क्या आस्थगित वार्षिकी दीर्घकालिक बचत के लिए उपयुक्त है?

यदि आपने निवेश के माध्यम से दीर्घकालिक बचत पर विचार किया है, तो संभावना है कि आपने आस्थगित वार्षिकी के बारे में सुना होगा। वार्षिकियां आपके लिए भविष्य के लिए बचत करने और सेवानिवृत्ति की तैयारी के लिए वित्तीय उपकरण हैं। उनकी लोकप्रियता के बावजूद, जब कई लोग अपने वित्त की योजना बनाना शुरू करते हैं तो वे उन्हें दीर्घकालिक बचत उपकरण के रूप में मानने से चूक जाते हैं। यदि आप नहीं जानते कि यह क्या है, तो इस लेख में आस्थगित वार्षिकियां के बारे में विस्तार से चर्चा की जाएगी। यह यह भी उत्तर देगा कि क्या वे आपके लिए एक अच्छा निवेश साधन हैं।

आस्थगित वार्षिकी निवेश विशेष रूप से दीर्घकालिक बचत के लिए है। उन्हें ऐसी बीमा पॉलिसियों के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो आपको तुरंत मुआवजा नहीं देती हैं। निवेशक निश्चित रूप से भुगतान को स्थगित कर सकते हैं, लेकिन इस समय सीमा के दौरान उस पर मिलने वाला रिटर्न कर-स्थगित* रहेगा। आप फंड में पैसा योगदान करके वार्षिकी का मूल्य बढ़ा सकते हैं। इस निवेश विकल्प की सबसे अच्छी विशेषता यह है कि आप किसी भी समय एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं।

वार्षिक शुल्क विलंबित वार्षिकी की एक महत्वपूर्ण विशेषता है। राइडर प्लस उप-खाता प्रबंधन शुल्क की गणना हर साल संपत्ति के अनुपात के रूप में की जाती है। परिणामस्वरूप, इस निवेश के बारे में किसी भी विकल्प पर विचार करने से पहले, आपको अनुभवी कर विशेषज्ञों से परामर्श लेना चाहिए। यह आपको सर्वोत्तम और सर्वाधिक जानकारीपूर्ण निवेश निर्णय लेने में सहायता करेगा।

आस्थगित वार्षिकी की कार्य प्रक्रिया को दो प्रमुख भागों में विभाजित किया जा सकता है:

1. संग्रहण चरण
इस चरण के दौरान, आपको निवेश में नियमित योगदान करने की आवश्यकता है। एक बार जब आपका प्रीमियम भुगतान हो जाता है, तो आपका फंड कर-स्थगित* तरीके से विस्तारित हो जाएगा। इसका तात्पर्य यह है कि जब तक आपको भविष्य में भुगतान मिलना शुरू नहीं हो जाता, तब तक आपको अपनी कमाई पर कोई आयकर देने की आवश्यकता नहीं होगी।

2.वितरण चरण
वितरण चरण में, आप नियमित किस्तें या एकमुश्त भुगतान चुन सकते हैं। गारंटीड# आय राशि वार्षिकी शर्तों और आपके द्वारा प्रीमियम भुगतान करने की अवधि के आधार पर निर्धारित की जाएगी। आप जब तक चाहें इस वितरण चरण को स्थगित कर सकते हैं। इससे निवेशकों को कर भुगतान से बचकर अपनी बचत बढ़ाने में मदद मिलती है।

भारत में उपलब्ध आस्थगित वार्षिकियां के प्रकार इस प्रकार हैं:

1.निश्चित आस्थगित वार्षिकी
इस प्रकार की आस्थगित वार्षिकी एकत्रित राशि पर पूर्व-निर्धारित रिटर्न दर प्रदान करती है। इसलिए, आपको मिलने वाले रिटर्न की न्यूनतम राशि तय है। हालाँकि, ब्याज तब तक रोका जाता है जब तक आप सब्सक्रिप्शन से पैसा नहीं निकाल लेते। यदि आप ब्याज आय अर्जित करना चाहते हैं, तो इस प्रकार की वार्षिकियां सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकती हैं।

2. परिवर्तनीय आस्थगित वार्षिकी
इस प्रकार की आस्थगित वार्षिकी में निवेशक की उम्र, जोखिम प्रोफ़ाइल और अन्य कारकों के आधार पर एकत्रित राशि का निवेश किया जाता है। चूंकि राशि स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश की जा रही है, इसलिए कोई निश्चित रिटर्न दर नहीं है। इसलिए, आपको न्यूनतम रिटर्न राशि नहीं मिल सकती है।

3.अनुक्रमित आस्थगित वार्षिकी
इक्विटी-अनुक्रमित वार्षिकी के रूप में भी जाना जाता है, इस प्रकार की आस्थगित वार्षिकी परिवर्तनीय और निश्चित वार्षिकी दोनों का मिश्रण है। आप अपने मुनाफ़े को एक निश्चित बाज़ार सूचकांक में रिटर्न-आधारित एल्गोरिदम से जोड़ सकते हैं। यदि आप अवधि के पहले कुछ वर्षों के दौरान धनराशि निकालते हैं, तो आपको समर्पण दंड का सामना करना पड़ेगा, जो बीमा प्रदाता के आधार पर भिन्न होता है।

