर का विकल्प
• कभी भी योजना से बाहर निकल सकते हैं

रिटर्न दर अपेक्षाकृत बेहतर है और 6% - 6.5% के बीच है और इसकी गारंटी है। रिटर्न चुनी गई अवधि के लिए तय होते हैं और बाजार के उतार-चढ़ाव रिटर्न दर को प्रभावित नहीं करते हैं।

कोई भी व्यक्ति जो म्यूचुअल फंड निवेश के लिए पात्र है, यानी 18 वर्ष से अधिक आयु का व्यक्ति, ABSLI फिक्सड मैच्योरिटी योजना के लिए आवेदन कर सकता है। न्यूनतम आयु: 8 वर्ष (यदि बीमित व्यक्ति नाबालिग है, तो पॉलिसी बीमित व्यक्ति के वयस्क होने के बाद उसके पक्ष में निहित हो जाएगी। नाबालिग जीवन पर जारी की गई पॉलिसियों के लिए, जोखिम शुरू होने की तारीख शुरू होने की तारीख होगी) अधिकतम आयु: 60 वर्ष

ABSLI फिक्सड मैच्योरिटी प्लान से जुड़ा जोखिम बहुत कम है क्योंकि इसके रिटर्न की गारंटी होती है। और यह बाजार की स्थितियों से प्रभावित नहीं होता है।

• एबीएसएलआई की वेबसाइट पर जाएं
• एबीएसएलआई निश्चित परिपक्वता योजना खोजें
• सभी विवरण देखें
• वह अवधि और राशि चुनें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं
• आवेदन पत्र भरें और आवश्यक दस्तावेजों के साथ जमा करें
• भुगतान करें, और पुष्टि के बाद आपको अपना पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त हो जाएगा।
• आप ABSLI सलाहकार से भी संपर्क कर सकते हैं और ABSLI फिक्सड मैच्योरिटी योजना के बारे में पूछताछ कर सकते हैं।

● परिभाषा

आवर्ती जमा, या आरडी, भारतीय डाक के साथ-साथ बैंकों द्वारा एक और निवेश साधन है। ये आरडी छोटे निवेशकों और वेतनभोगी कर्मियों के लिए हैं। कोई भी व्यक्ति जिसके पास थोड़ा या अच्छा पैसा है, वह इन योजनाओं में निवेश कर सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए आप 6 महीने से लेकर 10 साल तक की अवधि चुन सकते हैं।

• छोटी राशि से भी निवेश शुरू करने का शानदार तरीका
• बचत खाता योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न
• बिना किसी जुर्माने के खाते को समय से पहले बंद करने की सुविधा उपलब्ध है
• 6 महीने से लेकर 10 साल तक की अवधि में से चुनने का अवसर प्राप्त करें।
• आपके आरडी खाते पर ऋण सुविधा उपलब्ध है

आरडी की वापसी दर काफी हद तक जमा योजनाओं के समान है। वार्षिक रिटर्न 5.8% प्रति वर्ष है, जो आपको बचत खाते से मिलने वाली राशि से कहीं अधिक है।

कोई भी सरकारी संगठन, कॉर्पोरेट और छोटे व्यवसाय भारतीय डाक से आरडी के लिए आवेदन कर सकते हैं। साथ ही, बचत खाते वाला और 10 वर्ष से अधिक आयु का भारतीय नागरिक भी आवेदन करने के लिए पात्र है।

आरडी ज्यादातर गारंटी के साथ रिटर्न के देते हैं, जो इसे कम जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प बनाता है।

यदि आपके पास भारतीय डाक में बचत खाता है, तो आप नेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से या अपने नजदीकी डाकघर में जाकर आवर्ती जमा खाता खोल सकते हैं।

• भारतीय डाक के ई-बैंकिंग पोर्टल https://ebanking.indiapost.gov.in पर जाएं
• "जनरल सर्विस" सेक्शन पर जाएँ
• "सर्विस रिक्वेस्ट" के अंतर्गत "न्यू रिक्वेस्ट" पर क्लिक करें।
• आरडी के लिए आवेदन करने के लिए, "आरडी खाता पर जाएं और एक आरडी खाता खोलें" ।
• अगले पेज पर, पूछे गए सभी विवरण दर्ज करें और "सबमिट करें" करें।
• प्रारंभिक जमा राशि का भुगतान करें; एक बार लेनदेन सफल हो जाने पर, आपको अपने आरडी खाते की सभी मैच्योरिटी विवरण और मासिक प्रीमियम विवरण आपकी स्क्रीन पर प्राप्त होंगे।

