निवेश करें या कर्ज चुकाएं: पहले क्या करें?

एक अप्रत्याशित अप्रत्याशित लाभ। कार्यस्थल पर लंबे समय से प्रतीक्षित बोनस। या एक आश्चर्यजनक विरासत।

इन सभी घटनाओं में एक बात समान है। वे आपको खुश करते हैं। वह, और वे कुछ अतिरिक्त पैसे लाते हैं। स्वाभाविक रूप से, किसी ऐसी चीज़ पर अतिरिक्त नकदी खर्च करना आकर्षक हो सकता है जिसे आप हमेशा से चाहते थे। शहर में नए फ़ाइन-डाइनिंग रेस्तरां की यात्रा की तरह। या एक त्वरित सप्ताहांत छुट्टी। या फिर बस वह प्रीमियम गैजेट जिस पर आप कुछ समय से नजर रख रहे थे।

अतिरिक्त पैसा है? क्या आपको निवेश करना चाहिए या कर्ज चुकाना चाहिए? यहां निर्णय लेने का तरीका बताया गया है - एबीएसएलआई
लेकिन इन अनावश्यक खर्चों के अलावा, उस अतिरिक्त पैसे का उपयोग करने के बेहतर तरीके भी हैं। जैसे उन फंडों को निवेश करना। या उनका उपयोग अपना कर्ज़ चुकाने के लिए कर रहे हैं।

ये दोनों ही सार्थक लक्ष्य हैं। तो, आप अपनी अधिशेष नकदी का निवेश करने या ऋण चुकाने के बीच कैसे निर्णय लेते हैं? चलो पता करते हैं।

निवेश का मतलब आपके भविष्य का ख्याल रखना है। स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट, सोना या म्यूचुअल फंड जैसी संपत्तियां खरीदकर, आप लंबी अवधि में उनके मूल्य में किसी भी वृद्धि से लाभ उठा सकते हैं। इन निवेशों से प्राप्त लाभ आपको अपने प्रमुख जीवन लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

दूसरी ओर, अपना कर्ज चुकाने में वह पैसा वापस करना शामिल है जो आप पहले ही खर्च कर चुके हैं। यह वह धन है जो आपने ऋणदाता से उधार लिया है, और आपको इसे उधार ली गई मूल राशि पर लगाए गए ब्याज के साथ वापस चुकाना होगा। आप इसे चुकाने में जितना अधिक समय लेंगे, ब्याज उतना ही अधिक जमा होगा।

जैसा कि आप देख सकते हैं, निवेश और ऋण चुकौती दोनों ही वित्तीय रूप से आवश्यक हैं। और वे प्रत्येक अपने-अपने लाभ के साथ आते हैं।

निवेश के लिए अधिशेष नकदी का उपयोग करने से कई स्पष्ट लाभ मिलते हैं। यहां निवेश चुनने के शीर्ष कारणों पर करीब से नज़र डाली गई है।

आपके पैसे बढ़ने के लिए लंबा समय
निवेश टालने से आपका कीमती समय बर्बाद हो सकता है। अपनी निवेश यात्रा पहले शुरू करके, आप अपने पैसे को बढ़ने के लिए अधिक समय देते हैं। स्वाभाविक रूप से, आप लंबी अवधि में एक बड़ा कोष जमा करने में सक्षम होंगे। वास्तव में, जीवन में पहले निवेश करना, भले ही आप छोटी रकम निवेश करें, जीवन में बाद में बड़ी रकम निवेश करने से अधिक लाभ दे सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप 12% प्रति वर्ष की दर से 20 साल तक हर महीने 5,000 रुपये का निवेश करते हैं, तो आपके पास 49.95 लाख रुपये का कोष जमा हो जाएगा। हालाँकि, यदि आप अपने निवेश को 5 साल के लिए टाल देते हैं और अपनी मासिक निवेश राशि को बढ़ाकर 7,000 रुपये कर देते हैं, तो 15 साल के अंत में आपके पास केवल 35 लाख रुपये ही जमा होंगे।

अपने भविष्य के जीवन लक्ष्यों को सुरक्षित करना
निवेश आपको अपने भविष्य के जीवन लक्ष्यों को सुरक्षित करने में भी मदद करता है। आप जीवन के सभी बड़े पड़ावों के लिए बेहतर ढंग से तैयार हैं, क्योंकि आपने पहले ही उनके लिए योजना बना ली होगी और उसके अनुसार निवेश किया होगा। विश्वसनीय निवेश पोर्टफोलियो के बिना, आपको अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अधिक ऋणों का सहारा लेना पड़ सकता है।