4. दीर्घायु आस्थगित वार्षिकी
इस प्रकार की आस्थगित वार्षिकी जीवन बीमा पॉलिसी की तरह कार्य करती है। 85 वर्ष की आयु तक वार्षिकी पर कर स्थगित कर दिया जाता है। यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी स्वचालित रूप से पॉलिसी-अधिकृत लाभार्थी को दे दी जाती है।

यहां आस्थगित वार्षिकी के लाभ दिए गए हैं, जो दीर्घकालिक बचत में मदद करते हैं:

1.भुगतान में देरी
आस्थगित वार्षिकी का मुख्य लाभ यह है कि वितरण चरण को तब तक के लिए स्थगित किया जा सकता है जब तक पॉलिसीधारक चाहे। इसलिए, आप वार्षिकी के लिए अनिश्चित काल तक प्रतीक्षा कर सकते हैं और भुगतान शुरू कर सकते हैं, या आप जब चाहें तब एकमुश्त भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।

2. एकाधिक भुगतान विकल्प
जब आप वार्षिकियां चाहते हैं, तो आप अपने बीमा वाहक द्वारा प्रस्तावित विभिन्न भुगतान विकल्पों में से चयन कर सकते हैं। केवल आपके जीवनकाल या आपके जीवनसाथी के जीवनकाल को कवर करने के लिए धन उपलब्ध हैं।

3. आसान फंड निकासी
वितरण चरण के दौरान, आपके पास धन प्राप्त करने के कई तरीकों का चयन करने या वार्षिकी को स्थायी रूप से स्थगित करने का लचीलापन होता है। जब आप एकमुश्त नकद प्राप्त करने का विकल्प चुनते हैं, तो यह कर योग्य होता है। इसका तात्पर्य यह है कि यदि आप अपना सारा पैसा एक साथ निकालना चाहते हैं, तो आपको इस पर कर का भुगतान करना होगा। आवधिक निकासी भुगतान प्राप्त करने का एक और तरीका है, जिसका अर्थ है कि आप आवर्ती निकासी विधि शुरू कर सकते हैं। वार्षिकीकरण दृष्टिकोण एक निर्धारित समय के लिए नियमित आधार पर भुगतान करता है।

बीमा कवरेज की सुरक्षा बनाए रखते हुए आपके फंड को बनाने के लिए एक आस्थगित वार्षिकी निवेश एक उत्कृष्ट तरीका हो सकता है। विलंबित वार्षिकी आपको पूर्व निर्धारित अवधि के लिए अपने सेवानिवृत्ति संसाधनों को जमा करने और भविष्य की तारीख में भुगतान (या तो एकमुश्त या किस्तों के अनुक्रम के रूप में) एकत्र करने की अनुमति देती है। यदि बाज़ार पूरे निवेश समय के दौरान अच्छा प्रदर्शन करता है, तो इससे तेजी की संभावनाएँ पैदा हो सकती हैं। बहरहाल, यह आपको बाज़ार की गिरावट से बचाता है। इस मामले में परिवर्तनीय आस्थगित वार्षिकियां एक अपवाद हैं। इसके अलावा, विलंबित वार्षिकी के साथ कोई निवेश प्रतिबंध नहीं है, इसलिए आप जितना चाहें उतना पैसा निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप बाद में भुगतान प्राप्त करना शुरू करना पसंद करते हैं, तो आप आय की एक गारंटीड^# धारा का निर्माण कर सकते हैं जो दीर्घायु आस्थगित वार्षिकी के साथ आपके शेष जीवन के लिए बनी रहेगी।

आस्थगित वार्षिकियां आपके लाभ के लिए नकदी प्रवाह और बैलेंस शीट विकसित करने में उपयोगी हो सकती हैं। तत्काल वार्षिकी के साथ-साथ अन्य प्रकार के दीर्घकालिक बचत अनुबंधों पर निश्चित रूप से उनके अपने फायदे हैं। सभी बातों पर विचार करने पर, आस्थगित वार्षिकियां पारंपरिक निवेश मार्गों का एक बढ़िया विकल्प हैं जो अनिवार्य रूप से बीमा और ब्याज दर प्रदान करती हैं, जो आपकी आवश्यकताओं के आधार पर निश्चित या परिवर्तनशील हो सकती हैं। इसलिए, वे सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों के पोर्टफोलियो के लिए उपयुक्त हैं।

आस्थगित वार्षिकी निवेश द्वारा दी जाने वाली अनूठी विशेषताओं को समझना सुनिश्चित करें ताकि आप अपनी पोर्टफोलियो प्रबंधन रणनीति में संभावित समावेशन के लिए उन्हें चुनने में सहज महसूस करें।