● परिभाषा

पोस्ट ऑफिस मंथली स्कीम (POMIS) लोगों को निवेश शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए भारतीय डाक का एक उत्कृष्ट प्रयास है। POMIS के पीछे मूल अवधारणा एक राशि का निवेश करना और 6.6% प्रति वर्ष का गारंटी के साथ रिटर्न प्राप्त करना है। मासिक आय के रूप में. यह योजना किसी भी अन्य पोस्ट स्कीम की तुलना में अधिक लाभ प्रदान करती है।

• POMIS की मैच्योरिटी अवधि 5 वर्ष है; अवधि के अंत तक, आपको अपना सारा पैसा मासिक आय के रूप में वापस मिल जाता है।
• आपके पैसे के स्रोत पर कोई (टीडीएस) कर कटौती नहीं, इसलिए आपको मिलता है
• आप अवधि के अंत में राशि का पुनर्निर्धारण भी कर सकते हैं
• खाता स्थानांतरण सुविधा उपलब्ध

डाकघर की मासिक आय योजना की रिटर्न दर 6.6 प्रतिशत प्रति वर्ष तय की गई है। तो यह आपको प्रति माह आय स्रोत के रूप में प्राप्त होता है !

POMIS में कोई भी भारतीय नागरिक निवेश कर सकता है। दुर्भाग्य से, एनआरआई इस योजना में निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, 10 वर्ष से अधिक उम्र के नाबालिग भी POMIS में निवेश के लिए एक अलग खाता रख सकते हैं।

डाकघर द्वारा मासिक आय योजना में जोखिम का स्तर न्यूनतम से शून्य है, साथ ही यह आपको मासिक रिटर्न का भुगतान भी करता है।

यदि आपके पास भारतीय डाक में बचत खाता है, तो आप नेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से या अपने नजदीकी डाकघर में जाकर आवर्ती जमा खाता खोल सकते हैं।

• यदि आप मासिक आय योजना के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आपके पास एक बचत खाता होना चाहिए।
• POMIS के लिए आवेदन पत्र के लिए अपने नजदीकी डाकघर पर जाएं, या आप इसे https://www.indiapost.gov.in/VAS/DOP_PDFFiles/form/Accountopening.pdf से डाउनलोड कर सकते हैं।
• आवश्यक जानकारी के साथ फॉर्म भरें और फॉर्म के साथ दस्तावेजों की सत्यापित प्रतियां जमा करें।
• अपना POMIS खाता शुरू करने के लिए प्रारंभिक योगदान न्यूनतम 1000 रु. है

● परिभाषा

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड वे कंपनियां हैं, जिनका बाजार पूंजीकरण बड़ा है और जो बाजार में एक बड़ा हिस्सा निवेश करते हैं। ये भरोसेमंद और अच्छी तरह से स्थापित कंपनियां मानी जाती हैं।

• इसमें मिड-कैप या लो-कैप म्यूचुअल फंड की तुलना में कम जोखिम शामिल है।
• जोखिम कम होने के कारण अन्य म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न स्थिर है।
• यह उन लोगों के लिए आदर्श विकल्पों में से एक है, जो स्थिर रिटर्न के साथ लॉन्ग टर्म निवेश की तलाश में हैं।

कम जोखिम उठाने की क्षमता के कारण अन्य मिड-कैप या लो-कैप म्यूचुअल फंड की तुलना में रिटर्न दर अपेक्षाकृत कम है। हालाँकि, ऐसे म्यूचुअल फंड आपको बेहतर स्थिरता प्रदान करते हैं।

18 वर्ष से अधिक उम्र का कोई भी व्यक्ति लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में खर्च करना शुरू कर सकता है। अपना निवेश शुरू करने के लिए आपको बस एक डीमैट खाता और एक ब्रोकर की आवश्यकता है।

लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड में जोखिम मिड और लो-कैप म्यूचुअल फंड की तुलना में काफी कम है।