और पढ़ें: जीवन बीमा आपको विभिन्न जीवन लक्ष्यों में कैसे मदद कर सकता है

किसी भी अतिरिक्त नकदी से अपना कर्ज चुकाना भी विभिन्न कारणों से एक अच्छा विचार है। कार्रवाई के इस पाठ्यक्रम को चुनने के प्रमुख लाभों की जाँच करें।

आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार
अपने ऋणों का तुरंत भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। यदि आप भविष्य में ऋण लेना चाहते हैं तो यह संख्या बहुत महत्वपूर्ण है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आसान ऋण उपलब्धता, अधिक किफायती ब्याज दरें और उच्च ऋण राशि जैसे कई लाभों के साथ आता है।

मन की शांति
भारी मात्रा में कर्ज़ आपके मानसिक शांति को भंग कर सकता है। और कुछ लोगों के लिए दूसरों की तुलना में अधिक कर्ज मनोवैज्ञानिक रूप से तनावपूर्ण हो सकता है। इसलिए, यदि आप पाते हैं कि आपके कर्ज पर बढ़ते ब्याज के कारण आपकी नींद उड़ गई है, तो अपने कर्ज का कुछ या पूरा हिस्सा चुकाने के लिए अतिरिक्त धन का उपयोग करना एक स्मार्ट विचार हो सकता है।

यदि आप अभी भी यह तय करने में असमर्थ हैं कि दोनों में से कौन सा आपके लिए सही कदम हो सकता है, तो त्वरित लागत-लाभ विश्लेषण क्यों न करें। इसके लिए आपको निम्नलिखित दो दरों पर विचार करना होगा।

आप अपनी पसंद के निवेश पर रिटर्न की दर अर्जित कर सकते हैं

आपके ऋणों पर ब्याज की दर

यदि निवेश करके आप जो रिटर्न अर्जित कर सकते हैं वह आपके ऋणों पर ब्याज की दर से अधिक है, तो आप अपना पैसा निवेश करना चुन सकते हैं और रिटर्न के एक हिस्से का उपयोग अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप एक ऐसे इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहते हैं जो प्रति वर्ष लगभग 12% का रिटर्न देता है। और आपके पास एक आवास ऋण है जिस पर वार्षिक ब्याज दर 7.5% है। इस मामले में, आप इंडेक्स फंड में निवेश कर सकते हैं क्योंकि यह आपके ऋण की ब्याज दर से अधिक रिटर्न प्रदान करता है।

दूसरी ओर, यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड बकाया जैसे उच्च-ब्याज ऋण है, जिस पर प्रति वर्ष 40% की ब्याज दर है, तो निवेश पर ध्यान केंद्रित करने से पहले किसी भी अधिशेष निधि के साथ इस उच्च ब्याज ऋण को चुकाना अधिक वित्तीय समझ में आता है।

दिलचस्प बात यह है कि हमेशा दोनों के बीच चयन करना जरूरी नहीं है। अपने ऋणों को चुकाना और अपने अतिरिक्त धन को एक साथ निवेश करना संभव है। ऐसा करने का एक तरीका यह है कि अधिशेष नकदी के एक हिस्से को अपने ऋण पुनर्भुगतान प्रयासों में पुनर्निर्देशित करें, और शेष धन को अपने आपातकालीन कोष में निवेश करें।

इस तरह, आप अपने तत्काल भविष्य में किसी भी अप्रत्याशित घटना के लिए बेहतर रूप से तैयार होते हैं, और साथ ही, आप अपने कर्ज का एक हिस्सा भी चुका देते हैं।

कुछ लोगों के लिए निवेश और ऋण पुनर्भुगतान के बीच का चुनाव दूसरों की तुलना में अधिक सटीक हो सकता है। तो, अंततः, इनमें से कौन सा सही विकल्प है इसका उत्तर पूरी तरह से आपकी वित्तीय स्थिति, आपके जीवन लक्ष्यों और आपके ऋण की प्रकृति और राशि पर निर्भर करता है। यदि आप अभी भी दोनों के बीच स्पष्ट निर्णय लेने में असमर्थ हैं, तो आप हमेशा एक वित्तीय सलाहकार की मदद ले सकते हैं।