यदि आपके पास भारतीय डाक में बचत खाता है, तो आप नेट बैंकिंग/मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से या अपने नजदीकी डाकघर में जाकर आवर्ती जमा खाता खोल सकते हैं।

• जिस कंपनी में आप निवेश करना चाहते हैं, उसकी वेबसाइट पर जाएं
• वह योजना चुनें, जो आपको सबसे अच्छी लगे
• आपको आवेदन पत्र विधिवत भरकर जमा करना होगा
• आवश्यक दस्तावेज जमा करें और राशि का भुगतान करके खरीदारी करें

विदेश में छुट्टियों की योजना बनाने से लेकर, डेस्टिनेशन वेडिंग तक, या बड़ी खरीदारी करने तक, शॉर्ट टर्म के लिए निवेश करना आसान है। आने वाले समय में खर्च के लिहाज से धन इकट्ठा करने हेतु अधिकांश युवा पीढ़ी के लिए 5 साल की निवेश योजना एक बढ़िया विकल्प है।

अधिकांश 5-वर्षीय निवेश फ्लेक्सिबल विकल्प हैं, जो आपके निवेश फंड के बीच चयन करने और स्विच करने की स्वतंत्रता प्रदान करते हैं। बाज़ार के उतार-चढ़ाव, आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य की ज़रूरतों के आधार पर, आप हमेशा अपने निवेश में बदलाव कर सकते हैं।

यदि आप एक साथ रकम जमा करना चाहते हैं, तो आपके पास अपने निवेश में विविधता लाने का विकल्प है। अपना सारा पैसा एक विशेष फंड/योजना में लगाने के बजाय, विशेषज्ञ डायवर्सिफिकेशन की सलाह देते हैं जो अधिक संतुलित माना जाता है।

यूं तो शॉर्ट टर्म निवेश अक्सर कम लाभ देने वाले होते हैं, मगर उन्हें सुरक्षित माना जाता है। ये ऐसे सीमित विकल्प हैं, जो सुरक्षित रहते हुए हाई लिक्विडिटी प्रदान करेंगे।

लोगों द्वारा अल्पकालिक निवेश पसंद करने का एक प्रमुख कारण यह है कि वे आपके पैसे तक आसान पहुंच प्रदान करते हैं। लॉक-इन अवधि का पालन किए बिना, आप अपनी पूरी बचत या उसका कुछ हिस्सा निकाल सकते हैं।

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपने पैसे को ठोस रूप से बढ़ते हुए देखना चाहते हैं और आपके पास 20 साल की प्रतिबद्धता बनाने का धैर्य नहीं है, तो एक शार्ट टर्म निवेश करें जो आपको दिखाएगा कि आपका पैसा कितनी अच्छी तरह बढ़ रहा है।

ऐसी कुछ चीजें हैं जिन पर किसी को निवेश योजना चुनने से पहले विचार करना चाहिए, जिसमें 5 साल तक का समय लग सकता है। आपकी आसानी के लिए यहां कुछ का उल्लेख किया जा रहा है

निवेश का उद्देश्य कुछ ऐसे वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं, जिन्हें आप 5 वर्षों के बाद प्राप्त करना चाहेंगे। ऐसे लक्ष्य के लिए, आपको सही निर्णय लेने के लिए आवश्यक राशि और अपनी निवेश सीमा की गणना करने की आवश्यकता है। साथ ही, एक वित्तीय लक्ष्य होने से आप अपने निवेश की योजना बेहतर तरीके से बना सकते हैं।

किसी योजना में निवेश करना आपके जीवन की एकमात्र वित्तीय आवश्यकता नहीं हो सकती है। इसलिए, आपको अपने जीवन में आने वाले अन्य खर्चों का आकलन करने की आवश्यकता है ताकि आप 5 वर्षों के बाद मिलने वाले रिटर्न के लिए भारी समझौता न करें।

आपकी निवेश क्षमता आपके निवेश मॉडल को तय करने में प्रमुख भूमिका निभाती है। अपनी क्षमता से अधिक काम करने से केवल तनाव और आर्थिक तंगी ही आएगी। इसलिए, अपनी योजनाएँ सोच-समझकर बनाएं।

यदि आपके पास कई आश्रित हैं, तो आपको निवेश की योजना बनाने से पहले दो बार सोचना चाहिए, क्योंकि आपको उनके हितों और आवश्यकताओं का भी ध्यान रखना होगा। बिना आकलन किए एक ही दिशा में निवेश करना बेवकूफी भरा साबित हो सकता है।

अधिकांश लोगों के पास किसी न किसी प्रकार का बीमा होता है। तो, आपके बीमा के लिए पहले से ही प्रीमियम का भुगतान आवश्यक है। इसलिए, आपको ऐसे खर्चों पर भी विचार करना चाहिए।

आपकी जोखिम लेने की क्षमता ही वास्तविक गेम-चेंजर है। कुछ निवेशों में, आपको तत्काल रिटर्न नहीं मिल सकता है और आप वास्तव में असहाय महसूस कर सकते हैं और अपने पैसे डूब जाने की चिंता कर सकते हैं। इसलिए, यदि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कम है, तो केवल उन योजनाओं में निवेश करने का प्रयास करें जो कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करती हैं। हालाँकि, यदि आप जोखिम ले सकते हैं, तो आप तुरंत नहीं तो बेहतर रिटर्न अर्जित करने में भी सक्षम हो सकते हैं।

आप अपनी न्यूनतम रिटर्न दरों को सीमित करके भी अपने निवेश की योजना बना सकते हैं। इसका मतलब है कि आपको अपने निवेश के लिए न्यूनतम रिटर्न दर निर्धारित करने की आवश्यकता है और केवल वही योजनाएं चुनें जो आपकी निर्धारित दर से अधिक रिटर्न दर प्रदान करती हैं, ताकि आप तनावग्रस्त न हों।

जिस कंपनी में आप निवेश कर रहे हैं उसकी पृष्ठभूमि की जांच करना बहुत जरूरी है। ऐसी कंपनी में जाना ही एकमात्र कुंजी नहीं है जो अधिक ब्याज देती हो। यदि उस कंपनी का बाज़ार इतिहास बहुत अधिक उतार-चढ़ाव दिखाता है, तो यह एक चिंताजनक स्थिति हो सकती है। स्थिर प्रदर्शन और अच्छी बाज़ार प्रतिष्ठा हमेशा एक बेहतर विकल्प होती है।

जिस योजना में आप निवेश कर रहे हैं उसके नियम और शर्तों की हमेशा जांच करें। इसे पढ़ने में समय लग सकता है और नीरसता हो सकती है। लेकिन चाहे कुछ भी हो, इस भाग को न छोड़ें। यह आपको बहुत स्पष्ट विचार देता है कि आप इसमें निवेश करना चाहते हैं या नहीं।

अधिकांश बैंकों और वित्तीय संस्थानों को निवेश योजनाओं के लिए न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। हालाँकि, प्रक्रिया को तेज़ करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ अपने पास रखें:

• आय का प्रमाण
• पते का प्रमाण
• पहचान का प्रमाण
• आयु का प्रमाण
• आय प्रमाण

5 साल से कम समय के लिए किया गया शॉर्ट टर्म निवेश आपको आगामी खर्चों के लिए बचत करने और अनुशासित बचत की आदतें बनाने में मदद कर सकता है। ऊपर चर्चा किए गए सभी विकल्पों में से, सुनिश्चित करें कि आप उन सभी का विश्लेषण करें और वह चुनें, जो आपकी वित्तीय योजनाओं के साथ-साथ आपके बजट के अनुकूल हो।

बशर्ते सभी प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो।

ABSLI वेल्थ एस्पायर प्लान एक गैर-भागीदारी यूनिट लिंक्ड जीवन बीमा योजना है (UIN: 109L100V05)

ABSLI वेल्थ एश्योर प्लस एक गैर-भागीदारी यूनिट लिंक्ड जीवन बीमा योजना है (UIN: 109L120V02)

ABSLI फिक्सड मैच्योरिटी योजना एक गैर-लिंक्ड गैर-भागीदारी व्यक्तिगत बचत जीवन बीमा योजना है UIN: 10913501)

^*https://economictimes.indiatimes.com/wealth/invest/ulips-vs-mfs-which-will-make-you-more-money/articleshow/64039532.cms